Chase Sapphire preferito vs. Chase Sapphire Reserve: quale carta è migliore?

Con la riapertura mondiale, le carte di credito per i viaggi stanno tornando alla ribalta e due delle migliori carte sul mercato provengono da Chase: la Preferito Chase Sapphire e Chase Sapphire Reserve.

Sebbene provengano entrambi da Chase, sono progettati per viaggiatori leggermente diversi.

Entrambi offrono un grande programma di guadagno di ricompense. Entrambi hanno canoni annuali. Entrambe le carte guadagnano Chase Ultimate Rewards sugli acquisti, che se sei nuovo a "massimizzare i premi di viaggio,” Ultimate Rewards sono i punti più preziosi per la prenotazione di viaggi premio in molti casi.

Se stai decidendo tra i due, questo post ti aiuterà a scegliere la carta migliore per le tue esigenze.

Sommario

1. A prima vista
2. Bonus di iscrizione
1. Sapphire Preferred Bonus di iscrizione (~$1.050 Valore)
2. Sapphire Reserve Bonus di iscrizione (valore di ~ $ 900)
3. Tassa annuale
4. Punteggio di credito necessario per Chase Sapphire
5. Guadagnare ricompense definitive
1. Portale online Chase Ultimate Rewards
2. Offerte di caccia
insta stories
6. Riscattare le ricompense finali di Chase
1. Bonus riscatto viaggio (25% o 50% in più)
2. Trasferimenti 1:1 punto
3. Contanti
4. Carte regalo
5. Crediti per acquisti online
6. Chase ripagati
7. Vantaggi della protezione di viaggio
1. Annullamento e interruzione del viaggio
2. Rimborso ritardo viaggio
3. Pronto Soccorso ed Evacuazione
4. Esonero da responsabilità per danni da collisione con noleggio auto
8. Ulteriori vantaggi della carta
1. Vantaggi della carta di riserva Zaffiro
2. Vantaggi della carta preferita Sapphire
3. Vantaggi per i partner di Chase Sapphire
9. Chase Sapphire preferito vs. Chase Sapphire Reserve: chi vince?
1. Quando scegliere il Chase Sapphire preferito
2. Quando scegliere la Chase Sapphire Reserve
10. Riepilogo

A prima vista

A seconda delle tue abitudini di viaggio e di spesa, oltre al tuo attuale portafoglio di carte di credito. Potresti già avere un chiaro vincitore per la tua situazione.

Se hai poco tempo, ecco il magro su entrambe le carte. Entriamo più nel dettaglio di seguito.

Carta preferita Chase Sapphire	Chase Sapphire Reserve
Bonus di iscrizione	100.000 punti Ultimate Rewards dopo aver speso $ 4.000 in acquisti entro i primi tre mesi	60.000 punti Ultimate Rewards dopo aver speso $ 4.000 in acquisti entro i primi tre mesi
Tariffe premio	2x punti su pasti e viaggi, 1x su tutto il resto	3X punti sugli acquisti di viaggi e ristoranti e 1x ovunque
Tassa annuale	$95	$550
Credito richiesto	Da buono a eccellente	Da buono a eccellente
Scopri di più su questa carta	Scopri di più su questa carta

Bonus di iscrizione

Entrambe le carte offrono interessanti bonus di iscrizione che possono pagare rapidamente la tua prossima vacanza.

L'idoneità per entrambi i bonus è la stessa:

• Al momento non puoi possedere una carta Chase Sapphire
• Non deve aver ricevuto un altro bonus di iscrizione Sapphire negli ultimi 48 mesi

Se sei un richiedente per la prima volta per uno dei prodotti Sapphire, molto probabilmente ti qualificherai per questo bonus. I titolari di carta di ritorno possono guadagnare un secondo bonus se il loro primo bonus è stato assegnato almeno 48 mesi fa, ovvero quattro anni fa.

Se attualmente disponi di una carta Sapphire, dovrai contattare Chase e chiedere di convertire il tuo account nell'altro prodotto e non ti qualificherai per il bonus di iscrizione.

Sapphire Preferred Bonus di iscrizione (~$1.050 Valore)

Il Preferito Chase Sapphire attualmente ha l'offerta più preziosa ed entrambi hanno lo stesso requisito di spesa minima.

Ricevi 100.000 punti Ultimate Rewards dopo aver speso $ 4.000 in acquisti entro i primi tre mesi. Vale fino a $ 1.000 in viaggi premio poiché ogni punto vale il 25% in più quando si prenota un viaggio premio.

Sapphire Reserve Bonus di iscrizione (valore di ~ $ 900)

Il Chase Sapphire Reserve offre attualmente 60.000 punti Ultimate Rewards dopo aver speso $ 4.000 in acquisti entro i primi tre mesi. Questo bonus vale fino a $ 900 per le prenotazioni di viaggi premio utilizzando il portale di viaggi Chase Ultimate Rewards poiché ogni punto vale il 50% in più rispetto al valore di riscatto per contanti e carte regalo.

Tassa annuale

Uno dei fattori più importanti da considerare è la quota annuale:

• Carta preferita Chase Sapphire: $ 95 per la carta principale e $ 0 per le carte aggiuntive
• Carta di riserva Chase Sapphire: $550 per la carta principale e $75 per utente autorizzato

La tassa annuale di $ 550 della Sapphire Reserve potrebbe essere strabiliante a prima vista in quanto è una carta di credito di viaggio premium. Paghi di più in anticipo ma ottieni diversi vantaggi aggiuntivi e un programma di premi più solido che può fornire più valore e aiutarti a risparmiare denaro.

Ad esempio, i titolari di carta ottengono un credito annuale di $ 300 per coprire le spese di viaggio.

I frequent flyer sono i migliori candidati per la Sapphire Reserve. Se fai solo una manciata di viaggi ogni anno, la Sapphire Preferred può essere migliore.

Punteggio di credito necessario per Chase Sapphire

Entrambe le carte Sapphire richiedono un punteggio di credito buono o eccellente. Le tue probabilità di approvazione possono essere migliori se il tuo punteggio è superiore a 700.

Altri fattori includono il tuo reddito annuale, le spese mensili e le recenti richieste di credito. Questi fattori influenzano anche il limite di spesa iniziale della carta.

Sapphire Preferred è un prodotto Visa Signature con un limite di spesa minimo di $ 5.000. La Sapphire Reserve ha un limite minimo di $ 10.000 in quanto è un prodotto Visa Infinite.

Puoi provare prequalificazione per le offerte di carte di credito Chase per confrontare le tue migliori opzioni.

Guadagnare ricompense definitive

Entrambe le carte Sapphire sono carte premio a più livelli che guadagnano punti bonus durante i viaggi e i pasti: guadagni 2x o 3x punti. Gli acquisti non bonus guadagnano un Ultimate Rewards per $ 1.

Lo Sapphire Preferred guadagna punti 2x su viaggi e pasti.

Gli acquisti di viaggi e ristoranti guadagnano 3x punti con la Sapphire Reserve.

Gli acquisti di viaggio includono la prenotazione di viaggi direttamente dal fornitore di viaggi come la compagnia aerea, l'hotel o l'agenzia di autonoleggio. Prenotando da siti di prenotazione di terze parti come Expedia o Costco Travel si qualificano anche per i punti bonus.

Gli acquisti da pranzo includono cena, da asporto e qualificazione app per la consegna dei pasti.

Portale online Chase Ultimate Rewards

Molti rivenditori online offrono punti bonus quando fai acquisti con il portale di shopping online Ultimate Rewards. Questa piattaforma è simile a siti di rimborso cashback tranne che guadagni punti con carta di credito invece di contanti o carte regalo.

I negozi assegnano fino a 15 punti per $ 1 invece del punto standard 1 per $ 1.

Offerte di caccia

Le carte di credito Chase offrono premi in contanti una tantum per i negozi, i ristoranti e i commercianti online partecipanti. Puoi guadagnare punti per queste offerte e un credito sull'estratto conto del rimborso in contanti.

Ad esempio, potresti vedere sconti per cenare da Five Guys o Chick-Fil-A.

Riscattare le ricompense finali di Chase

Entrambe le carte hanno opzioni di viaggio e riscatto in contanti simili. I valori di riscatto sono identici tranne che per il riscatto di viaggi premio con Chase Ultimate Rewards.

Ecco uno sguardo più da vicino ai vari Opzioni di riscatto Ultimate Rewards.

Bonus riscatto viaggio (25% o 50% in più)

Il modo più semplice per riscattare i punti può essere direttamente nel tuo account Chase Ultimate Rewards. Puoi riscattare Ultimate Rewards per queste opzioni di viaggio premio:

• voli
• Notti in hotel
• Autonoleggio
• Tour ed esperienze

Expedia potenzia il portale di viaggi Chase Ultimate Rewards. È possibile pagare interamente con punti o una combinazione di punti e contanti.

Il valore di riscatto standard è di 1,0 cent ciascuno per Ultimate Rewards e la maggior parte dei punti della carta di credito.

Ma il bonus di riscatto del viaggio aumenta il valore del 50%.

Ogni punto vale 1,5 cent ciascuno (50% in più) per la Sapphire Reserve e 1,25 cent (25% in più) per la Sapphire Preferred.

Trasferimenti 1:1 punto

Entrambe le carte ti consentono di trasferire punti a oltre una dozzina di programmi fedeltà di compagnie aeree e hotel con un rapporto 1:1 con incrementi di 1.000 punti. Non ci sono commissioni di trasferimento e la maggior parte dei trasferimenti sono istantanei.

I trasferimenti di punti possono essere l'opzione di riscatto di viaggio più preziosa poiché ogni punto può valere più del bonus di riscatto di viaggio. Le compagnie aeree e gli hotel a volte offrono un valore premio migliore quando prenoti direttamente dalla loro piattaforma.

Considera questa opzione per arrotondare anche il saldo dei punti del tuo account fedeltà esistente.

Di solito, prenotare voli premio di prima classe direttamente dalla compagnia aerea è il modo migliore per ottenere più valore da ogni punto. Potresti essere in grado di ottenere almeno 2 o 3 centesimi per punto su alcuni voli nazionali. Come sempre, calcola i numeri per vedere se il trasferimento è meglio che prenotare direttamente tramite Chase.

I riscatti per notti in hotel tendono ad avere il valore di riscatto più basso poiché i punti hotel in genere valgono meno delle miglia aeree. Nella maggior parte dei casi, il bonus di riscatto del 25% o del 50% può essere un'opzione migliore per la prenotazione di notti premio.

I partner di trasferimento 1:1 Chase Ultimate Rewards includono:

Puoi anche combinare i punti delle famiglie Chase Freedom e Ink Business Card. Questa è un'opzione preziosa se le tue attuali carte di credito Ultimate Rewards non offrono trasferimenti di punti ai partner di viaggio poiché le carte non hanno una tariffa annuale.

Contanti

È possibile riscattare i punti per accrediti sull'estratto conto o per depositi su conti bancari. Tuttavia, il valore di riscatto è solo l'1,0 centesimo standard per punto Ultimate Reward.

Carte di credito premi in contanti sono un'opzione migliore se preferisci questa opzione di riscatto.

Carte regalo

Sono disponibili anche buoni regalo per molti rivenditori e ristoranti con 1 centesimo ciascuno. Di solito puoi trovare vendite di carte regalo per marchi selezionati che possono far valere i tuoi punti di 1,10 centesimi ciascuno, il 10% in più.

È possibile riscattare i punti per gli acquisti Amazon e Apple per ridurre le spese vive. Ma ci sono due aspetti negativi di questa opzione di riscatto.

Innanzitutto, i tuoi punti potrebbero valere solo 0,8 centesimi ciascuno per gli acquisti al dettaglio.

In secondo luogo, questi acquisti non fanno guadagnare punti premio. Un'opzione migliore è pagare in contanti, guadagnare 1 punto per $ 1 e quindi riscattare i punti come credito sull'estratto conto per garantire il valore del valore di riscatto di 1,0 cent.

Chase ripagati

Una delle più recenti opzioni di riscatto per entrambe le carte è Chase Pay Yourself Back. Questa opzione di riscatto è stata lanciata durante la pandemia del 2020 per riscattare Ultimate Rewards per lo stesso valore del bonus di riscatto di viaggio durante la permanenza a casa.

Sembra che questa funzione sia destinata a rimanere, ma le categorie di riscatto possono essere alternate.

Fino al 30 settembre 2021, i titolari della carta Sapphire possono riscattare Ultimate Rewards come credito sull'estratto conto per questi tipi di acquisto:

• App per pasti, asporto e consegne a domicilio
• App per la spesa e le consegne qualificate
• Negozi di bricolage
• Seleziona enti di beneficenza

I punti valgono il 25% o il 50% in più a seconda della carta Zaffiro scelta.

Inoltre, i titolari della carta Sapphire Reserve possono utilizzare i punti per pagare la quota annuale.

Vantaggi della protezione di viaggio

Entrambe le carte offrono vantaggi assicurativi di viaggio integrati che possono farti risparmiare qualche soldo non dovendo acquistare una polizza autonoma. Tuttavia, dovresti comunque considerare l'acquisto di un'assicurazione di viaggio per i viaggi internazionali per ottenere l'evacuazione di emergenza e la copertura medica.

Ma i vantaggi della protezione di viaggio Sapphire possono coprire molti ritardi e cancellazioni di viaggi nazionali.

Alcune delle migliori caratteristiche di copertura sono riportate di seguito.

Annullamento e interruzione del viaggio

Entrambe le carte rimborsano le spese di viaggio non rimborsabili fino a $ 10.000 a persona e $ 20.000 a viaggio. I motivi di qualificazione includono malattia, maltempo e altri motivi coperti.

Rimborso ritardo viaggio

Tu e la tua famiglia potete ricevere un rimborso fino a $ 500 per biglietto quando il viaggio del vettore è in ritardo o richiede un pernottamento.

Questo vantaggio si attiva dopo 12 ore per Sapphire Preferred e 6 ore per Sapphire Reserve.

I titolari della carta di riserva ricevono anche fino a $ 100 in rimborsi giornalieri per articoli da toeletta e abbigliamento essenziali in caso di ritardi con i bagagli.

Pronto Soccorso ed Evacuazione

La Sapphire Reserve offre fino a $ 100.000 in copertura medica di emergenza e di evacuazione. Questo vantaggio non è disponibile per gli utenti di Sapphire Preferred.

Esonero da responsabilità per danni da collisione con noleggio auto

Entrambe le carte offrono primario copertura sulla maggior parte dei noleggi auto negli Stati Uniti per collisione e furto quando si rifiuta la rinuncia al danno da collisione (CDW) dell'agenzia di noleggio al momento del ritiro.

La maggior parte delle carte offre solo una copertura secondaria che copre il saldo residuo (di solito la franchigia) dopo aver presentato una richiesta di risarcimento al tuo attuale fornitore di assicurazione auto.

La copertura primaria rimborsa prima i costi del danno e poi presenta un reclamo con il tuo assicurazione auto per l'eventuale saldo residuo. Potrebbe non essere necessario presentare un reclamo con la polizza di assicurazione auto.

La Sapphire Reserve rimborsa fino a $ 75.000 in danni ammissibili e la Sapphire Preferred copre fino all'effettivo valore in contanti del veicolo a noleggio.

Hai bisogno di più copertura? Dai un'occhiata al migliori compagnie di assicurazione di viaggio.

Ulteriori vantaggi della carta

Diversi vantaggi aggiuntivi della carta possono essere utili per una varietà di acquisti. Questi vantaggi extra sono i punti in cui la Sapphire Reserve può essere la scelta migliore se il tuo stile di viaggio utilizza i vantaggi.

Vantaggi della carta di riserva Zaffiro

Questi vantaggi di viaggio sono pensati per i frequent flyer, ma i viaggiatori occasionali possono spremere un valore sufficiente per giustificare la quota annuale di $ 550.

• $ 300 di credito annuale sulla dichiarazione di viaggio
• Priority Pass accesso alla lounge dell'aeroporto
• Credito per la quota di iscrizione Global Entry o TSA PreCheck
• Vantaggi in loco presso la Luxury Hotels & Resort Collection

Il credito annuale di $ 300 sulla dichiarazione di viaggio si applica anche agli acquisti di benzina e generi alimentari fino al 30 dicembre 2021.

L'accesso alla lounge aeroportuale Priority Pass offre l'accesso gratuito al titolare della carta principale e a due ospiti.

Vantaggi della carta preferita Sapphire

La Sapphire Preferred non offre vantaggi premium come la Sapphire Reserve. Ma anche la quota annuale è molto più bassa.

Nonostante non offra l'accesso alla lounge o un credito per la quota di iscrizione al Global Entry/TSA PreCheck, il viaggio l'assicurazione e i trasferimenti di punti 1:1 sono migliori delle carte di credito di viaggio concorrenti con un simile annuale tassa.

Vantaggi per i partner di Chase Sapphire

Alcuni marchi offrono anche vantaggi esclusivi per i titolari di carta Sapphire.

Questi includono:

• DoorDash DashPass: un anno di abbonamento gratuito a DashPash per $ 0 di spese di spedizione e costi di servizio ridotti per ordini minimi di $ 12. (è uno di diverse carte di credito con DashPass gratuito)
• Peloton: fino a $ 120 indietro ($ 60 per Sapphire Preferred) su un abbonamento Peloton Digital o All-Access.
• Lyft: Guadagna premi Ultimate bonus sugli acquisti Lyft fino a marzo 2022 (5x per Sapphire Preferred e 10x per Sapphire Reserve)

I titolari della carta Sapphire Reserve ottengono alcuni vantaggi in più. Il primo è fino a $ 60 in crediti di estratto conto DoorDash fino al 31 dicembre 2021. Un altro è l'abbonamento gratuito a Lyft Pink per sconti Lyft del 15%, ritiri prioritari e cancellazioni flessibili.

I vantaggi per i partner prevedono scadenze per l'iscrizione e termini e condizioni variabili. Ulteriori offerte potrebbero essere disponibili. Esempi recenti includono Spotify, Instacart e Shoprunner.

Chase Sapphire preferito vs. Chase Sapphire Reserve: chi vince?

Potresti già avere un vincitore in mente, ma in caso contrario:

Quando scegliere il Chase Sapphire preferito

Il Preferito Chase Sapphire può essere una carta migliore per questi motivi:

• Vuoi guadagnare e riscattare facilmente i premi Ultimate
• Non beneficerai degli esclusivi vantaggi di viaggio di Sapphire Reserve
• Preferisci una quota annuale di $ 95 a $ 550
• Vuoi carte di credito utente autorizzate gratuite

Scegli Chase Sapphire Preferred quando desideri principalmente una carta che ti permetta di riscattare Ultimate Rewards per il bonus di riscatto del viaggio del 25% o trasferimenti di punti 1:1.

Anche se non ottieni il credito di $ 300 per la dichiarazione di viaggio, l'accesso alla lounge dell'aeroporto o i vantaggi della protezione di viaggio avanzata, la quota annuale di $ 95 è ragionevole. I premi di acquisto e i bonus di riscatto possono facilmente compensare la commissione con uno o due viaggi all'anno.

(considerando il Chase Sapphire Preferred uno dei migliori alternative alla più costosa carta Chase Sapphire Reserve)

Quando scegliere la Chase Sapphire Reserve

Il Chase Sapphire Reserve è l'opzione migliore in queste situazioni:

• Può utilizzare gli esclusivi vantaggi di viaggio (ad es. accesso alla lounge, credito sull'estratto conto)
• Vuoi la tranquillità degli ampi vantaggi della protezione di viaggio
• Desideri un bonus di riscatto del viaggio del 50%
• Fai frequenti acquisti di viaggi e ristoranti
• Sei un frequent flyer

Essere in grado di riscattare il credito annuale della dichiarazione di viaggio di $ 300 può essere facile. Tuttavia, devi decidere se puoi ottenere un valore sufficiente dagli altri vantaggi per compensare o superare la differenza di commissione annuale.

In caso contrario, Chase Sapphire Preferred è l'opzione migliore. Mentre guadagni meno punti sugli acquisti e hai un riscatto di viaggio più piccolo, la quota annuale di $ 95 è più conveniente se desideri semplicemente una carta che lo renda facile massimizzare il valore di Ultimate Rewards per i viaggi.

Riepilogo

Aggiungendo il Preferito Chase Sapphire o il Chase Sapphire Reserve al tuo portafoglio ti consente di guadagnare e riscattare alcuni dei migliori punti della carta di credito per i viaggi. Ogni carta ha punti di forza unici che avvantaggiano viaggiatori diversi, ma entrambi possono rendere più facile risparmiare denaro con i premi di viaggio.

Per quel che vale, ho scelto il Chase Sapphire Preferred come prima carta di credito che ho richiesto in molti anni.