La pietra angolare di qualsiasi buon sistema finanziario inizia con la ricerca di un conto di risparmio che funzioni per te. I migliori conti di risparmio offrono tassi di interesse ad alto rendimento e non richiedono di mantenere un saldo minimo enorme per evitare commissioni.
Quindi come trovarne uno buono? Anche se può essere sorprendente, guarda alle banche online. Il mio primo conto di risparmio online è stato presso una banca olandese poco conosciuta, ING (acronimo di Internationale Nederlanden Groep, recentemente acquisita da Capital One). Erano arancioni, non un tipico colore bancario (la maggior parte preferisce il blu e il verde qui), avevano un acronimo per il loro nome (o era solo il nome? Nessuno lo sapeva!), e tutti erano scettici sull'online banking, figuriamoci su una banca solo online.
Oggi i conti di risparmio online sono all'ordine del giorno ed estremamente versatili. I tassi di interesse sono molto più alti di quelli che si vedono tipicamente con le principali banche. Come si confrontano queste tariffe? Mentre arriveremo presto alle banche online, guarda tu stesso, non uno sposterà l'ago (ero imbarazzato persino a digitarli): (elenco)
Questo mi ha spinto a compilare un elenco di conti di risparmio online con i tassi di interesse più elevati. Sono tutti assicurati FDIC (non lasciatevi spaventare dalla frase "banca online", sono proprio come le normali banche). Puoi confermarlo cercando in Strumento di ricerca della banca di FDIC e confermando i numeri FDIC elencati. Queste banche non sono presentate in un ordine particolare, ma tutte forniscono valore in termini di aiuto per costruire una solida base finanziaria.
Sommario
- Banca alleata — 0,50% APY
- Risparmio sulle prestazioni di Capital One 360 – 0,40% APY
- Citi – 0,50% APY
- Scopri la banca — 0,40% APY
- Barclays Bank — 0,40% APY
- Marcus di Goldman Sachs — 0,50% APY
- Alliant Credit Union — 0,55% APY
- Risparmio personale American Express® — 0,40% APY
- Miglioramento quotidiano – 0,30% APY
- Domande comuni sui conti di risparmio online
Banca alleata (FDIC #57803) è la banca online che utilizzo (le considero le migliori banche online, motivo per cui le uso) e sono una loro fan da anni. Ho aperto il mio account poco dopo il rebranding da GMAC (General Motors Acceptance Corporation) alla fine degli anni 2000.
Il loro conto di risparmio ha un solido tasso di interesse, nessuna spesa di manutenzione e nessun saldo minimo.
Anche le loro tariffe CD sono competitive, il periodo di risoluzione anticipata è di soli 60 giorni su un CD a breve termine (contro il più tipici 90 giorni) e spesso ti danno un bonus sul tasso di interesse se fai rotolare il tuo CD in scadenza in un nuovo uno.
Offrono un conto corrente gratuito senza saldo minimo, rimborsano fino a $ 10 in commissioni bancomat ciascuno estratto conto, hanno una grande rete ATM e hanno un tasso di interesse competitivo sul conto corrente pure.
Anche la loro app è solida. Ha tutti i tipici campanelli e fischietti oltre a un'ottima funzione di deposito remoto per quando hai assegni da depositare. Se hai bisogno di depositare assegni e non vuoi usare l'app, ci sono buste di deposito prepagate che puoi usare anche tu (assolutamente gratuito).
Infine, offrono anche un'intermediazione contabile integrata denominata Ally Invest. Questo ti dà accesso anche a un broker azionario a basso costo che offre compravendite di azioni gratuite pure.
(leggi il nostro completo recensione di Ally Bank)
Risparmio sulle prestazioni di Capital One 360 – 0,40% APY
Ho un conto Capital One 360 Performance Savings da quando era un conto ING Direct, una testimonianza di quanto ritengo una banca brava. Mi è piaciuto quanto fosse facile aprire nuovi conti e gestire i miei soldi lì, inoltre offre un tasso di interesse competitivo. A volte, elenchiamo Scopri più in alto perché ottieni una tariffa simile più un bonus in denaro (quando è disponibile una promozione) ma il risparmio sulle prestazioni è paragonabile.
Capital One 360 ha il vantaggio aggiuntivo di far parte di Capital One, il che semplifica la gestione del tuo conto bancario se hai già carte di credito Capital One. Mi piace avere molti servizi diversi sotto un unico login perché è semplicemente più facile da gestire.
Un altro vantaggio in più è che CapitalOne offre spesso un bonus sui nuovi conti.
Citi – 0,50% APY
Abbiamo elencato Citi all'inizio del post e come avevano un tasso di interesse basso, ma questo è per il loro conto di risparmio di mattoni e malta. Si scopre che, in alcuni stati, offrono un nuovo conto di risparmio Citi Accelerate che ha un tasso di interesse molto competitivo. Il conto di risparmio Citi Accelerate è la loro banca online e non ha un deposito minimo di apertura. L'unico aspetto negativo è che è disponibile solo in 42 stati.
C'è, tuttavia, un canone mensile che può essere facilmente evitato. Il canone mensile è di $ 4,50 solo per il conto di risparmio (non collegato a un conto corrente) ma puoi evitarlo mantenendo un saldo mensile medio di $ 500 o più. Se hai sia il controllo che il risparmio, la commissione è di $ 10 ma puoi evitarla con una media mensile combinata di $ 1.500 saldo nei tuoi conti collegati idonei OPPURE effettuando un versamento diretto idoneo o un pagamento di fatture per estratto conto periodo.
Non è disponibile in tutti gli stati, quindi quando fai clic, dovrai inserire il tuo stato per verificare l'idoneità.
Scopri la banca — 0,40% APY
Discover, quelli delle carte di credito, ha anche una banca online! Scopri Banca (FDIC #5649) potrebbe non essere un nome familiare per te, ma sono stati attivamente assicurati dalla FDIC dal 1934!
Il loro conto di risparmio ha uno dei tassi di interesse più alti, nessuna spesa di manutenzione e nessun saldo minimo.
Il conto corrente inoltre non ha un saldo minimo, l'accesso a oltre 60.000 ATM nella rete ATM, oltre a una generosa struttura di ricompensa. Puoi guadagnare l'1% in contanti su un massimo di $ 3.000 in acquisti con carta di debito ogni mese, pagare una fattura online o scrivere un assegno che cancella (fino a 100 di tali transazioni di rimborso al mese)
Scopri di più su Discover Bank
(clicca qui per la nostra recensione approfondita di Scopri la Cassa di Risparmio Online)
Barclays è una società bancaria internazionale con sede in Gran Bretagna e la banca online fa parte della loro controllata statunitense, Barclays Bank con sede nel Delaware (FDIC # 57203).
Il loro prodotto di conto di risparmio online ha un tasso di interesse competitivo, nessun saldo minimo da aprire e per guadagnare gli interessi di cui hai bisogno per mantenere abbastanza tale che il tasso di interesse ti faccia guadagnare un centesimo ogni periodo (quindi non guadagnerai interessi frazionari, questo è tipico).
Barclay's ha una formazione competitiva di Certificati di deposito, con termini a partire da 3 mesi e fino a 60 mesi. Le tariffe sono competitive con altre banche online.
Scopri di più su Barclays
Marcus di Goldman Sachs — 0,50% APY
Marcus di Goldman Sachs (FDIC #33124) è la banca online di Goldman Sachs, più nota come società di investimenti bancari. Fanno molto di più e Marcus di Goldman Sachs gestisce le loro offerte bancarie online.
Attualmente hanno alcuni dei tassi di interesse più alti per i conti di risparmio e non hanno depositi minimi né commissioni di transazione (non sembrano nemmeno esserci commissioni di manutenzione). Sono stati nominati il miglior conto autonomo per il risparmio dal numero 2016 "Best Banks" della rivista MONEY®, per quello che vale.
Ecco un recensione completa di Marcus di Goldman Sachs per darti una visione completa della loro offerta.
Scopri di più su Marcus di Goldman Sachs
Alliant Credit Union — 0,55% APY
Alliant Credit Union è l'unica cooperativa di credito in questo elenco e sono assicurati NCUA (NCUA è l'equivalente della FDIC per le cooperative di credito, stesse protezioni e stessi importi - NCUA #67955).
Il conto minimo per aprire è di $ 5 (ma ti daranno $ 5 per aprire un conto!). Il tasso di interesse è disponibile se hai $ 100 o più nel tuo account e non ci sono spese di manutenzione se eleggere estratti conto elettronici (molte delle banche online non offrono nemmeno estratti conto cartacei, quindi questo non è un enorme distinzione). Hanno oltre 80.000 bancomat nella loro rete.
Gli stessi termini esistono anche per il loro conto corrente, ma il loro tasso di interesse sul conto corrente è leggermente superiore a molti altri. Non è richiesto alcun saldo minimo sul conto corrente e puoi ottenere $ 20 in rimborsi di supplemento bancomat al mese.
Perché preoccuparsi di includere una cooperativa di credito? Perché questa cooperativa di credito offre due prodotti straordinari: un conto di risparmio per bambini e un conto corrente gratuito per adolescenti. Sono conti cointestati con vantaggi per insegnare ai tuoi figli abitudini monetarie responsabili: un'idea fantastica.
Scopri di più su Alliant Credit Union
Risparmio personale American Express® — 0,40% APY
Probabilmente hai più familiarità con le loro carte di credito rispetto al loro conto di risparmio, ma American Express National Bank (FDIC #27471) è in attività dal 2000, quando American Express ha venduto la sua precedente divisione bancaria a Standard Chartered.
American Express® Personal Savings è il loro prodotto di risparmio ad alto rendimento. Hanno anche certificati di deposito ma non hanno un conto corrente, puoi collegarne fino a tre di banche esterne.
Noi abbiamo un recensione completa di American Express Personal Savings.
Miglioramento quotidiano – 0,30% APY
Miglioramento quotidiano è il prodotto di controllo e risparmio online di uno dei più antichi roboadvisor, Betterment. Betterment è più noto per i suoi prodotti di investimento e solo di recente ha iniziato a offrire un Assicurato FDIC conto bancario. Attraverso una partnership con quattro banche, ottieni fino a $ 1.000.000 di copertura FDIC (4x normale) sui tuoi risparmi più un tasso di interesse molto competitivo (le recenti pandemie hanno ridotto enormemente questo tasso). Gestisci tutto attraverso la loro app (direi che non dovresti avere un milione di dollari in contanti però!) Quindi è invisibile per te.
È un posto decente per parcheggiare i contanti che non stai utilizzando nel tuo account Betterment, che è una caratteristica utile da avere poiché molti altri broker non pagano quasi nulla sui tuoi depositi in contanti.
Scopri di più sul miglioramento quotidiano
Domande comuni sui conti di risparmio online
Ecco alcune domande che mi vengono poste spesso quando si tratta di questi conti di risparmio online.
I conti di risparmio online sono come i normali conti di risparmio. La grande differenza è che molte delle banche che offrono conti di risparmio online non hanno sedi fisiche che puoi visitare. Il tuo principale punto di contatto è tramite un'app o l'online banking.
Molte banche offrono anche conti correnti online che funzionano come normali conti correnti. L'app di solito ti consente di depositare assegni scattando una foto della parte anteriore e posteriore. Puoi accedere ai tuoi soldi tramite un normale bancomat e molte banche hanno partnership con reti di bancomat nazionali come Allpoint.
Se i conti di risparmio online sono come i conti di risparmio senza sedi fisiche, qual è il vantaggio di ottenere un conto di risparmio online? Hanno tassi di interesse molto più alti. Se guardi mai il tasso di interesse di una banca normale, di solito è ridicolmente basso.
Ad esempio, al momento della stesura di questo documento, il tasso di interesse sul conto di risparmio della Bank of America è dello 0,01% APY. È praticamente zero e lo è stato per molto tempo. Il tasso di interesse di Ally Bank è 0,50% APY.
Anche le banche online tendono ad avere commissioni molto più basse. Ally Bank non ha una commissione di mantenimento e nessun saldo minimo. Il Core Checking di Bank of America ha una commissione mensile di $ 12 che viene esentata se si mantiene un saldo di $ 1.500 o si dispone di un deposito diretto qualificato di oltre $ 250.
Sì, sicuro al 100%. Le banche online sono assicurate FDIC e quindi i tuoi soldi sono al sicuro in quelle banche come lo sarebbero in una banca tradizionale. I tuoi fondi sono protetti fino a $ 250.000 dalla FDIC. Se la banca fallisce, la FDIC ti restituirà i tuoi soldi.
Per quanto riguarda la protezione contro le frodi, spesso dispongono di precauzioni di sicurezza per prevenire molti dei diversi tipi di frode. Molte banche offrono autenticazione a due fattori, per confermare la tua identità, oltre a numerose notifiche. Puoi impostare la tua banca in modo che ti avvisi ogni volta che c'è una transazione, un servizio che non molte banche offrono.
Non c'è limite al numero di conti di risparmio che puoi avere, ma riceverai un modulo 1099-INT da ogni banca che ti paga più di $ 10 di interessi. Potresti non voler gestire così tante forme quando arriva il momento di fare le tue tasse!