Recensione Experian Boost™ 2021: Ottieni credito per il pagamento puntuale delle tue fatture regolari

Punteggi di credito bassi possono impedirti di ottenere i migliori tassi di interesse o di ottenere un lavoro migliore. Ci vogliono diversi anni per costruire punteggi di credito eccellenti mentre effettui pagamenti mensili con carta di credito e prestiti.

Per fortuna, c'è un nuovo modo per costruire credito senza prendere in prestito denaro o ottenere una carta di credito. Experian® Boost™ è un modo gratuito per migliorare i tuoi punteggi di credito monitorando i pagamenti mensili delle bollette che normalmente non atterrano sul tuo rapporto di credito, come servizi di utilità, telefono e streaming.

Pagare queste fatture in tempo mostra che sei responsabile con i tuoi soldi, ma in genere questi pagamenti non influiscono sul tuo credito perché non sono pagamenti di debiti. Experian Boost™ cerca di cambiarlo. Può segnalare fino a 24 mesi nel passato e riporta solo informazioni positive. I pagamenti delle fatture mancati o in ritardo per queste fatture vengono ignorati.

Non importa se non hai credito, credito eccellente o sei da qualche parte nel mezzo, questa recensione Experian Boost ™ può aiutarti a vedere quanto può aumentare il tuo punteggio di credito.

Sommario

1. Come funziona Experian Boost™?
1. Quali fatture può tracciare Experian Boost™?
2. Quali fatture non vengono tracciate da Experian Boost™?
3. Experian Boost™ riporta informazioni negative?
4. Quanti punti ti dà Experian Boost™?
5. Experian Boost™ aiuta tutte e tre le agenzie di credito?
6. Chi può partecipare?
7. Costo
2. Vantaggi extra Experian Boost™
1. Rapporto di credito Exerian gratuito
2. Avvisi di monitoraggio del credito
3. Rapporto di sorveglianza del Dark Web
3. Unisciti a Experian Boost™
1. Creare un account
2. Registra fatture mensili
3. Monitora i punteggi di credito
4. Positivi e negativi
1. Professionisti
2. Contro
5. Experian Boost™ funziona davvero?
6. Altri modi per accumulare credito
1. Prestiti del generatore di credito
2. Carte di credito garantite
3. Effettua pagamenti puntuali
4. Mantieni un basso rapporto di utilizzo del credito
5. Richiedi credito con parsimonia
7. Riepilogo

Come funziona Experian Boost™?

Experian Boost™ è una funzionalità gratuita dell'ufficio crediti Experian. Puoi fare in modo che Experian aggiunga i pagamenti mensili delle utenze, delle telecomunicazioni e del piano di streaming al tuo rapporto di credito Experian e probabilmente vedrà un aumento istantaneo del punteggio FICO®.

L'utente medio di Experian Boost™ vede un aumento di 13 punti, secondo il sito web di Experian. Tuttavia, potresti notare un aumento maggiore o minore a seconda della tua storia creditizia attuale e del numero di fatture che aggiungi.

Experian Boost™ ha anche le seguenti caratteristiche:

• accesso al tuo rapporto di credito Experian
• vedi il tuo punteggio FICO®
• Monitoraggio del credito Experian
• sorveglianza del dark web

L'utilizzo di Experian Boost™ è completamente gratuito. Inoltre, non esegue un "controllo del credito duro" che danneggia i tuoi punteggi di credito come richiedere un prestito o una carta di credito.

Quali fatture può tracciare Experian Boost™?

Puoi usare Experian Boost™ per tenere traccia dei servizi di utilità, telecomunicazioni e streaming idonei fino a 24 mesi nel passato. Experian Boost™ riporta solo la cronologia dei pagamenti positivi per gli account collegati e ignora i mesi in cui mancano le date di scadenza dei pagamenti.

Le fatture idonee includono:

• Elettrico
• Gas
• Acqua
• Spazzatura
• Telefono (fisso e cellulare)
• Internet
• TV via cavo o satellitare
• Servizi di streaming idonei

io ho Experian Boost™ tracciare le mie bollette elettriche, del cellulare e di Internet. Il mio servizio idrico locale non offre un'opzione di pagamento automatico o con carta di credito, quindi non ricevo credito per il pagamento della bolletta dell'acqua.

Puoi collegare i tuoi conti bancari e carte di credito e Experian Boost™ cerca i pagamenti ricorrenti idonei. Dopo aver scansionato i tuoi account collegati, Experian elenca quali account puoi aggiungere.

Registrare il pagamento automatico per le bollette con un account collegato è il modo più semplice per Experian di trovare le bollette.

Oltre 8.000 banche possono connettersi a Experian Boost™, incluso banche “seconda possibilità”. Ma le cooperative di credito potrebbero non collegarsi a Experian, il che significa che non sarai in grado di aggiungere fatture che paghi da quegli account.

Per proteggere la tua privacy, Experian ha solo accesso in sola lettura al tuo conto bancario e utilizza la crittografia a 256 bit standard per la maggior parte delle app finanziarie. Inoltre, Experian Boost™ non memorizzerà il nome utente e le password della tua banca sul loro server.

Quali fatture non vengono tracciate da Experian Boost™?

Experian Boost™ non tiene traccia di ogni fattura ricorrente. Un esempio sono le bollette che paghi con il pagamento delle bollette online e la tua banca invia un assegno cartaceo all'utilità. L'iscrizione al pagamento automatico in cui l'utilità addebita automaticamente mensilmente il tuo conto bancario può consentire a Experian Boost™ di monitorare la tua fattura.

Non riceverai nemmeno credito per fatture ricorrenti come pagamenti di affitto o spese mediche.

Experian Boost™ riporta informazioni negative?

Non puoi danneggiare i tuoi punteggi di credito usando Experian Boost™. A differenza delle banche che segnalano ritardato prestito e pagamenti con carta di credito, Boost™ non segnala pagamenti in ritardo o mancati dai tuoi account collegati.

Tuttavia, Experian Boost™ non impedisce all'utilità di segnalare informazioni negative al tuo rapporto di credito Experian se il tuo account diventa insolvente. Ma questo è vero che tu usi Experian Boost™ o meno.

Quanti punti ti dà Experian Boost™?

Innanzitutto, Experian Boost™ non garantisce un aumento minimo del punteggio di credito. Experian afferma che l'utente medio vede un aumento di 13 punti sul proprio punteggio FICO® 8.

Il FICO® Punteggio 8 è uno dei modelli di credit scoring più comunemente usati per gli istituti di credito. Di conseguenza, il punteggio condiviso da Experian Boost™ può essere più accurato rispetto ad altri siti di punteggio di credito gratuiti che utilizzano VantageScore. Alcuni istituti di credito possono utilizzare un punteggio di credito specifico del settore che enfatizza la tua precedente esperienza con prestiti simili, come i prestiti auto.

Le persone senza storia di credito o punteggi di credito bassi possono vedere l'aumento più alto. Una testimonianza (Nora V.) menziona di aver ricevuto un aumento di 47 punti. Questo grande aumento è meno comune, ma è possibile se non si dispone di una lunga storia creditizia.

Se hai già buoni punteggi di credito negli anni 700 o 800 bassi, potresti vedere solo un aumento di pochi punti. Ad esempio, il mio punteggio di credito Experian è aumentato di cinque punti, da 807 a 812 dopo aver aggiunto un'utenza e due pagamenti per le telecomunicazioni.

FICO® Score 8 Intervalli di punteggio di credito

Experian Boost™ calcolerà un FICO® Score compreso tra 300 e 850. Un punteggio più alto indica una storia creditizia più solida.

Di seguito sono riportati gli intervalli di punteggio di credito per il FICO® Score 8:

• Molto scarso: 300-579
• Fiera: 580-669
• Buono: 670-739
• Molto buono: 740-799
• Eccellente: 800-850

Mentre Experian Boost™ potrebbe non aiutarti a passare da un credito equo a un credito eccellente durante la notte, l'aumento di FICO® S può aiutarti ad avvicinarti al livello successivo. Oltre all'aumento del punteggio FICO®, il potenziale prestatore può vedere la cronologia dei pagamenti positivi per le fatture idonee.

Possono essere necessari fino a sei mesi di cronologia dei pagamenti per ottenere punteggi di credito. Il collegamento delle fatture mensili può aiutarti a stabilire prima una cronologia dei pagamenti in modo da poter beneficiare di conti di credito che riportano alle agenzie di credito.

Guarda cosa punteggio di credito medio in America è confrontare il tuo punteggio.

Experian Boost™ aiuta tutte e tre le agenzie di credito?

Experian Boost™ migliora solo il tuo punteggio FICO® 8 di Experian. Non potrai condividere i pagamenti delle tue bollette con le altre due agenzie di credito: Equifax e TransUnion.

Tuttavia, Experian Boost™ non sarà utile se il prestatore non richiede un punteggio di credito Experian. Non c'è molto da perdere tranne che per i pochi minuti per iscriversi poiché Experian Boost™ è gratuito.

Chi può partecipare?

Qualsiasi adulto statunitense di età pari o superiore a 18 anni può iscriversi a Experian Boost™. Dovrai creare un account Experian gratuito inserendo il tuo nome, indirizzo e indirizzo email.

Questo servizio è ideale per le persone con un punteggio di credito inferiore a 670, che è l'inizio di un buon credito. Inoltre, coloro che non hanno pagamenti in prestito o carte di credito possono beneficiare di Experian Boost™. Il tipico modello di punteggio del credito favorisce l'assunzione e il rimborso di prestiti in modo coerente per ottenere i punteggi di credito più alti.

Costo

Experian Boost™ è gratuito al 100% per partecipare e utilizzare. Experian non richiede una carta di credito, quindi non devi preoccuparti di costi nascosti.

Se decidi di utilizzare alcuni degli altri servizi premium di Experian, dovrai pagarli. Inoltre, Experian può consigliare carte di credito che corrispondono al tuo punteggio di credito attuale. È facoltativo richiedere queste carte, ma Experian può ricevere un piccolo rimborso se sei approvato per uno.

Vantaggi extra Experian Boost™

Il miglior motivo per utilizzare Experian Boost™ è aumentare istantaneamente il tuo punteggio di credito gratuitamente. Ottieni anche diversi servizi extra gratuitamente.

Rapporto di credito Exerian gratuito

Sarai in grado di vedere il tuo rapporto di credito Experian che calcola il tuo punteggio di credito. È possibile accedi gratuitamente ai tuoi rapporti di credito almeno una volta all'anno a AnnualCreditReport.com. Mentre ottieni un rapporto di credito gratuito, non puoi vedere il tuo punteggio di credito.

I tuoi rapporti di credito Experian e gli aggiornamenti del punteggio FICO® una volta ogni 30 giorni.

Ogni rapporto mensile include questi dettagli:

• Punteggio FICO®
• Numero di conti aperti, chiusi e autodichiarati
• Conti segnalati come mai in ritardo o in riscossione
• Utilizzo complessivo del credito (ad es. indice di utilizzo del credito)
• Riepilogo debiti
• Richieste di hard credit negli ultimi 24 mesi
• Registri pubblici
• Nome personale e cronologia degli indirizzi

Puoi utilizzare il rapporto di credito Experian per cercare eventuali errori di segnalazione. Prenditi il ​​tempo necessario anche per cercare account fraudolenti.

Se riscontri un errore, dovrai presentare una controversia con ciascuna agenzia di credito interessata. È libero di contestare gli errori, ma il processo può essere noioso.

Avvisi di monitoraggio del credito

Oltre a ricevere un nuovo rapporto ogni 30 giorni, Experian invierà avvisi di monitoraggio quando l'ufficio rileva un'attività insolita. Questi avvisi sono solo per il tuo rapporto di credito Experian. Potresti ricevere un avviso quando richiedi un nuovo prestito, carta di credito, conto bancario o se c'è un cambio di indirizzo.

Per prevenire attività sospette, Experian ti consente di bloccare il tuo rapporto di credito Experian online o l'app mobile Experian con un solo tocco. Bloccare il tuo rapporto di credito significa che le banche e gli altri che eseguono un controllo del credito possono accedere al tuo rapporto di credito o al punteggio di credito. Dovrai sbloccare il tuo rapporto di credito prima di autorizzare una richiesta di credito da parte di un potenziale prestatore, proprietario o datore di lavoro.

Rapporto di sorveglianza del Dark Web

Poiché ci sono molte violazioni dei dati e password trapelate, le tue informazioni personali potrebbero essere in vendita online su la "rete oscura". Experian perlustra i luoghi illeciti degli interweb e può avvisarti di possibili attività. La sorveglianza gratuita del dark web monitora il tuo numero di previdenza sociale, e-mail e numero di telefono.

Unisciti a Experian Boost™

Hai solo bisogno di pochi minuti per partecipare Experian Boost™ e goditi sempre l'accesso gratuito al tuo rapporto di credito Experian e al punteggio FICO®.

Creare un account

Il primo passo è creare un account Experian facendo clic sul pulsante "Avvia il tuo Boost™". Inserirai il tuo nome, l'indirizzo attuale e le ultime quattro cifre del tuo numero di previdenza sociale. È inoltre necessario un indirizzo e-mail per verificare il tuo account.

Registra fatture mensili

Puoi collegare più banche e Experian Boost™ cerca tutte le fatture idonee nei tuoi conti bancari e carte di credito.

Dopo aver scansionato ogni account, Experian elenca le fatture che Experian Boost™ può monitorare. Puoi scegliere quali fatture includere nella cronologia dei pagamenti positivi fino a 24 mesi nel passato.

Monitora i punteggi di credito

Experian Boost™ mostra quanti punti aumentano i tuoi punteggi di credito dopo aver collegato le tue fatture qualificanti. Queste fatture vengono visualizzate come "conti autodichiarati" sul tuo rapporto di credito Experian. Riceverai promemoria da Experian quando il tuo rapporto di credito e il punteggio FICO® cambiano.

Prova Experian Boost™ gratuitamente

Positivi e negativi

Ecco alcuni pro e contro di Experian Boost™:

Professionisti

• Sempre gratis da usare
• Riporta solo la cronologia dei pagamenti positiva
• Tiene traccia delle bollette delle utenze, delle telecomunicazioni e dei piani di streaming
• Può accedere a FICO® Score 8 utilizzando il rapporto di credito Experian

Contro

• L'aumento del punteggio FICO® è piccolo per alcuni
• Non riporta alle agenzie di credito Equifax o TransUnion
• Inutile se i finanziatori non richiedono il rapporto di credito Experian

Experian Boost™ funziona davvero?

La maggior parte delle persone può vedere un piccolo aumento del punteggio di credito. Se hai già un buon punteggio di credito (670+), l'aumento potrebbe avere un aumento minimo delle tue probabilità di approvazione per un nuovo conto di credito o qualificarti per un interesse inferiore. Allo stesso tempo, Experian Boost™ non fa male.

Coloro che non hanno prestiti o una carta di credito ma hanno pagamenti per utenze, telecomunicazioni e piani di streaming possono vedere l'aumento più alto. Segnalare una cronologia di pagamento positiva su un rapporto di credito vuoto può vedere aumenti del punteggio di credito superiori alla media.

Altri modi per accumulare credito

Experian Boost™ è un modo semplice e senza sforzo per migliorare il tuo credito. Per te, questo strumento gratuito potrebbe essere l'inizio e ci sono altri prodotti che possono aumentare il tuo punteggio per tutti e tre gli uffici.

Prestiti del generatore di credito

Prestare soldi a te stesso con un Conto generatore di credito autonomo ti consente di accumulare credito fino a 24 mesi. Effettui pagamenti mensili in a certificato di deposito account e Self riportano ciascuno ai tre uffici. Al termine della durata del prestito, ricevi il saldo dei pagamenti meno le commissioni.

Leggi il nostro Recensione di Self Credit Builder per saperne di più.

Carte di credito garantite

Quando i tuoi punteggi di credito sono tra i 500 alti o i 600 bassi, considera di ottenere un carta di credito sicura. A differenza di una carta di credito non protetta, una carta protetta richiede un deposito cauzionale rimborsabile. Nella maggior parte dei casi, il deposito cauzionale è pari al limite di credito. Quindi, un deposito di $ 500 significa che hai un limite di spesa della carta di $ 500.

Puoi qualificarti per una carta protetta se hai bisogno di accumulare credito o ricostruire un punteggio danneggiato. Cerca una carta senza canone annuale e da una banca che fa capo a tutte e tre le agenzie di credito. Alcune banche da considerare per prime sono Discover, Capital One o Citi.

Man mano che il tuo punteggio aumenta, la banca esaminerà il tuo conto e potrà offrirti di passare a una carta non protetta.

Effettua pagamenti puntuali

Per i tuoi prestiti e carte di credito esistenti, effettua almeno il pagamento mensile minimo puntuale ogni mese.

Mantieni un basso rapporto di utilizzo del credito

Vari siti Web di valutazione del credito consigliano di mantenere il rapporto di utilizzo del credito al di sotto del 30% del limite di credito totale. Ad esempio, se hai un limite di credito di $ 10.000 su una carta di credito, il saldo della carta rimane al di sotto di $ 3.000.

Se hai soldi extra ogni mese, considera estinguere i prestiti in anticipo. Considera prima di pagare i tuoi conti rotanti come le carte di credito. Non solo queste carte hanno tassi di interesse più elevati rispetto alla maggior parte dei prestiti bancari, ma avere più credito disponibile riduce il tasso di utilizzo del credito.

Richiedi credito con parsimonia

Dovresti anche richiedere il credito solo quando ne hai bisogno. Ogni il controllo della solvibilità riduce temporaneamente il tuo punteggio di credito. Anche le indagini difficili rimangono sul tuo rapporto di credito per due anni.

Richieste multiple possono anche scoraggiare i finanziatori dall'approvare una decisione di credito. L'apertura di troppi nuovi account in un breve periodo può farti sembrare rischioso e più incline al default.

Se desideri vedere come diverse azioni potrebbero influenzare il tuo credito, dai un'occhiata ai simulatori di punteggio di credito.

Riepilogo

Come Experian Boost™ è gratuito e riporta solo una cronologia dei pagamenti positiva, il servizio non può far male e vale la pena provare se è importante un buon punteggio di credito. La maggior parte di noi ha bollette di utenze, telecomunicazioni e streaming che Experian Boost™ può facilmente monitorare e premiare i tuoi pagamenti puntuali.

Prova Experian® Boost™ gratuitamente