Risparmiare e investire per la pensione senza un piano pensionistico specifico è come salpare su una nave senza destinazione.
Ammettiamolo, l'investitore tipico probabilmente non è a conoscenza delle molte complessità coinvolte nella preparazione alla pensione. Cercherai di prepararti per un evento che potrebbe essere tra decenni nel futuro e presenterà molte variabili lungo il percorso.
Come puoi sapere tutto ciò di cui hai bisogno per raggiungere la tua destinazione in sicurezza?
Fortunatamente, sono disponibili strumenti di pianificazione della pensione. Alcuni sono semplici calcolatori, che sgranocchieranno principalmente i numeri degli investimenti. Altri forniscono una pianificazione pensionistica completa, spesso con l'assistenza di un pianificatore finanziario certificato dedicato. Alcuni sono gratuiti e altri comporteranno una tariffa una tantum o continuativa.
Sia che tu scelga un servizio gratuito o uno premium, l'utilizzo di un pianificatore di pensionamento aumenterà la probabilità di un pensionamento di successo. Se non altro, ti fornirà una serie di numeri target che ti aiuteranno a stabilire obiettivi di pensionamento realistici.
Ecco quelli che riteniamo essere i cinque migliori strumenti di pianificazione pensionistica disponibili. Scegli quello che funzionerà meglio per la tua situazione e ottieni l'aiuto di cui avrai bisogno per guidarti in questo importantissimo viaggio della vita.
Sommario
- NuovoPensionamento
- Pianificatore di pensionamento online del capitale personale
- Calcolatore di uova di nido di pensione Vanguard
- Calcolatore di risparmio pensionistico di miglioramento
- Ricchezza sfaccettata
- Linea di fondo
NuovoPensionamento
NuovoPensionamento è un servizio di pianificazione e calcolo della pensione utilizzato da più di 130.000 persone ogni mese. Sebbene offra una versione gratuita, ci sono anche tre piani premium, con un prezzo compreso tra $ 96 e $ 999 all'anno.
Il Free Planner ti aiuta a organizzare e creare un piano pensionistico. Ciò include aiutarti a sapere quando puoi andare in pensione, determinare quanti soldi avrai bisogno e se i tuoi risparmi dureranno per tutta la pensione.
Fornisce un piano di pensionamento dettagliato, articoli e risorse, l'accesso alla comunità che partecipa al programma e l'opzione per l'aggiornamento in qualsiasi momento.
Lo scopo fondamentale del Pianificatore gratuito è rispondere alla domanda "ho abbastanza soldi per andare in pensione?" Per rispondere a questo domanda, puoi iscriverti al calcolatore di pensionamento gratuito, completo di live coaching disponibile per specifiche domande. Ti aiuterà a capire se sei sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento in base a un calcolo offerto tramite il loro punteggio di pensionamento proprietario. Da lì, ottieni un piano d'azione personalizzato per farti muovere nella giusta direzione.
I calcolatori di pensione offerti sulla piattaforma includono un calcolatore di previdenza sociale, calcolatore di rendita vitalizia e persino un calcolatore di mutuo inverso.
Nel frattempo, c'è una vasta gamma di articoli per aiutarti ad affrontare una moltitudine di problemi relativi alla pensione. Questi includono trovare un lavoro di pensionamento part-time, trovare un lavoro dopo che sei andato in pensione, fare volontariato e persino come avviare un'attività post-pensionamento.
Ma se vuoi scambiare fino a una versione premium, avrai accesso a demo di piani, suggerimenti di consulenti finanziari virtuali, proiezioni fiscali specifiche dello stato, modelli di trasferimento, conversione di Roth modellazione, stime Medicare, possibilità di collegare gli account al programma, riunioni online con pianificatori finanziari certificati, revisioni del piano pensionistico e ritiro personalizzato strategie.
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Pianificatore di pensionamento online del capitale personale
Capitale personale è una piattaforma finanziaria diversificata che offre di tutto, dagli strumenti finanziari personali gratuiti alla gestione patrimoniale completa.
Se scegli - e se hai il portafoglio - possono fornire sia la gestione degli investimenti che la consulenza finanziaria per un'unica tariffa annuale bassa. Il servizio includerà naturalmente la pianificazione formale del pensionamento.
Ma anche se non hai l'investimento iniziale minimo richiesto, o se non scegli di partecipare al loro programma di gestione patrimoniale, puoi comunque usufruire del pianificatore di pensionamento. È un componente dei loro strumenti finanziari gratuiti e aperto a chiunque.
Inizierai collegando i tuoi vari conti finanziari al Personal Capital Dashboard. Ciò include risparmi, investimenti, conti pensionistici, prestiti e carte di credito. Lo scopo di includere i tuoi conti finanziari è quello di consentire una visione olistica della tua intera vita finanziaria.
Con tutti i tuoi conti finanziari riuniti in un unico posto, Personal Capital Retirement Planner ti consente di eseguire diversi scenari, come valutare varie date di pensionamento o contributi annuali di risparmio previdenziale importi.
Ti consente inoltre di modificare la tua situazione finanziaria nel tuo piano pensionistico. Ad esempio, puoi prendere in considerazione fonti di reddito aggiuntive, come la previdenza sociale e le pensioni. Ma puoi anche modificare l'impatto delle spese maggiori sul tuo piano pensionistico. Questi includono eventi come risparmio per l'istruzione universitaria dei tuoi figli.
E mentre il risparmio previdenziale è in genere sull'accumulo di fondi, il Personal Capital Retirement Planner ti aiuta a sviluppare un piano di spesa per la pensione.
Dopotutto, una volta che sai quanto ti servirà per vivere in pensione, il lavoro di pianificazione della pensione diventa più preciso.
Offrono anche un simulatore di recessione per proiettare come il tuo piano pensionistico resisterà a un evento importante, come una recessione o una crisi finanziaria tra oggi e il pensionamento.
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Calcolatore di uova di nido di pensione Vanguard
Vanguard è la più grande fonte di fondi comuni di investimento del mondo finanziario ed è il secondo più grande fornitore di fondi negoziati in borsa (ETF). Quindi, sebbene non dispongano di una funzione di pianificazione della pensione, è naturale che offrano una moltitudine di strumenti di pianificazione della pensione.
Uno è la loro pagina "Massimizzare i benefici della sicurezza sociale". Ti fornirà una panoramica di come funziona la previdenza sociale, nonché la possibilità di ottenere le stime della previdenza sociale direttamente dall'amministrazione della previdenza sociale. Forniscono anche consigli su come lavorare mentre riscuoti la previdenza sociale, il pagamento dei premi Medicare e l'impatto delle pensioni governative sui tuoi benefici.
Ma uno strumento più pratico è il calcolatore di Nest Egg per la pensione. Ti aiuterà a determinare quanto durerà il tuo gruzzolo di pensionamento e quanto i tuoi investimenti possono crescere in base a diverse variabili.
Ad esempio, prenderà in considerazione quanti anni i tuoi risparmi hanno bisogno dell'ultimo, il tuo attuale livello di risparmio pensionistico e la tua spesa annuale. Prenderà in considerazione anche la tua attuale allocazione degli investimenti, quindi eseguirà simulazioni.
Ma se vuoi un approccio più pratico, puoi approfittarne Servizi di consulenza personale all'avanguardia. È un servizio di consulenza personale progettato specificamente per i prepensionati e i pensionati. Tuttavia, è un servizio di gestione degli investimenti e avrai bisogno di un minimo di $ 50.000 per partecipare. Ma avrai accesso a un team di consulenti finanziari e avrai persino un consulente finanziario dedicato se hai $ 500.000 o più.
Dai un'occhiata alla nostra recensione completa dei servizi di consulenza personale di Vanguard.
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Calcolatore di risparmio pensionistico di miglioramento
Miglioramento ha un calcolatore di risparmio previdenziale che funziona in modo simile a quello offerto da Personal Capital.
Fornirai informazioni di base sui tuoi piani pensionistici, quindi sincronizzerai i tuoi vari conti finanziari all'interno della piattaforma Betterment, fornendo accesso a tutta la tua vita finanziaria in un unico posto.
Betterment proietterà il tuo reddito da pensione, analizzerà i tuoi conti non-Betterment e fornirà un piano per aiutarti a raggiungere il tuo obiettivo. Sarai quindi in grado di monitorare i tuoi progressi per vedere quanto sei vicino al raggiungimento del tuo obiettivo di pensionamento.
E poiché Betterment è un robo-advisor, potrai avere alcuni (o tutti) i tuoi risparmi per la pensione gestiti professionalmente dal servizio. Con una commissione di consulenza bassa di appena lo 0,25% all'anno, puoi avere $ 100.000 completamente gestiti per soli $ 250. Ciò includerà la creazione del portafoglio, in base ai tuoi obiettivi a lungo termine, la selezione dei titoli, il ribilanciamento periodico e il reinvestimento dei dividendi.
Tutto quello che devi fare è finanziare il tuo conto pensione e Betterment si occuperà di tutta la gestione degli investimenti per te.
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Ricchezza sfaccettata
Ricchezza sfaccettata non è di per sé un pianificatore di pensioni, ma funge da mercato online per pianificatori finanziari e risorse di pianificazione finanziaria.
Facet Wealth ti consente di entrare in contatto con un pianificatore finanziario certificato dedicato che lavorerà con te su base individuale. Questo sarà un grande vantaggio se la pianificazione della pensione è il tuo obiettivo principale, piuttosto che la gestione generale degli investimenti.
Puoi scegliere tra un gran numero di pianificatori finanziari e connetterti con loro online. Conosceranno te e le tue esigenze specifiche, quindi svilupperanno un piano progettato specificamente per soddisfare tali esigenze.
Uno dei grandi vantaggi è la struttura delle commissioni. Invece di addebitare una percentuale delle tue risorse in gestione o lavorare su commissione, lavorano invece su una tariffa fissa. Tale commissione si baserà sulla complessità della tua situazione finanziaria e sulla quantità di tempo e dettagli necessari per creare un piano completo. Ma questa disposizione delle commissioni costringe il pianificatore finanziario a concentrarsi direttamente sulla necessità immediata, che sarà la pianificazione della pensione.
Avrai accesso al tuo pianificatore finanziario in base alle necessità, nonché a una piattaforma per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi. Ma puoi anche scegliere modelli di servizi basati su abbonamento e portafogli di investimento a basso costo se questa è la tua preferenza.
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Linea di fondo
Se non sei sicuro di essere sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento, dovresti assolutamente approfittare di uno strumento di pianificazione della pensione. Ma anche se pensi di essere sulla buona strada, non è mai una cattiva idea fare un "controllo" periodico per assicurarti di essere sulla strada giusta.
A seconda delle circostanze personali, uno qualsiasi degli strumenti di pianificazione della pensione di cui sopra dovrebbe essere in grado di svolgere il lavoro per te.