Il mio primo lavoro dopo il college è stato con un appaltatore della difesa che richiedeva un nulla osta di sicurezza.
Se sei mai stato attraverso il processo, sai quanto può essere spaventoso. Devi compilare un modulo che dettaglia ogni luogo in cui hai vissuto, ogni luogo che hai visitato, chiunque tu abbia avuto "contatto stretto e continuo" e circa un milione di altre cose.
Quindi ero nervoso quando l'investigatore ha chiesto di incontrarmi per il mio modulo. Mi ha chiesto se avevo fatto delle omissioni sul mio SF-86, il modulo che compili per il nulla osta di sicurezza, e io ho risposto di no. Poi mi ha chiesto se ho mai vissuto ad Allentown, in Pennsylvania. non l'avevo fatto. È stato allora che ha tirato fuori il mio rapporto di credito e ha mostrato un indirizzo di Allentown, in Pennsylvania!
Come nel mondo???
L'ufficio crediti aveva commesso un errore e mi era costato qualche mese di tempo per le indagini! Non solo è costato loro tempo, ma mi è costato anche tempo per farlo riparare. Non si sarebbero spostati dal problema dell'indirizzo fino a quando non fosse stato risolto.
Uff.
La vita è impegnata. La ruota che cigola va ingrassata.
Sai cosa non scricchiola? Il tuo rapporto di credito!
Non essere come me. Non lasciare che questi piccoli errori causino problemi più grandi in futuro. Tutti quei piccoli errori e omissioni perché la vita è impegnata renderanno la vita più impegnata. E forse ti costa anche qualche soldo nel processo.
Ma non preoccuparti, ecco sei errori di denaro super facili che potresti fare che possiamo risolvere in un batter d'occhio.
Sommario
- 1. Errori sul tuo rapporto di credito
- 2. Non avere un cruscotto di denaro
- 3. Imposta e dimentica il tuo 401 (k)
- 4. Non avere un fondo di emergenza
- 5. Fare acquisti senza un'app di cashback
- 6. Non avere la giusta assicurazione
1. Errori sul tuo rapporto di credito
La Federal Trade Commission ha condotto uno studio nel 2012 che ha rilevato che 1 persona su 5 aveva un errore nel proprio rapporto che è stato corretto dopo una controversia. Il 20% delle persone che hanno identificato un errore e l'hanno corretto ha visto un aumento del punteggio.
Gli errori accadono continuamente. Se non hai esaminato i tuoi rapporti da ciascuno dei tre uffici, fallo ora richiedendo il tuo rapporto da AnnualCreditReport.com.
Il tuo punteggio di credito è uno dei numeri più importanti della tua vita e si basa completamente sul tuo rapporto di credito.
Correzione consigliata: Controlla i tuoi rapporti di credito (usa il nostro Metodo a cascata) ma anche iscriviti a Sesamo di credito (gratuito) per monitorare il tuo punteggio nel processo.
Da ora fino ad aprile 2021, a causa del Covid-19, puoi controllare i tuoi rapporti di credito da Equifax, Experian e TransUnion ogni settimana.
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2. Non avere un cruscotto di denaro
Qual è il tuo patrimonio netto? Quanto spendi ogni mese? Quanto guadagni?
Se hai bisogno di aiuto per controllare il tuo budget, dai un'occhiata Hai bisogno di un budget. È più di un budget tracker, è un intero budget sistema che ti rimetterà in carreggiata e risparmierai un sacco di soldi ogni mese.
Per quanto riguarda il monitoraggio, un cruscotto di denaro è come il cruscotto della tua auto. Quando sei in macchina, uno sguardo ti dirà quanto stai andando veloce, quanto carburante ti rimane, quanto è veloce il motore, oltre a una dozzina di altri numeri e indicatori di cui potresti aver bisogno in un pizzico. Non c'è ricerca, è tutto lì.
Correzione consigliata: Dovresti avere anche una dashboard per i tuoi soldi – ti consiglio di usare Capitale personale se ti concentri sui tuoi investimenti e Mint se ti concentri maggiormente sul budget e sul risparmio. Entrambi sono gratuiti, potenti di per sé e importanti per il tuo futuro finanziario.
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3. Imposta e dimentica il tuo 401 (k)
Per molti americani, il 401(k) è il modo per risparmiare per la pensione. Ma come stai risparmiando? Quando è stata l'ultima volta che hai rivisto la tua allocazione o l'hai ribilanciata in modo che le tue allocazioni tornassero ai tuoi obiettivi?
Se sei come me, l'hai impostato quando hai iniziato a lavorare e non sei più tornato indietro. È ora di aggiustarlo.
Correzione consigliata: Prendi un recensione 401(k) gratuita di fioritura. Analizzeranno il tuo 401 (k) e ti diranno se stai pagando in eccesso, male allocato o se devi fare una soluzione rapida. I consigli si basano sulle opzioni di investimento del tuo 401(k).
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4. Non avere un fondo di emergenza
Hai un fondo di emergenza? Un rapporto del 2016 della Federal Reserve ha mostrato che Il 46% degli americani faticherebbe a coprire un'emergenza da 400 dollari.
Se non hai risparmiato almeno $ 1.000 (o sei mesi di spese), non hai un fondo di emergenza. Le emergenze finanziarie, grandi e piccole, accadono continuamente ed è importante darsi un buffer.
Salvare un fagotto a breve termine è fantastico, taglia il grasso, ma a lungo termine è meglio appoggiarsi a un strategie di budget strumento come Mint o Hai bisogno di un budget.
Correzione consigliata: Avvia un fondo di emergenza e mettilo in un conto di risparmio online per dargli un tasso di interesse migliore.
Sappiamo tutti usare una carta di credito cashback, ma sapevi che ci sono un sacco di app che ti pagano premi per i soldi che stai già spendendo? I miei due preferiti sono Ibotta per lo shopping di persona e Topcashback per lo shopping online.
Ibotta è un'app che ti dà denaro per scansionare le ricevute del tuo negozio di alimentari. Sblocchi sconti per gli articoli che acquisti, inclusi prodotti generici come frutta e verdura, e puoi incassare contanti o una carta regalo Amazon. Ottieni anche un bonus alla firma! Ottieni un bonus di benvenuto di $ 10 quando ti iscrivi e riscatti il tuo primo rimborso!
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Quando acquisti online, assicurati di ottenere un portale di shopping cashback che ami: il mio voto va a Topcashback. Ti daranno $ 15 sul tuo account e potrai incassarli una volta raggiunto $ 10 in cashback.
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6. Non avere la giusta assicurazione
Quando possiedi un'auto, la legge richiede che tu ottenga un'assicurazione.
Quando tu compra una casa, la banca richiede che tu abbia un'assicurazione per ottenere un prestito.
Ma in molte altre aree, non esiste un mandato per l'assicurazione. Gli affittuari non sono tenuti a ottenere l'assicurazione del locatario (se sei tu, considera la limonata). Nessuno è tenuto a stipulare un'assicurazione ombrello, assicurazione invalidità a lungo termine, o assicurazione sulla vita. (ma non aspettare, l'assicurazione sulla vita diventa molto più costosa con l'avanzare dell'età)
Le calamità accadono continuamente e l'assicurazione ti assicura la tranquillità.
L'assicurazione sulla vita è la più complicata a causa di quanto possa essere complicata (termine vs. intero, ecc.) ma è essenziale. La copertura più semplice, nota come assicurazione sulla vita a termine, che viene pagata quando si muore, è spesso piuttosto economica.
Correzione consigliata: Ottieni un preventivo veloce da Genio della politica e scopri quanto ti costerà effettivamente l'assicurazione sulla vita. Potresti essere sorpreso di quanto sia conveniente.
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