Raramente il pensionamento avviene per caso. Per la maggior parte delle persone, finalmente lasciare il lavoro per sempre è il risultato di una lenta salita - una scalata in cui vengono fatte mosse specifiche per garantire che le risorse finanziarie siano sufficienti - e nascosto in un posto sicuro.
Se sei indeciso sulla pensione e sei abbastanza sicuro di essere pronto, ora è il momento di iniziare a mettere in moto le cose. Con pochi passaggi intelligenti, non solo puoi dimostrare di essere pronto per andare in pensione, ma assicurarti che la tua pensione sia effettivamente piacevole e libera da preoccupazioni e stress.
La pensione è in agenda quest'anno? Ecco sei importanti azioni da intraprendere oggi:
#1: Identifica i tuoi obiettivi di pensionamento e valuta il tuo reddito.
Ovviamente, la più grande preoccupazione che devono affrontare la maggior parte dei pensionati è se hanno abbastanza soldi per vivere. Quanti soldi riceverai sotto forma di prelievi pensionistici, pensioni o previdenza sociale? Quanti soldi hai nascosto in banca e quanto durerà?
Oltre a calcolare il reddito da pensione, è utile elencare i tuoi obiettivi di pensionamento. Puoi permetterti di realizzare i tuoi sogni in pensione?
"Identificare i tuoi obiettivi ti aiuterà a determinare quale dovrebbe essere il tuo reddito target per raggiungere i tuoi obiettivi", afferma Consulente finanziario della contea di Orange Tony Montenegro. Con una gestione del tuo reddito e dei tuoi obiettivi di pensionamento, puoi determinare se i tuoi risparmi sono sufficienti per realizzare il tipo di pensione che desideri.
#2: Creare un piano pensionistico attuabile.
"Sviluppa un piano finanziario personalizzato", afferma il pianificatore finanziario della California Joseph A. Azzopardi di Il pensionamento ben pianificato. Idealmente, vorrai più flussi di reddito che ti permettono una pensione confortevole, ma anche il minor numero di spese possibile.
Come osserva Azzopardi, è troppo facile trascurare le piccole cose che possono avere un enorme impatto sulla nostra vita finanziaria a lungo termine. "Tasse, inflazione, ipotesi di longevità, cure mediche e pianificazione patrimoniale sono gli elementi più comuni che vedo i clienti trascurano quando rivedono i piani pensionistici".
Sebbene sia possibile elaborare da soli il proprio reddito e i propri obiettivi, sedersi con un pianificatore finanziario può anche essere una mossa intelligente mentre ci si avvicina alla pensione. Se non sei sicuro che i tuoi soldi dureranno, un consulente finanziario può darti una risposta definitiva.
#3: Riduci le tue spese.
Il nostro secondo consiglio va di pari passo con il nostro primo. Considerando quanti soldi dovrai spendere in pensione, è altrettanto importante creare un budget che funzioni davvero. Da lì, puoi confrontare la tua spesa mensile pianificata con il tuo reddito. E se i numeri non corrispondono e prevedi una carenza di contanti in pensione, dovrai trovare il modo per ridurre le tue spese.
“Molte persone ancora non sanno esattamente dove vanno a finire tutti i loro soldi, ma è un fattore critico e semplice primo passo per qualsiasi pre-pensionato", afferma il pianificatore finanziario texano Shane Sullivan di Escaping Financial Gravità.
Sebbene il budget possa sembrare complicato, è difficile solo quanto lo fai. Per creare un semplice budget iniziale, prendi un foglio di carta e crea due colonne. Scrivi tutti i tuoi flussi di reddito su un lato della pagina e tutte le tue spese fisse, stimate e fluttuanti sull'altro. Confronta i dati (reddito vs. spese) per vedere a che punto siete. Quindi, cerca le spese che puoi tagliare una volta in pensione.
Sullivan suggerisce anche di vivere con il tuo "budget pensionistico" per alcuni mesi prima di premere il grilletto.
"Potrebbero esserci degli aggiustamenti scomodi per cui devi prepararti Ora per assicurarti di essere pronto per partire", dice.
#4: Riduci il rischio di investimento.
Secondo il consulente finanziario del Colorado Matthew Jackson di Consulenti patrimoniali solidi, i futuri pensionati devono esaminare attentamente i propri investimenti entro pochi anni dal pensionamento. In questo modo, possono trasferire almeno una parte dei loro risparmi previdenziali da strategie di accumulazione, che spesso comportano rischi e incertezze, a strategie di conservazione volte a preservare il capitale.
Forse vorrai comprare una rendita per un reddito garantito, o semplicemente sposta la maggior parte dei tuoi investimenti da fondi ad alto rischio a nuove opzioni con meno rischio e volatilità.
"Essere fortemente investito nel mercato azionario potrebbe essere una ricetta per il disastro se c'è una correzione imprevista nel mercato", afferma Jackson. "E nessuno vuole tornare al lavoro a causa della perdita dei risparmi per la pensione".
Sebbene nessuno di noi abbia una sfera di cristallo, abbiamo la capacità di proteggere le risorse da grandi perdite. "Al giorno d'oggi, non devi sacrificare i buoni ritorni per la sicurezza", dice.
"È possibile garantire una grossa fetta dei tuoi risparmi e avere comunque un buon ritorno."
#5: Crea un piano per il tuo tempo.
Mentre alcune persone pensano che la pensione sarà un'assoluta felicità, molti nuovi pensionati scoprono di avere troppo tempo libero a disposizione, afferma Pianificatore finanziario di Albuquerque José Sanchez.
A volte, lasciare il lavoro crea un "vuoto inaspettato" che può lasciare i nuovi pensionati depressi e ansiosi di fare qualcosa.
"Non lasciare che il successo della pensione sia una vittoria vuota", afferma Sanchez. Dopo che l'entusiasmo iniziale della pensione si è placato, avrai bisogno di qualcosa da fare.
Per pianificare una pensione che fornisca sostanza alla tua vita, dovresti elaborare un elenco di attività in cui immergerti. Chiediti: "A cosa mi ritiro?"
Forse puoi lavorare part-time su un progetto appassionato, fare volontariato per una causa a cui tieni o perfezionare un nuovo hobby. Qualunque cosa tu decida, assicurati di pianificare attività che diano sostanza alla tua pensione.
Hai tutto il tempo del mondo adesso. Cosa ne farai?
#6: Informazioni sulla sicurezza sociale e su Medicare.
Mentre ti avvicini alla pensione, è importante capire il tipo di benefici a cui potresti aver diritto. Crea un account su www.socialsecurity.gov e inizia a familiarizzare con i calcolatori dei vantaggi del sito.
"E mentre sei lì, ricordati di stampare la tua dichiarazione dei benefici", afferma il pianificatore finanziario Benjamin Brandt di podcast sulla pensione La pensione inizia oggi Radio. "Le dichiarazioni cartacee si sono fermate a metà del 2011 e sono riprese a settembre del 2014".
Hai una pensione o altri benefici sponsorizzati dal datore di lavoro? Controlla le opzioni relative al coniuge e all'assicurazione sanitaria. Nel frattempo, è altrettanto importante conoscere Piani integrativi Medicare e le tue opzioni lì mentre ti avvicini all'età di 65 anni.
"Conoscere i propri vantaggi è un passaggio cruciale per la creazione di un piano di reddito pensionistico completo", afferma Brandt. Anche se non sei ancora idoneo, è importante sapere come funzioneranno insieme tutte le tue prestazioni pensionistiche negli anni futuri.
Come sempre, il modo migliore per pianificare è pianificare in anticipo.
Questo è apparso originariamente su Notizie dagli Stati Uniti.