Uno degli articoli più popolari su Wallet Hacks riguarda i 7 flussi di reddito passivo dei milionari – ti guida attraverso il mio schema per pensare alla creazione di ricchezza. reddito attivo, reddito passivo, accumulando ricchezza, gravità finanziaria: tutto.
Quando Scott Trench mi ha contattato per il suo nuovo libro, Impostato per la vita, mi ha incuriosito perché mi ha ricordato molto quel post. Mentre stavo condividendo il mio modello mentale di creazione di ricchezza, il suo libro ha delineato esattamente come raggiungere la libertà finanziaria sulla base di principi fondamentali simili in quel modello. Non faccio molte recensioni di libri, non prendo molti autori ospiti sul sito, ma Scott è un tipo acuto e dopo aver letto il suo libro, volevo condividere un po' di quella conoscenza con te perché è così Buona.
Ho incontrato Scott per la prima volta quasi due anni fa a una conferenza sui blog di finanza personale, FINCON, attraverso Josh Dorkin, il fondatore di Tasche Più Grandi. BiggerPockets è una vasta comunità di professionisti del settore immobiliare (oltre 745.000 membri al momento della stesura di questo documento) e Scott è il loro direttore delle operazioni.
L'idea più potente nel suo libro è che la libertà finanziaria è raggiungibile per tutti e il suo libro delinea i passi attuabili per raggiungerla.
In questo guest post, Scott condivide l'idea di una passerella finanziaria, come la costruisci (incluso come il tuo approccio cambia a seconda di quanta pista hai) e come la usi per creare una profezia che si autoavvera di finanziaria la libertà.
È meglio pensare a questo come un cavalcavia di 30.000 piedi del suo libro.
Portalo via Scott:
Pista finanziaria e vivere il vero sogno americano
Immagina questo:
Sei un dipendente a tempo pieno con un patrimonio inferiore a $ 10.000 al di fuori del tuo conto pensionistico e/o del capitale della casa. Svolgi un lavoro solido che paga pari o superiore al reddito medio di $ 50.000 all'anno. E aspiri alla prima libertà finanziaria.
Le persone in una posizione come questa, anche se hanno centinaia di migliaia di dollari nei loro conti pensionistici o fondi propri, sono estremamente limitate dal punto di vista finanziario. Anche sei mesi senza lavoro possono spazzare via i loro miseri risparmi e metterli in modalità panico.
Entra nella pista finanziaria.
Una passerella finanziaria è il quantità di tempo in cui potresti sopravvivere senza la necessità di un lavoro retribuito o lavorando attivamente per produrre reddito.
Dipende da due variabili:
- Quanti soldi spendi al mese o all'anno
- A quanti soldi hai accesso in questo momento
Se spendi $ 5.000 al mese e hai $ 10.000 in banca, o anche $ 10.000 in azioni o altri investimenti che potresti vendere in un attimo, hai una pista finanziaria di circa due mesi. D'altra parte, se hai $ 20.000 in contanti e spendi solo $ 2.000 al mese, hai dieci mesi di pista finanziaria.
Relazionato: Se questo suona come un budget, è perché lo è. Guarda le nostre migliori app per il budget per aiutarti a scoprire questi numeri.
Se aspiri alla prima libertà finanziaria, allora direi che il tuo obiettivo dovrebbe essere quello di accumulare più piste finanziarie che puoi, il più velocemente possibile. Devi costruire quella cosa per 1 anno. Poi 4-5 anni. Quindi, devi estenderlo in modo che la tua pista finanziaria sia infinita.
Suddivido questo viaggio in tre parti.
- La parte I prevede la costruzione dei primi $ 25.000, o il primo anno di pista finanziaria per una persona frugale.
- La parte I prevede la costruzione di quattro-cinque anni di pista finanziaria, o forse $ 100.000 per la persona frugale.
- La parte III prevede di concludere il viaggio verso la libertà finanziaria in modo che la tua passerella sia infinita.
Ogni parte richiede un approccio e un modo di pensare diversi.
Parte 1: i primi $ 25.000, o l'intero anno di passerella finanziaria, sono i più difficili
Come dipendente a tempo pieno con poco tempo libero e poche risorse da investire, il tuo percorso è chiaro per generare i primi $ 25.000. Inizia a risparmiare. Aggressivamente.
Non otterrai una prima libertà finanziaria se guadagni $ 75.000 all'anno ma spendi $ 60. Devi spendere il meno possibile.
Ovviamente, non ci arriverai tagliando i tuoi cappuccini.
No, il modo in cui affronti veramente le tue spese è tagliando le enormi parti del tuo budget. Sto parlando di alloggi, trasporti e budget alimentare. Sono i due terzi della spesa americana proprio lì. Eliminalo dal tuo budget e farai davvero grandi passi avanti verso la prima libertà finanziaria. Non farlo, e spero che il tuo lavoro ti piaccia, perché ci sarai per decenni.
Sebbene ci siano molti modi per farlo in modo creativo, per molte persone che non vivono a New York, San Francisco o Los Angeles, l'approccio più ovvio per eliminare il 50% o più delle tue spese è attraverso l'hacking domestico vicino a lavoro.
Cosa significa? Significa acquistare un investimento immobiliare con unità extra (come un duplex, triplex o quadruplo, o anche una casa unifamiliare con camere da letto extra) e utilizzare l'affitto dell'inquilino per pagare il mutuo. Fatto correttamente e con un'attenta ricerca, puoi eliminare completamente le tue spese di alloggio.
L'ho fatto negli ultimi 3 anni qui a Denver, CO, uno dei mercati più costosi del paese. Puoi farlo anche tu. La mia spesa per l'alloggio è negativa. Raccolgo contanti ogni mese. E sono abbastanza vicino al mio posto di lavoro da poter fare un giro in bicicletta di 5 miglia ogni giorno per andare al lavoro senza nemmeno sudare. Anche se sono un ragazzo single e scrivo tipicamente per i giovani, le famiglie possono imitarlo con risultati simili: pensalo come vivere in una casa di città.
Comunque lo fai, arriva al punto in cui stai risparmiando ben oltre il 50% del tuo reddito se vuoi costruire un anno di pista finanziaria in 12 mesi o meno.
E puoi continuare a spendere liberamente per tutte le cose divertenti, come intrattenimento, alcol, vacanze e altro ancora. Non sono le piccole cose che si sommano, sono le grandi parti del tuo budget che ti impediscono di muoverti rapidamente verso una prima libertà finanziaria.
E sono qui per dirti che quelle grandi spese sono del tutto facoltative.
Parte 2: Costruisci $ 25.000 -> $ 100.000 in pista finanziaria
Supponendo che tu sia in grado di vivere abbastanza felicemente con $ 25.000 o meno e di avere un lavoro ben retribuito, estenderai la tua pista finanziaria in modo abbastanza automatico dopo circa un anno di fare smart scelte.
È ora di iniziare a concentrarti sulle tue entrate.
Sfortunatamente, il tuo lavoro a tempo pieno ti tratterrà in molti casi. Vedi, sai, per certo, che lo scenario migliore per il tuo tipico "specialista di database II" è sarà una promozione l'anno prossimo a "analista di database senior" e un aumento da $ 65K all'anno a $ 72K per anno. Questo è lo scenario migliore.
Ma questo non è un modo per progredire verso la libertà finanziaria.
Hai bisogno di qualcosa che offra più scala di quella e qualcosa su cui puoi lavorare a tempo pieno con i tuoi migliori sforzi. Mentre è possibile costruire un trambusto o attività secondarie dopo un'intera giornata di lavoro, per me questo approccio ha poco senso. Perché sprecare la parte migliore della tua giornata lavorando in un lavoro che offre così poco vantaggio e lavorare sulla tua vera passione di notte?
Ora, il ragazzo con meno di un anno di carriera finanziaria non può provare qualcosa di nuovo. Spende tutto il suo stipendio e non ha più piste. Se perde il lavoro, è fottuto. Non tu però. Vivi in modo frugale e hai risparmiato $ 25K +. Potresti cavartela facilmente con metà del tuo stipendio. Oppure, niente stipendio per un anno intero.
Puoi perseguire l'opportunità ora. Quando quel lavoro che offre una riduzione del 20% della retribuzione base, ma un buon affare di opzioni, o la possibilità di alcune serie commissioni di vendita ti si presenta, puoi avventarti su questo. Puoi provare a fare un sacco di soldi e perseguire i tuoi sogni. Puoi farlo grazie alla tua passerella finanziaria e allo stile di vita a basso costo che hai sviluppato per te stesso.
Parte 3: Passare da $ 100.000 verso la libertà finanziaria iniziale acquisendo beni "reali"
Tutto a posto. La palla sta rotolando ora. Stai guadagnando un sacco di soldi ($ 100.000 all'anno o più, a seconda del costo della vita locale) e spendi pochissimo denaro. È tempo di iniziare davvero a progettare un portafoglio efficace in grado di sostenere la libertà finanziaria iniziale.
Non si tratta di costruire un gruzzolo. Non si tratta di diventare ricchi a 65 anni.
In effetti, le case americane della classe media impediscono alle persone di raggiungere presto la libertà finanziaria.
Il tizio con una casa da 400.000 dollari e un mutuo da 300.000, 2.000 dollari al mese distrugge la sua pista finanziaria. Non ha intenzione di distribuire quei $ 100.000 in modo da poter vivere di questi mentre costruisce un'impresa, o addirittura investirlo per produrre reddito passivo. E, limita il suo tasso di risparmio di $ 2.000 al mese con il mutuo! Lo stesso vale per i conti pensionistici.
Per avvertire un po 'di questo, non è male avere fondi propri o conti pensionistici. È meglio avere soldi in un 401(k) che non avere soldi in un 401(k). Per favore, non fraintendere questo.
Sto semplicemente dicendo che non puoi diventare finanziariamente libero in tenera età se tutta o la maggior parte della tua ricchezza è in quei due posti! Contribuisco un po' al mio 401 (k) e prendo sicuramente tutte le partite che riesco a ottenere. Ho solo risparmiato molto di più al di fuori del mio 401 (k) e lo uso per investire in cose che possono fornire ricchezza e flusso di cassa reali e utilizzabili.
Costruisci o acquista asset "reali".
I beni reali includono cose come attività commerciali, azioni, proprietà immobiliari in affitto, debiti o alternative investimenti che produrranno oggi un flusso di cassa spendibile e si apprezzeranno a un ritmo più veloce di inflazione. Progetta la tua strategia di investimento attorno alla produzione e all'accumulo di tali risorse e completerai rapidamente il viaggio verso la prima libertà finanziaria.
Il motivo per cui puoi salvare la tua strategia di investimento e l'accumulo di beni reali per ultimi è che l'investimento non ha davvero un grande impatto finché non hai un gruzzolo sostanziale salvato. Risparmiare denaro è ancora importante, ma non lo è l'ossessione per gli investimenti.
Capire come ottenere un rendimento annuo del 25% (un rendimento assurdamente alto) su $ 1.000 produrrà solo $ 250 nel corso di un anno. È fantastico, ma non puoi lasciare il tuo lavoro, trasferirti, comprare una nuova auto o fare qualcosa che avrà un impatto significativo sulla tua vita con soli $ 250. Non puoi nemmeno davvero cambiare la vita con un ritorno del 25% su un investimento di $ 10.000!
Investi $ 100.000, tuttavia, e ottieni un rendimento annuo del 12% e stai generando $ 1.000 al mese. È comunque un rendimento elevato, ma non assurdo per qualcuno disposto a fare un po' di lavoro e a darsi da fare. Un extra di $ 1.000 al mese potrebbe avere un impatto reale sulla tua vita e permetterti di prendere decisioni che altrimenti non potresti prendere.
Conclusione
Lavorare duramente. Spendi il meno possibile. Investire la differenza in beni reali. Preparati per la vita il prima possibile.
Se lo fai abbastanza presto nella vita, hai una grande possibilità di avere un impatto sul mondo molto più grande di quello che potresti fare se fallissi. Espandi le tue opportunità per perseguire creativamente le tue passioni e i tuoi interessi. Puoi lavorare quando vuoi, non quando vuole il tuo capo.
Non accontentarti del mediocre piano di svolgere un lavoro medio, risparmiando il 10-15% in un 401(k) e andando in pensione dopo una carriera di 30 o 40 anni. Invece, risparmia il più possibile e usa la tua posizione frugale con un grande cuscino di denaro per avere una possibilità sul vero sogno americano.
Questa discussione sulla prima libertà finanziaria è un breve riassunto di molti dei punti discussi in Set for Life. Il libro entra in modo molto più dettagliato sulle specifiche del taglio delle spese, dell'hacking domestico, del guadagno maggiore e dell'impostazione te stesso pronto per il successo professionale e, naturalmente, l'acquisizione e la gestione di investimenti e beni reali che accelerano finanziaria la libertà.
Spero che Set for Life ti aiuti a costruire rapidamente la tua pista finanziaria e ti permetta di perseguire le opportunità e la libertà finanziaria iniziale nel modo più efficiente possibile. Ordina Set for Life ora su Amazon, Libreria, e Barnes and Noble.