Wise è un modo legittimo per inviare denaro a livello internazionale?

Se stai cercando un modo economico per trasferire fondi a familiari, amici e aziende in paesi in tutto il mondo, Wise (precedentemente TransferWise) fornisce un modo a basso costo per spostare denaro facilmente e immediatamente.

A differenza di alcuni servizi di trasferimento internazionale, Saggio utilizza valori di valuta reali, non gonfiati che aumentano il costo reale dell'invio di denaro. I destinatari devono avere un conto bancario e avrai la possibilità di inviare fondi tramite il tuo conto bancario, carta di debito o carta di credito. Il servizio è disponibile su app mobili, quindi puoi inviare denaro e monitorare la tua attività in movimento.

Sommario

1. A proposito di Wise
2. Come funziona il saggio?
1. Invio di denaro
2. Ricevere denaro
3. La saggia carta di debito
4. Saggio per gli affari
3. Caratteristiche e vantaggi saggi
4. Prezzi e commissioni saggi
1. Commissioni per l'invio di denaro
2. Commissioni per l'utilizzo della carta di debito Wise
3. Commissioni per il conto multivaluta
4. Commissioni per Wise for Business
5. Come aprire un conto con Wise
6. Pro e contro saggi
7. Dovresti usare saggio?

A proposito di Wise

Fondato nel 2011, e con sede a New York City, Wise (precedentemente TransferWise) è un sistema di trasferimento di denaro specializzato in trasferimenti internazionali di denaro. Più di 8 milioni di persone e aziende utilizzano il sistema per inviare denaro e possono farlo utilizzando tassi di cambio reali. Addebitano le commissioni più basse possibili e mantengono la completa trasparenza. Ciò significa nessun tasso di cambio gonfiato e nessuna commissione nascosta.

La società ha 14 uffici in tutto il mondo, 2.200 dipendenti e afferma di spostare più di $ 5 miliardi ogni mese, risparmiando agli utenti $ 3 milioni in costi nascosti ogni giorno.

Puoi ricevere denaro con coordinate bancarie internazionali e monitorare le tue transazioni sul tuo smartphone. L'app include anche una MasterCard di debito che ti consente di utilizzare immediatamente i fondi nel tuo account o trasferiti. Utilizzando il servizio, puoi detenere e trasferire più di 50 valute e convertirle in qualsiasi momento.

Il saggio ha un Migliore valutazione del Business Bureau di "B", che classifica le organizzazioni su una scala da A+ a F. La società ha anche una valutazione di 4,2 stelle su cinque da oltre 88.000 utenti Android su Google Play e o 4,7 stelle su cinque da oltre 20.000 utenti iOS su App Store.

All'inizio del 2021, Wise ha subito un rebranding in cui sono passati dal loro vecchio nome, TransferWise, al loro nuovo nome, semplicemente Wise. Hanno iniziato come un modo per trasferire denaro a livello internazionale, ma si sono espansi per essere molto di più. Di conseguenza, hanno abbandonato il "trasferimento" nel loro nome per riflettere la loro offerta più ampia.

Come funziona il saggio?

Saggio può essere utilizzato sia dal sito Web che dalla sua app mobile. Quando apri il tuo account, sarai in grado di detenere più di 50 valute nel tuo account e organizzare trasferimenti con destinatari in più di 70 paesi.

Potrai ottenere le coordinate bancarie che ti consentono di ricevere dollari australiani (AUD), euro (EUR), sterline inglesi (GBP), dollari neozelandesi (NZD), zloty polacchi (PLN) e dollari statunitensi (USD). È inoltre predisposto per addebiti diretti in sterline inglesi per euro.

Invio di denaro

Puoi inviare denaro da un conto bancario individuale o cointestato. Se disponi di Wise for Business, puoi inviare fondi da un conto bancario a nome della tua attività. Il denaro può essere inviato alla maggior parte dei paesi partecipanti, ma in alcuni paesi i trasferimenti devono essere completati utilizzando la valuta locale. Queste sono in genere le valute meno popolari.

In genere puoi inviare e ricevere denaro utilizzando un conto bancario collegato o una carta di credito o di debito. Puoi anche utilizzare il sistema SWIFT, che è uno dei più grandi sistemi di trasferimento internazionale al mondo.

Ricevere denaro

Per ricevere denaro sul tuo conto, devi solo fornire alla banca i dettagli della valuta in cui vuoi essere pagato, così come il nome della persona che vuole pagarti. Tuttavia, puoi ricevere denaro direttamente sul tuo conto solo in dollari australiani, sterline inglesi, euro, fiorini ungheresi, dollari neozelandesi, zloty polacchi, dollari di Singapore e dollari statunitensi. (I leu rumeni sono disponibili solo per i residenti nel Regno Unito e in Romania.)

I residenti negli Stati Uniti sono limitati alla ricezione di non più di $ 250.000 per transazione, al giorno e non più di $ 1 milione all'anno. Gli utenti di account aziendali sono limitati a $ 3 milioni per transazione al giorno e $ 5 milioni all'anno. Tuttavia, non ci sono limiti alla quantità di valuta non statunitense che puoi ricevere nei tuoi conti.

La saggia carta di debito

La Wise Debit MasterCard è disponibile quando apri il tuo conto. Attualmente è disponibile in Europa, Stati Uniti, Australia, Nuova Zelanda e Singapore. Puoi spendere utilizzando la carta di debito in qualsiasi valuta e il tutto con commissioni basse.

Saggio per gli affari

Il servizio ha anche un account aziendale disponibile. È un conto multivaluta online gratuito che ti consente di effettuare pagamenti, essere pagato e spendere denaro a livello internazionale al tasso di cambio reale. Può essere utilizzato per pagare fatture, acquistare inventario e gestire le buste paga in più di 70 paesi. La società afferma che è 14 volte più economico da usare rispetto all'utilizzo di PayPal.

Wise ha un'API aperta che ti consente di connettere il tuo account con i tuoi strumenti aziendali, consentendoti di automatizzare pagamenti e flussi di lavoro. Ad esempio, il servizio funziona con Xero e vari strumenti software di contabilità.

Caratteristiche e vantaggi saggi

Disponibilità della piattaforma: Il sito Web Wise e l'app mobile.

Numero di paesi in cui è possibile trasferire fondi: 70+.

Valute disponibili: 50+, inclusi dollaro australiano, real brasiliano, dollaro canadese, franco svizzero, euro, rupia indiana, yen giapponese e dollaro USA. Tuttavia, con un gran numero di valute, puoi inviare ma non ricevere fondi. Gli esempi includono lo yuan cinese, lo shekel israeliano, il won sudcoreano, il peso messicano, il rublo russo e molti altri.

Opzioni di finanziamento: Conto bancario, carte di credito e carte di debito.

Trasferimenti massimi: $ 15.000 sul tuo primo trasferimento, quindi $ 20.000 sui trasferimenti successivi. Tuttavia, puoi trasferire fino a $ 1 milione per trasferimento quando utilizzi un bonifico bancario per il finanziamento.

Sicurezza: Wise non ha alcun tipo di assicurazione sponsorizzata dal governo, come la FDIC. Tuttavia, poiché Wise non è una banca, non detiene i tuoi soldi, è più una stanza di compensazione. Hanno i tuoi soldi solo per il breve lasso di tempo necessario per effettuare il trasferimento, non per mesi o anni come una banca. Dicono che i tuoi fondi sono sicuri al 100%.

Wise è obbligato per legge a mantenere tutti i tuoi conti di denaro completamente separati da quelli che usano per gestire la propria attività. Ciò significa che anche se Wise dovesse fallire, i tuoi soldi sarebbero comunque al sicuro. I fondi sono detenuti nelle principali istituzioni finanziarie, come Barclays e J.P. Morgan Chase. Negli Stati Uniti, Wise è regolamentato dal Rete per l'applicazione dei crimini finanziari (FinCEN), un'agenzia del governo degli Stati Uniti.

Assistenza clienti: Disponibile per telefono, dal lunedì al venerdì, dalle 8:00 alle 20:00, ora di New York.

Applicazione mobile: Disponibile su Google Play per dispositivi Android 5.0 e versioni successive e su App Store per utenti iOS per dispositivi iOS 11.0 e versioni successive. È compatibile con iPhone, iPad e iPod touch.

Inizia a inviare denaro con Wise

Prezzi e commissioni saggi

Wise ha un piano tariffario separato per l'invio di denaro, l'utilizzo della carta di debito Wise, le commissioni per il conto multivaluta e per l'utilizzo di Wise for Business.

Commissioni per l'invio di denaro

Saggio utilizza i cosiddetti tassi medi di mercato quando si converte una valuta in un'altra. Questo è il tasso che le banche usano quando inviano fondi tra loro.

Quanto pagherai per un trasferimento dipende da una combinazione del tasso di cambio del giorno specifico del trasferimento, più una commissione di transazione. L'importo di ciascuno dipenderà dalla quantità di denaro che stai inviando e da come paghi (carta di credito, carta di debito, banca ACH o bonifico bancario).

Lo screenshot qui sotto mostra il costo dell'invio di $ 1.000 a un destinatario che riceverà quei fondi in euro tramite bonifico bancario:

Per inviare denaro, ho elaborato un esempio di $ 1.000 inviati a un destinatario che riceverà i fondi in euro. Tuttavia, sia il tasso di cambio che la commissione di transazione variano con ciascuno dei quattro metodi di finanziamento: carta di credito, carta di debito, ACH bancario e bonifico bancario.

Per aiutarci a calcolare il costo totale, prendiamo in considerazione due numeri:

• Tasso di conversione – quello che la piattaforma utilizza come tasso di conversione, che in genere è peggiore del tasso di conversione reale.
• Costo della transazione – quanto addebita la piattaforma per il trasferimento, che spesso è una piccola percentuale o una tariffa fissa.

La ripartizione è la seguente (al momento della stesura di questo documento, il tasso di conversione reale era compreso tra 1.000 USD e 854,20 euro):

Carta di credito	Carta di debito	Banca ACH	Bonifico bancario
Tasso di conversione	da 1.000 USD a 817,99 euro	da 1.000 USD a 840 euro	da 1.000 USD a 847,21 euro	da 1.000 USD a 845,30 euro
Spread di conversione vs. tasso reale (di 854.20)	36,21 euro ($ 42,39 USD)	14,20 euro ($ 16,62 USD)	6,99 euro ($ 8,18 USD)	8,90 euro ($ 10,42 USD)
Costo della transazione	$42.45	$16.68	$8.24	$10.48
Costo totale in dollari USA (%)	$84.84 (8.48%)	$33.30 (3.33%)	$16.42 (1.64%)	$20.90 (2.09%)

Come puoi vedere dalla tabella sopra, pagherai circa l'1% per la commissione di conversione e l'1% per la commissione di transazione per un bonifico bancario, e un po' meno se utilizzi un ACH bancario. Tuttavia, il tasso di cambio combinato e la commissione di transazione per un trasferimento con carta di debito è superiore al 3% e quasi al 9% per una carta di credito.

Le commissioni sono proporzionalmente inferiori su importi trasferiti più grandi, soprattutto quando si utilizza un bonifico bancario. Ad esempio, la commissione per l'invio di $ 1.000 è di $ 20,90 mentre la commissione per l'invio di $ 10.000 è di $ 49,02. Puoi inviare 10 volte più denaro a soli 2,5 volte il costo.

Commissioni per l'utilizzo della carta di debito Wise

Se hai valuta nel tuo account, la carta di debito è gratuita. Ma se non lo fai, ci sarà una commissione di conversione per l'uso della carta compresa tra lo 0,24% e il 3,69%. Tuttavia, se stai effettuando un acquisto online, il venditore potrebbe addebitare la propria commissione di conversione. Potresti essere in grado di ridurre al minimo o evitare tale commissione chiedendo al venditore di addebitarti nella valuta di tua scelta.

Wise ti consente di prelevare fino a $ 350 dal tuo conto senza commissioni. Ma una volta superato tale limite, viene applicata una commissione di prelievo del 2%. Verrà addebitata una commissione di conversione se i fondi non sono nel tuo conto, ma ciò può essere evitato se prelevi fondi nella valuta locale in cui si trova l'ATM.

Commissioni per il conto multivaluta

Non ci sono commissioni per aprire un conto multivaluta, anche con più di 50 valute nel conto. Inoltre, non sono previste commissioni mensili o annuali per il conto, né commissioni per inviare o ricevere denaro o aggiungere fondi al conto.

Tuttavia, ci sono commissioni di trasferimento se effettui la conversione tra le valute all'interno del tuo account o se invii o prelevi denaro da o verso un conto bancario esterno a Wise.

L'uso della Wise Debit MasterCard con il conto è gratuito se disponi di fondi nel tuo conto, altrimenti ti verrà addebitata una commissione di conversione.

Commissioni per Wise for Business

Puoi aprire un conto Wise for Business gratuitamente, anche se è prevista una piccola commissione di installazione una tantum per ottenere i tuoi dati bancari internazionali. C'è anche una piccola commissione per la conversione tra valute, nel tuo account o se spendi utilizzando la carta di debito in una valuta che non hai nel tuo account.

Se converti denaro all'interno del tuo account, si basa sempre sul tasso di cambio reale, più eventuali commissioni di transazione addebitate da Wise.

Inizia a inviare denaro con Wise

Come aprire un conto con Wise

Puoi creare un account Wise gratuitamente. La registrazione può essere completata online o tramite l'app mobile. Le uniche informazioni che devi fornire sono il tuo indirizzo email o un account Google o Facebook.

Pro e contro saggi

Professionisti:

• Trasferire denaro ai destinatari in più di 70 paesi utilizzando più di 50 valute.
• Wise utilizza prezzi del tasso di cambio medi di mercato, paragonabili a quelli utilizzati dalle banche nelle transazioni reciproche. Questo è sostanzialmente inferiore a quello utilizzato da molti servizi di trasferimento internazionale.
• I bonifici effettuati tramite bonifico bancario o ACH sono circa il 2% o meno, ovvero circa la metà del costo di un trasferimento internazionale tramite PayPal.
• Il tuo account viene fornito con una MasterCard di debito che sarà accettata ovunque MasterCard sia benvenuta.
• Wise è disponibile anche per uso aziendale.

Contro:

• Le commissioni per i bonifici con carta di credito e di debito possono variare tra il 3% e il 9%.
• Il servizio clienti è limitato ai normali giorni lavorativi, per 12 ore al giorno. Questa può essere una limitazione con le transazioni internazionali in cui il destinatario si trova in un fuso orario distante.

Dovresti usare saggio?

Se hai familiari e amici in altri paesi in cui invii regolarmente fondi, a Saggio account sarà un prezioso servizio da avere. Se utilizzi un bonifico bancario o ACH per effettuare il bonifico, il costo totale sarà inferiore al 2%, che è circa la metà di quanto costerà utilizzando PayPal o altri servizi di trasferimento internazionale.

Wise può anche essere una scelta eccellente per le aziende che svolgono una quantità significativa di attività internazionali, in particolare con trasferimenti finanziari. Le commissioni sono inferiori rispetto ad altri sistemi di trasferimento.

Il principale svantaggio di Wise è che le commissioni sono più elevate con le carte di debito e di credito, e in particolare le carte di credito, le cui commissioni possono arrivare fino al 9%. Ma puoi evitare questo costo aggiuntivo utilizzando bonifico bancario e bonifici ACH.

Se stai cercando un modo più economico per inviare e ricevere denaro a livello internazionale, devi considera saggio.