Il denaro e il matrimonio possono essere un affare complicato. Un sondaggio di SunTrust (presto disponibile Banca dei fiduciari) ha scoperto che le coppie hanno dato le finanze come principale causa di stress nelle loro relazioni.
Questo non deve essere il tuo caso.
Negli ultimi anni, ho intervistato coppie che hanno fatto grandi cose con i loro soldi, come uscire da sei cifre di debito, avviare un'impresa insieme e andare in pensione presto.
Una grande chiave per realizzare quei sogni è stata la possibilità di lavorare insieme sulle loro finanze. Se stai cercando di unire i tuoi soldi, ecco cinque passaggi cruciali per rendere il processo più fluido.
Crea e progetta il tuo piano dei sogni
Per prima cosa, iniziamo a definire quali sono i tuoi obiettivi di coppia. Come mai? Troppe coppie non hanno le idee chiare su dove vogliono che vadano a finire i loro soldi. Stanno vivendo stipendio per stipendio perché stanno cercando di fare tutto e finiscono per non fare nulla di buono.
Stanno vivendo stipendio per stipendio perché stanno cercando di fare tutto e finiscono per non fare nulla di buono.
Parte del problema nel sistemare le proprie finanze è il modo in cui lo affrontano. Per molte coppie, può essere un lavoro ingrato. La verità è che molte volte è descritta come tale. Vai in pensione.
Come pianificheresti la pensione? Tireresti su uno di quei calcolatori gratuiti con un sacco di domande che dovrebbero farti pensare a ogni possibile spesa e scenario?
Se è così, probabilmente sei stato sopraffatto da tutto ciò che pensi di dover considerare e sorpreso dal numero sputato fuori che "devi" salvare.
E guardare quel numero non è davvero motivante, vero?
Voi due potreste fare di più se pensate ai vostri obiettivi finanziari in termini di pianificazione di una vacanza epica.
Uno dei primi passi nella preparazione di un viaggio è capire dove vuoi andare e cosa vuoi fare.
Per noi, di solito abbiamo in mente un paio di posti, quindi iniziamo a scavare e a cercare su Google "[nome del luogo] + cose fantastiche da fare". Poi ci sediamo e parliamo delle nostre opzioni.
A volte facciamo compromessi, altre volte ci convinciamo a vicenda perché la nostra idea è migliore. Dopo che abbiamo una destinazione e alcune idee su ciò che vogliamo vedere e fare lì, iniziamo a lavorare sul viaggio nel nostro budget.
Puoi fare la stessa cosa con i tuoi grandi obiettivi. Sì, c'è una componente finanziaria in loro, ma inizi con la definizione di cosa vuoi fare e poi puoi discutere come i soldi.
Se non l'hai già fatto, dedica un po' di tempo in modo che voi due possiate condividere ciò che vorreste realizzare.
Pianificare la tua pensione è una mossa intelligente, ma ammetto che può sembrare troppo lontano per essere raffigurato chiaramente. In quella situazione, suggerirei di avvicinare l'obiettivo e fare un piano per il prossimo anno o due.
Probabilmente hai alcune cose su cui sei d'accordo ed è quello che dovresti iniziare. Potresti essere d'accordo che il debito della carta di credito ti sta prosciugando e liberarsene è una priorità.
Avere delle vittorie con i tuoi soldi (compresi quelli più piccoli) in coppia può rafforzare la tua relazione e aiutarti a comunicare più a tuo agio.
Crea un'istantanea finanziaria
La seconda chiave per unire le tue finanze è sapere da dove stai iniziando. Questo può essere spaventoso, soprattutto se non ne hai parlato prima.
Quando eravamo fidanzati è stata una rivelazione e ammetto che è stato imbarazzante, ma quella conversazione iniziale ci ha aiutato a capire su cosa dovevamo lavorare ed è stata un'opportunità per riunirci.
Conoscere il tuo patrimonio netto non è complicato (fondamentalmente attività meno passività), ma se hai diversi account tra voi due, può essere ingombrante.
Oggi ci sono molti strumenti gratuiti ea basso costo che possono estrarre i tuoi account e fornire i tuoi numeri in modo rapido e semplice.
Alcune delle mie scelte preferite là fuori ora sono:
- Capitale personale – dashboard finanziario gratuito
- Tiller – ti aiuta ad automatizzare i tuoi fogli di calcolo (la nostra recensione di Tiller)
- menta – strumento di budgeting supportato da pubblicità
Quale scegliere dipende da te, ma assicurati che sia un sistema che trovi facile. Ciò farà sì che le tue date di denaro vadano lisce.
Costruire un budget per te Tutti e due Amare
Budget e piani di spesa: sembrano stressare le persone. Non importa come lo chiami, sappi solo che è il tuo piano per i tuoi soldi. Puoi renderlo dettagliato o grande quanto vuoi.
La chiave è ottenere un budget facile da mantenere e che si adatti alle tue personalità.
Se non sei un fan dei budget tradizionali e li trovi troppo difficili da monitorare, ecco alcune idee che potrebbero essere più adatte a te.
- 50/20/30: Questo sistema a tre secchi ti consente di occuparti delle bollette, risparmiare per il tuo futuro e divertirti un po' adesso. Se hai bisogno di tenere sotto controllo determinate aree, come mangiare fuori, app come Qube Money può aiutare.
- Zero Based: ognuno dei tuoi dollari ha uno scopo su questo piano. Anche se farlo manualmente può essere un po' eccessivo, ci sono alcuni ottimi strumenti come EveryDollar, Hai bisogno di un budget, e Tiller che può rendere il processo molto più semplice e praticamente automatico.
- Un reddito da vivere: se voi due volete andare in pensione prima, allora il budget di tutti i vostri elementi essenziali in un unico reddito è la strada più semplice da percorrere. Justin e sua moglie di Root of Good sono stati in grado di andare in pensione poco più che trentenni perché hanno mantenuto le loro spese basse. Puoi usare quel secondo reddito per estinguere il debito più velocemente, risparmia per una casa e aumenta il tuo contributo pensionistico.
Anche se uno di voi ama fare e aggiornare il budget, dovreste essere entrambi nel giro. Manterrà entrambi responsabili e potrai offrire suggerimenti per adattare meglio il budget.
Unire i tuoi soldi (se vuoi)
Ora sei in una posizione fantastica: voi due avete un obiettivo o due di cui siete entusiasti e avete concordato un budget che si prende cura dell'essenziale e vi avvicina ai vostri sogni.
Ora è il momento di sistemare i tuoi conti. Avere un sistema in atto che sposta automaticamente i tuoi soldi dove vuoi andare può essere una mossa intelligente.
La maggior parte delle coppie che conosco sono occupate. Conducono una vita piena e se non hanno qualcosa a posto, è facile dimenticare le cose noiose, ma importanti. Avere il pagamento della bolletta impostato significa evitare le tasse di ritardo in modo che più soldi rimangano con te.
Automatizzare i nostri soldi è stato di enorme aiuto per noi. Nel corso degli anni, quando abbiamo avuto bisogno di concentrarci sui nostri cari o sui progetti di lavoro, ci ha dato un po' di tranquillità sapere che le cose importanti sono gestite con le nostre finanze.
Decidere se vuoi andare all-in con conti congiunti, tenere le cose separate o un mix dei due dipende da te. Per noi, abbiamo assegni e risparmi congiunti insieme ai nostri conti correnti personali (per regali, soldi per divertirsi e mangiare fuori).
Quando sei pronto, ecco come unire i tuoi soldi.
- Apri conti correnti e di risparmio congiunti (o aggiungi il tuo coniuge al tuo). Avere conti cointestati può rendere le cose più facili e permetterti di vedere cosa sta succedendo. Per lo meno condividerai molte spese quotidiane e avrai alcune pietre miliari che vorresti affrontare insieme. Se stai spostando i tuoi soldi, assicurati che sia con una banca o una cooperativa di credito che abbia le caratteristiche di cui hai bisogno e che desideri. Potresti scoprire che una cooperativa di credito locale o una banca comunitaria offre il servizio che preferisci senza le spese inutili.
- Avvisate il vostro contatto delle Risorse Umane e fategli aggiornare i vostri depositi. Vorrai che i soldi vengano trasferiti sui conti cointestati e, se non l'hai già fatto, vai avanti e fai in modo che i trasferimenti automatici vengano convertiti in risparmio.
- Metti da parte un pomeriggio per impostare il pagamento delle bollette, i trasferimenti e i contributi pensionistici. Mi ci è voluta meno di un'ora per programmare e preventivare tutto con la banca. La buona notizia è che una volta terminato, hai solo bisogno di circa 10 minuti per rivedere le cose.
- Dopo circa un mese, puoi chiudere i vecchi account e rivedere il tuo processo. Tieni aperti i tuoi vecchi conti per assicurarti di non aver saltato bollette irregolari come l'assicurazione sulla vita. Una volta che le cose sembrano chiare, vai avanti e chiudi gli account non necessari. Non vuoi ricevere alcuna commissione dall'inattività.
Vai a date di denaro regolari
Hai fatto il lavoro pesante, ma vuoi ancora rimanere al passo con le cose. Avere appuntamenti regolari non è solo efficace, ma è un modo meraviglioso per connettersi.
Invece di riversare su fogli di calcolo, puoi utilizzare le app sopra menzionate per acquisire i tuoi numeri in modo rapido e semplice.
Cerchiamo di mantenere le nostre date di denaro positive e produttive. Come un tipico appuntamento, cerchiamo di renderlo speciale, magari uscendo o qualche volta restandoci e chiacchierando davanti a un drink. All'inizio abbiamo passato più tempo a rivedere i numeri, ma ora abbiamo trovato un ritmo e lo vediamo come un modo per motivarci e incoraggiarci a vicenda.
All'inizio abbiamo passato più tempo a rivedere i numeri, ma ora abbiamo trovato un ritmo e lo vediamo come un modo per motivarci e incoraggiarci a vicenda.
Tutti cresciamo e cambiamo, quindi non sorprenderti se decidi di spostare le cose verso nuovi sogni e obiettivi. Dal momento che hai già un sistema in atto, di solito si tratta di registrare e regolare alcune cose.
Usiamo le nostre date per controllare insieme cosa sta succedendo con il budget, festeggiare le vittorie che abbiamo avuto e aggiustare le cose secondo necessità. Abbiamo il nostro mensile, ma voi due potete farlo tutte le volte che volete.
Comunque gestiate le vostre finanze, spero che voi due troviate un sistema che vi permetta di sfruttare i vostri punti di forza.
Elle Martinez è la fondatrice e conduttrice di Coppia di soldi. Il suo nuovo libro, Avvia il tuo matrimonio e i tuoi soldi, è concepito come una guida di quattro settimane per aiutare le coppie a costruire insieme la loro ricchezza!