Recensione di Ellevest: un Robo Advisor per le donne

Il mondo è pieno di robo-advisor creati per aiutare le persone a investire in modo responsabile e conveniente. La premessa alla base del robo-advisor è fornire investimenti automatizzati e basati su algoritmi per aiutare gli investitori a ottenere assistenza per gli investimenti.

Il vantaggio è che i robo-advisor in genere addebitano una frazione di quanto addebita un consulente per gli investimenti umano.

Ellevast è un nuovo servizio di robo-consulenza, e arriva con una svolta. Questa recensione condividerà ciò che Ellevast ha da offrire in modo che tu possa decidere se la piattaforma di investimento Ellevast è giusta per te.

Cos'è Ellevest?

Ellevast è un robo-advisor con una caratteristica che non abbiamo mai visto prima: è orientato alle donne (ma non esclusivamente).

Ellevast è stata fondata nel 2014 da Sallie Krawcheck, ex CEO di Merrill Lynch Wealth Management e veterana di Wall Street, e dal suo socio in affari Charlie Kroll. Quando Sallie si è resa conto che le tradizionali piattaforme di investimento "neutrali rispetto al genere" non erano al servizio delle donne, ha creato Ellevest.

L'obiettivo. il gol? Creare una piattaforma di investimento che aiuti meglio le donne a raggiungere i loro obiettivi finanziari e di carriera. Di recente sono anche passati a un modello di abbonamento monetario che aggiunge attività bancarie*, coaching e apprendimento.

Il team ha trascorso oltre 200 ore intervistando le donne per determinare i loro obiettivi finanziari e di vita per creare una società di investimento che soddisfacesse le diverse esigenze delle donne che lavorano per aumentare il proprio patrimonio netto.

In che modo Ellevest è diverso?

Ellevast tiene conto delle differenze che si verificano nelle carriere e negli stili di vita delle donne quando l'azienda crea i suoi piani di investimento.

Ad esempio, è risaputo che esiste un divario retributivo tra i salari degli uomini e quelli delle donne. Questo divario retributivo deve essere tenuto in considerazione quando si fissano gli obiettivi finanziari.

Inoltre, le donne spesso subiscono interruzioni di carriera a causa dell'educazione dei figli. Le scelte e gli obiettivi di investimento di una donna devono considerare quelle potenziali interruzioni di carriera.

Se non lo fanno, quelle interruzioni di carriera potrebbero lasciare il patrimonio netto di una donna molto indietro rispetto alle sue controparti maschili che non si prendono interruzioni di carriera.

Infine, le donne hanno una vita media più lunga degli uomini. Ciò significa che ci sono buone probabilità che avranno bisogno dei loro risparmi e degli investimenti per la pensione per durare più a lungo di quanto avranno bisogno le loro controparti maschili.

Tutti questi fatti si sommano alla necessità per le donne di pianificare e investire in modo diverso rispetto agli uomini. L'obiettivo di Ellevast è mettere più soldi nelle mani delle donne - e un modo per farlo è attraverso il loro l'adesione aiutando le donne a creare un piano di investimenti che tenga conto dei fattori sopra menzionati account.

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Come funziona Ellevest?

Ecco alcuni dettagli su come Ellevast raggiunge l'obiettivo di aiutare le donne a realizzare i loro bisogni e obiettivi di investimento.

Ellevest ha tre piani di abbonamento tra cui scegliere: Ellevest Essential ($ 1/mese), Ellevest Plus ($ 5 al mese), Ellevest Executive ($ 9 al mese). Offrono anche la gestione patrimoniale privata al di fuori dell'appartenenza.

Ellevest Essential

Ellevast Essential è l'abbonamento e l'offerta di investimento più basilari dell'azienda. Paghi solo $ 1 al mese per avere accesso a investimenti, operazioni bancarie* e apprendimento. Puoi anche acquistare sessioni di coaching con un CFP o un Executive Coach con uno sconto del 20%.

Ellegest Plus ($ 5 al mese) ti dà accesso alla pensione, incluso l'aiuto per il rollover di qualsiasi vecchio 401 (k) che potresti avere. Ti dà anche il 30% di sconto sul coaching.

Ellevest Essential ti dà accesso illimitato ai loro strumenti di investimento online.

Ellevest Executive

Ellevest Executive ($ 9 al mese) è il più alto accesso all'appartenenza. Ti dà accesso a tutte le altre funzionalità oltre agli investimenti basati su obiettivi come l'acquisto di una casa o il risparmio per avviare un'attività. Ti dà anche il 50% di sconto sul coaching.

Ricchezza privata

Il programma Private Wealth è per gli investitori che desiderano una gestione degli investimenti personale e individuale. Avrai un consulente finanziario dedicato e un team di servizi ai clienti con questo programma.

La quota annuale per l'iscrizione è di $ 1- $ 9 al mese e non pagherai alcuna commissione di gestione aggiuntiva indipendentemente dalle risorse che hai con Ellevest.

Altre tasse

Nota che ci sono commissioni che maturerai con Ellevest anche in base agli ETF in cui investi. Queste commissioni sui fondi possono variare dallo 0,05% allo 0,19% all'anno al momento della stesura di questo documento.

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Strategie di investimento consapevoli del genere

Elvelest utilizza quella che chiamano una strategia di investimento "consapevole di genere". I loro algoritmi sono impostati per calcolare e progettare obiettivi finanziari e obiettivi per soddisfare le differenze di cui sopra.

In altre parole, gli algoritmi di Ellevest tengono conto della durata della vita potenzialmente più lunga di una donna.

Il robo-advisor Ellevest utilizza tali informazioni per progettare strategie di investimento relative agli obiettivi per i clienti. Dopo che la società ha calcolato l'obiettivo del saldo del portafoglio di investimento target, suggerisce quanto dovresti contribuire per raggiungere tale obiettivo. A seconda del tuo piano di abbonamento, avrai accesso a diversi obiettivi.

Per la pensione, usano il tuo profilo finanziario personalizzato, una curva salariale specifica per genere e il tuo orizzonte di destinazione per farlo. Tuttavia, questo non è il caso di tutti gli obiettivi.

La tabella di marcia degli investimenti di Ellevest

Con Ellevast Essential potrai aprire un conto per creare ricchezza, con Ellevast Plus avrai anche accesso a un conto pensione e, infine, con Ellevest Executive sarai in grado di fissare obiettivi aggiuntivi come risparmiare per una casa o avere bambini. A differenza di molti consulenti di investimento, Ellevast non ti chiederà quale sia il tuo livello di tolleranza al rischio.

Invece, si concentreranno sulla condivisione di ciò che devi fare per raggiungere i tuoi obiettivi. Ti consiglieranno un portafoglio di investimento personalizzato (composto principalmente da ETF) che ti offre le migliori possibilità di raggiungere i tuoi obiettivi nella maggior parte dei mercati.

Un'altra caratteristica unica di Ellevast è l'opzione dell'azienda di investire in Ellevast Impact Portfolios. Questi portafogli sono progettati nell'ambito di ciò che Ellevast chiama "investimento con obiettivo di genere".

Ciò significa che mirano a progettare portafogli che abbiano un impatto sociale e ambientale positivo nel mondo. Ad esempio, le scelte di Impact Portfolio contengono azioni di società che includono una quantità minima di produttori di armi (in genere meno dello 0,02%).

Ma allo stesso tempo, i portafogli combinano quell'impatto positivo con l'obiettivo di massimizzare i rendimenti in un modo che ti aiuterà a raggiungere i tuoi obiettivi di investimento.

In altre parole, ti consentono di investire in un portafoglio a impatto positivo che offre comunque valide scelte di investimento. Questa strategia fa un passo avanti rispetto a molte società di investimento di genere, che si fermano semplicemente a scegliere aziende che hanno una maggiore rappresentanza di donne nei consigli di amministrazione e nell'alta dirigenza ruoli.

Se questo tipo di impatto sociale positivo combinato con investimenti orientati agli obiettivi suona nuovo e diverso, è perché lo è. La strategia di investimento sull'obiettivo di genere di Ellevast lavora per prendere in considerazione l'intero quadro dell'impatto sociale.

Simulazioni Montecarlo

Ellevast utilizza le simulazioni Monte Carlo per aiutarti a progettare la tua roadmap di investimento. Ecco come Investopedia descrive la simulazione Monte Carlo:

"Le simulazioni Monte Carlo sono utilizzate per modellare la probabilità di risultati diversi in un processo che non può essere facilmente previsto a causa dell'intervento di variabili casuali".

In altre parole, l'utilizzo delle simulazioni Monte Carlo aiuta Ellevest a prevedere i tuoi potenziali risultati di investimento in base a diverse strategie di investimento e ad altri fattori.

Ciò che questo significa per te è che otterrai una strategia di investimento più ben congegnata, progettata per considerare molte diverse possibilità economiche e personali.

Team di portineria di Ellevest

Ellevest ha un team di portineria disponibile per il supporto. Il team di portineria può aiutarti a navigare i tuoi obiettivi di investimento e può aiutarti a rinnovare il tuo 401k se sei in Ellevast Plus o Executive.

Ellevest è sicuro?

Quando si investe, è importante chiedersi se un'azienda dispone di adeguate misure di sicurezza.

Ellevest è assicurata SIPC fino a $ 250.000 per membro**. Inoltre, l'azienda utilizza il più alto livello di crittografia disponibile. Usano la crittografia a 2048 bit per i certificati e sono classificati A+ da Qualys, una società di sicurezza e conformità delle informazioni.

In altre parole, adottano le misure necessarie per garantire che le tue informazioni e la tua privacy siano ben protette.

Come si confronta Ellevest con altri Robo-Advisor?

Come abbiamo detto prima, ci sono molti altri robo-advisor là fuori. Alcuni dei i robo-advisor più popolari sono Betterment, Wealthfront e Personal Capital. Cosa ha da offrire Ellevast che alcune di queste altre società non hanno?

Investimenti di genere

Probabilmente la caratteristica più intrigante di Ellevest quando lo si confronta con altri robo-advisor simili è la sua focus sull'investimento sull'obiettivo di genere - questo significa che tengono conto di cose uniche che colpiscono le donne come un più lungo durata.

Inoltre, come detto sopra, lavorano per creare fondi che offrano opzioni di "impact investing" che si concentrano anche sul fare la differenza nel mondo.

Sanno che le donne si preoccupano non solo di avanzare nella loro carriera, ma anche di essere socialmente etiche, anche quando si tratta di investire.

Coaching esecutivo

Un'altra caratteristica interessante di Ellevest sono le sessioni di coaching dell'azienda. Queste sessioni sono disponibili con uno sconto per l'acquisto da parte dei membri con un CFP o un Executive coach. Possono aiutare i membri ad allenare attraverso importanti decisioni di carriera, trattative salariali, ecc.

I coach lavoreranno per aiutarti ad affinare le capacità di negoziazione e a definire strategie per le tue mosse di carriera per allinearti ai tuoi obiettivi di vita.

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Pro e contro di Ellevest

Ecco alcuni pro e contro da considerare quando si pensa di investire con Ellevast.

Professionisti

• Progettato per le esigenze di investimento uniche delle donne
• Minimi di conto bassi e commissioni
• Carriera specializzata e coaching finanziario per i membri Premium con uno sconto
• Scelte di investimento basate sul genere

Contro

• Nessuna strategia di raccolta delle perdite fiscali per aiutare gli investitori a ridurre al minimo le tasse sulle plusvalenze
• N. 529 opzioni di investimento

Una solida opzione di investimento

Tutto sommato, Ellevast ha molto da offrire. È abbastanza competitivo con altri robo-advisor per quanto riguarda i programmi e le commissioni. L'opzione di investire per ottenere un impatto in investimenti responsabili sia dal punto di vista sociale che ambientale è attraente, sia per gli uomini che per le donne.

E il modo in cui Ellevast aiuta le donne con i loro obiettivi, tenendo conto delle interruzioni di carriera e dei divari retributivi in ​​determinati obiettivi, è una rinfrescante interpretazione degli investimenti.

Infine, i servizi di coaching disponibili per l'acquisto sono una bella caratteristica sia per gli uomini che per le donne. Ottenere consigli su come negoziare meglio gli stipendi e le offerte di lavoro è un vantaggio che chiunque può utilizzare. I non soci possono anche acquistare sessioni di coaching.

Ellevast è una solida opzione di investimento per un ampio settore di investitori.

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Informativa
*I prodotti e i servizi bancari sono forniti da Coastal Community Bank, membro FDIC, in base alla licenza di Mastercard International.
**I conti Ellevest Spend and Save sono assicurati dalla FDIC fino a $ 250.000 per depositante tramite Coastal Community Bank, membro FDIC.