Vanguard e Fidelity sono due delle più grandi società di investimento al mondo. Entrambi sono nati come società di fondi, Vanguard con i suoi rivoluzionari fondi basati su indici e Fidelity con i suoi fondi comuni di investimento spesso famosi in tutto il mondo. Ciascuno ora offre entrambi i tipi di fondi, nonché servizi di intermediazione di investimenti diversificati.
Quale dovresti scegliere tra Vanguard vs. Fedeltà?
Sommario
- A proposito di Vanguard
- A proposito di fedeltà
- Servizi di intermediazione all'avanguardia
- Riepilogo dei servizi di intermediazione all'avanguardia:
- Servizi di intermediazione fedeltà
- Riepilogo dei servizi di intermediazione fedeltà:
- Consulenza Finanziaria Professionale
- Consulente digitale d'avanguardia
- Servizi di consulenza personale all'avanguardia
- Fedeltà Vai
- Fidelity Pianificazione e consulenza personalizzata
- Fidelity Wealth Management
- Per chi è meglio Vanguard?
- Per chi è meglio Fidelity?
- Linea di fondo
A proposito di Vanguard
Fondata nel 1975 dal leggendario John Bogle, Avanguardia
è stato praticamente il luogo di nascita dei fondi indicizzati. Oggi Vanguard ha in gestione più di 7 trilioni di dollari.Non solo offrono investimenti diretti da parte di individui e organizzazioni, ma mettono anche i loro fondi negoziati in borsa (ETF) e fondi comuni di investimento a disposizione delle società di investimento di tutto il mondo. I fondi Vanguard sono ben considerati perché hanno alcune delle spese di investimento più basse di qualsiasi famiglia di fondi del settore.
La società offre servizi di intermediazione diretta, ma sono molto più conosciuti per i loro fondi. In effetti, Vanguard è uno dei maggiori fornitori di fondi comuni di investimento nel mondo.
A proposito di fedeltà
Fidelity Investments, Inc., comunemente noto semplicemente come “Fidelity”, affonda le sue radici nel 1946. Ora è una delle più grandi istituzioni di investimento al mondo, con quasi $ 5 trilioni di asset in gestione.
Come Vanguard, Fidelity è ben nota per i suoi fondi. Ad esempio, il Fidelity Contrafund è il più grande fondo non indicizzato negli Stati Uniti. Ma la società è forse più conosciuta per i suoi servizi di intermediazione. Rendono disponibili sia conti di investimento imponibili che conti pensionistici attraverso la loro piattaforma online e una rete di uffici fisici in tutto il paese.
(Divulgazione dell'autore: ho un conto di intermediazione con Fidelity.)
Servizi di intermediazione all'avanguardia
Sebbene sia noto per i suoi fondi, Servizi di intermediazione all'avanguardia ti consente anche di negoziare fondi non Vanguard. nonché la selezione completa di titoli di investimento disponibili sui tipici intermediari di investimento.
Un tipo di investimento in cui Vanguard è particolarmente forte è con i fondi con data obiettivo. A volte indicati come "fondo di fondi", sono composti da diversi fondi, ciascuno dei quali rappresenta una specifica classe di attività.
Sono indicati come "fondi con data target" perché sono impostati per corrispondere a un anno specifico in futuro, che in genere è l'anno in cui intendi andare in pensione. Ad esempio, se hai 35 anni ora e prevedi di andare in pensione all'età di 65 anni, potresti essere interessato a un fondo con data obiettivo per l'anno 2055. Il fondo investirà in modo più aggressivo nei primi anni, ma passerà gradualmente a investimenti più conservativi man mano che ci si avvicina alla pensione.
Vanguard ha recentemente cambiato la sua struttura delle commissioni, essendo uno degli ultimi broker ad addebitare commissioni sulle negoziazioni. Ma ora offrono scambi senza commissioni su molti titoli e commissioni ridotte su altri.
Riepilogo dei servizi di intermediazione all'avanguardia:
Investimento iniziale minimo: $ 0, ma se hai intenzione di investire in fondi, alcuni richiedono un investimento minimo di $ 1.000, mentre altri richiedono $ 3.000 o anche di più.
Investimenti disponibili: Singoli titoli, ETF, fondi comuni di investimento, opzioni, obbligazioni, fondi target date, certificati di deposito e rendite.
Account disponibili: Conti imponibili individuali e cointestati; tradizionali, Roth, rollover, SEP e SIMPLE IRA; solo 401 (k), trust e 529 piani di risparmio universitari.
Tassa annuale: $ 20, ma salutato se hai almeno $ 10.000 in fondi Vanguard, almeno $ 50.000 in risorse Vanguard qualificanti o se scegli la consegna elettronica di estratti conto e altri documenti.
Commissioni di negoziazione: $ 0 su azioni, ETF Vanguard e non Vanguard e opzioni. C'è una commissione di $ 1 per contratto sulle opzioni. $ 0 sui fondi comuni di investimento Vanguard e non Vanguard senza commissioni di transazione (2.800 in tutto); $ 20 per operazione su fondi comuni di investimento con commissione di transazione per la maggior parte degli investitori e commissioni inferiori o addirittura $ 0 su conti superiori a $ 1 milione. $ 0 sulla maggior parte dei titoli a reddito fisso, ma è previsto un addebito di $ 1 per $ 1.000 di importo nominale ($ 250 massimo) su emissioni secondarie.
Assistenza clienti: Contatto telefonico disponibile dal lunedì al venerdì, dalle 8:00 alle 20:00, ora di New York.
Robo-advisor e gestione patrimoniale: Vedere le descrizioni di seguito.
Servizi di intermediazione fedeltà
La fedeltà offre anche servizi di intermediazione. Proprio come Vanguard, Fidelity ha iniziato come società di fondi. I suoi fondi comuni, in particolare il Fidelity Magellan Fund, un tempo gestito dal leggendario Peter Lynch, erano considerati lo standard nel settore. Fidelity continua ad avere un vasto assortimento di fondi, ma ha notevolmente ampliato la propria servizi di intermediazione nel corso degli anni, e ora sono il secondo più grande broker di investimento al dettaglio, dopo Charles Schwab.
Per i conti di investimento imponibili, il conto di base è Fidelity Cash Management. È possibile acquistare investimenti dal conto, ma anche utilizzare la scrittura di assegni, l'accesso allo sportello automatico, il pagamento delle bollette online e i depositi mobili. E sebbene non dispongano di una rete ATM, forniscono il rimborso per le commissioni addebitate dagli sportelli automatici.
Con la notevole eccezione delle criptovalute, praticamente qualsiasi sicurezza di investimento è disponibile sulla piattaforma Fidelity. È anche uno dei servizi più amichevoli per gli investitori del settore, fornendo titoli e vagliatori di azioni, nonché un completo centro di ricerca azionaria.
Se sei un trader attivo, puoi sfruttare la piattaforma di trading Active Trader Pro di Fidelity. È completamente personalizzabile e fornisce informazioni e analisi in streaming in tempo reale per aiutarti a migliorare le tue capacità di trading e i risultati.
Un'area in cui Fidelity è leader del settore è nei suoi fondi comuni di investimento con indice di spesa zero. I fondi indicizzati in genere hanno rapporti di spesa molto bassi, ma i fondi con rapporto di spesa zero sono unici. E Fidelity ne offre quattro in tutto, tra cui:
- Fidelity ZERO Total Market Index Fund
- Fidelity ZERO International Index Fund
- Fidelity ZERO Fondo indicizzato di mercato esteso
- Fondo Fidelity ZERO Large Cap Index
E se zero rapporti di spesa non sono sufficienti, non ci sono requisiti minimi di investimento. In effetti, non ci sono requisiti minimi di investimento su nessun fondo comune di investimento Fidelity.
Riepilogo dei servizi di intermediazione fedeltà:
Investimento iniziale minimo: $ 0 per aprire un conto, ma dovrai naturalmente aggiungere fondi per iniziare a investire. E come nel caso di Vanguard, potresti aver bisogno di determinati minimi per investire in specifici fondi comuni di investimento non Fidelity.
Investimenti disponibili: Singoli titoli, ETF, fondi comuni di investimento, opzioni, obbligazioni, certificati di deposito e rendite.
Account disponibili: Conti imponibili individuali e cointestati; tradizionali, Roth, rollover, SEP e SIMPLE IRA; solo 401 (k), trust e 529 piani di risparmio universitari.
Tassa annuale: $0
Commissioni di negoziazione: $ 0 su azioni, ETF Fidelity e non Fidelity e opzioni. C'è una commissione di $ 0,65 per contratto sulle opzioni. $ 0 sui fondi comuni di investimento Fidelity e non Fidelity senza commissioni di transazione (3.700 in tutto); $ 49,95 per operazione sui fondi comuni di investimento con commissione di transazione. $ 0 sulla maggior parte dei titoli a reddito fisso, ma è previsto un addebito di $ 1 per obbligazione sulle emissioni secondarie.
Assistenza clienti: Il contatto telefonico è disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7, così come la chat dal vivo, dal lunedì al venerdì, dalle 8:00 alle 22:00, e nei fine settimana, dalle 9:00 alle 16:00, tutte le ore della costa orientale. Fidelity offre anche più di 200 filiali fisiche situate all'interno e nei dintorni di grandi città in tutto il paese.
Robo-advisor e gestione patrimoniale: Vedere le descrizioni di seguito.
Consulenza Finanziaria Professionale
Consulente digitale d'avanguardia
Digital Advisor è stato lanciato solo nel 2020, anche se non importa poiché Vanguard è stato uno dei le principali società di investimento da quasi 50 anni e i loro fondi sono ampiamente utilizzati da altri robo-advisor. Simile ad altri robo, Digital Advisor fornisce una gestione automatizzata degli investimenti con ribilanciamento automatico a un basso costo annuale. Digital Advisor è progettato anche per coloro che desiderano un investimento automatizzato semplice e per coloro che vogliono estinguere i debiti in mente.
I profili di rischio del portafoglio vanno da conservatori a molto aggressivi e ciascuno sarà un mix di fondi negoziati in borsa Vanguard a basso costo. Questo è importante perché gli ETF Vanguard hanno alcuni dei rapporti di spesa più bassi nel settore dei fondi di investimento.
Prima di iscriverti puoi accedere agli strumenti di pianificazione della pensione per aiutarti a impostare gli obiettivi di risparmio pensionistico. Dopo esserti iscritto, avrai anche accesso a un calcolatore del saldo del debito che ti aiuterà a sviluppare strategie per uscire dal debito.
Digital Advisor richiede un investimento iniziale minimo di $ 3.000 e ha una commissione di consulenza annuale dello 0,15%.
Servizi di consulenza personale all'avanguardia
Questo piano è progettato pensando ai grandi investitori e fornisce una combinazione di tecnologia avanzata e metodologia esperta per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine. È consigliato soprattutto per i pensionati e coloro che si avvicinano alla pensione.
La caratteristica principale che aggiunge a Digital Advisor è che ha accesso a consulenti finanziari umani. Se il tuo portafoglio è inferiore a $ 500.000, avrai accesso a un team di pianificatori finanziari. Ma se è di più, avrai un pianificatore finanziario certificato dedicato per fornire consigli uno a uno.
Con il servizio di consulenza personale, avrai anche più possibilità di personalizzare le tue partecipazioni e ottenere un piano più dettagliato che può coprire cose come il reddito di sicurezza sociale, i bisogni di assistenza sanitaria in pensione e altre circostanze che sono uniche per tu.
Il tuo portafoglio verrà automaticamente investito in ETF, ma può essere personalizzato per soddisfare le tue esigenze con altri fondi, inclusi i fondi comuni di investimento a gestione attiva.
Vanguard Personal Advisor Services richiede un investimento minimo di $ 50.000 e ha la seguente struttura tariffaria:
- $ 50.000 a $ 5 milioni – 0,30%
- $ 5 milioni a $ 10 milioni - 0,20%
- Da $ 10 milioni a $ 25 milioni – 0,10%
- $ 25 milioni e oltre – 0,05%
Fedeltà Vai
Fedeltà Vai è il robo-advisor di Fidelity, e ha il vantaggio di non avere un saldo minimo richiesto. Il tuo portafoglio sarà progettato e gestito in modo professionale, incluso il ribilanciamento periodico. Comprenderà anche un mix di fondi comuni di investimento che rappresentano varie classi di attività.
Simile a Vanguard Digital Advisor, l'orientamento del tuo portafoglio può variare da molto conservativo a molto aggressivo.
Le tariffe per Fidelity Go sono le seguenti:
- Meno di $ 10.000 – $ 0
- Da $ 10.000 a $ 49.999 – $ 3 al mese
- $ 50.000 e oltre - 0,35% all'anno
Fidelity Pianificazione e consulenza personalizzata
Fidelity pianificazione e consulenza personalizzata viene fornito con l'accesso ai consulenti finanziari. Ciò includerà chiamate individuali illimitate di pianificazione finanziaria con un membro del team di consulenti Fidelity. Poiché coinvolge anche elementi di gestione automatizzata degli investimenti, è considerato un robo-advisor ibrido poiché fornisce anche assistenza e pianificazione umana diretta.
Per partecipare a questo piano è richiesto un minimo di $ 25.000, con una commissione di consulenza annuale dello 0,50% su tutti i saldi.
Fidelity Wealth Management
Per coloro che hanno almeno $ 250.000 da investire, Fidelity offre il loro Servizi patrimoniali programma. Un consulente Fidelity dedicato ti aiuterà a sviluppare i tuoi obiettivi e a comprendere le tue opzioni, insieme a una pianificazione completa e una gestione personalizzata degli investimenti. Esistono anche strategie fiscali intelligenti impiegate per ridurre al minimo il carico fiscale delle tue attività di investimento.
Per gli investitori più grandi, quelli con almeno $ 10 milioni in attività investibili e almeno $ 2 milioni investiti con Fidelity, offrono anche il loro programma di ricchezza privata. Il consulente personale non fornirà solo la gestione degli investimenti, ma anche l'accesso alla pianificazione finanziaria.
Le commissioni lorde di consulenza sul piano vanno dallo 0,20% all'1,04%.
Per chi è meglio Vanguard?
Vanguard offre servizi di intermediazione, ma la sua forza principale è nei suoi fondi. Non solo è una delle famiglie di fondi di maggior successo nell'universo degli investimenti, ma i suoi fondi sono famosi per i loro rapporti di spesa molto bassi. Se sei tu stesso un investitore di fondi, e in particolare se ti affidi ai fondi Vanguard, Vanguard potrebbe essere la scelta giusta per te.
Vanguard può anche essere una scelta migliore di Fidelity per le opzioni di investimento gestite. Il loro robo-advisor, Digital Advisor, ha una commissione di consulenza annuale di appena lo 0,15%, rispetto a una commissione elevata dello 0,35% con Fidelity Go.
(Detto questo, Fidelity Go potrebbe essere la scelta di robo-advisor migliore per i nuovi e piccoli investitori. Non hanno un investimento minimo iniziale - rispetto ai $ 3.000 sul Digital Advisor di Vanguard - e nessuna commissione di consulenza annuale sui saldi dei conti inferiori a $ 10.000.)
E dal punto di vista della gestione patrimoniale, i servizi di consulenza personale Vanguard sono particolarmente accoglienti per i grandi investitori. La commissione di consulenza annuale di fascia bassa dello 0,05% potrebbe essere la commissione di gestione patrimoniale più bassa dell'intero settore.
Inizia con Vanguard.
Per chi è meglio Fidelity?
Se Vanguard è la scelta migliore per gli investitori a lungo termine e per coloro che favoriscono l'investimento in fondi, Fidelity è il vincitore a mani basse con i servizi di intermediazione. Non solo offrono una piattaforma di trading superiore, ma forniscono anche un servizio clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7, insieme a 200 filiali di investimento locali.
La fedeltà sarà sicuramente la scelta migliore se sei un trader di opzioni. Sebbene Vanguard non addebiti commissioni sulle opzioni, hanno un costo di $ 1 per contratto, rispetto a soli $ 0,65 per commissione contrattuale di Fidelity.
E anche se sei un investitore di fondi, i quattro fondi comuni di investimento a indice di spesa zero di Fidelity potrebbero essere troppo difficili da rinunciare. Se hai intenzione di investire nei fondi per 20 o più anni, l'assenza di un rapporto di spesa annuale anche dello 0,10% o dello 0,20% può fare una differenza di prestazioni per molti anni.
Inizia con Fidelity.
Linea di fondo
Tra Vanguard e Fidelity, Vanguard sembra essere la scelta migliore per investitori di fondi e investitori molto facoltosi, con la loro combinazione unica di fondi a basso rapporto di spesa e commissioni di gestione patrimoniale molto basse per conti molto grandi.
Ma per la maggior parte degli investitori, in particolare quelli che investono in singoli titoli o negoziano frequentemente, Fidelity è facilmente la scelta migliore.