Le emergenze fanno schifo.
Ho perso la mia prima auto, un'Acura Integra, in un incidente mentre svoltavo a sinistra. Una Dodge Durango rossa ha attraversato la sua luce rossa e ha totalizzato la mia piccola Integra argentata.
Il pannello anteriore e la portiera del passeggero sono stati rotti, la ruota è stata piegata, l'asse è stato piegato, entrambi gli airbag si sono aperti e il parabrezza e il finestrino del passeggero sono stati incrinati. La corsia di sinistra aveva due corsie e sono stato solo fortunato a non essere stato spinto su un'altra macchina!
Sono stato fortunato però. Ho bruciato una parte molto piccola della mia guancia sull'airbag, ma per il resto andava bene al 100%. L'Integra era tostato.
Passavo le due settimane successive a camminare lentamente per la compagnia di assicurazioni mentre cercavo una macchina nuova. Sono stato in grado di pagare il conto per un'auto a noleggio, mentre la compagnia di assicurazioni sistemava le cose, e ho cercato pazientemente una nuova macchina perché avevo un fondo di emergenza.
Il fondo non era grande, all'epoca aveva circa due mesi di spese per un ragazzo senza pagamento dell'auto – o poco più di mille dollari. Lo stavo ancora costruendo quando ha fatto il suo primo test.
Il mio obiettivo era ottenere sei mesi, che per me erano circa $ 6.000. ~ $ 3.000 per l'affitto, ~ $ 3.000 per le spese di soggiorno che probabilmente erano nella fascia bassa se tutto colpisse il fan, ma quello era il mio obiettivo.
Come ho deciso sei mesi di spese? Facile, ho scelto lo scenario peggiore e ho deciso di giocarci per vedere quanto mi sarebbe costato.
Qual era il mio scenario peggiore? Essere licenziato.
Cosa farei se venissi licenziato? Probabilmente cercherei un lavoro per un mese o due. Se non riuscivo a trovarne uno, romperei il contratto e tornerei a casa. Nel peggiore dei casi mi costerebbe probabilmente circa sei mesi di spese.
Non renderlo più complicato di così. La maggior parte degli altri problemi che affronterai sarà minore della perdita della tua fonte di reddito principale, quindi se lo consideri, dovresti essere pronto.
Gli esperti raccomandano dai sei ai dodici mesi. Ma cosa ne sanno gli esperti? Dovresti risparmiare quanto ti serve per dormire meglio la notte.
Consiglio un minimo di 3 mesi però, perché questo aiuterà me dormi più facilmente la notte sapendo quello che ti ho detto!
Se la risposta è 6 mesi, risparmia fino a sei mesi. Se la risposta è 12, risparmia fino a 12 mesi. Il costo opportunità di quei soldi non è enorme, ma ti aiuta a evitare il debito della carta di credito finanziariamente costoso o prestiti emotivamente costosi da familiari e amici se dovessi imbatterti in un'emergenza.
Come obiettivo a breve termine, soprattutto se non si dispone di alcun risparmio, è quello di raccogliere piccole quantità. $100. $200. $300. Non impazzire e punta a $ 1.000 o $ 5.000: risparmia $ 100 questo mese in modo da poter coprire il 50% delle potenziali emergenze. Portalo a $ 200 il mese prossimo. Riceverai un finanziamento di $ 1.000 in un anno e questo dovrebbe coprire il 90% dei tuoi potenziali problemi.
Dove ho messo il mio fondo per i giorni di pioggia? Un conto di risparmio online in modo che possa guadagnare qualche interesse. Non mi interessa molto l'interesse, saranno centesimi sul dollaro, ma è meglio prendere qualcosa di più di zero. Qualunque cosa tu faccia, non metterla a rischio nel mercato azionario o nel nuovo investimento caldo del tuo amico. Non essere pazzo.