Revisione Fundrise: Investire in immobili commerciali • Part-Time Money®

Tfondamentalmente, c'erano solo due modi per investire in immobili commerciali. Potresti iniziare con un investimento finanziario (relativamente) basso se hai personalmente mantenuto la proprietà. Oppure potresti investire una grossa fetta del cambiamento nello sviluppo immobiliare come forma di reddito passivo.

Ma nessuna di queste opzioni ha permesso al Joe medio con un lavoro giornaliero di investire una cifra modesta. Senza tempo o denaro serio, gli investimenti immobiliari erano chiusi alla maggior parte di noi.

Amiamo Fundrise perché questa piattaforma di crowdfunding immobiliare consente a chiunque di aggiungere immobili commerciali al proprio portafoglio per soli $ 500. Ciò consente agli investitori medi di entrare nel settore immobiliare per un piccolo investimento senza dover diventare un proprietario.

Leggi la nostra recensione e decidi se il Piattaforma di investimento per la raccolta fondi è giusto per te:

Come funziona Fundrise

Come altre piattaforme di investimento di crowdfunding,

raccolta fondi consente agli investitori più piccoli di unire le proprie attività per trarre vantaggio da investimenti che altrimenti potrebbero essere fuori portata. Con Fundrise, gli investitori medi possono godere dei vantaggi dell'investimento immobiliare passivo con un investimento a partire da $ 500.

A differenza di altre piattaforme di crowdfunding immobiliare, Fundrise non richiede che tu sia un investitore accreditato per partecipare.

Gli investitori accreditati guadagnano più di $ 200.000 all'anno ($ 300.000 per la presentazione delle coppie sposate) congiuntamente) o hanno un patrimonio netto superiore a $ 1 milione individualmente, senza contare l'equità in un primario residenza. Non richiedere investitori accreditati apre Fundrise a una fetta molto più ampia di potenziali investitori.

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Quando investi con Fundrise, la piattaforma usa quei soldi per costruire, acquisire e/o gestire una varietà di proprietà, inclusi edifici per uffici, complessi di appartamenti, centri commerciali e immobili industriali proprietà.

La piattaforma ottiene i suoi ritorni principalmente in due modi: attraverso la riscossione dei redditi da locazione e attraverso la rivalutazione del patrimonio immobiliare.

Ciò che questo significa per te è che il tuo investimento è illiquido. I tuoi soldi saranno legati al tuo Investimenti di raccolta fondi per un periodo di tempo (in genere cinque anni). Non investire denaro a cui non puoi permetterti di perdere l'accesso per quel periodo di tempo.

Relazionato:I segreti per investire nel successo e costruire ricchezza con l'autore Dr. Daniel Crosby

Portafogli di Fundrise

Ci sono tre diversi piani di portafoglio disponibili per gli investitori di Fundrise. Ogni piano diversifica il tuo investimento in modo diverso, a seconda dei tuoi obiettivi.

Portafogli iniziali (investimento minimo di $ 500): Questi portafogli sono per l'investitore che cerca solo di bagnarsi i piedi. Il tuo portafoglio avrà un piano diversificato da cinque a dieci progetti immobiliari situati negli Stati Uniti. Il grande punto di forza dello Starter Portfolio è la garanzia di soddisfazione di 90 giorni. Se non sei soddisfatto del tuo investimento in qualsiasi momento durante i tuoi primi 90 giorni, Fundrise riacquisterà il tuo investimento per l'importo originale che hai pagato.

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Piani principali (investimento minimo di $ 1.000): Questi portafogli di piani principali offrono una maggiore diversificazione, poiché i tuoi soldi verranno investiti in 40 o più progetti immobiliari all'interno del portafoglio. I piani principali sono di tre tipi: reddito supplementare, investimento equilibrato e crescita a lungo termine.

1. Il piano di reddito integrativo si concentra su immobili di investimento che generano reddito attraverso l'affitto o gli interessi. Questa è un'ottima opzione per chiunque cerchi una fonte di reddito passivo consistente. Puoi aspettarti di ricevere dividendi trimestrali dal tuo portafoglio di piani principali di reddito supplementare.
2. Il piano di investimenti equilibrato ti offre un mix di reddito supplementare e crescita a lungo termine. Puoi aspettarti di ricevere dividendi trimestrali inferiori a quelli che riceverai con il integrare il piano di reddito, ma puoi anche aspettarti di vedere l'apprezzamento a lungo termine del tuo iniziale investimento.
3. Il piano di crescita a lungo termine si concentra su immobili che dovrebbero aumentare di valore, piuttosto che su immobili a reddito. Sebbene tu possa ancora ricevere alcuni dividendi con questo piano, è più probabile che tu veda rendimenti più elevati nel tempo attraverso l'apprezzamento a lungo termine del portafoglio immobiliare.

Piani avanzati (investimento minimo di $ 10.000): Questi portafogli di piani offrono la massima diversificazione con oltre 80 progetti rappresentati nel tuo portafoglio. I portafogli di piani avanzati impiegano anche strategie di investimento più sofisticate che possono potenzialmente aumentare i tuoi rendimenti a lungo termine.

Programma di reinvestimento dei dividendi (DRIP)

Un altro aspetto importante di Le offerte di investimento di Fundrise è la possibilità di reinvestire i tuoi dividendi tramite DRIP (Dividend Reinvestment Program). Quando guadagni dividendi trimestrali, hai la possibilità di reinvestire automaticamente quei soldi in offerte sulla piattaforma Fundrise. Gli investitori possono scegliere in quali offerte desiderano inserire i loro reinvestimenti DRIP.

DRIP offre agli investitori l'opportunità di aumentare i loro guadagni dalla piattaforma di investimento e aumentare i loro rendimenti nel tempo.

Aggiungi immobili al tuo portafoglio con Fundrise qui.

Come funziona l'investimento immobiliare in crowdfunding

Qualunque sia il piano di portafoglio che scegli, i tuoi soldi saranno investiti in eREIT ed eFUND, entrambi offerte proprietarie con Fundrise.

Per comprendere l'offerta eREIT di Fundrise, iniziamo con il fondo di investimento immobiliare di base (REIT). Un REIT è un'entità che consente agli azionisti di acquistare quote di investimenti immobiliari commerciali che producono reddito.

I REIT tradizionali sono negoziati in borsa, pubblici non negoziati o privati.

REIT quotati in borsa sono liquidi ma tendono ad avere commissioni elevate e soffrono di volatilità.

REIT pubblici non negoziati non sono liquidi ma offrono maggiore stabilità e crescita. Tuttavia, possono anche avere commissioni elevate.

REIT privati non è necessario soddisfare i requisiti SEC. Ciò significa che potresti vedere maggiori ritorni dai REIT privati ​​a causa della libertà dai requisiti SEC. Tuttavia, dovrai fare le tue ricerche e assicurarti di comprendere totalmente l'investimento perché non c'è supervisione da parte della SEC.

In molti casi, i REIT richiedono un investimento minimo elevato e offrono liquidità e volatilità o illiquidità e stabilità. A volte possono anche venire con alcune commissioni piuttosto elevate e non offrono necessariamente molto apprezzamento del capitale poiché la loro struttura richiede che il 90% del reddito venga restituito agli investitori. I REIT possono anche essere un investimento alquanto complesso per un singolo investitore.

Guarda anche:6 modi per investire nel settore immobiliare

eREIT ed eFUND di Fundrise

Fundrise ha esaminato queste opzioni REIT e ha deciso che doveva esserci un modo migliore. Hanno creato Fundrise eREIT e Fundrise eFUND. Qualsiasi portafoglio scelto includerà un mix di questi due tipi di investimento.

L'eREIT è simile a un tradizionale REIT pubblico non negoziato, tranne per il fatto che Fundrise ha creato un veicolo con un investimento minimo inferiore, il potenziale di liquidità trimestrale e commissioni basse.

Oltre a eREIT, Fundrise offre eFUND, anch'essi esclusivi della piattaforma. Fundrise utilizza fondi elettronici per acquistare terreni. Il terreno è sviluppato per immobili residenziali e venduto ad acquirenti di case. I tre eFund offerti da Fundrise si concentrano sulla domanda di alloggi urbani a Washington, DC, Los Angeles e in altre grandi città a livello nazionale. Come l'eREIT, anche gli eFUND promettono un investimento minimo basso, liquidità trimestrale e commissioni basse.

Abbiamo già coperto l'investimento minimo basso e parleremo di più delle commissioni di seguito, ma diamo un'occhiata alla liquidità trimestrale in questo momento.

Liquidità trimestrale

Essere in grado di recuperare il tuo investimento in fretta può essere un grosso ostacolo per gli investitori. Non sai mai quando i $ 25.000 che metti in un investimento illiquido potrebbero essere i soldi di cui hai bisogno per combattere l'invadente apocalisse di zombi. Questo è uno dei motivi per cui le regole del regolamento A+ della SEC che consentono l'investimento individuale in I REIT di crowdfunding non consentiranno ai singoli investitori di investire più del 10% del loro patrimonio netto o lordo reddito annuo. La maggior parte degli investitori medi deve poter accedere alla maggior parte del proprio denaro quando i non morti iniziano a risorgere dalle loro tombe.

raccolta fondi volevano risolvere il problema di liquidità che trovi con i REIT tradizionali con le loro offerte eREIT. Hanno integrato nelle loro offerte il potenziale di liquidità trimestrale, sebbene il potenziale non sia lo stesso di una garanzia.

Ciò significa per gli investitori che puoi richiedere il rimborso delle tue azioni su base trimestrale, ma a seconda di quanto tempo hai detenuto l'investimento, potresti dover pagare una commissione. Fundrise calcola la tua commissione come una percentuale di sconto sul valore del prezzo delle azioni. Ecco la ripartizione delle commissioni per tempo:

• Riscatta entro 90 giorni: 0% di sconto
• Dopo 90 giorni e fino a tre anni: 3% di sconto
• Tra tre anni e quattro anni: 2% di sconto
• Tra quattro anni e cinque anni: 1% di sconto
• Dopo cinque anni: 0% di sconto

In breve, non investire i tuoi soldi di Zombie Apocalypse, o qualsiasi altro denaro senza il quale non puoi vivere per almeno cinque anni, in Fundrise. I loro eREIT possono essere più liquidi dei REIT pubblici non negoziati, ma sono comunque un investimento illiquido.

Commissioni

Può essere un po' difficile determinare esattamente quanto pagherai in commissioni con Fundrise, anche se promettono commissioni inferiori rispetto a REIT tradizionali. Senza intermediari che gestiscono il tuo account, non devi preoccuparti delle commissioni di intermediario che spesso prendono un morso investimenti. Rendono molto chiaro che pagherai una commissione annuale di gestione patrimoniale dello 0,85%, nonché una commissione annuale di consulenza sugli investimenti dello 0,15%, per una commissione annuale totale dell'1,00%.

Puoi anche trovare facilmente le commissioni che pagherai per il rimborso anticipato delle tue azioni se dovessi liquidare prima di aver mantenuto il tuo investimento per cinque anni.

Tuttavia, ci possono essere anche varie commissioni aggiuntive che possono essere un po' più difficili da rintracciare. Fundrise non è il solo ad essere un po' meno trasparente su queste commissioni. FINRA, l'organismo di regolamentazione per il settore finanziario, ha ha lanciato un avvertimento agli investitori sull'importanza di controllare le commissioni sui REIT pubblici non negoziati.

La circolare di offerta per ogni eREIT ed eFUND in cui investi enumererà queste commissioni aggiuntive, anche se potresti aver scoperto le informazioni sepolte in profondità nelle circolari. Sta a te controllare attentamente le circolari per assicurarti di capire esattamente quanto potresti pagare quando investi.

Come con qualsiasi investimento online, prendi le promesse sulla vistosa prima pagina del sito web con a granello di sale e assicurati di fare la dovuta diligenza nel leggere la stampa fine e l'offerta circolari.

Guarda anche:Proteggi i tuoi guadagni di investimento dall'essere indeboliti

Puoi fare soldi con Fundrise?

Come con qualsiasi investimento, la grande domanda pelosa è se puoi aspettarti rendimenti decenti. La risposta breve, secondo i dati storici sui rendimenti di Fundrise, è sì:

Ora, prima di iniziare a vedere i segni del dollaro nei tuoi occhi, ricorda che le prestazioni passate non sono una garanzia di rendimenti futuri. Questo vale per ogni investimento, non solo raccolta fondi, ma è abbastanza importante ripetere (o persino ricamare su un cuscino).

Oltre a quella verità universale dei ritorni storici, è necessario contestualizzare le informazioni di Fundrise. Con quel contesto, avrai un'idea migliore di ciò che puoi ragionevolmente aspettarti investendo con loro.

Fundrise calcola il rendimento medio annualizzato del 9,11% nel 2018 al netto delle commissioni. Ciò significa che questo è il rendimento che gli investitori hanno sperimentato dopo che le loro commissioni sono state pagate. Questo calcolo presuppone anche che gli investitori abbiano reinvestito i loro dividendi anziché incassarli. Prendendo i tuoi dividendi trimestrali in contanti ridurrai il tuo rendimento.

Infine, questi rendimenti calcolati si basano su ritorni sostenuti piuttosto che ritorni pagati. Poiché non tutti i rendimenti vengono pagati, Fundrise calcola i rendimenti annualizzati medi utilizzando le medie ponderate. Ciò significa che alcuni dei loro prodotti hanno un peso maggiore di altri nel fare questi calcoli.

In altre parole, il tuo chilometraggio può variare.

Detto questo, i rendimenti storici di Fundrise sono stati solidi e gli investitori sembrano soddisfatti della loro performance.

Dovresti investire con Fundrise?

Sebbene raccolta fondi intende portare gli investimenti immobiliari al Joe medio, non è necessariamente l'opportunità giusta per tutti. Ecco come determinare se Fundrise è adatto a te.

L'investitore ideale in Fundrise:

• Ha un orizzonte di investimento a lungo termine. Dovresti sentirti a tuo agio nel lasciare che i tuoi soldi crescano per il prossimo mezzo decennio. Sebbene tu possa potenzialmente liquidare il tuo investimento prima di quel momento, pagherai per il privilegio.
• Vuole investire nel settore immobiliare senza dover scegliere o gestire personalmente gli immobili. Fundrise gestisce tutti gli aspetti della ricerca e della sottoscrizione di proprietà. E poiché i REIT sono naturalmente investimenti immobiliari a mani libere, questa piattaforma è adatta per un investitore immobiliare principiante.
• Ha bisogno di diversificare le proprie strategie di investimento. È meno probabile che le proprietà di Fundrise siano correlate alla performance del mercato azionario, a differenza dei REIT quotati in borsa. Ciò rende Fundrise una buona scelta per chiunque spera di aggiungere diversificazione al proprio portafoglio di investimenti complessivo.
• È disposto a fare qualche ricerca per sapere esattamente a quanto verrà applicata la commissione. È facile trovare la maggior parte delle commissioni e altre informazioni sulla divulgazione di cui potresti aver bisogno sul sito Web di Fundrise. Tuttavia, per sapere esattamente quanto pagherai in commissioni per i singoli eREIT ed eEFUND, dovrai leggere attentamente le circolari di offerta per ciascuno di essi. Vuoi assicurarti di sapere esattamente a quali commissioni ti stai iscrivendo. Dovrai essere disposto a leggere un po' per assicurarti di saperlo.

Se questi tratti non si applicano a te, è meglio saperlo prima di impegnarti.

Wow, quindi $ 500 nel mio @finanziamento conto attualmente fa il doppio di quello che fa il mio conto del mercato monetario al 4% (con più soldi in esso). #personalinvesting#fare soldi Dettagli: https://t.co/yuN2v5ky59pic.twitter.com/sUwQsFg6FT

— Izzy West (@theIzzyWest) 10 ottobre 2018

Pro e contro di Fundrise a colpo d'occhio

Professionisti	Contro
Investimento minimo basso	Non è un investimento completamente liquido
Offre diversificazione immobiliare	Gli investimenti immobiliari potrebbero reagire alla volatilità del mercato immobiliare
Bassi costi di gestione e consulenza	Le commissioni all'interno dei singoli eREIT ed eFUND non sono del tutto chiare
Garanzia di 90 giorni per riavere i tuoi soldi
Liquidità trimestrale
Programma di reinvestimento dei dividendi (DRIP
I ritorni storici sono buoni

La linea di fondo

Con un investimento minimo di soli $ 500 e la possibilità di reinvestire i tuoi dividendi, Fundrise offre agli investitori medi la piattaforma di cui hanno bisogno per iniziare nel settore immobiliare. Aggiungi la garanzia di soddisfazione di 90 giorni e c'è molto da apprezzare nel testare il acque di investimento immobiliare con Fundrise. Preparati a lasciare intatto il tuo fondo per cinque anni o a pagare una commissione per accedervi.

Con Fundrise, non è necessario essere un investitore accreditato o un proprietario di casa fai-da-te impegnato per raccogliere i vantaggi dell'investimento immobiliare. Devi solo essere un investitore esperto che è disposto a fare le tue ricerche e fare scelte intelligenti.

Inizia a investire nel settore immobiliare con Fundrise qui.

Hai investito con Fundrise? Ci racconti la tua esperienza nei commenti?