di Experian Rapporto trimestrale sullo stato del mercato finanziario dell'auto ci dice che nel quarto trimestre del 2020, oltre il 26% di tutti i nuovi veicoli è stato affittato rispetto a quello acquistato a titolo definitivo.
Può essere allettante noleggiare un'auto. Per lo stesso pagamento mensile puoi spesso ottenere un veicolo molto più bello. Oppure, andando dall'altra parte, puoi ottenere un pagamento mensile inferiore sulla stessa auto quando la noleggi invece di acquistarla a titolo definitivo.
Se sembra troppo bello per essere vero, avresti ragione. Il leasing di un'auto non è così semplice e dal punto di vista finanziario di solito non risulta vantaggioso quando lo si confronta con l'acquisto dell'auto a titolo definitivo.
Sommario
- Vantaggi dell'acquisto di un'auto
- La libertà di proprietà
- Nessun limite di chilometraggio, condizione o modifica
- La possibilità di nessun pagamento mensile
- Svantaggi dell'acquisto di un'auto
- Più soldi di tasca all'inizio
- Vantaggi del noleggio di un'auto
- Pagamento mensile inferiore
- Non c'è bisogno di rivendere
- Puoi guidare auto nuove
- Svantaggi del noleggio di un'auto
- Nessun potenziale di proprietà
- Potenziale per costi aggiuntivi
- È meglio noleggiare o acquistare un'auto?
- Raccomandazione: acquista usato e paga in contanti
- Riepilogo
Vantaggi dell'acquisto di un'auto
Chiedi a chiunque possieda un'auto e probabilmente ti dirà che è un miscuglio di vantaggi e svantaggi.
Diamo un'occhiata ad alcuni di questi pro e contro e parliamo se superano i pro e i contro del leasing di un'auto. Ecco alcuni dei vantaggi di possedere la tua auto.
La libertà di proprietà
Se paghi la tua auto in contanti – o una volta che i pagamenti sono finiti – possiedi la tua auto a titolo definitivo. Nessuno può dirti cosa puoi fare con esso o come trattarlo.
Non è possibile restituirlo alla fine di un periodo e chiedere al concessionario di perlustrarlo per graffi o altri danni. Se danneggi l'auto, l'unica persona a cui devi rispondere sei tu e/o forse il tuo partner.
Sta a te farne a tuo piacimento. Puoi venderlo, piantarlo nel terreno o regalarlo.
Nessun limite di chilometraggio, condizione o modifica
Un altro vantaggio dell'acquisto di un'auto è che non ci sono limiti di chilometraggio. I contratti di locazione hanno quasi sempre un limite al numero di miglia che puoi guidare durante il periodo di locazione.
Se possiedi l'auto non devi preoccuparti di tenere traccia dei chilometri. E non devi preoccuparti di mantenerlo in perfetta forma in modo da rispettare i termini del contratto di locazione.
Infine, puoi modificare l'auto come preferisci. Pinstriping, ruote magnetiche, marmitte rumorose; la scelta è tua e solo tua. E questo tipo di libertà è bello avere.
Successivamente, esaminiamo alcuni degli svantaggi dell'acquisto di un'auto anziché del leasing.
La possibilità di nessun pagamento mensile
Se paghi in contanti per un'auto non avrai alcun pagamento mensile dal primo giorno. Tuttavia, anche se finanzi un'auto, alla fine la pagherai e poi potrai guidare per molti anni senza alcun pagamento.
Non avere il pagamento dell'auto è un enorme sollievo per il tuo budget. Il il pagamento medio per un'auto nuova è di $ 563. Ciò significa che una famiglia di due auto sta sborsando oltre 1.000 dollari al mese solo per le rate dell'auto.
Svantaggi dell'acquisto di un'auto
Anche se personalmente sono un fan dell'acquisto di un'auto piuttosto che del leasing, ci sono alcuni svantaggi della proprietà dell'auto che il leasing di un'auto può eliminare.
Più soldi di tasca all'inizio
Ad esempio, quando acquisti un'auto nuova anziché in leasing, spesso (anche se non sempre) avrai un acconto più elevato.
Inoltre, probabilmente avrai anche un pagamento mensile più elevato. Quando confronti il leasing con il comprando la stessa identica auto, l'acquisto si tradurrà in più soldi di tasca, sia in anticipo che ogni mese.
Tuttavia, alla fine, pagherai l'auto e avrai anni di guida senza pagamento. Riceverai anche denaro quando vendi il veicolo, quindi l'acquisto tende ad essere complessivamente più economico.
Vantaggi del noleggio di un'auto
Mentre molti esperti di finanza personale non sono un fan dei leasing auto (come Dave Ramsey che urla "Si chiama 'fleecing', non 'leasing!'"), un leasing auto ha alcuni vantaggi.
E il primo è attraente; una rata mensile inferiore.
Pagamento mensile inferiore
Se sei concentrato su un particolare veicolo e stai cercando di decidere se acquistarlo o noleggiarlo, il leasing probabilmente vincerà se sei strettamente preoccupato solo per il pagamento mensile.
Ad esempio, ho cercato i prezzi di locazione nella mia zona per una Toyota Camry LE 2021. Posso noleggiare questo veicolo per 239 dollari al mese dopo aver versato 3.000 dollari.
Tuttavia, se dovessi acquistare questa macchina con lo stesso acconto di $ 3.000, pagherei $ 358 al mese. Noleggiare questa macchina significherebbe un impatto minore sul mio budget in questo momento.
Perché il leasing ha canoni mensili inferiori?
Invece, gli importi del canone di locazione sono spesso determinati dall'importo dell'ammortamento che si stima che l'auto subirà durante la durata del contratto di locazione.
Gli esperti di auto prendono il costo capitalizzato (cioè il prezzo) dell'auto e sottraggono il valore residuo stimato (valore stimato alla fine del leasing) dell'auto.
Dividono tale importo per la durata del contratto di locazione e quindi aggiungono tasse, interessi e commissioni per ottenere l'acconto stimato del contratto di locazione e l'importo del pagamento mensile. Ecco una spiegazione completa se sei interessato.
Suggerimento: Se stai pensando a questa matematica come me, potresti aver già capito che probabilmente è ti costerà meno noleggiare un'auto che si deprezza più lentamente e mantiene il suo valore più a lungo di altre macchine.
Vale la pena notare che molte persone noleggiano non perché desiderano un pagamento mensile inferiore, ma perché significa che ottengono un veicolo più carino per lo stesso pagamento.
In altre parole, usano il leasing per potersi permettere un'auto più bella di quella che potrebbero permettersi acquistandola.
Fai attenzione all'acquisto di un veicolo che è bello da vedere ma troppo grande per il tuo budget, anche se puoi permetterti il canone di locazione.
Non c'è bisogno di rivendere
Un altro vantaggio conveniente del leasing di auto è che non è necessario rivenderle quando si è pronti per andare avanti.
Invece, devi solo portare l'auto in concessionaria e andartene. Oppure puoi andare direttamente al punto vendita dopo aver consegnato il contratto di locazione e scegliere un'altra nuova auto da noleggiare.
Puoi passare da un'auto all'altra in modo coerente senza doversi preoccupare del fastidio di acquistarli e poi rivenderli.
Puoi guidare auto nuove
Un'altra cosa bella del leasing di auto è che se noleggi regolarmente un'auto nuova, puoi sempre guidare auto belle e nuove.
Guidare auto nuove è bello. Sembrano carini. Si sentono bene. E c'è un certo status symbol che deriva dalla guida di auto nuove.
Se queste caratteristiche sono importanti per te, potresti preferire noleggiare le tue auto invece di acquistarle in modo da poter sfruttare la facilità e altri vantaggi.
Tuttavia, ci sono anche importanti svantaggi nel leasing di auto.
Svantaggi del noleggio di un'auto
Anche se non condividiamo un lungo elenco di svantaggi del leasing, quelli che condividiamo possono avere un grande impatto sul tuo budget.
Nessun potenziale di proprietà
Probabilmente il più grande svantaggio del leasing di un'auto è che fondamentalmente stai noleggiando il veicolo. Non esiste alcun potenziale di proprietà dopo il termine del contratto di locazione.
Restituisci la macchina al concessionario. Potresti avere la possibilità di acquistare l'auto alla fine del periodo di locazione, ma probabilmente pagherai comunque quello che chiamano "valore residuo". Questo è il prezzo di acquisto originale meno l'ammortamento che ha avuto luogo durante il contratto di locazione. Ecco di più a riguardo.
Quando acquisti un'auto, la possiedi per intero quando i pagamenti sono stati completati. Questo ti lascia con un veicolo (si spera) equo che puoi vendere o permutare e ottenere dei contanti per un acconto quando è il momento di acquistare un altro veicolo.
Oppure puoi tenere l'auto qualche anno in più e guidarla nel terreno senza pagamento.
Potenziale per costi aggiuntivi
Il leasing di un'auto ti espone anche al rischio di dover eventualmente pagare costi oltre a quello che paghi per l'acconto e il pagamento mensile del contratto di locazione.
Ad esempio, la maggior parte dei noleggi di auto prevede limiti di chilometraggio piuttosto rigidi. La maggior parte delle opzioni di leasing che ho trovato online ti limitano tra le 10.000 e le 12.000 miglia all'anno. Questo è tra 27 e 32 miglia al giorno. Considerando il il pendolare medio guida 30 miglia andata e ritorno al lavoro, che non lascia molti chilometri in più per nient'altro.
Se guidi più di quanto consentito dal tuo contratto di locazione, pagherai da qualche parte nei dintorni di cinque centesimi fino a 20 centesimi per miglio extra che guidi.
Inoltre, i contratti di leasing hanno anche condizioni rigorose. Se riconsegni l'auto alla fine del noleggio con qualsiasi danno non considerato "normale" usura, pagherai anche denaro aggiuntivo per il danno.
Ecco cosa Toyota considera “danno eccessivo”. Ma sii sempre chiaro su ciò che specifica il tuo contratto di locazione specifico prima di firmare.
Quindi, ora che hai un'idea di alcuni dei vantaggi e degli svantaggi dell'acquisto di un'auto rispetto a un'auto. noleggiare un'auto, quale scegliere?
È meglio noleggiare o acquistare un'auto?
Diamo un'occhiata a due semplici scenari. Acquistare un'auto da $ 30.000, guidarla per due anni e poi venderla anziché noleggiare la stessa auto per due anni. Assumeremo un tasso di interesse dello 0% sia per l'acquisto che per il leasing solo per semplicità matematica.
Acquisto:
- Novità: $ 30.000
- Acconto: $ 3.000
- Pagamento mensile: $ 450 (60 mesi)
- Valore dell'auto dopo 2 anni: $ 20.700 (l'auto media si deprezza del 31% nei primi due anni)
Dopo due anni l'acquirente può vendere il veicolo a 20.700 dollari. Devono ancora $ 16.200 sul prestito, che li lascerà con $ 4.500 in tasca dopo la vendita.
Avranno speso un totale di $ 13.800 in acconti e pagamenti mensili, ma i $ 4.500 restituiti alla vendita porteranno i loro costi totali a $ 9.300 o $ 387,50 al mese.
Leasing:
- Novità: $ 30.000
- Acconto: $ 3.000
- Pagamento mensile: $ 280
- Valore dopo due anni: $ 20,700
Supponendo che tutto vada bene, il locatario trasforma l'auto in even-steven. Non ottengono nulla, non devono nulla. Alla fine dei due anni, avranno speso un totale di $ 9.720 o $ 405 al mese.
E hanno il rischio e lo stress aggiuntivi di guidare oltre il chilometraggio assegnato o qualcosa che accade all'auto. È probabile che ci saranno costi aggiuntivi, ma anche se non ci sono, potrebbe essere ancora più costoso affittare.
Se non sei una persona estremamente attenta alla cura dei tuoi veicoli, o se percorri regolarmente molti chilometri, il leasing di un veicolo potrebbe non essere adatto a te.
Tuttavia, non sei limitato a scegliere di acquistare o noleggiare un'auto nuova di zecca.
Hai un'altra opzione di acquisto del veicolo.
Raccomandazione: acquista usato e paga in contanti
Il mio modo preferito di acquistare veicoli è acquistare un veicolo usato di qualità e pagare in contanti. Quando acquisti veicoli usati, qualcun altro ha già pagato una buona parte del deprezzamento dell'auto o del camion.
In effetti, si stima che le nuove auto si deprezzino tra il nove e il dieci percento nel momento in cui le esci dal parcheggio. Questo vale sia per i veicoli acquistati che per quelli in leasing.
Ma quando acquisti l'usato, lasci che qualcun altro porti quel pugno allo stomaco sul conto in banca.
Inoltre, l'auto è tua. Non della banca. Non del concessionario. Appena. Il vostro. Nessuno può dirti cosa farne, quanto guidarla o come prendersene cura.
Non devi avere quel temuto incontro in cui guidi nella concessionaria per consegnare l'auto alla fine del contratto di locazione e ti interrogano su ogni graffio e ammaccatura.
E infine, non devi preoccuparti dei pagamenti mensili. Personalmente, devo dire che questa è la parte che preferisco del pagamento in contanti e della guida di auto usate.
Per me, la meravigliosa sensazione di guidare qualcosa di nuovo e brillante è di gran lunga superata dalla mancanza di un pagamento per l'auto elencato sul mio foglio di calcolo del budget mensile gratuito.
Chiamami a buon mercato se vuoi, ma amo guidare e possedere le mie auto usate a pagamento perché significa più soldi nel mio conto in banca.
Ma ancora una volta, devi fare ciò che è giusto per te quando si tratta di scegliere se acquistare o noleggiare un'auto. Se vuoi ancora comprare nuovo, almeno compra durante i momenti migliori per comprare un'auto.
Riepilogo
Mentre il leasing di un'auto può farti risparmiare denaro in anticipo rispetto all'acquisto della stessa auto, il leasing presenta molti svantaggi che alla fine possono costarti.
Morale della favola: fai una ricerca seria e un esame di coscienza prima di firmare per un leasing auto.
Considera il tuo budget, il tuo conto in banca e le tue abitudini di guida. Decidi quanto controllo vuoi che un concessionario di auto o una società di leasing abbia su ciò che fai con l'auto che guidi.
E se stai cercando la scelta più economica, procurati un'auto usata di qualità che puoi pagare in contanti.
Hai mai noleggiato un'auto? Se sì, come ha funzionato? Sentiti libero di condividere i tuoi pensieri ed esperienze nella sezione commenti.