Recensione di Mint.com: potente strumento di budgeting gratuito, ricerca di fatture e risparmi

Se vuoi andare avanti finanziariamente, risparmia più di quanto spendi, allora il budget è la chiave.

Ma scegliere il giusto software di budgeting può essere un processo angosciante.

Come fai a sapere se funzionerà? Che strumenti ha? È facile da usare o fa male al sedere?

Oggi daremo un'occhiata a uno dei giganti del settore: Mint.com.

Mint.com offre un'app per il budget a servizio completo, ma anche punteggi di credito gratuiti e la possibilità di trovare offerte migliori praticamente su tutti i prodotti finanziari che utilizzi, il tutto senza costi. È gratuito al 100% e supportato dalla pubblicità.

Cos'è Mint.com?

Mint.com è una piattaforma di budget personale online che riunisce tutta la tua vita finanziaria in un'unica applicazione online. L'app fa parte di Intuit (creatori di TurboTax) e ha oltre 15 milioni di utenti. Non è necessario acquistare alcun software e l'utilizzo dell'app è completamente gratuito.

Famosa per le sue ampie capacità di budget, l'app ti consente di collegare il tuo controllo e conti di risparmio, conti di investimento e pensione, prestiti, carte di credito e conto PayPal in uno piattaforma.

Come funziona Mint.com

Quando crei un account con Mint, colleghi i tuoi vari account finanziari all'app. Dopodiché, ogni volta che visiti il ​​sito, le tue informazioni finanziarie vengono aggiornate automaticamente. L'app fornirà quindi tutte le tue informazioni finanziarie, complete di grafici e tabelle per la presentazione visiva.

L'app ti consente di vedere la tua situazione finanziaria completa in un unico posto. Questo ti rende più facile sapere esattamente cosa sta succedendo alle tue finanze, in particolare se hai dozzine di conti finanziari. L'app può riassumere e ordinare i tuoi account in categorie pertinenti, consentendoti di sapere esattamente dove ti trovi in ​​qualsiasi momento.

Con tutte le tue informazioni riassunte, rende facile il budget. Vedremo nello specifico come funziona un po' più in basso.

Accesso a Mint.com – L'app è disponibile tramite il computer di casa e i dispositivi mobili. Ciò include iOS, Android, Apple Watch e SMS.

Mint.com Sicurezza – Avere tutte le tue informazioni finanziarie riassunte su un sito può sembrare un potenziale rischio per la sicurezza, ma Mint.com lo copre.

Mint utilizza l'autenticazione a più fattori in modo che solo tu possa accedere alle tue informazioni. Ad esempio, mentre la maggior parte dei siti richiede solo un nome utente e una password, Mint.com richiede anche speciali domande di sicurezza o un codice da un messaggio di testo o da un'e-mail.

Ti forniscono anche il tuo codice a quattro cifre in modo che solo tu possa visualizzare le tue informazioni. Puoi anche impostare Touch ID per una maggiore sicurezza se scegli di farlo. E se il tuo dispositivo mobile viene smarrito, puoi eliminare le informazioni del tuo account da remoto.

Mint.com utilizza anche controlli di sicurezza con VeriSign per garantire la sicurezza per il trasferimento di dati sensibili.

Mint presenta le tue informazioni in modalità "sola lettura". Ciò ti dà la possibilità di accedere alle tue informazioni finanziarie in qualsiasi momento tu voglia, mentre Mint non ha alcun controllo su nessuno dei conti visualizzati nell'app.

Infine, Mint si connette ai tuoi account utilizzando OAuth quando offerto dalle tue banche. Non devi più inserire il nome utente e la password della tua banca in Mint, devi semplicemente dire alla tua banca che vuoi che Mint abbia accesso, inviano a Mint un token e ora puoi ottenere i tuoi dati. Questo token consente anche solo l'accesso in sola lettura, quindi non c'è paura che Mint (o qualcuno che vi accede) sarà in grado di fare qualsiasi cosa. Questo è uno sviluppo recente, quindi le banche stanno arrivando online per supportarlo.

Mint.com Caratteristiche e vantaggi

Bilancio alla menta

Tutte le tue informazioni finanziarie sono caratterizzate in conti correlati. Ad esempio, se disponi di più conti di carte di credito, verranno raggruppati. Mint ha categorie predefinite in cui organizzare i tuoi account. Ma ti danno anche la possibilità di personalizzare i raggruppamenti di account in qualsiasi modo sia più vantaggioso per te.

Con tutti i tuoi account correttamente classificati e aggregati, Mint può fornirti un riepilogo della tua attività. Questo ti darà la possibilità di creare un budget semplice, anche se hai più account.

Puoi impostare obiettivi di spesa predeterminati per aiutarti a controllare la spesa. Ma l'app può anche confrontare la tua spesa in ciascuna categoria con le medie nazionali. Puoi modificare il tuo budget se necessario in futuro. È un'applicazione perfetta se hai più conti finanziari e in precedenza non eri in grado di assemblarli in un modo che ti permettesse di creare un budget praticabile.

Pagamento di banconote alla menta

Mint ti consente di vedere tutte le tue fatture sull'app. Questo ti darà la possibilità di sapere quale fattura è dovuta e quando. Ciò semplificherà il processo di pagamento delle bollette e ti toglierà molto stress. Per esempio, invece di accedere a più siti Web per pagare le bollette, puoi monitorarli e pagarli tutti sull'app Mint.

Mint ti fornisce promemoria per le bollette, assicurandoti di pagare le bollette in tempo. I promemoria possono arrivare via e-mail o sul tuo cellulare. Questo di per sé ti eviterà di dover pagare le tasse in ritardo.

Inoltre, se accedi all'app dal tuo dispositivo mobile, puoi pagare le bollette in qualsiasi momento. Puoi programmare i pagamenti in anticipo o effettuarli immediatamente: è una tua scelta.

Mint ti avviserà se le fatture stanno per scadere e i tuoi fondi stanno per esaurirsi. Ti informeranno anche di eventuali addebiti in eccesso, commissioni per ritardi o attività sospette. L'app può anche farti sapere se corri il rischio di superare i limiti di credito su carte di credito o linee di credito.

Obiettivi nuovi

Questo strumento può aiutarti a fissare obiettivi finanziari specifici, come uscire dai debiti o risparmiare denaro per l'acconto su una casa.

Una volta stabiliti questi obiettivi, Mint ti consentirà di monitorare i tuoi progressi. Puoi quindi apportare modifiche al tuo comportamento finanziario e alle tue attività per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi.

Monitoraggio del credito alla menta

Mint ti darà accesso al tuo punteggio di credito, completamente gratuito. E oltre al punteggio di credito stesso, l'app ti fornirà anche suggerimenti su come migliorarlo. Ti forniranno anche avvisi di monitoraggio del credito, mostrando qualsiasi attività sospetta nei tuoi account. Ti avviseranno ogni volta che Equifax riceve nuove informazioni sul credito da istituti di credito. Questo può aiutarti a sapere se qualcuno potrebbe effettuare un acquisto importante su uno dei tuoi account o sta richiedendo un nuovo credito a tuo nome.

La cosa migliore è che il punteggio di credito gratuito di Mint.com è proprio questo: gratuito. Non richiedono che tu fornisca le informazioni della carta di credito "in archivio" per accedere al servizio, come fanno molti altri servizi di punteggio di credito "gratuiti". Il servizio di valutazione del credito fa parte del pacchetto complessivo con Mint.com.

Strumenti di investimento alla menta

Mint.com non è un robo-advisor, né fornisce consigli sugli investimenti diretti. Tuttavia, l'app ti consente di tenere traccia dei tuoi conti di investimento e di riepilogarli sull'app, proprio come puoi fare con altri conti finanziari. Ciò semplifica il monitoraggio e la gestione di più conti pensionistici e conti di intermediazione di investimenti.

Ciò ti consentirà di vedere esattamente dove vengono investiti i tuoi soldi, fornendo una visione olistica del tuo portafoglio combinato e dandoti la possibilità di creare un migliore piano di diversificazione degli investimenti.

Analisi delle commissioni – Mint analizza i tuoi conti di investimento e pensione, per mostrarti esattamente quanto stai pagando in tasse. Ciò include commissioni nascoste che potrebbero non essere ovvie quando si esaminano le dichiarazioni di investimento.

Ad esempio, Mint cercherà commissioni di consulenza, commissioni di transazione e commissioni del conto pensionistico, come le commissioni 401 (k). Possono farti sapere esattamente quanto stai pagando per un servizio di investimento. Questo ti aiuterà anche a eliminare eventuali commissioni non necessarie che potresti dover pagare senza rendertene conto.

È una solida suite di strumenti, soprattutto gratuita, ma non è così completa come gli strumenti incentrati sugli investimenti che sono stati rilasciati in seguito, come Capitale personale. (vedi il nostro revisione del Capitale Personale)

Mint.com Trova risparmi

Questa è una delle migliori caratteristiche di Mint.com. Una cosa è organizzare e tenere traccia delle tue finanze, ma un'altra è apportare miglioramenti. Mint.com fa esattamente questo con la sua funzione Trova risparmi.

Mint.com può analizzare le offerte finanziarie e fornire informazioni che possono essere utili alla tua situazione specifica. Puoi quindi richiedere tali servizi direttamente dall'app Mint.

Ad esempio, Mint può farti sapere dove puoi trovare tassi di interesse più alti sui tuoi risparmi bancari o tassi di interesse più bassi sulle carte di credito per qualcuno nella tua gamma di punteggio di credito. Possono anche aiutarti a trovare intermediari di investimento con le commissioni più basse, nonché dove puoi ottenere le migliori polizze assicurative o le offerte di rollover dell'IRA più favorevoli.

Possono inoltre formulare raccomandazioni per prestiti personali e prestiti studenteschi, suggerendo le migliori opportunità di rifinanziamento e consolidamenti.

Mint.com Commissioni

Mint.com si autodefinisce un servizio gratuito, ed è esattamente quello che è. Non c'è nessun software da acquistare, nessun costo nascosto e nessun obbligo di archiviare i dati della carta di credito per qualsiasi scopo. È sufficiente registrarsi al servizio e utilizzarlo quando necessario.

Se Mint è gratuito, come guadagna Mint?

Se hai intenzione di concentrare la tua vita finanziaria su un'applicazione, sicuramente vuoi sapere che la società dietro di essa sta facendo soldi e sarà in grado di continuare a operare.

Mint guadagna in due modi principali:

La funzione Trova risparmi di Mint.com è davvero una piattaforma pubblicitaria. Consigliano modi per risparmiare denaro e se approfitti di uno qualsiasi dei prodotti o servizi offerti, Mint guadagna una commissione o una commissione di riferimento. La commissione di riferimento viene pagata a Mint al di fuori delle normali commissioni che il venditore addebiterà per i propri servizi e non c'è addebito aggiuntivo per te (e il venditore di solito non ti addebiterà una commissione più alta di quella che farebbe a qualcuno che non è indicato da Mint.com)

Successivamente, Mint aggregherà i tuoi dati di consumo con altri utenti e li venderà ai partner. Raggruppano queste informazioni in modo che i loro partner non conoscano le tue informazioni specifiche.

Dovresti usare Mint.com?

Se stai cercando un buon sistema di budgeting, Mint è uno dei migliori. Mint.com è un servizio completamente gratuito da usare, il che significa che non hai praticamente alcun rischio nell'usare l'app. Puoi pagare per il software di budget altrove, ma non sarà necessariamente migliore. E non dimentichiamo il punteggio di credito gratuito!

Ci sono poche alternative alla menta che potresti prendere in considerazione se non pensi che Mint farà tutto ciò di cui hai bisogno. Uno dei loro grandi concorrenti è uno strumento di budget chiamato You Need a Budget: non è gratuito ma fornisce un ottimo framework di budget che ti aiuta a seguire la strada in un modo che Mint non fa. Noi confrontare YNAB contro Mint per mostrarti le differenze e cosa fa meglio.

(un'altra alternativa gratuita è EveryDollar, confrontiamo Mint vs. Anche ogni dollaro)

Non solo Mint è gratuito da usare, ma la funzione Trova risparmi di Mint può aiutarti a guadagnare di più sui tuoi risparmi o a pagare meno interessi e commissioni agli intermediari di investimento o ai finanziatori. I risparmi che ottieni sfruttando i loro consigli possono aggiungere fino a molte migliaia di dollari in diversi anni.

La combinazione del servizio gratuito e dell'accesso che ti offre a migliori servizi finanziari rende Mint.com una scelta facile. 15 milioni di persone hanno già fatto questa scelta, quindi cosa aspetti?

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