Revisione dell'account di spesa di Chime

Aggiornamento 7/6/21: Prima di intraprendere qualsiasi azione, vale la pena notare questo articolo su ProPublica intitolato "Un'app bancaria ha improvvisamente chiuso i conti, a volte senza restituire i soldi dei clienti."Anche se non so esattamente cosa sta succedendo, questo sviluppo è preoccupante.

E se ti dicessi che esiste una banca che combina le funzionalità di un conto di risparmio online ad alto rendimento con il risparmio automatico di un'app di microrisparmio?

Questo è Chime. Se stavi costruendo una banca da zero, queste sono le caratteristiche che interessano alle persone.

Chime è una società di tecnologia finanziaria. Servizi bancari forniti da The Bancorp Bank o Stride Bank, N.A., membri FDIC.

Sommario

1. Chi è Chime?
2. Cosa offre Chime?
3. Pro e contro
4. Per chi è Chime?
5. Modifiche recenti a partire da novembre 2019
6. Alternative al carillon

Chi è Chime?

Prima di andare oltre noi stessi, prima di tutto togliamo le basi.

Chime autorizza i servizi bancari di The Bancorp Bank, la stessa società che gestisce i servizi bancari per una serie di banche private label. La Banca Bancorp è

FDIC #35444 ed è attivamente assicurato dalla FDIC dal luglio 2000.

Per "etichetta bianca" ciò che intendo è che tutti gli aspetti legali della gestione di una banca sono gestiti da Bancorp Bank (NASDAQ: TBBK), Chime sovrappone i loro servizi, il loro cashback, le loro app, ecc. oltre a ciò che offre Bancorp Bank. Mentre utilizza i servizi bancari di The Bancorp Bank, Chime costruisce le sue funzionalità e vantaggi in cima al motore che forniscono.

La Bancorp Bank fornisce oltre 100 partner non bancari a marchio privato e gestisce 232 miliardi di dollari all'anno. Sono una società quotata in borsa e probabilmente non ne hai mai sentito parlare perché corrono dietro le quinte di altre banche. Sono in circolazione dal 1999, sono Assicurato FDIC, ma non ha rami. Sono interamente private label.

Cosa offre Chime?

Chime offre un conto di risparmio e corrente (il controllo è chiamato conto di spesa) e una carta di debito Visa Chime. Non ci sono requisiti di saldo minimo mensile, nessun canone mensile, nessuna commissione di scoperto (scoperto senza commissioni fino a $ 100), nonché una rete ATM gratuita che include oltre 24.000 sedi (utilizzano l'ATM MoneyPass Rete).

Quando sono stati lanciati per la prima volta, il conto di risparmio non offriva molto in termini di interesse, ma le cose sono cambiate. A partire da marzo 2021, il rendimento percentuale annuo sul Conto di risparmio Chime è 0,50% APY.

Un'altra caratteristica interessante: l'elaborazione istantanea del tuo assegno di paga. Alcune banche lo trattengono un paio di giorni, per l'"elaborazione", ma Chime lo elabora immediatamente quando imposti un deposito diretto e può persino riceverlo con 2 giorni di anticipo.

Se attivi il Risparmio automatico, arrotondano ogni transazione con carta di debito e trasferiscono quel denaro dal tuo Conto di spesa al tuo Conto di risparmio. Puoi anche far trasferire automaticamente il 10% di ogni busta paga nel tuo Conto di risparmio.

L'unico ingrediente mancante, che intendono introdurre, è il deposito di assegni fotografici tramite la loro app. Devi depositarlo tramite un'app di terze parti. Tutte le altre funzionalità bancarie che ti aspetteresti sono lì (incluso il pagamento elettronico delle fatture e l'invio di un assegno).

Pro e contro

Di solito offrivano $ 5 per aprire un account ma non di più, non è comunque un incentivo così bello rispetto al centinaia di dollari che alcune banche ti daranno. Ottenere il tuo stipendio con due giorni di anticipo e senza scoperti di commissioni fino a $ 100 sono buoni vantaggi.

L'unico grande svantaggio che vedo è che il conto di risparmio non offre molto interesse, che è molto al di sotto di altri conti di risparmio online. È bello ottenere risparmi automatici, ma questo tasso di interesse basso può essere un rompicapo per alcuni. Anche il deposito tramite assegno tramite un'app di terze parti non è l'ideale, ma difficilmente è un rompicapo.

Inoltre, non offrono alcuni prodotti di deposito familiari come i certificati di deposito o prodotti di prestito come un mutuo o prestiti auto. Nessun problema però.

Usano la rete ATM MoneyPass e i loro 24.000 bancomat... ma esci da essa e ti verranno addebitati $ 2,50 per transazione.

Per chi è Chime?

È difficile trascurare il basso tasso di interesse, ma se vuoi una banca semplice e diretta con risparmi automatici, senza commissioni e una carta di debito, Chime fa questo.

Ottengono buoni voti sulla loro app e sulla loro esperienza utente, l'unica cosa che riduce la loro valutazione è il tasso di interesse. Ad essere onesti, però, la differenza tra l'1% e lo 0% è minima. Preferirei l'1% ma in cambio ottieni alcuni vantaggi.

Considerando che non ti addebitano nient'altro, sono un'opzione interessante se ti piacciono i risparmi automatici ma non vuoi pagare $ 5 al mese a artisti del calibro di cifra (a seconda di quanto risparmi, potresti cederlo nell'interesse).

Modifiche recenti a partire da novembre 2019

Come ho menzionato nel riquadro giallo sopra, Chime ha recentemente ritirato i premi sulla sua carta di debito e il bonus di iscrizione di $ 5. Il bonus non ha mai avuto una grande influenza sul fatto che l'account avesse senso o meno, ma perdere i premi è stato un duro colpo. Inizialmente avevamo un punteggio di Chime di 85, non di 90 perché il tasso di interesse era praticamente inesistente.

Senza la loro carta di debito cash back, non sono davvero sicuro di dove Chime si adatti al mercato. Stai ottenendo un conto di risparmio con rastrellamenti sulle transazioni di addebito per aiutarti a risparmiare? Il tuo stipendio due giorni prima? Non sono davvero sicuro di dove sia il valore. Ecco perché il punteggio è stato abbassato a 75.

Alternative al carillon

Una volta tolti i premi, Chime diventa un conto corrente online che deposita la tua busta paga due giorni prima rispetto a una banca tradizionale.

Se dovessi scegliere una banca primaria, preferirei aprire un conto presso Banca alleata, ottieni lo 0,50% di APY sul mio conto di risparmio e ricevi il mio stipendio normalmente. Ally Bank non ha minimi, costi di manutenzione e ha un'app che ti consente di fare tutto ciò di cui hai bisogno (come gli assegni di deposito tramite l'app mobile).

Se vuoi davvero un'app di microrisparmio, potresti dare ghiande un tentativo. Giocano di più sul lato degli investimenti e hanno commissioni, ma vale la pena dare un'occhiata.