Se hai ammaccature (o ammaccature definitive) sul tuo rapporto di credito, probabilmente sai già che può influenzare molte aree della tua vita. Può influenzare i tassi di assicurazione che paghi, i tassi di prestito che paghi e anche se ottieni o meno un lavoro.
E sì, può influire sul fatto che una banca ti consentirà di aprire un conto corrente. Fortunatamente, il settore bancario ha lavorato per soddisfare coloro che hanno problemi di credito a metà strada, e molti istituti bancari in questi giorni offrono conti correnti di "seconda possibilità".
Questi tipi di conti possono spesso essere aperti anche per le persone che hanno una storia di cattiva gestione dei conti correnti. Ad esempio, forse hai una storia di scoperti su un conto corrente e non hai pagato il saldo delinquente.
Oppure potresti aver avuto diverse occorrenze di scoperti su un conto corrente. Mentre questi tipi di storie bancarie potrebbero non qualificarsi per un conto corrente standard, spesso possono qualificarsi per un conto corrente di seconda possibilità.
Sommario
- In cosa differiscono i conti per crediti inesigibili?
- 1. LendingClub Bank Controllo essenziale
- 2. Bank of America Advantage SafeBalance Banking
- 3. Wells Fargo Clear Access Banking
- 4. Aspire Fresh Start Checking
- 5. Quinto Terzo Express Banking
- Perché hai bisogno di un conto bancario se hai un cattivo credito?
- Come migliorare il tuo punteggio di credito
- Pagare i saldi del debito
- Ottieni una carta di credito protetta
- Considera Experian Boost™
- Lavorare per mantenere il nuovo debito al minimo
- Conclusione
In cosa differiscono i conti per crediti inesigibili?
Quando apri un conto in banca, molte banche gestiscono le tue informazioni personali attraverso un database chiamato ChexSystems. ChexSystems è simile a un ufficio di segnalazione creditizia per i titolari di conti bancari.
Le banche che utilizzano ChexSystems (la maggior parte di loro lo fanno) possono vedere se hai una storia di conti bancari chiusi da altre banche o una storia di più scoperti su un conto corrente.
Se la tua precedente storia bancaria (o la tua storia creditizia in generale) è imprevedibile, alcune banche potrebbero non consentirti di aprire un conto corrente standard. Tuttavia, alcune banche offrono conti di "seconda possibilità" per coloro che vogliono ricominciare da capo.
I conti correnti della seconda possibilità sono diversi dai conti correnti standard in un paio di modi. Innanzitutto, molte banche non emettono assegni per i titolari di conti di seconda possibilità.
Questo perché gli assegni vengono spesso utilizzati per commettere frodi o scoperti di conto. In secondo luogo, potrebbero esserci limiti giornalieri più bassi per bancomat o punti vendita sui conti correnti della seconda possibilità.
E infine, le commissioni sono in genere più elevate su questi tipi di account. Tuttavia, le commissioni che pagherai per un conto corrente della seconda possibilità saranno spesso molto inferiori alle commissioni che paghi in un negozio di incassi per assegni.
E avere un conto corrente ti consentirà di impostare il deposito diretto per la tua busta paga e di essere in grado di utilizzare i tuoi soldi più facilmente in questo mondo di servizi bancari digitali.
1. LendingClub Bank Controllo essenziale
LendingClub Banca, precedentemente Radius Bank, è una banca online aperta per la prima volta nel 1987 e con sede a Boston. La società è stata votata come migliore banca online nel 2020 da Bankrate e ha ottenuto anche altri premi.
Essential Checking dell'azienda è un account di seconda possibilità con le seguenti caratteristiche e requisiti:
- Importo del deposito di apertura: $ 10
- Saldo minimo dopo l'apertura: Nessuno
- Costo del servizio mensile: $ 9
- Carta di debito: disponibile, con alcuni limiti di prelievo e acquisto
LendingClub Bank offre anche il deposito diretto per i tuoi stipendi e il pagamento delle bollette. E puoi utilizzare l'app LendingClub per impostare limiti sulle transazioni, accendere e spegnere la tua carta di debito e ricevere avvisi.
Professionisti:
- Puoi passare a un Rewards Checking con un record positivo di 12 mesi
- Deposito assegno mobile disponibile con alcune limitazioni
- Portafoglio mobile disponibile
- Assegni cartacei disponibili
Contro:
- Gli scoperti comportano un addebito di $ 25 e un addebito giornaliero di $ 5 ogni giorno in cui il conto rimane negativo
- Nessuna filiale
Altre funzionalità di LendingClub Bank includono un dashboard finanziario integrato che ti aiuta a pianificare i tuoi soldi, tenere traccia delle spese e altro ancora.
Puoi anche utilizzare la dashboard per collegare i tuoi altri conti finanziari e per monitorare il tuo patrimonio netto. Anche le opzioni del servizio clienti sono interessanti.
Puoi chiamare o chattare dal lunedì al venerdì dalle 8:30 alle 24:00. Il servizio clienti è disponibile anche il sabato e la domenica dalle 8:00 alle 20:00.
Se ti piace quello che vedi qui, dai un'occhiata al nostro Revisione della banca LendingClub per maggiori informazioni.
Ulteriori informazioni su LendingClub Bank
2. Bank of America Advantage SafeBalance Banking
Banca d'America è stata fondata nel 1956 e conta oltre 4.600 filiali. L'account Advantage SafeBalance Banking dell'azienda è stato creato per gli studenti e le persone con crediti inesigibili.
Le caratteristiche del conto Advantage SafeBalance Banking includono:
- Importo del deposito di apertura: $ 25
- Saldo minimo dopo l'apertura: Nessuno
- Tariffa di servizio mensile: $ 4,95 (rinunciata se si soddisfano determinati requisiti)
- Carta di debito: transazioni in rete disponibili e gratuite
Questo account offre uno strumento di spesa e budget che può aiutarti a tenere traccia dei tuoi soldi. Puoi effettuare depositi mobili con il tuo telefono utilizzando l'app Bank of America e puoi utilizzare anche i controlli della carta di debito per proteggere la tua carta.
Professionisti
- Nessuna commissione di scoperto
- Basso costo mensile del servizio
- Sono disponibili oltre 16.000 sportelli automatici in rete
- Lo stesso giorno contanti, bonifici e bonifici diretti
Contro
- Nessun controllo cartaceo disponibile
- Le operazioni di scoperto non verranno pagate
È importante sapere che il motivo per cui Bank of America non addebita commissioni di scoperto è perché non pagheranno alcuna transazione che porti il tuo conto in negativo.
Questa pratica potrebbe comportare l'addebito di spese da parte dell'istituto che avvia la transazione. Inoltre, c'è un pesante addebito di $ 2,50 per l'utilizzo di ATM fuori rete, oltre a quello che potrebbe essere addebitato dalla banca host del bancomat.
Tieni presente che potresti essere in grado di ottenere l'esenzione dal canone mensile se sei uno studente di liceo, college o scuola professionale.
Ulteriori informazioni su Bank of America
3. Wells Fargo Clear Access Banking
Con oltre 8.000 filiali, Wells Fargo è sicuramente uno dei nomi più noti di questa lista. L'azienda lavora duramente per fornire opzioni di conto bancario per una vasta gamma di clienti.
E si rivolgono ai clienti con problemi di credito tramite il conto Clear Access Banking. Nota che questo account sostituisce l'account Opportunity Checking di Wells Fargo, che potresti trovare su altri articoli simili.
Le caratteristiche e i requisiti di Clear Access Banking includono:
- Importo del deposito di apertura: $ 25
- Saldo minimo dopo l'apertura: Nessuno
- Tariffa di servizio mensile: $ 5,00 (escluso per i titolari di account di età inferiore ai 25 anni)
- Carta di debito: transazioni disponibili e gratuite presso gli sportelli automatici Wells Fargo
Questo account offre anche il pagamento delle bollette e un'app mobile. E la carta di debito ha funzionalità chip e contactless. L'app offre anche strumenti di budget, flusso di cassa e spesa. Tuttavia, la scrittura di assegni non è disponibile con questo account.
Professionisti
- Basso costo mensile del servizio
- Ampie filiali e sportelli bancomat
- Nessuna commissione di scoperto
- Avvisi di attività e saldo disponibili
Contro
- Nessuna capacità di scrittura degli assegni
- Nessuna opzione di protezione da scoperto
La linea del servizio clienti di Wells Fargo è aperta 24 ore al giorno, sette giorni alla settimana e, naturalmente, hai anche accesso all'online banking.
Dopo un periodo di un anno con una buona esperienza nella gestione del tuo account Clear Access, sei idoneo a richiedere l'aggiornamento a un conto corrente standard che ti consente di scrivere assegni e ha altre funzionalità non disponibili con questo account.
Ulteriori informazioni su Wells Fargo Clear Access Banking.
4. Aspire Fresh Start Checking
Aspire Credit Union è stata fondata nel 1948 e ha sede nel New Jersey. Il conto Fresh Start Checking dell'azienda è stato progettato specificamente per coloro che necessitano di un prodotto di controllo della seconda possibilità.
Alcune delle funzionalità del conto Fresh Start Checking includono:
- Importo del deposito di apertura: $ 0
- Saldo minimo dopo l'apertura: Nessuno
- Costo del servizio mensile: $ 0
- Carta di debito: transazioni in rete disponibili e gratuite
Una cosa da notare su questo account è che richiede un deposito diretto del 100% del tuo stipendio. In altre parole, non puoi dividere il deposito diretto della tua busta paga tra Aspire e altre banche.
Quindi, dovrai pianificare di rendere Aspire la tua principale fonte bancaria.
Professionisti
- Accesso a oltre 70.000 sportelli automatici gratuiti con sovrapprezzo
- Accesso gratuito all'account online e telefonico
- Pagamento della bolletta online e mobile
- Nessun canone mensile di servizio
Contro
- 100% di deposito diretto richiesto
- Nessuna storia fraudolenta in ChexSystems o sul tuo rapporto di credito
Vale la pena menzionarlo: c'è una differenza tra una storia di successivi scoperti del tuo conto e una vera e propria frode bancaria. Aspire, e molte altre banche/unioni di credito, non ti permetteranno di aprire un conto per una seconda possibilità se sei stato condannato per frode.
Inoltre, i membri devono essere dipendenti del Select Employer Group di Aspire o avere un membro della famiglia che fa banca ad Aspire. Il gruppo Select Employers comprende grandi aziende come Whole Foods Market e alcuni punti vendita UPS.
Ulteriori informazioni su Aspire Fresh Start Checking.
5. Quinto Terzo Express Banking
Quinta Terza Banca è stata fondata nel 1858 e serve un ampio segmento degli Stati Uniti orientali. È una delle più grandi banche negli Stati Uniti. Il conto Express Banking è stato creato per i titolari di conti che desiderano costruire o ricostruire il proprio credito.
Alcune delle caratteristiche del conto bancario Fifth Third Express includono:
- Importo del deposito di apertura: $ 0
- Saldo minimo dopo l'apertura: Nessuno
- Costo del servizio mensile: $ 0
- Carta di debito: transazioni in rete disponibili e gratuite
Tieni presente che non puoi utilizzare la tua carta di debito per depositare assegni presso un bancomat. Inoltre, non è possibile verificare le capacità di scrittura con questo account.
Professionisti
- Nessun canone mensile
- Saldo minimo del conto zero
- Nessuna commissione di scoperto
- Servizi bancari di persona in oltre 1.100 filiali
Contro
- Nessuna scrittura di assegno
- Nessun deposito bancomat
La Quinta Terza Banca non offre il pagamento delle bollette con questo conto, sebbene lo faccia con altri conti. Al rialzo, i depositi mobili e i depositi in filiale sono disponibili immediatamente.
Tuttavia, in alcuni casi, potrebbero esserci dei costi per il servizio di disponibilità immediata. La Fifth Third Bank offre anche una carta di credito protetta se stai cercando ulteriori modi per costruire/riparare il tuo credito. Maggiori informazioni sulla ricostruzione del tuo credito in un momento.
Ulteriori informazioni su Fifth Third Express Banking.
Perché hai bisogno di un conto bancario se hai un cattivo credito?
Ne abbiamo parlato un po', ma avere un conto in banca è fondamentale per una gestione del denaro di successo. Questo è particolarmente vero se hai un cattivo credito.
Ristabilire una buona reputazione dopo aver danneggiato il credito è molto importante. E avere un conto corrente in cui puoi mostrare la tua responsabilità fiscale è il primo passo per farlo.
Oltre ad aprire un conto corrente di seconda possibilità, migliorare il tuo punteggio di credito ti aiuterà a ricostruire la tua reputazione di credito. Ecco alcuni passaggi per migliorare il tuo punteggio di credito.
Come migliorare il tuo punteggio di credito
Se stai lottando con un cattivo credito, puoi prendere provvedimenti per migliorare il tuo punteggio di credito. Utilizzare i suggerimenti di seguito per farlo.
Pagare i saldi del debito
Se stai lottando con i saldi delle carte di credito che sono vicini al limite che la società della carta ha esteso, lavora per ripagarli. Uno dei fattori che entra nel tuo punteggio di credito è chiamato il rapporto di utilizzo del credito.
Puoi calcolare il tuo rapporto di utilizzo del credito dividendo l'importo del debito della carta di credito che devi per il limite totale sulle tue carte di credito. Quindi, se devi $ 10.000 di debito della carta di credito e i limiti della tua carta di credito ammontano a $ 20.000, il tuo rapporto di utilizzo del credito è del 50%.
Le agenzie di informazioni creditizie suggeriscono un rapporto di utilizzo del credito massimo del 30%. Se il tuo rapporto di utilizzo del credito è superiore a quello, lavora per pagare i saldi.
Considera l'utilizzo di Dave Ramsey's metodo della palla di neve del debito per il massimo successo.
Ottieni una carta di credito protetta
Se non sei idoneo per le carte di credito a causa di una storia di bancarotta o di qualche altro evento finanziario, prendi in considerazione l'idea di ottenere una carta di credito protetta.
Una carta di credito protetta è una carta di credito con un limite di prestito che corrisponde al denaro che hai depositato in un conto di risparmio. La banca emette carte di credito garantite perché non c'è rischio di insolvenza.
Puoi usarli mensilmente e poi pagarli, o quasi, ogni mese. Quando si utilizza la carta, la banca segnala l'attività alle agenzie di credito. Questa pratica può aiutarti a migliorare il tuo credito se usi correttamente la carta.
Una buona alternativa alla carta di credito potrebbe essere quella di richiedere un prestito con Self Credit Builder. Quando apri un conto Self Credit Builder, richiedi un prestito per una certa somma di denaro.
Il problema è che in realtà non ottieni i soldi dal prestito finché non viene ripagato. Ad esempio, supponiamo che tu ottenga un prestito Self Credit Builder per $ 500.
Ogni mese effettui il pagamento designato per il prestito. Il pagamento viene inserito in un Certificato di Deposito e matura interessi.
Self Credit Builder segnala i tuoi pagamenti alle tre principali agenzie di credito ogni mese. Quindi, alla fine della durata del prestito, ottieni i proventi del prestito più gli interessi che hai guadagnato.
Il tuo punteggio di credito migliora man mano che gestisci i pagamenti in tempo.
Considera Experian Boost™
Experian Boost™ ti consente di migliorare il tuo punteggio di credito tenendo conto delle bollette che paghi che normalmente non compaiono sul tuo rapporto di credito, come servizi di utilità, telefono e streaming.
Questo servizio gratuito di Experian terrà traccia dei tuoi pagamenti e li riporterà al tuo rapporto di credito Experian. Supponendo che tu paghi queste bollette in tempo, ti darà una spinta tanto necessaria al tuo credito.
Ecco la nostra recensione completa su Experian Boost™ se vuoi saperne di più.
Lavorare per mantenere il nuovo debito al minimo
Un'altra chiave per migliorare il tuo punteggio di credito è ridurre al minimo i nuovi debiti. Impegnati a non prendere più in prestito denaro e risparmia denaro per le spese imminenti.
Utilizzo fondi volano per aiutare a finanziare acquisti imminenti come veicoli sostitutivi, riparazioni auto o risparmi per l'acquisto di una casa. In questo modo i soldi saranno lì quando ne avrai bisogno e potrai ridurre al minimo la necessità di ottenere nuovo credito.
Conclusione
Esistono diverse banche per crediti inesigibili che possono aiutarti a rimetterti in carreggiata e ricostruire la tua reputazione creditizia. Quindi, dopo aver trascorso un anno a gestire bene il tuo conto della seconda possibilità, puoi passare a un conto corrente tradizionale.
Oltre a prendere gli altri passaggi menzionati qui per migliorare il tuo credito, il tuo nuovo conto corrente correttamente gestito può aiutarti a creare un quadro finanziario sano.