Marcus di Goldman Sachs: un conto di risparmio online "solo"

Quando penso al nome Goldman Sachs, penso alla famosa banca di investimento.

scommetto che lo fai anche tu.

Durante la Grande Recessione, hai sentito il nome "Goldman Sachs" Un sacco.

Succede sempre ogni volta che ci sono notizie finanziarie perché sono una delle più grandi banche di investimento. Hanno le mani in un sacco di pentole diverse.

Ma Marcus di Goldman Sachs non è quella compagnia. Tecnicamente, fanno parte della stessa famiglia di società (entrano tutte nel gruppo Goldman Sachs) ma Marcus di Goldman Sachs è la divisione bancaria che opera sotto Goldman Sachs Bank USA.

Sommario

1. Informazioni su Goldman Sachs Bank USA
2. Conto di risparmio online Marcus
3. Certificato Marcus dei conti di deposito
4. Prestiti personali non garantiti
5. Chiarezza Money App
6. Come si confronta Marcus?

Informazioni su Goldman Sachs Bank USA

Goldman Sachs Bank USA è stata creata il 28 novembre 2008 e ha il FDIC # 33124. È un Membro del Federal Reserve System e regolamentato dal Federal Reserve Board. Hanno sei sedi fisiche e sono principalmente una banca online.

Marcus di Goldman Sachs prende il nome dal fondatore di Goldman Sachs, Marcus Goldmann. Marcus Goldmann nacque nel 1821 in Germania ed emigrò negli Stati Uniti nel 1848, dove avrebbe poi fondato la Goldman Sachs insieme a Joseph Sachs.

Se desideri metterti in contatto con loro, puoi chiamare il numero 1-855-730-7283 durante l'orario lavorativo dalle 8:00 alle 22:00 dal lunedì al venerdì. 9:00-19:00 nei fine settimana. C'è anche il supporto via chat se sei un cliente, semplicemente accedi e avrai accesso.

Conto di risparmio online Marcus

Potresti essere sorpreso di apprendere questo ma Marcus di Goldman Sachs offre solo tre tipi di account:

• Un conto di risparmio online
• Certificati di conti di deposito, e,
• Prestiti personali non garantiti

Non offrono un conto corrente, il che significa anche che non esiste una carta di debito o bancomat. Non puoi accedere ai tuoi contanti utilizzando alcun tipo di carta, il che vale la pena notare perché molte banche online di solito offrono assegni e risparmi.

Il conto di risparmio online offre cose piuttosto standard. Puoi guadagnare un APY dello 0,50% senza saldo minimo, senza deposito minimo e senza costi di manutenzione mensili. Non c'è una sola commissione sul conto Marcus (e la maggior parte di tutto ciò che viene valutato come commissione viene bloccato) tranne se chiudi un CD in anticipo (commissione di prelievo anticipato).

Se stai tenendo traccia a casa, ti starai chiedendo come accedi ai tuoi fondi? Devi collegare un conto bancario esterno e trasferire lì i tuoi fondi. Ti consentono di collegare fino a quattro conti bancari esterni, che sono più piccoli di altre banche ma probabilmente più del necessario comunque. Se hai più di altri quattro account che devi collegare, potrebbe essere il momento di farlo semplifica le tue finanze. (avere altri quattro account esterni non è molto, ma la necessità di collegarli per gestire correttamente le tue finanze potrebbe essere eccessivo)

Ricorda che con il conto deposito sei limitato dal regolamento D a 6 trasferimenti in un periodo di dichiarazione.

Certificato Marcus dei conti di deposito

Il certificato di deposito gli account hanno un minimo di $ 500 per ogni account e la durata minima è di sei mesi. La loro durata massima è di sei anni (72 mesi).

L'APY corrente su un CD a 12 mesi è 0,55% APY. In confronto, il CD a 12 mesi di Ally Bank offre 0,55% APY.

Ogni CD viene fornito con un Tariffa garantita per 10 giorni. Se apri il tuo conto, lo fondi entro 10 giorni e il tasso aumenta entro quella finestra di 10 giorni, ottieni il tasso pubblicato più alto in quel periodo. Se la tariffa scende, ottieni comunque la tariffa pubblicata più alta all'interno di quella finestra di 10 giorni.

Se hai bisogno di accedere ai tuoi fondi prima della scadenza del CD, la penale per il prelievo anticipato è:

• Su CD con durata inferiore a 12 mesi: 90 giorni di semplice interesse
• Per CD termini da 12 mesi a 5 anni: 270 giorni di semplice interesse
• Sui termini di CD di 5+ anni: 365 giorni di semplice interesse

Le penali per il prelievo anticipato sono nella media per la maggior parte delle banche.

A titolo di confronto, le penali più vantaggiose in caso di recesso anticipato sono di Ally Bank, che utilizza questa tempistica:

• Su CD con durata inferiore a 24 mesi: 60 giorni di semplice interesse
• In CD termini da 25 mesi a 36 mesi: 90 giorni di semplice interesse
• Sui termini di CD da 36 mesi a 48 mesi: 120 giorni di semplice interesse
• Sui termini di CD di 49+ mesi: 150 giorni di semplice interesse

Quando i tassi di interesse sono simili (e di solito lo sono), tendo ad andare con quello con la penale di prelievo più bassa anche se prevedo di non averne mai bisogno.

Marcus di Goldman Sachs offre anche un CD senza penali con una durata di 7 mesi, 11 mesi e 13 mesi. Ha lo stesso deposito minimo e in genere un tasso di interesse leggermente inferiore. Questo screenshot del 6 agosto 2020 mostra la progressione di tali tariffe (usalo come riferimento poiché le tariffe cambiano spesso):

Prestiti personali non garantiti

Marcus di Goldman Sachs offre anche prestiti personali non garantiti. Puoi richiederli online e non ci sono costi di iscrizione né costi di pagamento anticipato.

Offrono prestiti a tasso fisso da $ 3.500 a $ 40.000 con un TAEG che attualmente varia dal 6,99% TAEG al 28,99% TAEG, a seconda del tuo punteggio di credito. I termini dei prestiti vanno da 36 a 72 mesi con tassi più elevati per i prestiti a più lungo termine (questo è tipico).

Offrono un premio di pagamento puntuale dopo aver effettuato 12 o più pagamenti mensili consecutivi per intero e in tempo. Ti consentono di posticipare un pagamento senza maturare interessi o commissioni. Ciò prolungherà la durata del tuo prestito di un mese poiché non avrai effettuato un pagamento mensile. Quindi i tuoi pagamenti riprendono normalmente. Se perdi un pagamento o paghi in ritardo, non potrai mai beneficiare del premio di pagamento puntuale anche se effettui 12+ pagamenti mensili consecutivi dopo un mancato pagamento.

Inoltre, non addebitano una penale se paghi in ritardo o meno dell'importo dovuto. Il tuo prestito accumula solo più interessi e il tuo pagamento finale sarà più grande. Se perdi troppi pagamenti, potresti perdere il prestito, il che è un'altra cosa. Il prestito si comporta come ogni altro prestito, tranne per il fatto che non ti addebitano una penale per il ritardo, ti addebitano solo gli interessi che avresti dovuto. Questo non è tipico.

Chiarezza Money App

Hai mai sentito parlare di App Clarity Money? Era una delle tante app per risparmiare denaro che ti permettevano di collegare i tuoi account, organizzare il budget, annullare abbonamenti indesiderati e tenere traccia delle tue finanze. Non l'ho mai provato da solo ma ho combinato le caratteristiche di a strumento come Mint con quelli di Ordinare.

Marcus di Goldman Sachs ha acquisito la società nell'aprile del 2018 e l'ha integrata nel proprio ecosistema. L'applicazione è gratuita.

Come si confronta Marcus?

Marcus di Goldman Sachs è il più puro conto di risparmio online possibile. Senza minimi e senza commissioni, è alla pari con molte altre banche online. Non ha un conto corrente, il che significa che puoi accedere ai tuoi fondi solo trasferendoli altrove, il che rende difficile consigliarlo.

Le tariffe che offrono sono nella media. L'unico aspetto positivo è che non ti rimborseranno le commissioni perché non ci sono commissioni da addebitare.

La loro offerta di prestiti personali è un po' più speciale. Senza commissioni quando paghi in ritardo e una ricompensa per il pagamento puntuale (differendo un pagamento), si tratta di dove il tasso di interesse si accumula rispetto ad alcuni dei loro concorrenti. L'unico modo per saperlo è assicurarsi di ottenere un tasso da loro se hai bisogno di un prestito personale.

Nel complesso, penso che sia un'offerta abbastanza leggera dal lato bancario ma interessante se hai bisogno di un prestito personale.

Ho sentito che stanno lavorando per aggiungere un conto corrente, in collaborazione con Marqeta, ma non dovresti aspettarti un prodotto di conto corrente fino alla fine del 2021.

Se vuoi saperne di più, vai su Marcus di Goldman Sachs sito web.