Kiva e il nuovo Kiva Zip aiutano gli imprenditori

La parola imprenditore evoca un'immagine molto specifica nella nostra mente: un tipo intraprendente con un'ottima idea, tanta passione e accesso a enormi fondi per far decollare il loro sogno.

Sfortunatamente, per molti aspiranti imprenditori in America e nei paesi in via di sviluppo, è l'accesso al denaro l'ostacolo tra una grande idea e un'impresa sostenibile. La cosa più frustrante per questi proprietari di piccole imprese è il fatto che spesso hanno solo bisogno di un piccolo quantità di capitale: i dollari piccoli e medi a cui le banche tradizionali sono completamente disinteressate prestito.

Ecco dove Kiva (e ora Kiva Zip) entra. Kiva è forse il più famoso di tutti i siti di microfinanzae aiuta i proprietari di piccole imprese dal 2005. Kiva, che in swahili significa unità, offre ai finanziatori in America l'opportunità di aiutare gli imprenditori di tutto il mondo, a partire da incrementi di prestito di soli $ 25. Kiva Zip è un nuovo progetto di Kiva che ti permette di realizzare

diretto prestiti agli imprenditori in Kenya e negli Stati Uniti

Come funziona Kiva tradizionale

I finanziatori possono cercare tra vari imprenditori sul sito Web per trovare aziende a cui prestare. Il denaro prestato viene quindi inviato direttamente a un istituto di microfinanza locale, che amministra il prestito all'imprenditore. Quando il prestito viene rimborsato, il denaro diventa disponibile sul conto del prestatore per il prelievo o il prestito. Tutti gli imprenditori sono controllati per la loro solvibilità e capacità di rimborsare il prestito prima di consentire loro di prendere in prestito, e Kiva può vantare un tasso di rimborso superiore al 99%.

I prestatori di Kiva non guadagnano interessi sui loro prestiti, sebbene gli imprenditori paghino interessi all'istituto di microfinanza mentre rimborsano il prestito. Tale interesse può apparentemente essere fino al 30%, che può sembrare egregiamente alto, ma è importante ricordare che in molti di questi paesi, i tassi di interesse sui prestiti possono raggiungere l'80% o più. L'interesse viene utilizzato per mantenere in attività gli istituti di credito locali, il che significa che possono continuare a prestare e aiutare gli imprenditori locali.

Puoi ancora guadagnare con il tuo prestito

Sebbene tu non guadagni alcun interesse attraverso il tuo prestito Kiva, i finanziatori esperti possono ancora trovare modi per fare un modesto ritorno sui loro soldi. Ad esempio, se scegli di usare a carta di credito cash back per pagare il tuo prestito (e saldare il tuo saldo per intero), hai effettivamente guadagnato interessi sul prestito, anche se ci vorrà un po' di tempo per ricevere il tuo pagamento completo da Kiva.

Kiva negli Stati Uniti e Kiva Zip

Per anni, microfinanziatori e imprenditori hanno voluto ricreare il modello Kiva per le piccole imprese americane, ma i requisiti e i regolamenti della SEC lo hanno reso impossibile. Fino al passaggio del JOBS act del 2012, le società statunitensi non potevano avere più di 500 azionisti prima che fosse richiesto di diventare una società registrata pubblicamente. Considerando il fatto che il microcredito può facilmente portare a così tanti "azionisti", Kiva non è stata in grado di utilizzare il suo potere di crowdfunding a casa. Ma la nuova legislazione ha aumentato il numero di azionisti per il requisito della SEC a 2.000, consentendo a Kiva di aiutare le piccole imprese in difficoltà qui negli Stati Uniti.

Inoltre, il fatto che né Kiva né i suoi finanziatori stiano realizzando un profitto aiuta a mantenere legale il microcredito americano. Come ha spiegato il co-fondatore di Kiva Premal Shah a Gregory Ferenstein di TechCrunch,

“Kiva è un'organizzazione no-profit e non guadagna dai prestiti che facilitiamo, ma dipendiamo invece da donazioni facoltative. I prestatori di Kiva non guadagnano dai soldi che prestano, si aspettano solo che i soldi che hanno messo in prestito vengano restituiti. A causa di questo modello, la piattaforma di crowdfunding di Kiva non rientra nelle regole della SEC".

Come può attestare qualsiasi americano che ha cercato di ottenere un prestito dopo la crisi economica, siamo in un credito difficile posizione e spesso sembra che le uniche persone ammissibili a un prestito siano quelle che non ne hanno davvero bisogno. Con Kiva che ora presta prestiti in America, i microfinanziatori possono sapere che stanno aiutando i singoli imprenditori, e la nostra economia nel suo insieme, a rimettersi in carreggiata.

Kiva sta attualmente fornendo prestiti agli imprenditori statunitensi attraverso il suo sito Web principale (sotto il tradizionale modello "partner sul campo") e attraverso il suo nuovo progetto diretto da persona a persona chiamato, Kiva Zip. Ecco un video che spiega un prestito Kiva Zip di successo:

Prestito e trasparenza da persona a persona

Una ricerca nell'elenco degli imprenditori di Kiva ti darà molte opzioni di prestito, da agricoltori, pastori, sarte e pescatori in località remote a educatori e imprenditori in America.

È importante notare, tuttavia, che la maggior parte degli imprenditori che puoi scegliere di aiutare sul sito Web principale di Kiva hanno già avevano i loro prestiti pre-pagati prima di ottenere i loro profili elencati sul sito. I problemi pratici della microfinanza rendono quasi impossibile l'erogazione di fondi dopo che è stato finanziato il prestito di un particolare imprenditore. Invece, le istituzioni di microfinanza locali forniranno agli imprenditori i fondi mentre richiedono prestiti, e il denaro del prestatore verrà utilizzato per riempire il prestito in modo che ci sia denaro disponibile per i nuovi mutuatari.

Kiva è stata presa di mira diversi anni fa per non aver reso questo processo il più chiaro possibile. Apparentemente, quando il sito è iniziato, il loro modello originale ha fatto in modo che i finanziatori stessero dando direttamente a specifici imprenditori. Tuttavia, con la crescita di Kiva, è diventato molto più pratico e vantaggioso per gli imprenditori erogare anticipatamente i fondi a pubblicare le storie di particolari imprenditori, ma il sito web non lo rendeva necessariamente chiaro alla media prestatore. (Quell'informazione era disponibile, richiedeva semplicemente qualche ricerca sul sito per essere trovata).

Da quel momento, Kiva ha tentato di rendere i loro processi il più chiari possibile, pur continuando a sfruttare il vantaggio della natura positiva del prestito da persona a persona. Anche se può essere deludente sapere che i tuoi soldi non andranno direttamente al pastore di capre in Tagikistan o al proprietario di una panetteria a Eugene, in Oregon, le cui storie trovi così avvincenti, i finanziatori dovrebbero ricordare che i loro soldi vengono erogati a coloro che ne hanno bisogno, e senza quelle storie commoventi, nessuno servito da Kiva sarebbe in grado di migliorare se stesso e il proprio finanze.

Con Kiva Zip questo non è un problema. I prestiti vengono fatti direttamente all'imprenditore e non è necessario alcun "partner sul campo" per erogare anticipatamente il prestito.

La linea di fondo

La stessa Kiva ammette che la microfinanza non è una pallottola d'argento per risolvere i problemi di povertà in molte aree del mondo, ma è ancora un ottimo uso del denaro e può dare potere a popolazioni che sono sottoservite da altre risorse finanziarie Servizi.

Tutto sommato, questo è un metodo sia a basso rischio che piacevole per prestare i tuoi soldi.

Cosa ne pensi di Kiva e del loro ingresso nel micro-prestito statunitense? Hai mai partecipato a un prestito Kiva? E Kiva Zip? Lo stai già usando?

Informazioni su Emily Guy Birken

Emily Guy Birken è una pluripremiata scrittrice, autrice, allenatore di denaro ed esperta di pensionamento. I suoi quattro libri includono I cinque anni prima di andare in pensione, Scegli la tua pensione, Fare in modo che la sicurezza sociale funzioni per te, e Metti fine allo stress finanziario ora.