L'incertezza del COVID-19 ha indotto molti americani a riflettere su determinate circostanze che potrebbero non voler mai materializzare. Sebbene pianificare l'ignoto possa essere spiacevole e difficile, è fondamentale per dare tranquillità a te e alla tua famiglia. Poiché la pianificazione patrimoniale può essere stressante, è facile rimandarla.
Secondo a Sondaggio Caring.com e YouGov, il 25% in meno di persone ha un testamento ora rispetto al 2017. Due motivi comuni per rimandarlo erano la mancanza di conoscenza e di costi. Ma, con l'attuale stato della nazione, la pianificazione patrimoniale potrebbe diventare una priorità assoluta per gli americani.
È importante notare, pianificazione non è solo per persone benestanti. Mentre una buona pianificazione patrimoniale può portare a risultati finanziari desiderabili nelle giuste circostanze, la pianificazione patrimoniale nella sua forma più elementare implica attuare le misure legali e le direttive necessarie per garantire che la tua salute e i tuoi beni siano gestiti correttamente in caso di incapacità e morte.
Detto questo, dal momento che molti americani potrebbero rivisitare o iniziare la loro pianificazione patrimoniale da zero, ecco 5 cose da sapere sulla pianificazione patrimoniale in questi tempi difficili:
1. La maggior parte del lavoro di pianificazione patrimoniale può essere svolto a casa
Sebbene molti di noi si stiano attualmente riparando, potrebbe essere ancora possibile creare il tuo piano patrimoniale. Negli ultimi anni sono emerse piattaforme di pianificazione patrimoniale online convenienti per aiutare le persone assemblare documenti che vanno da un semplice testamento e testamento a piani immobiliari più complessi come un soggiorno fiducia. Queste piattaforme possono semplificare la creazione di un piano immobiliare da qualsiasi luogo. Ciò significa che puoi organizzare il tuo piano anche mentre sei bloccato a casa.
Tieni presente che, mentre la creazione di un piano immobiliare online potrebbe essere l'opzione più disponibile in questo momento, potrebbe essere sufficiente solo per coloro che hanno determinate circostanze finanziarie che vanno avanti. Secondo Forbes, i servizi fai-da-te potrebbero non essere in grado di affrontare le complessità della pianificazione patrimoniale per individui con vite personali e finanziarie complicate.
Pertanto, se le tue circostanze finanziarie sono più complesse, un professionista potrebbe essere più adatto ad aiutarti crei i documenti che possono rendere ufficiale il tuo patrimonio e consigliarti su come le tasse possono influenzare il tuo Piano.
In definitiva, avrai l'ultima parola su come vuoi che la tua proprietà sia gestita ed eseguita, ma un professionista potrebbe aiutarti a prendere decisioni istruite, razionali e sensate. Anche se molto probabilmente un professionista immobiliare ti addebiterà una commissione, il costo di avere un esperto l'aiuto può alla fine farti risparmiare migliaia di dollari in costi, legali e non, se fai un errore.
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2. Potrebbe essere possibile eseguire documenti da casa
Secondo la National Notary Association, i documenti autenticati possono aiutare a scoraggiare le frodi, stabilire che il firmatario capisce cosa stanno firmando e che sono disposti a partecipare a questi transazioni. Poiché i testamenti includono informazioni sensibili e complesse, a volte è richiesto dalla legge che siano autenticati da un notaio.
I regolamenti variano in base allo stato, ma nella maggior parte dei casi un testamento include a affidavit autoprova, che generalmente deve essere autenticata. Per confermare la validità dei firmatari, fino a poco tempo fa, notai e firmatari dovevano incontrarsi di persona.
A causa di COVID-19, più stati consentono l'autenticazione notarile online remota (RON) che mai, e si prevede che molti altri seguano l'esempio. Ciò potrebbe consentirti di far autenticare i tuoi documenti senza uscire di casa. Attualmente, gli stati con autorizzazioni temporanee per eseguire RON sono Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, Colorado, Connecticut, Georgia, Hawaii, Illinois, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Mississippi, Missouri, Nebraska, New Hampshire, New Jersey, New Mexico, New York, North Carolina, Pennsylvania, Rhode Island, Vermont, Washington, West Virginia, Wisconsin e Wyoming.
Tuttavia, le leggi sui requisiti di firma variano in base allo stato e al tipo di documento (ad esempio volontà vs fiducia), quindi verifica esattamente quali requisiti prevede il tuo stato per cose come testimoni e autenticazioni notarili.
3. Considera di avere direttive sanitarie oltre a un testamento
Direttive sanitarie può aiutare le persone a chiarire le loro preferenze per l'assistenza, nel caso in cui si verificasse una situazione in cui non sono in grado di comunicare efficacemente con la famiglia o i professionisti medici. Sono disponibili diversi tipi di direttive sanitarie, ecco qualche informazione in più su alcune delle opzioni.
Un surrogato dell'assistenza sanitaria chiarisce chi vuoi che prenda le tue decisioni sanitarie se non puoi prenderle tu stesso. Un testamento biologico o una direttiva anticipata consente agli operatori sanitari e alla tua famiglia di sapere cosa vuoi che accada se ti trovi in una situazione di fine vita. La tua direttiva sanitaria può quindi far sapere ai medici quale, se del caso, metodo per cercare di mantenerti in vita, tra cui RCP, uso del ventilatore, nutrienti artificiali e cure di comfort.
Inoltre, un'autorizzazione HIPAA consentirà alle persone che desideri essere coinvolte nella tua assistenza sanitaria di avere il diritto di parlare con i tuoi operatori sanitari. Senza questi documenti, le decisioni sulle cure mediche potrebbero essere prese dal medico o potrebbero comportare una petizione al tribunale per una tutela, un processo costoso e ingombrante.
Poiché il coronavirus continua a diffondersi, è importante mettere in atto misure per creare tranquillità nel caso in cui dovessi contrarre il virus.
4. Hai bisogno di un trust vivente?
Un trust vivente è un accordo legale che crei durante la tua vita (come un testamento), ma invece specifichi esattamente il modo in cui desideri che il tuo patrimonio venga gestito mentre sei ancora in vita. Un trust vivente potrebbe essere utilizzato per le persone che hanno situazioni finanziarie complesse e più di un beneficiario.
Quando muori, il fiduciario nominato esegue le tue istruzioni senza dover passare attraverso il processo legale di successione. Un trust vivente potrebbe essere più efficace di un testamento nell'eseguire il trasferimento di beni secondo i tuoi desideri.
Trasferendo i tuoi beni a un trust vivente, la tua famiglia può evitare il processo di successione supervisionato dal tribunale, che può essere costoso e richiedere molto tempo. Un trust vivente può anche aiutare a provvedere alla cura, al sostegno e all'istruzione dei tuoi figli consegnando loro i beni del trust all'età scelta da te.
5. Organizza e archivia i documenti in modo sicuro
Una volta che il tuo piano patrimoniale è in atto, è importante preparare i tuoi beneficiari. Dovrai renderli consapevoli di ciò che accadrà dopo la tua scomparsa e di chi potrebbe aspettarsi di ricevere beni. Fai sapere alle persone nominate nei tuoi documenti che sono state incluse, in modo che siano consapevoli delle loro responsabilità e fornisci loro una spiegazione del ruolo che possono svolgere in modo che si preparino.
Alcuni potrebbero considerare di scrivere una lettera di istruzioni che fornisca le informazioni che i tuoi eredi devono conoscere. La lettera di istruzioni generalmente include informazioni come dove trovare i documenti della tua proprietà, i tuoi desideri di sepoltura, come completare le attività quotidiane e altro ancora.
Il tuo attento lavoro non li aiuterà a meno che non sappiano dove trovare documenti importanti e cosa farne quando sarà il momento.
Quando si tratta di archiviare i documenti di pianificazione patrimoniale, assicurati che siano archiviati in un luogo sicuro e facilmente accessibile per coloro che ne hanno bisogno. Una cassaforte antincendio e impermeabile può aiutare a proteggere i documenti, ma vale la pena assicurarsi che qualcuno di cui ti fidi abbia la combinazione per accedervi in caso di emergenza.
Potresti anche prendere in considerazione un fornitore di archiviazione di documenti online sicuro. Diverse opzioni del sito sono crittografate per motivi di sicurezza e possono aiutarti a organizzare e archiviare documenti importanti insieme a password, informazioni sui conti finanziari e i nomi dei tuoi consulenti. Un'opzione di deposito da evitare è una cassetta di sicurezza in banca. Le cassette di deposito possono essere di difficile accesso da parte di chiunque non sia elencato come proprietario dell'account e in alcuni casi potrebbe anche richiedere un'ingiunzione del tribunale per accedervi.
Iniziare con il tuo piano immobiliare
Sebbene la pianificazione patrimoniale possa essere difficile e spiacevole, è un passaggio necessario che può aiutare a fornire tranquillità a te e alla tua famiglia, soprattutto in questi tempi senza precedenti. A causa delle complessità coinvolte, potresti aver bisogno di aiuto per risolverlo, non è raro. La pianificazione patrimoniale non è così elementare come sembra.
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