A nessuno piace comprare un'assicurazione sulla vita, figuriamoci cercare da quale compagnia acquistarla. Ma con Internet, trovare la migliore compagnia di assicurazioni sulla vita (soprattutto quella che ti consente di applicare rapidamente online) è più facile che mai.
Come quasi tutti gli altri prodotti finanziari, il settore delle assicurazioni sulla vita è passato al digitale. Ora puoi acquistare l'assicurazione sulla vita online, completando l'intero processo online senza mai parlare con un individuo.
In qualità di ex pianificatore finanziario che vendeva assicurazioni sulla vita alla "vecchia maniera", sono impressionato e stupito di come la tecnologia continui a spingere la busta sull'efficienza. Ma mentre l'industria si fa strada online, ci sono variazioni nel modo in cui funziona il processo. Ad esempio, alcune aziende sono interamente online, mentre altre sono online con assistenza live.
Uno dei principali vantaggi di una compagnia di assicurazioni sulla vita online è un processo di richiesta più semplice. È possibile completare la domanda online, senza dover compilare domande cartacee di più pagine. Questo è enorme!
Offrono anche l'opportunità di confrontare facilmente i prezzi o ottenere una copertura con determinate condizioni mediche, comunemente indicate come assicurazione sulla vita ad alto rischio.
Di seguito è riportato un elenco di chi considero le migliori compagnie di assicurazione sulla vita online. Non sono in un ordine specifico perché ogni azienda ha punti di forza che la fanno risaltare.
La nostra breve lista di scelte migliori
Queste sono le nostre migliori scelte tra le società di seguito. Nel caso dei nuovi fornitori "solo online", l'A.M. Best Rating è della compagnia assicurativa che emette le polizze.
Ad esempio, Conferire è un con licenza agente e lavora con la North American Company for Life and Health Insurance. L'A+ (Superiore) elencato di seguito è il rating di North American Company for Life and Health Insurance.
| Società | Perché ci piacciono? | SONO. Migliore valutazione |
|---|---|---|
| germoglio | Un broker con tutta la gamma di polizze assicurative sulla vita, nessuna visita medica | UN- |
| Conferire | Polizze vita a termine flessibile, nessun esame medico | A+ |
| Tessuto | Politiche veloci, buono per le famiglie | A+ |
| Scala a pioli | Politiche ladder facilmente, preventivo rapido | A+ |
| Policygenius | Broker assicurativo a tutto campo | N / A* |
| Rifugio di vita | Solo termine, copertura rapida | A++ |
*Policygenius non ha A.M. Migliore valutazione perché lavorano con più aziende.
SONO. Il migliore ha 15 categorie per le sue valutazioni e li emette in base alla solidità finanziaria della società, alle prestazioni operative e alla capacità di adempiere agli obblighi nei confronti dei suoi assicurati. Le categorie più alte sono A++ e A+ e qualsiasi cosa al di sopra di B+ è considerata una valutazione sicura. Tutto ciò che è B e inferiore è considerato "vulnerabile".
Sommario
- germoglio
- Conferire
- Tessuto
- Scala a pioli
- Policygenius
- Rifugio di vita
- Seleziona Preventivo
- Allstate (ex Esurance)
- Voya finanziario
- Assicurazione sulla vita del globo
- Assicurazione sulla vita Banner
- Pensieri finali
germoglio
germoglio è un broker di assicurazioni sulla vita indipendente che ti aiuta a fare acquisti per l'assicurazione sulla vita. Hanno sede a Hartford, CT, e come broker non sono affiliati a nessuna compagnia di assicurazioni. Come molte altre compagnie in questo elenco, puoi richiedere una polizza assicurativa online senza mai parlare con un consulente. Se desideri parlare con uno, puoi chiamarlo ma non è necessario per ottenere la copertura.
Un'altra innovazione che hanno creato è una metrica proprietaria, un indice di qualità della vita (indice QL), che valuta il tuo stile di vita e fornisce suggerimenti che ti aiuterebbero a migliorare i tassi che ottieni sulla vita assicurazione. Il punteggio QL si basa su attività, sonno, salute emotiva, nutrizione ed equilibrio nella tua vita.
Ecco il nostro recensione completa di Sproutt per saperne di più.
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Conferire
Conferire è un fornitore di assicurazioni online con un'esperienza completamente online. Completa la tua domanda interamente online e le tue informazioni vengono verificate con fonti di terze parti. Non è richiesto alcun esame medico.
Come la maggior parte delle altre piattaforme in questo elenco, Bestow offre un'assicurazione sulla vita a termine. Puoi ottenere polizze fino a $ 1 milione, con termini di 10 o 20 anni.
Offrono anche un termine molto interessante per soli due anni. Esistono molti casi d'uso possibili per un periodo di due anni, ad esempio per le persone che passano da un lavoro all'altro e necessitano della copertura solo per un periodo di tempo relativamente breve. Forse ci sono nuovi genitori, persone che si sono trasferite di recente o qualche altro cambiamento di vita in cui hanno bisogno solo di due anni. L'indennità di morte massima è di $ 1.000.000.
I principali vantaggi di Bestow sono il basso costo e la velocità di applicazione. Poiché non è richiesto alcun esame medico, la tua polizza può entrare in vigore molto rapidamente (al momento del pagamento). E anche se non sei in perfetta salute, potrebbero comunque fornire una polizza, anche se potrebbe avere un costo mensile più elevato.
Ecco la nostra recensione approfondita di Bestow.
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Tessuto
Tessuto è un concorrente relativamente nuovo nel settore delle assicurazioni sulla vita, ma offre polizze emesse da Vantis Life, che è una Penn Mutual Company (fondata nel 1874). Vantis ha anche un rating A+ (Superior) per la solidità finanziaria di A.M. Migliore. Fabric ha una procedura di richiesta online molto rapida (10 minuti) e offre un'assicurazione sulla vita a 10, 15, 20, 25 e 30 anni con copertura da $ 100.000 fino a $ 5.000.000.
Ciò che distingue Fabric da altri è che fanno più dell'assicurazione sulla vita, possono anche aiutare a creare un testamento (gratuitamente) e aiutarti organizza le tue informazioni finanziarie e legali con i loro strumenti. Se stai iniziando da zero, possono aiutarti a iniziare tutto.
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Scala a pioli
Scala a pioli offre polizze assicurative sulla vita a richiedenti di età compresa tra 20 e 60 anni. Ha collaborato con SoFi offrendo politiche ai propri clienti. Ladder è una piattaforma di assicurazione sulla vita online pura che dispone di agenti stipendiati con cui i clienti attuali o potenziali possono parlare se hanno domande sul processo o sulla loro polizza. I loro agenti non sono incaricati e non devi lavorare con un agente per acquistare una polizza. Sono una risorsa preziosa per aiutare a rispondere alle domande, non incentivati a venderti polizze, il che è fantastico. Le loro polizze sono emesse da Fidelity Security Life Insurance, una compagnia con un rating A (Eccellente) di AM Best.
Uno dei grandi vantaggi di Ladder è che una volta che la tua polizza è in vigore, puoi diminuire la tua copertura. Ad esempio, se hai bisogno di una copertura inferiore perché il tuo mutuo è stato estinto, puoi diminuire l'indennità di morte. Ma puoi anche richiedere una copertura maggiore, se la tua assicurazione deve andare nella direzione opposta.
Scala a pioli è disponibile in tutti gli stati e fornisce solo un'assicurazione sulla vita. I termini vanno da 10 a 30 anni e possono richiedere o meno una visita medica.
Abbiamo fatto un recensione di Ladder dove approfondiamo loro e le sue offerte.
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Policygenius
Simile a SelectQuote, Policygenius è un aggregatore di assicurazioni sulla vita online, che offre agli utenti l'accesso a molti diversi fornitori di assicurazioni. Più precisamente, sono un broker assicurativo, che ti dà l'opportunità di trovare alcune delle polizze assicurative sulla vita più economiche disponibili. Completando un'unica domanda online, puoi ottenere preventivi da diverse aziende.
Uno dei principali vantaggi sono gli importi delle polizze maggiori. Policygenius offre un'assicurazione sulla vita a termine, che va da $ 500.000 fino a $ 10 milioni. I termini possono durare fino a 30 anni. Un altro è che Policygenius non si limita solo all'assicurazione sulla vita. Puoi anche acquistare auto, casa, affittuari, disabilità, e anche l'assicurazione dell'animale domestico.
L'esatta parte del processo che verrà completato online dipenderà dalla compagnia assicurativa con cui lavori. Alcuni potrebbero richiedere una quantità significativa di contatti telefonici, mentre altri potrebbero non richiederne affatto.
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Rifugio di vita
Rifugio di vita è l'unica agenzia di assicurazioni sulla vita dove puoi fare domanda solo online. Le applicazioni cartacee tradizionali non sono disponibili, quindi Haven Life potrebbe benissimo essere la fonte di assicurazione sulla vita più rapida disponibile. Poiché i loro algoritmi di sottoscrizione funzionano utilizzando principalmente fonti di verifica di terze parti, a volte le approvazioni delle politiche possono essere concesse in pochi minuti.
Rifugio di vita fornisce solo polizze di assicurazione sulla vita, emesse dalla società madre MassMutual. I benefici in caso di morte vanno da $ 25.000 a $ 3 milioni. Le loro politiche sono valide solo per i candidati fino a 64 anni, ma limitano le politiche a $ 1 milione se hai 60 anni o più.
La maggior parte dei clienti di Haven Life deve sottoporsi a un esame medico per finalizzare la copertura e la tariffa. In alcuni casi, i candidati idonei possono qualificarsi per il processo Haven Life, che consente loro di saltare del tutto l'esame medico.
Se è necessario un esame medico, può essere sostenuto in un momento e in un luogo convenienti per il richiedente e, una volta ricevuti i risultati, una decisione viene solitamente comunicata rapidamente. Un esame medico può rallentare il processo a due o tre settimane a seconda di quando si effettua l'esame medico.
Dovresti anche essere consapevole che mentre Rifugio di vita fornisce assicurazioni sulla vita a basso costo sottoscritte dal punto di vista medico; per la natura del prodotto, tiene conto di molte informazioni sulla salute per determinare il prezzo e l'idoneità. Questa è una buona cosa per tutti i candidati poiché di solito si traduce nel miglior prezzo. Se soffri di una grave condizione di salute cronica, come il diabete, la copertura assicurativa medica potrebbe non essere adatta a te.
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Seleziona Preventivo
Seleziona Preventivo è una piattaforma di confronto di assicurazioni sulla vita, il che significa che non sono un fornitore diretto. Sono un'agenzia indipendente che offre copertura da molte aziende diverse.
Puoi completare una singola domanda e ottenere preventivi da più fornitori. Ma uno dei maggiori vantaggi è trovare la compagnia assicurativa giusta per qualsiasi condizione di salute che potresti avere.
L'assicurazione sulla vita non è standard in tutto il settore. Alcune aziende hanno una visione più favorevole dei candidati con diabete, malattie cardiache, un precedente attacco di cancro o persino fumo di sigaretta. SelectQuote può aiutarti a indirizzarti verso le aziende che hanno maggiori probabilità di approvare la tua polizza e al tasso di premio più basso.
Poiché SelectQuote è una vera agenzia assicurativa, un altro vantaggio che offre è la disponibilità di agenti dal vivo che possono aiutarti a trovare la polizza giusta. Questo è molto diverso dalle piattaforme solo online, che possono offrire linee di prodotti limitate o un servizio clienti molto limitato.
Un fattore da tenere presente è che SelectQuote funziona solo con una dozzina di fornitori. Sebbene sia una delle compagnie di assicurazione sulla vita online più popolari del settore, potrebbero non avere necessariamente i prezzi più bassi o anche le migliori polizze per tutti.
Allstate (ex Esurance)
assicurazione, che è stato acquisito da Allstate ed è stato recentemente inserito nell'ovile, potrebbe essere un po' una sorpresa perché sono meglio conosciuti per l'assicurazione auto, che pubblicizzano pesantemente su Internet e importanti media. Ma offrono anche un'assicurazione sulla vita e offrono più opzioni rispetto alla concorrenza, soprattutto ora che sono completamente integrati con Allstate.
Un grande vantaggio con Esurance è che offrono tutta la vita e la vita universale oltre alle polizze a termine (Penso che la vita a termine sia meglio di tutta la vita, ma a ciascuno il suo). Puoi applicare e completare il processo online. Ma se ci sono complicazioni, in particolare per quanto riguarda le condizioni di salute, sarà necessario coinvolgere un agente dal vivo. Questo può trasformarlo in qualcosa di ibrido tra online e da persona a persona.
Esurance è una consociata di Allstate Insurance Company, una delle aziende più grandi e conosciute del settore. La stessa Esurance opera più come divisione online dell'azienda, ma presto scomparirà (dal punto di vista del marchio) e andrà a Allstate per tutto. Nonostante la sua forte presenza online, l'azienda mantiene una rete di 17 uffici e 3.000 collaboratori.
La disponibilità dell'assicurazione auto comporta anche la prospettiva di premi più bassi a causa del raggruppamento.
Voya finanziario
Ex ING Assicurazioni, Voya finanziario le polizze assicurative sulla vita sono effettivamente vendute tramite ReliaStar Life Insurance e Security Life of Denver, ma fanno tutte parte dello stesso ombrello aziendale.
Uno dei grandi vantaggi di Voya è la loro selezione di prodotti. A differenza di molte compagnie di assicurazione sulla vita online, che vendono principalmente assicurazioni sulla vita a termine, Voya offre anche polizze sulla vita universale e sulla vita universale variabile. Sono più costosi delle polizze a termine, ma per alcune persone in situazioni specifiche potrebbero essere preferibili. L'azienda offre anche una vasta gamma di polizze per personalizzare la tua polizza.
Lo svantaggio è che Voya è un fornitore diretto, quindi lavorerai solo con i programmi che offrono. Non è possibile acquistare la tua applicazione con aziende diverse. Tuttavia, Voya è una delle società più quotate nel settore assicurativo e offre un livello più elevato di supporto diretto. Puoi avviare il processo online ma ottenere tutto l'aiuto necessario per completarlo.
Assicurazione sulla vita del globo
Assicurazione sulla vita del globo è ben noto per l'offerta di polizze assicurative sulla vita a basso costo. Fanno pubblicità a "$ 1 compra $ 50.000" o "$ 1 compra $ 20.000 per i bambini". Un po' un'esagerazione in realtà, dal momento che $ 1 avvia il processo, agendo come premio del primo mese. Il premio effettivo che pagherai sarà superiore a $ 1, ma devi dare loro credito per un gancio di vendita eccezionale.
Globe Life è un'altra fonte online che è un provider online. Le polizze che acquisterai sono fornite direttamente dall'azienda. Globe offre sia il termine che l'intera vita, compresa l'intera vita per i bambini. Forniscono anche un'assicurazione in caso di morte accidentale, un'assicurazione di protezione ipotecaria e persino supplementi Medicare.
La limitazione con Globe è la dimensione delle loro politiche. In genere sono limitati a non più di $ 100.000 per una polizza a termine per adulti o $ 50.000 per una polizza a vita intera. Le polizze per i bambini sono limitate a $ 20.000. E come molti dei fornitori in questo elenco, tendono a favorire i candidati sani.
Assicurazione sulla vita Banner
Assicurazione sulla vita Banner è di proprietà di Legal and General America, ma è anche proprietario di William Penn Life Insurance Company, che gestisce le politiche a New York (Banner copre gli altri 49 stati e il Distretto di Columbia).
L'azienda offre tutta la vita e la vita universale, oltre all'assicurazione sulla vita di termine. I termini vanno da un minimo di 10 anni a un massimo di 40 anni. Le polizze a vita intera sono polizze di accettazione garantita. Offrono una copertura per le persone di età compresa tra 50 e 80 anni, con prestazioni in caso di morte non superiori a $ 15.000.
Uno dei principali vantaggi è che accetteranno politiche per i candidati ad alto rischio, come i fumatori e quelli con asma. La società è nota per la sua sottoscrizione flessibile, in particolare se si dispone di una sola condizione medica. Danno anche una considerazione favorevole se hai una storia di cura della tua salute. Ciò può includere la partecipazione a esercizi regolari, un controllo annuale e il completamento di test medici preventivi di routine.
Pensieri finali
Prendere il miglior uso delle compagnie di assicurazione sulla vita online, applica con quelli che più si avvicinano alla tua situazione personale. Il settore è diventato altamente specializzato. Ad esempio, se sei in ottima salute e hai bisogno di una copertura rapida a un prezzo molto basso, rivolgiti a Haven, Ladder, Bestow o Fabric.
Se hai una condizione medica, potresti essere meglio servito facendo domanda tramite broker online, come SelectQuote o Policygenius. Se stai cercando una copertura per i bambini, Globe Life è uno dei fornitori leader in quella categoria.
Infine, assicurati di aver capito quanta assicurazione sulla vita ti serve. Potresti essere a rischio se non ne ricevi abbastanza e potresti pagare più del dovuto se ottieni troppa copertura.
Usa questo elenco come fonte di informazioni ad alta quota e scegli il provider online che funzionerà meglio per te.
(e se hai bisogno di un'assicurazione contro l'invalidità, abbiamo questo elenco delle migliori compagnie di assicurazione invalidità oggi)