Lo sapevi che l'americano medio ha un? una possibilità su quattro di diventare disabile prima di andare in pensione? Anche se questa notizia può essere triste, l'assicurazione per l'invalidità è uno dei tipi di copertura assicurativa più trascurati. Certo, c'è l'invalidità permanente fornita dalla previdenza sociale, ma possono volerci molti mesi per ottenere se sei abbastanza fortunato da avere una richiesta di successo.
Forse sei coperto da un piano di invalidità tramite il tuo datore di lavoro. Ma se sei un lavoratore autonomo o non hai una copertura sul lavoro, dovresti dare un'occhiata seria per ottenere la tua polizza assicurativa per l'invalidità. Se non sei sicuro di aver bisogno di un'assicurazione di invalidità, abbiamo messo insieme questo articolo esplicativo sull'assicurazione invalidità per determinare quale tipo è il migliore per te.
| Società | SONO. Migliore valutazione |
|---|---|
| Brezza | A+ |
| Ameritas | UN |
| sicurezza | UN- |
| Guardian Life | A++ |
| Mutua dell'Illinois | B++ |
| Mutua del Massachusetts | A++ |
| Mutua di Omaha | A+ |
| Nazionale dell'Ohio | A+ |
| Petersen International | UN |
| Principale gruppo finanziario | A+ |
| Lo standard | UN |
SONO. Le migliori valutazioni sono una misura della salute finanziaria dell'assicuratore. La gamma va da Superior (A++ e A+) fino a Poor (D).
Brezza
Brezza fa parte di una nuova classe di compagnie assicurative per invalidità che possono assicurarti la copertura in soli 15 minuti. Una volta che ti senti nelle tue informazioni, possono decidere molto rapidamente. Possono farlo perché collaborano con Assurity, una delle società che approfondiamo di seguito.
Se sei un individuo in buona salute e impiegato, possono offrire un processo di candidatura rapido che raramente richiederà anche una telefonata, per non parlare di un esame medico. Se non sei sicuro di essere idoneo, bastano pochi minuti per scoprirlo. Se lo sei, non puoi davvero battere la velocità e la semplicità
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(Breeze è un d.b.a. di Modern Insurance Agency)
Ameritas
Ameritas non è esattamente un nome familiare nel campo assicurativo, ma è uno dei fornitori di assicurazioni per invalidità più affermati.
Offrono due piani principali:
Serie Dinamic Foundation. Questo piano fornisce un'assicurazione invalidità sia per gli individui che per i proprietari di imprese. Oltre alla copertura assicurativa di base per l'invalidità, offre le seguenti caratteristiche:
- Infortunio non invalidante, rimborso spese mediche.
- Buona salute, che accorcia il periodo di eliminazione (il tempo che devi aspettare prima che si applichino i benefici).
- Invalidità totale presunta, in cui si rinuncia al periodo di eliminazione a causa di determinate perdite fisiche.
- Vantaggi del premio COBRA, che rimborsa i premi COBRA se perdi l'assicurazione medica a causa della tua disabilità.
Oltre a quanto sopra, puoi anche aggiungere motociclisti che forniscono un adeguamento del costo della vita, un'opzione di aumento futuro (per aumentare i benefici coerenti con il tuo aumenti di stipendio), e un ciclista con disabilità catastrofica, che paga un beneficio aggiuntivo se non sei in grado di svolgere due o più delle sei attività quotidiane vita.
Dinamica Fondamentale. Questo è un piano semplificato per coloro che lavorano in occupazioni meno rischiose. Devi lavorare almeno 30 ore settimanali per qualificarti.
sicurezza
sicurezza è una scelta eccellente per una polizza di invalidità individuale, ma soprattutto se sei un lavoratore autonomo. Offrono il loro piano di reddito di disabilità semplificato che puoi richiedere senza passare attraverso un lungo processo. Si partecipa a un colloquio telefonico, quindi Assurity prende la decisione di sottoscrizione sulla base di informazioni provenienti da fonti di terze parti. Questi includono il MIB (che è una fonte comune di cartelle cliniche del database per tutte le compagnie assicurative), nonché una revisione del database delle prescrizioni e altre fonti.
Il piano è disponibile per i candidati di età compresa tra 18 e 59 anni e può fornire fino a $ 3.000 di reddito mensile di invalidità. Se hai bisogno di più, Assurity ha altri piani disponibili, anche se richiederanno una procedura di richiesta più complicata.
Assurity ti consente anche di ottenere un'indennità mensile parziale se torni a lavorare a tempo parziale. Riferiscono che una tipica polizza assicurativa per invalidità costa tra l'1% e il 3% del tuo stipendio.
Guardian Life
Guardian Life è una compagnia assicurativa diversificata che offre un'assicurazione sulla disabilità attraverso la Berkshire Life Insurance Company of America. L'azienda offre piani di disabilità sia a breve che a lungo termine e puoi anche combinare entrambi. Inoltre, offrono un'assicurazione invalidità supplementare, per aggiungere una copertura extra per il tuo piano a lungo termine.
Il loro piano ProVider Plus fornisce disabilità a lungo termine, con termini che vanno da due a 10 anni. Puoi ricevere la copertura con questo piano fino all'età di 67 anni. Inoltre, il piano funziona su un propria base di occupazione, il che significa che hai diritto ai sussidi se non sei in grado di continuare a lavorare nella tua occupazione principale. Questa è una distinzione importante perché, con un piano "qualsiasi occupazione", avrai diritto ai benefici solo se sei completamente incapace di lavorare in qualsiasi occupazione, non solo quello primario.
Mutua dell'Illinois
Mutua dell'Illinois è un altro importante attore nell'arena dell'assicurazione invalidità che offre sia polizze individuali che piani per i proprietari di piccole imprese.
Per gli individui, offrono il loro Potere dello stipendio politica. Fornisce un beneficio di base se sei totalmente disabile. La polizza è garantita rinnovabile fino a 67 anni e non può essere disdetta se non per mancato pagamento dei premi. Potresti anche ricevere benefici di base oltre alla previdenza sociale o al compenso del lavoratore. Lavora in proprio per due anni o meno, quindi richiede l'invalidità totale da qualsiasi occupazione.
Per i candidati autonomi, offrono il loro Potere di spesa aziendale politica. Questo è un piano speciale che fornisce un rimborso mensile per le spese aziendali fisse ammissibili in caso di invalidità. Ciò include i pagamenti degli affitti, le utenze, le spese di fatturazione e riscossione, le tasse sui salari e persino gli stipendi dei dipendenti. È inoltre garantito rinnovabile fino all'età di 67 anni e non può essere annullato se non per mancato pagamento dei premi.
Mutua del Massachusetts
Mutua del Massachusetts, o semplicemente Mass Mutual, è uno dei più grandi attori del settore e anche uno dei più apprezzati dalle agenzie di rating di terze parti.
Offrono un'assicurazione invalidità con durata compresa tra due e 10 anni, fino a un'età massima di 70 anni. I piani sono progettati per sostituire tra il 45% e il 65% del tuo reddito regolare. Come Guardian Life, i loro piani si basano sulla propria occupazione, piuttosto che su qualsiasi occupazione. Offrono anche una gamma molto ampia di periodi di attesa, che sono simili alle franchigie con altre polizze assicurative. Inoltre, hanno una funzione di invalidità ricorrente, in cui si rinuncia al periodo di eliminazione se una successiva richiesta di invalidità è correlata a quella originale.
Mutua di Omaha
Uno dei fattori che rendono Mutua di Omaha Le polizze assicurative per invalidità spiccano per l'incredibile numero di motociclisti che possono offrire con i loro piani. Queste disposizioni aggiuntive ti danno la possibilità di personalizzare il tuo piano in base alle tue esigenze specifiche
Puoi essere coperto fino all'età di 67 anni, anche se può essere esteso fino a 75 anni se lavori a tempo pieno. Loro Protezione del reddito prioritario piano fornirà un vantaggio mensile fino a $ 4.000, per periodi che vanno da 12 a 36 mesi. Il vantaggio può rimborsare fino al 70% del tuo reddito netto e puoi scegliere un periodo di eliminazione di soli 30 giorni.
Se hai bisogno di un livello di copertura più elevato o di un piano su misura per soddisfare qualsiasi budget o esigenza, puoi anche considerare il Portafoglio di scelta del reddito di disabilità. Può fornire benefici mensili fino a $ 12.000, per due anni fino a 67 anni.
Nazionale dell'Ohio
Nazionale dell'Ohio è un'altra compagnia assicurativa molto apprezzata e con un eccellente servizio clienti.
Nazionale dell'Ohio Soluzioni di reddito continuo Il piano prevede una copertura per i richiedenti di età compresa tra 18 e 70 anni ed è sia non annullabile che rinnovabile garantito. Offrono anche un beneficio per l'assistenza in hospice in cui si rinuncia al periodo di eliminazione se si ricevono benefici per hospice.
Ohio National fornisce anche piloti che migliorano la politica. Il reddito di invalidità rinnovabile annuale ti consente di acquistare una polizza con un premio iniziale basso che aumenta fino ai 55 anni. La garanzia del reddito di assicurabilità fisica ti consente di aumentare la tua copertura annualmente, fino a 60 anni. Puoi anche scegliere un motociclista con occupazione propria, che pagherà i benefici se non sei in grado di lavorare nella tua occupazione principale, piuttosto che in qualsiasi altra occupazione.
Petersen International Underwriters (PIU)
Petersen International Underwriters è un'azienda che vorrai prendere seriamente in considerazione se sei un lavoratore ad alto reddito o se hai una condizione di salute esistente al momento della domanda. Puoi pensare a PIU come a un assicuratore di invalidità di ultima istanza. I premi sono alti, ma forniranno copertura quando altre compagnie assicurative non lo faranno.
PIU fornisce anche politiche per coloro che svolgono occupazioni difficili, come atleti, intrattenitori e piloti. Forniscono anche una copertura internazionale, una copertura per coloro che hanno attività rischiose e per quelli di età avanzata. Questa è la compagnia di riferimento quando non puoi ottenere copertura da altri fornitori.
Principale gruppo finanziario
Principale gruppo finanziario, o semplicemente Principal in breve, fornisce una sottoscrizione semplificata per polizze di invalidità che pagano fino a $ 6.000 al mese. Inoltre, puoi ottenere una polizza per invalidità se lavori un minimo di 20 ore settimanali. Questa è una caratteristica abbastanza unica perché la maggior parte delle polizze assicurative per invalidità richiedono che tu lavori a tempo pieno.
Il preside offre un calcolatore di assicurazione invalidità online che ti aiuterà a determinare la copertura di cui hai bisogno. Inserisci il tuo reddito annuale, così come altre fonti di reddito e le spese mensili stimate. La calcolatrice ti dirà come raggiungere al meglio i tuoi obiettivi.
Lo standard
Lo standard offre una vasta gamma di policy riders, alcune a costo zero. C'è anche un interessante aumento automatico del ciclista che aumenterà il tuo vantaggio mensile del 4% per ciascuno dei primi sei anni in cui hai una polizza in vigore.
Il Vantaggio platino Il piano prevede una copertura individuale per l'invalidità. Comprende un'indennità per l'assistenza familiare, che consente di sottrarre del tempo al lavoro per prendersi cura di un figlio o di un parente malato con gravi condizioni di salute. Può fornire benefici anche se il tuo reddito è ridotto solo del 20% o più. È garantito rinnovabile e può coprire i costi per i programmi di riabilitazione.
Lo Standard offre anche una copertura per l'invalidità aziendale. Il Protezione dalle spese generali aziendali piano rimborserà la tua quota di spese generali aziendali se sei determinato a essere completamente disabilitato. Ciò includerà pagamenti di mutui o affitti, buste paga, costi delle utenze e persino premi assicurativi aziendali.
Pensieri finali
Non c'è una compagnia di assicurazione per invalidità in questa lista che sia la migliore per tutti. Innanzitutto, pensa a come si inserisce nel tuo quadro finanziario generale, ma non andare mai con una politica solo perché è la più economica. Dopo aver stabilito che puoi andare a fare shopping. Discuti attentamente il tuo reddito, occupazione, salute generale e fattori di rischio con un agente per trovare la migliore polizza assicurativa per invalidità per te. Questo è un modo infallibile per determinare la politica giusta per te.