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Il debito è uno strumento potente che può aiutare o danneggiare le tue finanze a seconda di come lo usi. I consumatori esperti sanno come sfruttare il debito a basso interesse per acquistare beni che potrebbero aumentare di valore nel tempo, come una casa o un'azienda. Il debito dell'istruzione può anche ripagarsi nel tempo se ti consente di guadagnare di più.
Ma molte persone abusano del debito e lasciano che le loro finanze vadano fuori controllo. In questo post, tratterò 13 segnali di avvertimento che potresti avere un problema di debito. Imparerai le bandiere rosse a cui prestare attenzione che potrebbero impedirti di costruire ricchezza e soluzioni per dare una svolta alla tua vita finanziaria.
Usa le seguenti informazioni su ciascun segnale di avvertimento per ridurre un problema di debito prima che sia troppo tardi.
Se non sai quanti debiti hai o i loro saldi approssimativi, hai bisogno di un controllo della realtà! Se stai evitando di aprire le bollette o guardare gli estratti conto della carta di credito perché non vuoi vedi i saldi, allora sai già di avere un problema con i debiti, ed è ora di fare qualcosa al riguardo esso.
Prenditi il tempo necessario per creare un foglio di calcolo che elenchi il nome, il numero, il tasso di interesse e l'importo dovuto di ciascun conto. In generale, è meglio affrontare prima i debiti con i tassi di interesse più alti, come ad esempio prestiti personali e carte di credito, poiché ciò ti offre il massimo potenziale di risparmio.
Nascondersi da un problema finanziario non lo fa andare via. Sapere dove ti trovi con il debito è il primo passo per tenerlo sotto controllo e migliorare la tua intera vita finanziaria.
Il tuo rapporto debito/reddito (DTI) è una formula chiave espressa come percentuale che i finanziatori usano per valutarti e puoi usarla anche tu. Per capirlo, somma i pagamenti mensili totali del debito, comprese le carte di credito, i prestiti e l'affitto o il pagamento del mutuo, e dividi tale importo per il tuo reddito mensile lordo (al lordo delle imposte).
Ad esempio, se guadagni $ 5.000 e il tuo debito ammonta a $ 2.500 al mese, il tuo DTI è del 50% ($ 2.500 / $ 5.000 = 0,5). La maggior parte dei prestatori considera un DTI superiore al 40% troppo alto, soprattutto quando si richiede un mutuo. Quindi un DTI del 50% significa che hai più debiti di quelli che puoi gestire per il tuo reddito.
Ma anche se non hai intenzione di acquistare una casa o ottenere un grosso prestito a breve, calcolare il tuo DTI è un buon modo per monitorare la tua salute finanziaria. Guardalo nel tempo per assicurarti che diminuisca e non salga mai.
La soluzione a un DTI elevato è estinguere il debito tagliando le spese, aumentando le entrate o facendo entrambe le cose. Inoltre, pagare i saldi dei debiti insoluti aumenta il tuo credito. Ciò potrebbe consentirti di qualificarti per strumenti di ottimizzazione del debito, come una carta di credito per il trasferimento del saldo o un prestito personale a basso interesse.
Laura Adams è un'esperta di finanza personale e autrice pluripremiata di numerosi libri, tra cui Smart Moves to Grow Rich di Money Girl. Il suo titolo più recente, Debt-Free Blueprint: How to Get Out of Debt and Build a Financial Life You Love, è una nuova uscita numero 1 di Amazon. Laura è la conduttrice di Money Girl, il podcast settimanale più votato, dal 2008.
Laura è spesso citata dai media nazionali ed è apparsa su NBC, CBS, ABC, FOX, Al Jazeera, Bloomberg, NPR, MSN, USA Today, The Wall Street Journal, The New York Times, US News and World Report, Consumer Reports, Forbes, Money Magazine, Huffington Post di Kiplinger e molte altre radio, stampa e online punti vendita. Dal 2013, ha completato oltre 1.000 interviste ai media.
Milioni di fedeli ascoltatori e lettori beneficiano dei suoi consigli pratici. La sua missione è aiutare oltre 100 milioni di studenti e consumatori a vivere una vita più ricca attraverso il suo lavoro di podcasting, conversazione, portavoce, insegnamento e advocacy.
Laura ha conseguito un MBA presso l'Università della Florida. Vive ad Austin, in Texas, con suo marito e il loro laboratorio giallo.