20 consigli per la pianificazione finanziaria a 20 anni

A vent'anni ho commesso un sacco di errori finanziari.

Dall'esaurimento delle carte di credito, all'assunzione di prestiti studenteschi non necessari, al ritardare i miei risparmi, ho avuto un inizio difficile.

A volte mi chiedo come faccio ad avere qualcosa a mio nome.

Ora nei miei 30 anni, cosa non darei per tornare al mio io di 20 anni e provare a parlare con lui.

Ma dal momento che mi conosco piuttosto bene, sono abbastanza sicuro che non avrei ascoltato. ah!

Tuttavia, non devi iniziare in modo difficile.

“Quando hai vent'anni stai davvero forgiando per il tuo futuro. Le cose prendono forma più tardi».

Queste 20 regole per le finanze nei tuoi 20 anni dovrebbero aiutarti a mettere le cose in ordine prima di te dirigiti verso i tuoi 30 anni:

1. Evita il debito della carta di credito

Una delle cose migliori che puoi fare per le tue finanze a lungo termine è evitare il debito della carta di credito. Assicurati di avere i soldi sul tuo conto prima di addebitare qualcosa. Il debito della carta di credito ad alto interesse può rovinare le tue finanze nel tempo, sottraendo la tua ricchezza.

Sfortunatamente, ho imparato questa lezione nel modo più duro. Mio padre, che ha lottato con il debito della carta di credito per la maggior parte della sua vita, in realtà mi ha incoraggiato ad aprire una carta di credito quando ero ancora al college.

#grosso errore

Prima che me ne rendessi conto, avevo esaurito una carta di credito e ne stavo aprendo molte altre. È stato un circolo vizioso che avrebbe potuto rovinarmi se non avessi capito quando l'ho fatto. Eppure, avevo oltre $ 20.000 di debito prima di me e mi ci sono voluti diversi anni prima che diventassi esente da debiti.

2. Prendi in prestito solo ciò di cui hai bisogno per un'istruzione

Avevo una borsa di studio per l'intera retta (perché mi ero arruolato nella Guardia Nazionale) e un lavoro comodo nel centro commerciale del GNC. Con tutte le mie risorse, non c'era motivo per me di prendere il massimo in prestiti agli studenti. Ma l'ho fatto comunque.

Anche se potresti dover prendere in prestito per finanziare la tua istruzione, non prendere più del necessario per farlo funzionare. Più piccoli sono i tuoi debiti, meglio è.

Quindi, quando hai finito con la scuola e stai cercando di rimborsare i tuoi prestiti, assicurati di capire in cosa ti stai cacciando. Troppe persone si lasciano coinvolgere truffe di consolidamento del prestito studentesco, e solo sprecando soldi che avrebbero potuto essere spesi per il loro debito del prestito studentesco. Ricorda, una volta laureato devi restituire i prestiti.

3. Fai attenzione a prendere in prestito per qualcos'altro

Che si tratti di una casa o di un'auto, fai attenzione ai prestiti. La regola di ottenere solo ciò di cui hai bisogno si applica a tutti i tuoi prestiti. Sì, probabilmente avrai bisogno di un prestito se vuoi pagare una casa. Ma non è necessario esagerare; case modeste e auto modeste pagate con solidi acconti sono la scelta migliore.

4. Presta attenzione al tuo credito

Solo perché non dovresti accumulare debiti della carta di credito non significa che dovresti ignorare le carte di credito e altre forme di credito. Costruire una buona storia creditizia può aiutarti in diversi modi.

Un buon credito è qualcosa di più che ottenere il miglior tasso di interesse su un prestito (qualcosa che può farti risparmiare migliaia di dollari nel corso della tua vita). Il tuo credito viene utilizzato per determinare le tariffe assicurative e i depositi cauzionali. Una versione del tuo rapporto di credito potrebbe anche essere utilizzata come parte del tuo controllo dei precedenti per un lavoro.

Un mio precedente tirocinante di 20 anni pensava che il suo credito fosse buono, ma ha scoperto a proprie spese che, poiché non aveva alcuna storia creditizia, il suo punteggio di credito era in realtà un 621. Ahia!

Dopo aver realizzato questo è stato in grado di implementare alcune strategie e raumentare drasticamente il suo punteggio di credito fino a 110 punti in un breve lasso di tempo.

Se vuoi ottenere il massimo dalle tue finanze, devi stabilire buone abitudini di credito. Il modo più veloce per farlo è prendi una carta di credito e usalo una o due volte al mese per articoli che puoi ripagare per intero, subito dopo averlo usato. Cerca di non riportare mai un saldo al mese successivo.

5. Paga tutte le tue bollette in tempo

In quanto adulto alle prime armi, sei ora responsabile di molti dei tuoi costi. È fondamentale che tu paghi tutte le bollette in tempo. Non vuoi perdere i pagamenti per le utenze, il tuo piano telefonico o altri elementi.

I pagamenti mancati possono avere una serie di conseguenze che possono essere di vasta portata, incluso rovinare il tuo punteggio di credito per anni. Esatto, ho detto ANNI.

6. Apri un conto corrente da solo

Ad un certo punto dei tuoi 20 anni, dovresti aprire un conto corrente per conto tuo. Ciò significa che abbandoni il vecchio conto cointestato con i tuoi genitori e inizi a gestire le tue finanze. Cerca un conto corrente gratuito (molte banche e le cooperative di credito offrono conti per studenti che comportano vantaggi), quindi non devi preoccuparti delle commissioni.

7. Apri un conto di risparmio

Già che ci sei, apri un conto di risparmio. Cerca un conto ad alto rendimento che ti offre la possibilità di guadagnare un ritorno. Quindi, imposta un programma regolare per aggiungere denaro al tuo conto corrente. Anche se sono solo pochi dollari a settimana, l'importante è prendere l'abitudine di risparmiare.

8. Apri un conto pensione

Prima inizi a risparmiare per la pensione, meglio starai. Come mai? Perché non vuoi essere ancora mangiare spaghetti ramen in pensione. Ecco perchè.

Puoi finire con migliaia in più nel tuo gruzzolo se inizi a investire nei tuoi 20 anni, piuttosto che aspettare fino a quando non avrai 30 anni.

Non appena inizi a guadagnare, apri un conto pensione. Se non riesci a ottenere un conto pensionistico attraverso il tuo lavoro (forse è part-time), apri un IRA. Chiunque abbia un reddito da lavoro può contribuire a un'IRA.

9. Scopri di più sugli investimenti

Ora è un ottimo momento per imparare a investire. Scopri come puoi utilizzare i soldi per migliorare i tuoi rendimenti. Ottieni le nozioni di base su come investire in fondi a basso costo e su come utilizzare i dividendi a tuo vantaggio.

Quando comprendi le basi dell'investimento, sei maggiormente in grado di costruire ricchezza nel tempo. Scopri come puoi utilizzare un conto di investimento tassabile in aggiunta al tuo conto pensionistico con agevolazioni fiscali per aumentare la tua ricchezza.

10. Acquista un'assicurazione sulla vita

Probabilmente l'ultima cosa che hai in mente quando hai 20 anni è l'assicurazione sulla vita. Ewwww! È qualcosa di cui solo le persone anziane hanno bisogno di parlare.

Ma la verità è che puoi ottenere un tasso molto migliore sull'assicurazione sulla vita mentre sei giovane e (probabilmente) in buona salute. Se hai intenzione di iniziare una famiglia nel prossimo decennio circa, ottenere un'assicurazione sulla vita ora può essere un buon modo per gettare le basi per la protezione finanziaria della tua famiglia. È possibile trovare assicurazione sulla vita a buon mercato che fornisce una copertura adeguata da 20 a 40 anni, a seconda della durata prescelta.

E solo perché oggi sottoscrivi una polizza di 30 anni non significa che devi continuare a pagarla. Poiché l'assicurazione sulla vita è un contratto unilaterale, puoi interromperla in qualsiasi momento. Ma ricorda, dal momento che la maggior parte delle polizze sono super economiche (circa $ 15 al mese per $ 250.000 di copertura), sarebbe sciocco smettere di pagare la polizza.

11. Considera la possibilità di lavorare con un pianificatore finanziario

12. Sviluppa un'abilità commerciabile

Non è necessario andare al college se vuoi un buon lavoro. Tuttavia, hai bisogno di un'abilità commerciabile. Considera quali abilità puoi sviluppare che potrebbero essere richieste. Ci sono molte certificazioni che possono fornirti un buon lavoro e non devi andare a scuola per quattro anni.

Renditi commerciabile e avrai maggiori probabilità di trovare un lavoro, anche in un'economia al ribasso.

13. Considera un trambusto laterale

Anche il più commerciabile di noi corre il rischio di rimanere senza lavoro se le condizioni economiche sono particolarmente difficili. Un'attività secondaria può aiutarti a diversificare le tue entrate. Prendi in considerazione l'idea di avviare un piccola attività secondaria che può aiutarti a coltivare un flusso di reddito alternativo in modo da non dover fare troppo affidamento su un'unica fonte di reddito.

Un trambusto secondario in cui ho fallito è stato il settore immobiliare. Avrei potuto rinunciare, ma questo mi ha portato a iniziare il mio blog, che è stato un grande trambusto laterale. Non mollare dopo un tentativo.

14. Dai agli altri

Le finanze a tutto tondo includono gli sforzi per aiutare gli altri. Sia che tu dia soldi alla tua chiesa, che doni in beneficenza o fai volontariato, puoi donare il tuo tempo, denaro e sforzi. Gli sforzi da donare agli altri generalmente si traducono in una migliore gestione finanziaria e possono persino esporvi a nuove opportunità.

15. Inizia a costruire una rete

Sviluppare le competenze delle persone è una parte importante del marketing per future opportunità di carriera e finanziarie. Approfitta di stage, organizzazioni universitarie, organizzazioni comunitarie e altre opportunità per incontrare persone. Costruisci relazioni ora, e potresti essere sorpreso di quanto possano essere utili in seguito.

16. Stabilisci le tue priorità

Pensa a ciò che apprezzi e a ciò che è importante per te. Ora è un ottimo momento per stabilire le tue priorità di spesa. Considera come vuoi usare i tuoi soldi e cosa vuoi che i tuoi soldi realizzino per tuo conto. Quindi, invece di sprecare soldi per cose che non ti interessano, puoi usare i tuoi soldi per acquistare cose ed esperienze che sono importanti.

17. Crea un piano di spesa o un budget

Metti insieme un piano per i tuoi soldi. Basa il tuo piano di spesa o budget sulle tue priorità. Comprendi il tuo flusso di cassa in modo da sapere quanti soldi hai in entrata ogni mese e anche quali spese devono essere pagate. Non è necessario tenere conto di ogni dollaro (sebbene ciò possa essere d'aiuto), ma è necessario un piano che ti aiuti a rimanere in pista e che ti permetta di raggiungere i tuoi obiettivi.

18. Parla di finanze con il tuo altro significativo

È probabile che incontrerai il tuo coniuge mentre hai 20 anni. Quando le cose iniziano a farsi serie, devi parlare di finanze. Sia che tu stia pianificando di andare a vivere insieme, sia che tu voglia sposarti, devi parlare delle tue abitudini economiche, condividere la realtà della tua situazione e fare progetti per il futuro.

Se condividi la tua vita con qualcuno, devi anche capire come gestire insieme le tue finanze (anche se tieni conti separati).

19. Abituati a risparmiare per grandi acquisti

Ora è un ottimo momento per sviluppare l'abitudine di risparmiare per gli acquisti più importanti. Piuttosto che acquistare cose a credito, esercitati a risparmiare per cose come computer, vacanze e persino il tuo matrimonio. Mentre puoi trarre vantaggio dall'acquisto di cose con an carta di credito premi aerei o miglia aeree, assicurati di avere i soldi risparmiati in anticipo in modo da poter pagare la tua carta ed evitare di portare un saldo.

20. Impara a cucinare

Non ti suggerirei mai di evitare del tutto di mangiare fuori. Dopotutto, mi piace mangiare fuori. Tuttavia, mangiare fuori tutto il tempo può portare a problemi di salute e può prosciugare le tue finanze. Impara come pianificare i pasti e come cucinare.

Sarai più sano e risparmierai denaro nel tempo. Una buona salute è uno dei migliori risparmi di denaro (in più, puoi goderti i tuoi soldi!), e imparare a pianificare e cucinare pasti sani può fare molto per mantenere una buona qualità della vita.

BONUS: impara a dire di no

Saper dire di no. Ciò significa che potresti dover dire di no a un acquisto che desideri (o almeno rimandare). A volte significa dire di no ai propri cari mentre cerchi di trovare del tempo per te stesso e il tuo lavoro. A volte, significa anche dire di no a un lavoro che non funziona per te. Imparare a dire di no e sapere quando usare questa parola può aiutarti a utilizzare le tue risorse finanziarie in modo più efficace.