Stai cercando di ottenere un'assicurazione sulla vita il più velocemente possibile e, preferibilmente, senza dover incontrare o parlare con qualcuno?
Tendiamo a pensare all'assicurazione sulla vita solo durante le tappe fondamentali della nostra vita: quando ci sposiamo, abbiamo figli, compriamo una casa o perdiamo una persona cara.
Altre volte, quel traguardo viene licenziato o licenziato causando la perdita della polizza assicurativa sulla vita collettiva tramite il datore di lavoro.
Se di recente hai sperimentato un grande cambiamento, potrebbe essere il momento di pensare all'assicurazione sulla vita.
Anni fa, era quasi impossibile ottenere un'assicurazione sulla vita velocemente, tanto meno online. Dovresti chiamare alcune compagnie, probabilmente parlare con un broker, incontrare agenti assicurativi, ottenere un medico esame, quindi attendere che i sottoscrittori dell'assicurazione analizzino i rischi e emettano, o si rifiutino di emettere, a politica.
Oggi puoi farlo online e se sei una persona considerata a basso rischio, emetteranno rapidamente una polizza assicurativa sulla vita più piccola.
Se sei idoneo, puoi ottenere una polizza assicurativa emessa in pochi minuti anziché il più tradizionale periodo di attesa di settimane.
Sebbene ci siano due tipi principali di assicurazione sulla vita, a termine e intera, questo articolo copre solo l'assicurazione sulla vita a termine. Se vuoi conoscere la differenza, leggi questo articolo su termine vs. assicurazione sulla vita intera.
Le migliori opzioni di assicurazione sulla vita veloce
Di seguito sono elencate le migliori compagnie di assicurazione sulla vita a termine rapido che abbiamo recensito, senza un ordine particolare. Continua a leggere per scoprire quello giusto per te.
| Società | Più forte in | SONO. Migliore Valutazione |
|---|---|---|
| germoglio | Mercato assicurativo, tante offerte | N / A* |
| Conferire | Termini di 10-20 anni, $ 50k- $ 1mm, nessun esame medico | A+ |
| Tessuto | 10-30 anni, $ 100.000 - $ 5 mm | A+ |
| Scala a pioli | 10-30 anni | A+ |
| Policygenius | Mercato assicurativo, tante offerte | N / A* |
| Rifugio di vita | $ 100- $ 3 mm | A++ |
Nella tabella sopra, l'A.M. La migliore valutazione è per la compagnia assicurativa primaria che sottoscrive le polizze della compagnia.
Per il contesto, A.M. Best è una società di rating che ha 15 categorie per le sue valutazioni. Li emettono in base alla forza finanziaria della compagnia di assicurazione, alle prestazioni operative e alla capacità di adempiere agli obblighi nei confronti dei suoi assicurati. Le categorie più alte sono A++ e A+: qualsiasi cosa al di sopra di B+ è considerata una valutazione sicura. Tutto ciò che è B e inferiore è considerato "vulnerabile". Non elenchiamo nessuno sotto la A.
germoglio
germoglio offre assicurazioni sulla vita di diverse compagnie e cerca di utilizzare le tue scelte di vita per aiutarti a trovare la migliore polizza assicurativa. Hanno sviluppato una piattaforma di valutazione guidata dell'intelligenza artificiale per aiutarti a capire il tuo indice di qualità della vita e utilizzarlo per formulare raccomandazioni per migliorare il tuo stile di vita.
Sono un broker assicurativo e non sono affiliati a una singola compagnia, quindi possono cercare il miglior prezzo. Puoi fare tutto questo senza dover mai parlare con una persona, ma se vuoi, puoi ancora farlo.
I nostri recensione completa di Sproutt spiega di più.
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Conferire
Conferire, che abbiamo menzionato in precedenza, ti darà un "preventivo in secondi, copertura in minuti" per termini di soli 10 anni e fino a 20 anni per un vantaggio compreso tra $ 50.000 e $ 1.000.000. L'esperienza di Bestow è interamente online, non ci sono incontri con nessuno di persona e lo faranno emettere polizze senza visita medica.
Diamo uno sguardo più approfondito a Bestow nella nostra recensione completa.
Bestow emette polizze dalla North American Company for Life and Health Insurance, una società fondata nel 1886.
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Tessuto
Tessuto emetterà polizze assicurative sulla vita a termine di 10, 15, 20, 25 e 30 anni con copertura a partire da $ 100.000 fino a $ 5.000.000, tutto online. Il processo di candidatura online richiede circa dieci minuti e, se sei idoneo, emetteranno una polizza lì.
Fabric emette politiche da Vantis Life, che è una Penn Mutual Company (fondata nel 1874).
Ciò che separa Fabric, oltre alla loro copertura fino a $ 5.000.000, è che offrono aiuto in una varietà di altre aree di pianificazione patrimoniale come la creazione di un testamento e organizzare le tue informazioni finanziarie e legali attraverso i loro strumenti personalizzati. Se non hai qualunque pianificazione immobiliare fatta, è un modo semplice per organizzare e iniziare le cose.
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Scala a pioli
Scala a pioli è più veloce degli assicuratori tradizionali ma dovrai parlare con gli agenti assicurativi (online). Gli agenti sono stipendiati, quindi non hanno alcun incentivo a venderti un prodotto. Offrono polizze a termine da 10 a 30 anni e possono richiedere un esame medico.
L'attrattiva di Ladder è che le loro polizze ti consentono di aggiungere o ridurre la tua copertura. Questo può essere utile nei casi in cui sai che le tue esigenze cambieranno in futuro (questa è la quantità di assicurazione sulla vita di cui hai bisogno). Se possono aumentare, aggiungi più copertura. Se scendono, diminuisci tutto con Ladder. Potresti farlo con altri fornitori, ottenendo politiche aggiuntive o lasciando scadere quella esistente, ma Ladder lo rende più semplice. Abbiamo fatto un recensione di Ladder che va molto più in dettaglio.
Ladder emette polizze da Fidelity Security Life Insurance, che opera da oltre 50 anni.
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HavenLife
Rifugio di vita è una delle opzioni più rapide perché sono completamente digitali e ti dicono esattamente quanto pagherai dopo aver compilato la loro domanda online. Se vivi negli Stati Uniti, hai un'età compresa tra 18 e 64 anni, non sei militare attivo e soddisfi alcuni altri criteri, puoi ottenere un preventivo online. I loro algoritmi di sottoscrizione utilizzeranno fonti di verifica di terze parti per confermare ciò di cui hanno bisogno e potranno approvare una domanda in pochi minuti.
Emettono polizze assicurative sulla vita solo con un'indennità di morte a partire da $ 100.000 o fino a $ 3.000.000. Se hai 60 anni o più, il limite massimo è di $ 1.000.000. La maggior parte delle persone dovrà sostenere un esame medico per finalizzare la copertura e la tariffa, ma se sei idoneo, potresti saltare l'esame medico.
Haven Life emette polizze dalla Massachusetts Mutual Life Insurance Company, spesso chiamata MassMutual, che è in attività dal 1851.
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Policygenius
Policygenius è un'assicurazione mercato che ti aiuterà a ottenere l'assicurazione per tutto da disabilità a affittuari all'auto all'assicurazione sulla vita. Per ciascuno di questi tipi di polizza, si compila un modulo e si possono ottenere preventivi online da una varietà di emittenti di polizze.
Per l'assicurazione sulla vita, il vantaggio è che puoi ottenere il prezzo migliore, ma il lato negativo è che la velocità di emissione è più lenta, possono essere necessarie in media 4-6 settimane. E poiché lavorano con più emittenti assicurativi, puoi ottenere una polizza a partire da $ 50.000 e fino a $ 10.000.000. I loro termini vanno da 1 anno a 40 anni.
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Domande comuni sull'assicurazione sulla vita
Ci sono alcune cose da tenere presente ogni volta che si acquista un'assicurazione, soprattutto quando è interamente online e senza un esame medico:
L'obiettivo dell'assicurazione sulla vita è proteggere i beneficiari in caso di morte improvvisa. Se sei single senza famiglia, l'assicurazione sulla vita non è una priorità. Se muori, non hai beneficiari. Non c'è più nessuno a cui prestare attenzione per i tuoi debiti. Se hai un mutuo e la banca pignora, non importa perché nessun altro vive lì.
Se sei sposato con due figli e un mutuo, la tua morte avrà un impatto sulle finanze della tua famiglia. Se sei l'unico o il principale percettore della famiglia, avrà un impatto significativo perché la tua famiglia perde il tuo reddito ma ha ancora tutte le sue spese. Se la banca pignora la tua casa, la tua famiglia deve trasferirsi. Il ruolo dell'assicurazione sulla vita è quello di ridurre alcuni degli oneri della tua morte.
Quanto hai bisogno? Dipende dalle tue finanze specifiche, ma gli esperti generalmente ti consigliano di avere abbastanza per coprire i tuoi obblighi finanziari. Ciò include i tuoi debiti, come un mutuo o la nota dell'auto, ma anche ciò di cui potresti aver bisogno per crescere i bambini o prenderti cura degli animali domestici. Questo dipenderà dal tuo quadro finanziario totale (l'assicurazione sulla vita non è gratuita!) Ma l'idea qui è di avere qualcosa quindi i tuoi beneficiari non sono lasciati con un buco sia emotivo che finanziario.
In questi tempi senza precedenti, questa è una domanda importante e se si dispone di una polizza di assicurazione sulla vita tradizionale, in genere è coperta. Non c'è nulla di specifico nel virus che squalifica o invalida una politica.
Altri fattori potrebbero influire su una polizza di assicurazione sulla vita, ad esempio se non si paga il premio o se non si invia un'assicurazione accurata domanda (ed è ancora nel periodo contestabile, più su quello sotto), ma nulla di specifico per COVID-19 o Coronavirus sarebbe escluso.
Ecco la nostra pagina delle risorse più ampia per Informazioni e risorse per il soccorso del coronavirus.
Ogni polizza di assicurazione sulla vita ha un "periodo di attesa", legalmente denominato periodo impugnabile. Nei primi due anni di una polizza (tipicamente), una compagnia di assicurazioni può annullare la copertura a causa di un errore dell'assicurato. Un processo interamente online può essere veloce ma devi stare molto attento perché se menti sulla domanda, la tua polizza potrebbe essere invalidata durante questo periodo. Ecco perché è importante rivelare tutto ciò che sai di te stesso e non falsificare i numeri!
Trascorso il periodo di attesa, entra in vigore la “clausola di incontestabilità”. È una semplice clausola che dice che la polizza è incontestabile dopo questo periodo di attesa.
Ai tempi, le compagnie di assicurazione trattavano tutti allo stesso modo. Se avevi 20 anni e in buona salute, passavi attraverso lo stesso processo di qualcuno che aveva 40 anni e non altrettanto sano. Quel processo includeva telefonate, moduli, il servizio postale e altri passaggi lenti. E tutti hanno fatto lo stesso processo.
Oggi puoi farlo online e se sei una persona considerata a basso rischio, emetteranno rapidamente una polizza assicurativa sulla vita più piccola.
Per esempio, Conferire è disposto a emettere una polizza fino a $ 1.000.000 e un termine fino a 20 anni interamente online senza esame medico. Non avrai bisogno di essere in perfetta salute per essere approvato. È molto più veloce del vecchio modo di settimane e molte di queste aziende sono solo il volto online di un vecchio compagnia assicurativa che è in attività da decenni. Nel caso di Bestow, sono loro stessi a con licenza agente e fornisce polizze dalla North American Company for Life and Health Insurance, una società fondata nel 1886.
In passato, nessuna assicurazione sulla vita per esami medici era in genere riservata a persone che erano rischiose da assicurare. Se avessi una condizione di salute di base che ti precluderebbe di ottenere un'assicurazione sulla vita, dovresti optare per una politica di assenza di esami medici. Queste polizze erano più costose perché gli assicuratori sapevano che c'era un motivo per cui non volevi un esame medico. Non sapevano esattamente perché, ma sapevano che era perché eri un rischio maggiore.
In questi giorni, l'aspetto senza esame medico delle offerte di cui sopra era quello di aiutare a semplificare il processo, non di evitare l'esame stesso. Detto questo, la parte “veloce” dell'offerta è ancora un vantaggio ed è importante capire che ha dei costi. Un'azienda disposta a emettere una polizza senza un esame medico e usando solo la tua parola si assume più rischi, il che significa che Maggio vogliono premi più alti.
Poiché ogni polizza assicurativa è diversa, ti consiglio di ottenere diversi preventivi solo per assicurarti di non pagare troppo semplicemente perché gli attuari di una compagnia calcolano i tuoi rischi in modo diverso. Conviene sempre guardarsi intorno, inoltre i preventivi sono gratuiti, quindi ti costerà solo tempo. Ecco il costo medio dell'assicurazione sulla vita così avrai un'idea di cosa aspettarti.