Vale la pena un'assicurazione di viaggio? Guarda cosa ho imparato

Quando ho iniziato a lavorare a tempo pieno, uno dei miei primi grandi acquisti è stata una crociera di quattro giorni nei Caraibi occidentali da Miami.

La mia ragazza, ora la mia adorabile moglie, mi ha esortato a prendere assicurazione di viaggio e ho obbligato.

Era economico, non ne abbiamo mai avuto bisogno, ma le dava tranquillità. Mi sentivo come uno spreco, ma questo è solo con il senno di poi. Se ne avessimo bisogno, questa storia inizierebbe in modo molto diverso.

Invecchiando, sono arrivato a riconoscere che la prevedibilità è migliore dell'efficienza o dell'ottimalità. Con l'assicurazione di viaggio, sai di essere protetto.

Se ci fosse un'emergenza, non devo confrontare prezzi, opzioni e assicurarmi di scegliere l'opzione migliore, più economicamente ottimale, mentre sono sotto costrizione. Se sono incapace, non devo preoccuparmi che la mia famiglia debba prendere quelle decisioni in una situazione di panico.

Se non c'è emergenza, ho solo speso un po' di soldi come faccio spesso per assicurazioni che non abbiamo usato. Abbiamo un'assicurazione ombrello che non abbiamo mai usato. Abbiamo un'assicurazione auto che non abbiamo mai usato. E noi paghiamo volentieri per quelli e siamo entusiasti di non averne mai bisogno.

Ma riconosciamo di essere in una buona situazione finanziaria in cui possiamo prendere vacanze e budget per l'assicurazione di viaggio. non lo saremo comprare una multiproprietà in qualunque momento presto ma abbiamo reddito disponibile. Molte persone non lo sono e se sei tu, ecco un primer sull'assicurazione di viaggio e su come decidere se ne vale la pena per te.

Sommario

1. Che cos'è l'assicurazione di viaggio?
2. Ho bisogno di un'assicurazione di viaggio?
3. Quanto costa l'assicurazione di viaggio?
4. Le carte di credito offrono una certa copertura di viaggio
5. Dove dovrei prenderlo?
6. Parola finale

Che cos'è l'assicurazione di viaggio?

In poche parole, l'assicurazione di viaggio copre tutte le "cose ​​brutte" che possono accadere durante un viaggio. Questo ha la gamma di rimborsarti se il viaggio viene annullato per spese mediche, ad esempio se ottieni accoltellato per il tuo telefono in un altro paese (Matt, che ho incontrato di sfuggita una volta a una conferenza, sta bene e ha vissuto l'esperienza molto meglio di quanto avrei fatto io).

Puoi acquistarlo quando prenoti il ​​viaggio per coprire un viaggio, puoi acquistarlo da terzi, puoi compralo per più viaggi – è una polizza assicurativa e si vende proprio come le altre assicurazioni politiche.

Ciò significa che ciò che copre una particolare polizza può variare da azienda ad azienda. È necessario leggere attentamente la politica per comprenderla appieno. Non è come l'assicurazione auto in cui la copertura è simile. Con l'auto, sai di avere sei elementi fondamentali che significano la stessa cosa per ogni polizza: responsabilità, completo, collisione, pagamenti medici, lesioni personali e automobilista non assicurato/sottoassicurato copertura.

Con il viaggio, i pezzi sono leggermente più ampi:

• Annullamento o interruzione del viaggio: Se il tuo viaggio viene cancellato o termina in anticipo per un motivo coperto dalla polizza, ti pagheranno il tuo viaggio spese (per le interruzioni, copre le spese rimanenti più quelle che si verificano in caso di necessità di partire a causa di emergenza). I motivi comuni includono malattia, infortunio e morte di te o di qualcuno durante il viaggio. Spesso sono inclusi anche il maltempo o un altro evento che si verifica nella destinazione.
• Annulla per qualsiasi motivo (CFAR): Questo è spesso un add-on per una polizza che si aggiunge al costo in modo significativo ma poi ti permette di essere rimborsato per qualsiasi motivo e non solo per quelli elencati.
• Evacuazione medica/medica di emergenza: La tua assicurazione medica potrebbe non coprirti a livello internazionale, quindi questo articolo copre le tue spese mediche se ne hai. Può anche includere l'evacuazione dal luogo in cui ti trovi alla struttura medica più vicina.
• Ritardi di viaggio: Se c'è un ritardo nel tuo viaggio, l'assicurazione può coprire qualsiasi alloggio o cibo di cui hai bisogno mentre ti dirigi verso la tua destinazione.
• Bagaglio smarrito/in ritardo: In caso di smarrimento o ritardo del bagaglio, questa copertura ti rimborserà i vestiti e l'essenziale dopo un certo periodo (spesso 12-24 ore). Non ti paga per gli oggetti persi, solo per sostituzioni ragionevoli.

Esistono coperture aggiuntive non elencate sopra (copertura per auto a noleggio, copertura per eventi specifici, ecc.), ma l'elenco sopra è il nucleo di ciò che vedresti più spesso.

Come per qualsiasi polizza assicurativa, leggi sempre la stampa fine. Non tutto è coperto al 100%!

Ho bisogno di un'assicurazione di viaggio?

È un'assicurazione quindi non lo fai bisogno ma se ti piace la tranquillità, può valerne la pena.

Ripensa agli ultimi viaggi che hai fatto e se avresti avuto bisogno di un'assicurazione di viaggio. Molto probabilmente, la risposta è no. (ecco come penso all'assicurazione di viaggio)

Ma se lo facessi? Mia moglie adora raccontare la storia di quando è andata in gita scolastica a Parigi e si è slogata gravemente la caviglia mentre era al Louvre. I pompieri muscolosi l'hanno portata giù per le scale (a volte mi sembra che sia un po' un abbellimento!). E non dimentica mai la parte dei vigili del fuoco della sua storia.

E se avesse bisogno di cure mediche? E se l'avesse rotto e avesse avuto bisogno di visitare l'ospedale? È allora che l'assicurazione di viaggio, in particolare la parte medica di emergenza, interviene e copre eventuali costi.

(anni dopo, durante un viaggio in Germania, si rompeva l'alluce dopo essere scivolata su un tappetino in bagno e aver preso a calci la vasca da bagno di ceramica!)

Quanto costa l'assicurazione di viaggio?

Secondo an articolo su Consumer Reports, dovresti aspettarti che la copertura completa più popolare costi circa il 5-7% del costo del tuo viaggio.

Come qualsiasi altra cosa, ci sono molti fornitori e puoi guardarti intorno per i migliori prezzi per la migliore copertura per te.

Quando ricevi un preventivo, ti verranno poste una serie di domande sulla tua festa, sul tuo viaggio e sul tipo di copertura di cui avrai bisogno. Più persone significa più rischi. L'età dei diversi individui nel tuo gruppo è importante perché i viaggiatori più anziani sono più rischiosi dei viaggiatori più giovani. Un viaggio più lungo è più costoso di un viaggio più breve.

Per quanto riguarda la copertura, potresti non volere i piani più completi. Diciamo che stai visitando amici in Europa e l'unico costo per te è un volo. Potresti non essere preoccupato se il tuo viaggio viene cancellato perché il tuo biglietto aereo è rimborsabile. In tal caso, potresti volere una copertura assicurativa medica solo perché i tuoi amici hanno familiarità con la zona e possono aiutarti con qualsiasi altra cosa.

Inoltre, come impareremo, alcune carte di credito offrono varie assicurazioni di viaggio come vantaggio gratuito.

Le carte di credito offrono una certa copertura di viaggio

Nel mondo sempre competitivo delle carte di credito, alcune carte offrono protezioni simili a un'assicurazione di viaggio senza costi aggiuntivi.

Ad esempio, il Chase Sapphire Reserve offre molte coperture di viaggio simili (senza costi aggiuntivi):

• Esenzione per danni da collisione con noleggio auto: Rimborso per danni dovuti a collisione o furto della maggior parte dei veicoli a noleggio fino a $ 75.000 ed è la copertura principale (quindi pagano prima della tua assicurazione auto). Copre la maggior parte dei paesi stranieri, ma ti consigliamo di chiamare l'amministratore del beneficio per confermare la copertura in qualsiasi paese tu stia visitando.
• Annullamento del viaggio: Copre te e i tuoi familiari stretti fino a $ 10.000 per ogni viaggio coperto se una perdita coperta ti impedisce di effettuare il viaggio. Le perdite coperte includono infortunio, malattia, morte, maltempo, dovere di giuria, quarantena, insolvenza finanziaria dell'operatore o del fornitore, e altri.
• Assicurazione per l'interruzione del viaggio: Copre te e i tuoi familiari stretti fino a $ 10.000 per ogni viaggio coperto se una perdita coperta causa l'interruzione del viaggio. Le perdite coperte sono simili a quelle per l'annullamento.
• Servizi di assistenza in viaggio e in caso di emergenza: Copertura 24/365 quando chiami e ti aiuteranno a trovare qualsiasi cosa: assistenza medica, referral legale assistenza, assistenza per il trasporto di emergenza, ecc. È come un servizio di portineria che ti aiuterà a capire le cose fuori. Il costo di ciò che usi è a tuo carico. Ad esempio, ti aiuteranno a trovare il bagaglio smarrito ma non è previsto alcun rimborso per il bagaglio smarrito.

Le uniche regole sono che devi pagare il tuo viaggio con la carta di credito. Puoi utilizzare i premi di viaggio, come miglia frequent flyer e punti hotel, ma tutti i pagamenti devono essere effettuati con la carta. In caso di cancellazione e interruzione, il limite massimo per evento è di $ 20.000 e c'è un limite di $ 40.000 per un periodo di 12 mesi.

E non devi nemmeno viaggiare con loro! Finché paghi con la tua carta e sono parenti stretti, sono coperti.

La carta ha anche una tariffa annuale di $ 550 ma $ 300 di credito di viaggio annuale che compensa quel grande numero di tasse annuali.

In alternativa, il Carta preferita Chase Sapphire (con solo una quota annuale di $ 95) ha vantaggi ancora migliori (in verde) quando si tratta di copertura:

• Esenzione per danni da collisione con noleggio auto: Rimborso per danni dovuti a collisione o furto della maggior parte dei veicoli a noleggio ed è la copertura primaria (quindi pagano prima della tua assicurazione auto). Copre la maggior parte dei paesi stranieri, ma chiama l'amministratore del beneficio per confermare la copertura in qualsiasi paese tu stia visitando.
• Ritardo bagagli: Se i tuoi bagagli (o i tuoi parenti stretti) sono in ritardo di più di 6 ore su un vettore comune, sei rimborsato fino a $ 100 al giorno per cinque giorni per articoli essenziali (abbigliamento, articoli da toeletta, cavi di ricarica, eccetera.).
• Bagaglio perso: Se il tuo bagaglio viene smarrito, ricevi un rimborso fino a $ 3.000 a persona per ogni viaggio per l'essenziale e $ 500 per gioielli, orologi, macchine fotografiche, videoregistratori ed elettronica.
• Assicurazione contro gli infortuni di viaggio: Questa copertura diventa un po' troppo complicata da spiegare in un singolo proiettile, ma se c'è un incidente, in cui si perde qualcosa (la vita, l'udito, gli arti, ecc.), l'assicurazione ti rimborserà. In caso di perdita della vita, sono $ 500.000.
• Ritardo di viaggio: Se il tuo viaggio su un vettore comune è ritardato di più di 12 ore a causa di un pericolo coperto, puoi essere rimborsato fino a $ 500 per ogni biglietto per spese ragionevoli come pasti, alloggio, farmaci, ecc.
• Annullamento del viaggio: Copre te e i tuoi familiari stretti fino a $ 10.000 per ogni viaggio coperto se una perdita coperta ti impedisce di effettuare il viaggio. Le perdite coperte includono lesioni, malattie, decesso, condizioni meteorologiche avverse, incarico di giurato, quarantena, insolvenza finanziaria dell'operatore o del fornitore e altri.
• Assicurazione per l'interruzione del viaggio: Copre te e i tuoi familiari stretti fino a $ 10.000 per ogni viaggio coperto se una perdita coperta causa l'interruzione del viaggio. Le perdite coperte sono simili a quelle per l'annullamento.
• Servizi di assistenza in viaggio e in caso di emergenza: Copertura 24/365 quando chiami e ti aiuteranno a trovare qualsiasi cosa: assistenza medica, referral legale assistenza, assistenza per il trasporto di emergenza, ecc. È come un servizio di portineria che ti aiuterà a capire le cose fuori. Il costo di ciò che usi è a tuo carico. Ad esempio, ti aiuteranno a trovare il bagaglio smarrito ma non è previsto alcun rimborso per il bagaglio smarrito.

Come puoi vedere, il Carta preferita Chase Sapphire ha tutti i vantaggi di viaggio come Riserva più Ritardo Bagaglio, Bagaglio smarrito, Incidente di viaggio e Ritardo viaggio. Quindi una quota annuale più elevata non è necessariamente una carta "migliore" su tutti i fronti.

Dove dovrei prenderlo?

Questo non lo so, ma molti travel blogger lo consigliano Nomadi del mondo:

Inizierei da lì e poi confronterei i prezzi con altre società.

Parola finale

Mi sembra che potresti ottenere molti dei vantaggi dell'assicurazione di viaggio prenotando il tuo viaggio con la carta di credito giusta.

Il pezzo più grande che non è disponibile con una carta di credito è copertura assicurativa medica. Per questo, potresti rivolgerti a un broker di assicurazioni di viaggio per trovare il prezzo migliore o cercare da solo un'assicurazione sanitaria internazionale. L'elenco delle compagnie che offrono quelli è simile a quello che vedresti offrire l'assicurazione medica nazionale: Cigna, Aetna, ecc. Molti sono, tuttavia, progettati per espatriati o viaggiatori internazionali a lungo termine, quindi quello che vorrai è una copertura medica a breve termine o un'assicurazione medica di viaggio.

Spesso è disponibile solo tramite l'assicurazione di viaggio poiché servono mercati diversi.

Spero che questa guida ti abbia aiutato a capire un po' meglio l'assicurazione di viaggio, se hai domande o commenti lasciali nella sezione commenti qui sotto!