Gli studenti universitari di oggi possono aspettarsi di pagare tra $ 4.000 e $ 40.000 o più all'anno per frequentare il college. E quel numero spesso non include vitto e alloggio e altre spese universitarie.
Se riflettere su quei numeri ti fa pensare che faresti meglio a iniziare a risparmiare, sei sulla strada giusta. Ma quali opzioni ci sono per risparmiare per il college e qual è il modo migliore?
Quando si tratta di risparmiare per il college, hai diverse scelte. Ecco un'analisi delle clausole di ciascun veicolo di risparmio universitario e ti consente di decidere quale scelta è la migliore per te o per il tuo bambino legato al college.
Sommario
- 1. 529 Piano
- 2. Conto di risparmio Coverdell Education (ESA)
- 3. Roth IRA
- 4. Conto di custodia (UTMA/UGMA)
- unest
- 5. Buoni di risparmio qualificati
- Altri consigli per risparmiare sull'università
- Richiedi borse di studio
- Prendi lezioni AP/Dual Enrollment/PSEO
- Lavora e risparmia i tuoi soldi
- Conclusione
1. 529 Piano
Il piano 529 è il "tesoro" spesso propagandato di tutte le opzioni di risparmio del college. E i sostenitori del 529 hanno ragione: ci sono molte cose positive nel risparmiare per il college con un piano 529.
I guadagni di un piano 529 crescono esentasse. Inoltre, non sei tassato su tali guadagni quando ritiri i soldi, a condizione che i fondi vengano utilizzati per pagare le spese del college.
Puoi depositare denaro in un piano 529 per te o per tuo figlio indipendentemente dal tuo livello di reddito. Tuttavia, ci sono alcuni limiti su quanto puoi contribuire annualmente a un piano 529.
E puoi aprire un piano 529 in qualsiasi stato, indipendentemente dallo stato in cui vivi e in quale stato lo studente frequenterà il college. Questo è un grande vantaggio poiché ogni stato ha 529 piani, benefici e regole diversi. Ma tieni presente che i tuoi contributi non potranno beneficiare della detrazione dell'imposta sul reddito statale se utilizzi un piano al di fuori del tuo stato di origine.
Un'altra cosa grandiosa del piano 529 è che chiunque può contribuire ad esso per conto del beneficiario. Ciò significa che i nonni, le zie, gli zii, i fratelli o gli amici di tuo figlio possono contribuire al loro account 529.
E puoi cambiare beneficiario da un bambino all'altro su un piano 529 se il beneficiario originale decide di non frequentare l'università o non utilizza tutti i fondi del piano. Tuttavia, controlla i dettagli sul piano per quanto riguarda i trasferimenti poiché potrebbero essere applicate alcune restrizioni.
Inoltre, non ci sono limiti di età per l'utilizzo dei fondi per il college.
Uno dei principali svantaggi del piano 529 è che i fondi vengono presi in considerazione quando i college determinano l'importo dell'aiuto finanziario a cui uno studente può beneficiare. Ciò significa che avere un saldo 529 lussuoso potrebbe impedire al tuo studente di ricevere aiuti finanziari.
Visitare il Savingforcollege.com sito Web per ottenere informazioni stato per stato sui diversi piani 529.
2. Conto di risparmio Coverdell Education (ESA)
Gli account Coverdell Education ti consentono di risparmiare $ 2.000 al netto delle tasse per bambino per il college. I contributi devono essere versati prima che il bambino compia 18 anni.
Chiunque può contribuire a un account Coverdell purché i contributi totali per il bambino non superino $ 2.000 all'anno. Il denaro cresce esentasse e le distribuzioni sono esenti da imposte fintanto che vengono utilizzate per scopi educativi.
Tuttavia, tutti i fondi devono essere utilizzati entro i 30 anni o potrebbero essere applicate sanzioni fiscali. Se i fondi non possono o non saranno utilizzati entro i 30 anni, hai la possibilità di trasferirli a un altro beneficiario.
Inoltre, ci sono limiti di reddito per contribuire a un account Coverdell. A partire dal 2020, i limiti di reddito per contribuire a un conto Coverdell erano di $ 110.000 per i depositanti singoli e di $ 220.000 per i depositanti congiunti.
L'impatto sull'aiuto finanziario di un account Coverdell dipende dalla proprietà e dallo stato di dipendenza fiscale dello studente. Chiunque può aprire un account Coverdell per uno studente universitario.
3. Roth IRA
Potresti non pensare a un Roth IRA quando determini i modi migliori per risparmiare per il college. Tuttavia, l'utilizzo di un Roth IRA come veicolo di risparmio per il college ha un vantaggio colossale: se non finisci per usare i soldi per il college, nessun danno, nessun fallo.
Lo tieni semplicemente nell'account e lo salvi per la pensione.
Come con i contributi 529 Plan e Coverdell, il denaro designato per il tuo Roth IRA non è deducibile dalle tasse. E i guadagni crescono esentasse e anche le distribuzioni sono esenti da imposte.
E secondo le regole di Roth IRA, puoi prelevare fondi in anticipo - e senza penali - quando li usi per pagare le spese universitarie qualificate, tue o di tuo figlio.
Inoltre, i fondi Roth IRA non vengono presi in considerazione nell'applicazione FAFSA di tuo figlio. Tuttavia, le distribuzioni del Roth IRA lo sono, il che significa che devi cronometrare attentamente i tuoi prelievi quando usi i soldi per pagare il college.
Questo rende il Roth IRA un veicolo di risparmio universitario quasi perfetto. Ci sono degli svantaggi nell'usare un Roth IRA come veicolo di risparmio per il college:
- Ci sono limiti di reddito per i proprietari di Roth IRA
- A differenza di un piano 529, altri familiari e amici non possono contribuire direttamente al tuo Roth IRA
- Il proprietario di un Roth IRA deve aver guadagnato un reddito
Quindi, se hai intenzione di contribuire alle spese universitarie di tuo figlio, puoi farlo dal tuo Roth IRA. Oppure, se tuo figlio ha un reddito da lavoro regolare, può contribuire al proprio Roth IRA.
4. Conto di custodia (UTMA/UGMA)
Un altro modo per risparmiare per il college è risparmiare denaro in un conto di custodia.
Con i conti di custodia, il custode ha il controllo sul denaro fino a quando il bambino non raggiunge l'età legale (18 o 21 a seconda del conto e dello stato). Successivamente, il denaro appartiene al beneficiario.
Chiunque può contribuire a un conto di custodia per un bambino e non ci sono limiti di reddito o contributi. Tuttavia, è importante notare che le risorse del conto di custodia avranno un impatto sul pacchetto di aiuti finanziari dello studente.
I conti di custodia sono di due tipi: un conto di risparmio o un conto di investimento.
Se hai ancora diversi anni prima dell'università, considera il conto di investimento per sfruttare la potenziale crescita del mercato azionario. Mentre i conti di risparmio di custodia comportano meno rischi di perdita, l'interesse che guadagnano in questi giorni è triste.
unest
UNest è un consulente per gli investimenti registrato alla SEC che ti aiuta a investire fondi all'interno di un conto UTMA.
In qualità di custode, stabilisci se i fondi sono investiti in fondi comuni di investimento, obbligazioni, ETF o altre scelte di investimento.
La cosa bella di UNest è che offrono un'app in cui puoi impostare contributi automatici sul tuo account. Questo rende il risparmio per il college davvero facile.
Inoltre, puoi invitare i tuoi familiari e amici a contribuire all'account UTMA del bambino anche tramite l'app.
UNest ti addebiterà $ 3 al mese per questo servizio fino a quando l'account di tuo figlio non raggiunge $ 50.000. Dopodiché pagherai una quota annuale dello 0,25%.
Scopri di più su Unest
5. Buoni di risparmio qualificati
I tuoi tradizionali buoni di risparmio EE possono essere utilizzati anche per pagare l'università. Quando viene utilizzato per le spese scolastiche qualificanti, puoi escludere gli interessi guadagnati dai tuoi buoni di risparmio dal tuo reddito annuo lordo.
Tuttavia, come per i conti di risparmio di custodia, il tasso di interesse attuale sui buoni di risparmio è minimo.
Altri consigli per risparmiare sull'università
Queste opzioni aggiuntive per risparmiare denaro per il college possono essere utili quanto le cinque sopra menzionate. Ce ne sono di cui puoi approfittare?
Richiedi borse di studio
Secondo Scholarships.com, ci sono quasi quattro milioni di borse di studio universitarie disponibili in qualsiasi momento. E il bello è che molti di loro non vengono utilizzati semplicemente perché gli studenti e i loro genitori non sono consapevoli della loro esistenza.
Ciò significa che ci sono milioni di dollari là fuori che le aziende e gli individui stanno aspettando di regalare per l'uso universitario.
Quando visiti Borse di studio.com, puoi trovare borse di studio che vengono assegnate in base a una varietà di fattori come:
- GPA
- Abilità atletica
- Abilità artistica
- Genere o razza
- Variare attributi speciali (come essere alto)
Le borse di studio sono il modo migliore per pagare l'università. Non lasciare questa miniera d'oro di soldi del college non sfruttata. Dai un'occhiata alla nostra recensione di Gufo della borsa di studio, un servizio che ti abbina a borse di studio per le quali potresti avere diritto. e ecco altri modi per ottenere borse di studio.
Prendi lezioni AP/Dual Enrollment/PSEO
A seconda dello stato in cui vivi, potresti essere idoneo a seguire lezioni universitarie gratuite mentre sei al liceo. Molte scuole superiori hanno un programma AP (advanced placement) direttamente all'interno delle loro scuole superiori.
Le lezioni AP consentono agli studenti di guadagnare un credito universitario mentre frequentano le lezioni di scuola superiore. Le classi Dual Enrollment e PSEO (Post Secondary Enrollment Option) sono programmi simili.
Le classi PSEO e Dual Enrollment sono in genere offerte in un college locale (sebbene a volte offerto ad alto livello scuole) e gli studenti guadagnano gli stessi crediti che guadagnerebbero se si fossero diplomati al liceo e fossero iscritto.
I crediti contano sia per il college che per la trascrizione del liceo e sono pagati dallo stato. Parla con il tuo consulente di orientamento della scuola superiore di queste opzioni.
Prendere crediti universitari durante le superiori non è per tutti. Dai un'occhiata a questo articolo per saperne di più sulle classi a doppio credito.
Lavora e risparmia i tuoi soldi
E c'è sempre la possibilità di risparmiare per il college alla vecchia maniera: vai al lavoro e risparmia. Il college e i relativi costi sono costosi.
Ci sono dozzine di modi per risparmiare denaro durante l'universitàe vorrai sfruttare quante più opzioni possibili. Tuttavia, iniziare con un lussuoso veicolo di risparmio per cominciare sarà sicuramente di aiuto.
Puoi aumentare la quantità di denaro che metti in banca ogni mese in diversi modi. Puoi ottenere un lavoro tradizionale in un negozio, in un ristorante o in un'altra attività.
O puoi prendi un trambusto laterale (o tre) per guadagnare denaro extra in un modo che si adatti al tuo programma.
Una volta che inizi a lavorare, assicurati di risparmiare i tuoi soldi in uno dei i migliori conti bancari per studenti universitari pure. In questo modo ti assicurerai di guadagnare di più sui tuoi risparmi e di pagare l'importo più basso in commissioni bancarie.
Prometto che i tuoi sforzi ne varranno la pena quando potrai evitare di laurearti con il debito del prestito studentesco.
Conclusione
Ci sono molti ottimi modi per risparmiare per il college. La parte importante è che, di fatto, risparmi. Meno debiti per prestiti studenteschi con cui ti laurei, più soldi dovrai risparmiare, investire e raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.
Sei uno studente di scuola superiore, studente universitario, laureato o genitore di uno studente universitario o legato al college? Quali sono i modi migliori per risparmiare per il college?