Hai sentito le novità?
Il mondo dei robo-advisor potrebbe avere un nuovo concorrente ed è enorme: Vanguard.
Sommario
- Che cos'è Vanguard Digital Advisor?
- In cosa investe?
- Commissioni per i consulenti digitali
- E i servizi di consulenza personale?
- I miei pensieri
Che cos'è Vanguard Digital Advisor?
Consulente digitale d'avanguardia ti porrà una serie di domande per stabilire la tolleranza al rischio e poi ti consiglierà un portafoglio in base alla tua valutazione dell'atteggiamento al rischio. Questi punti dati includono "informazioni relative alla tua famiglia, età, tolleranza al rischio, obiettivi finanziari specifici, orizzonte temporale di investimento, corrente investimenti, stato della dichiarazione dei redditi, altre attività e fonti di reddito, preferenze di investimento, spesa pianificata e investimenti/finanziamenti esistenti conti.”
Al momento puoi impostare un obiettivo finanziario, risparmiare per la pensione, e ti chiederanno come risponderesti a scenari ipotetici per valutare ulteriormente la tua tolleranza al rischio. Sembra quindi che verrai inserito in una delle cinque categorizzazioni di atteggiamento al rischio per costruire un'allocazione delle risorse. Puoi rivedere le diverse categorizzazioni e sceglierne una diversa se lo desideri (o se Vanguard non è in grado di valutare la tua tolleranza al rischio).
Tutto questo suona come roba da robo-advisor piuttosto standard. Poni alcune domande, stabilisci alcuni obiettivi, valuta il rischio e costruisci un portafoglio per raggiungerli.
Ci sono conti che Consulente digitale d'avanguardia può accedere ed effettuare transazioni su ("I tipi di account idonei includono: individuale, IRA tradizionale, Roth IRA, 401(k) e Conti Roth 401 (k) autorizzati dagli sponsor del piano"), ma il consulente digitale può anche includere conti che non può negoziare Su. Con quelli, possono includere quegli account nella previsione degli obiettivi. Anche questo è molto familiare perché è simile a cosa Capitale personale fa con il monitoraggio e la previsione del successo degli obiettivi.
Inoltre, come investitore al dettaglio, Vanguard Digital Advisor richiede un minimo di $ 3.000 per iniziare.
In cosa investe?
Come ti aspetteresti, Consulente digitale d'avanguardia farà affidamento su fondi negoziati in borsa. Gli ETF sono utili per questo perché non hanno minimi e commissioni basse.
Nello specifico, consiglierà un mix di:
- Vanguard Total Stock Market ETF
- Vanguard Total International Stock ETF
- ETF Vanguard Total Bond Market
- Vanguard Total International Bond ETF
(suona molto come un semplice portafoglio di tre/quattro fondi)
Consulente digitale d'avanguardia non consiglierà “titoli individuali, obbligazioni, CD, opzioni, derivati, rendite, terze parti fondi comuni di investimento, fondi chiusi, fondi comuni di investimento, partnership o altro non Vanguard titoli”.
Alcuni potrebbero indicarlo e dire: "Ehi, perché Vanguard offre solo i propri fondi?"
Basta guardare il rapporto di spesa dei loro fondi:
- Vanguard Total Stock Market ETF – 0,03%
- Vanguard Total International Stock ETF – 0,08%
- Vanguard Total Bond Market ETF – 0,035%
- Vanguard Total International Bond ETF – 0,08%
Quei rapporti di spesa sono ridicolmente buoni.
Commissioni per i consulenti digitali
Vanguard punta a una commissione di consulenza netta annuale dello 0,15%, "sebbene le spese effettive varieranno in base a anche le partecipazioni specifiche nel tuo portafoglio e la commissione di consulenza netta che paghi possono variare in base all'iscrizione account. I costi annuali combinati per iscriversi a Digital Advisor e investire in Vanguard Funds nel Portafoglio saranno dello 0,20% per i clienti RIG.
Così, Consulente digitale d'avanguardia addebiterà lo 0,15%, le commissioni sottostanti (per i fondi) saranno di circa lo 0,05% (media combinata), quindi si aspettano che la commissione sia dello 0,20% dopo aver incluso tutto. Questo è inferiore allo 0,25% addebitato dai robo-advisor più popolari (che non include le commissioni che paghi per i fondi sottostanti che scelgono).
E i servizi di consulenza personale?
Se tutto questo suona in qualche modo familiare, è perché Vanguard attualmente offre un servizio chiamato Servizi di consulenza personale.
Servizi di consulenza personale ti mette in contatto con un consulente finanziario. Inizia con te che lavori con un consulente Vanguard umano per capire la tua situazione finanziaria. Il consulente collabora con te per creare un piano personalizzato. Una volta accettato il piano, il consulente aiuta a costruire il tuo portafoglio con un mix di fondi azionari e obbligazionari secondo quel piano, tutti tracciati tramite Vanguard. Il servizio esaminerà e riequilibrerà il tuo portafoglio su base trimestrale, se necessario.
È molto simile ai robo-advisor di oggi, tranne per il fatto che hai una persona (riconosco quanto suona stupida questa affermazione, ma molte persone hanno più familiarità con i robo-advisor che con quelli umani!). Sospetto che parte dell'ottimizzazione (come il ribilanciamento) sia eseguita da algoritmi. Non è mai dichiarato esplicitamente, ma non c'è motivo per cui sia richiesto l'intervento umano.
Il minimo è di $ 50.000 e le commissioni partono dallo 0,30% su asset fino a $ 5 milioni. Vanguard Personal Advisor è competitivo con Betterment (0,25% – 0,40%) e Wealthfront (0,25%) ma lavori con una persona, piuttosto che con un algoritmo.
Consulente digitale d'avanguardia è più economico ma non include una persona.
I miei pensieri
I robo-advisor sono molto popolari in questi giorni e non sorprende che Vanguard offra un nuovo servizio.
Alcune cose che saltano fuori: le commissioni sono più basse perché Vanguard struttura le proprie commissioni in modo diverso. 0,20% contro Lo 0,25% potrebbe non sembrare un grosso problema, ma gli altri roboadvisor applicano una commissione in aggiunta ai fondi sottostanti.
Ad esempio, Betterment addebita la propria commissione di consulenza e tu paghi comunque i rapporti di spesa dei fondi sottostanti. Se stai pagando lo 0,25% a Betterment, paghi anche lo 0,04% a Vanguard se ti inseriscono in VTSAX. D'altra parte, Vanguard possiede i fondi sottostanti e "ridurrà la tua commissione di consulenza lorda dell'importo delle entrate che Vanguard (o un Affiliato Vanguard) raccoglie sul tuo portafoglio per calcolare la commissione di consulenza netta. In altre parole, ti daranno credito per le commissioni che hai paghi per i fondi sottostanti e il tuo costo "tutto compreso" non sarà superiore allo 0,20% (dato che attualmente funziona per i clienti al dettaglio, è esattamente 0.20%).
Uno dei principali motivi per cui non ho utilizzato un Robo-advisor è la maggiore complessità. Se guardi questi portafogli robo-advisor, sono moooolto complessi. Quel primo conto Betterment ha una dozzina di fondi. Questo creerà alcuni grattacapi per la dichiarazione dei redditi (non insopportabili ma sarà fastidioso) lungo la strada. mi piace Vanguard si attiene a quattro dei suoi fondi più diversificati anche se ciò renderà un po' più complicato la raccolta delle perdite fiscali.
Infine, uso già Vanguard, quindi avere tutto sotto lo stesso tetto è allettante.
Divulgazioni: tutti gli investimenti sono soggetti a rischi, inclusa la possibile perdita del denaro investito.
Per ulteriori informazioni sui fondi e sugli ETF Vanguard, visitare vanguard.com per ottenere un prospetto o, se disponibile, un prospetto riepilogativo. Gli obiettivi di investimento, i rischi, gli oneri, le spese e altre informazioni importanti su un fondo sono contenuti nel prospetto; leggilo e valutalo attentamente prima di investire.
I servizi di Vanguard Digital Advisor sono forniti da Vanguard Advisers, Inc. ("VAI"), un consulente per gli investimenti registrato a livello federale. VAI è una sussidiaria di VGI e un'affiliata di VMC. Né VAI né le sue affiliate garantiscono profitti o protezione dalle perdite.
Vanguard Digital Advisor è un servizio completamente digitale che mira a una commissione di consulenza netta annuale dello 0,15% su tutta la tua conti iscritti, anche se la tua quota effettiva varierà a seconda delle partecipazioni specifiche in ogni iscritto account. Per raggiungere questo obiettivo, Vanguard Digital Advisor inizia con una commissione di consulenza lorda annua dello 0,20% per gestire i conti di intermediazione Vanguard. Tuttavia, ti accrediteremo i ricavi che The Vanguard Group, Inc. ("VGI"), o le sue affiliate ricevono dai titoli nel tuo portafoglio gestito da Digital Advisor (vale a dire, almeno quella parte dei rapporti di spesa dei fondi Vanguard detenuti nel tuo portafoglio che VGI o le sue affiliate ricevono). La tua commissione di consulenza netta può anche variare in base al tipo di account registrato. Il costo annuale combinato della commissione di consulenza netta annuale di Vanguard Digital Advisor più la spesa i rapporti addebitati dai fondi Vanguard nel tuo portafoglio gestito saranno dello 0,20% per Vanguard Brokerage Conti. Per ulteriori informazioni, si prega di rivedere Modulo CRS e brochure Vanguard Digital Advisor.
Vanguard Marketing Corporation, distributore dei fondi Vanguard.