Revisione dei servizi di consulenza personale Vanguard

Quando si tratta di Vanguard, non è un segreto che io sia un fan. Uno dei miei primi conti di intermediazione è stato con Vanguard, nel 1998, e ho potuto ringraziare mio padre per avermelo parlato (e del Roth IRA!).

Quindi, quando dico che sono stato un investitore Vanguard di lunga data, lo dico sul serio.

E come qualcuno che è stato con Vanguard per molto tempo, sapevo che offrivano pianificazione finanziaria per individui con un patrimonio netto elevato. Ma sapevi che offrono un aiuto più personalizzato per le persone con saldi di conto più modesti? Loro fanno.

È chiamato Servizi di consulenza personale all'avanguardia. Se vuoi sapere di cosa si tratta, continua a leggere per la nostra recensione di Vanguard Personal Advisor Services.

Chi è l'avanguardia?

Se non conosci gli investimenti, Vanguard potrebbe non occupare un posto speciale nel tuo cuore (ne occupa uno nel mio).

Vanguard è stata fondata nel 1975 da Jack Bogle, considerato il nonno del fondo indicizzato, con l'obiettivo di rendere gli investimenti più accessibili alla famiglia media. Jack Bogle ha completamente cambiato il gioco degli investimenti offrendo fondi a basso costo che hanno fatto infuriare i suoi concorrenti. A questo punto, c'è stata anche una causa nel 2015 che

sosteneva che Vanguard caricava troppo poco!

Hanno sede a Malvern, PA e dal Agosto 2019, Vanguard ha 5,6 trilioni di dollari di asset in gestione con oltre 30 milioni di investitori.

Uso Vanguard da quando ho investito perché me ne ha parlato mio padre.

Come faceva a sapere di loro? Perché sono incredibilmente economici. Se sei un investitore buy and hold, vuoi che i tuoi costi siano il più economici possibile.

Mio padre li adora perché costano poco. Amo Vanguard perché sono economici.

Quanto è economico?

Ottieni questo: il fondo dell'indice del mercato azionario totale Vanguard (VTSAX) ha un coefficiente di spesa dello 0,04%. Per ogni $ 10.000 che investi in VTSAX, paghi $ 4 di commissioni. QUATTRO DOLLARI.

Puoi vedere perché altri broker erano arrabbiati. Vanguard non era così economico quando Bogle ha fondato l'azienda, ma erano ancora probabilmente una delle opzioni più economiche in circolazione.

Vanguard Voyager e ammiraglia

Se hai familiarità con Vanguard, potresti sapere che hanno vari livelli di tipi di account in base al tuo saldo.

Il primo livello denominato, che arriva a $ 50.000, si chiama Voyager. A questo livello, puoi chiedere consiglio ai professionisti degli investimenti. È piuttosto semplice.

Il livello successivo è a $ 500.000 e si chiama Voyager Select. A questo livello, ottieni un team di professionisti degli investimenti che possono aiutarti a rispondere a domande, effettuare transazioni e aiutarti, ma non è una relazione uno contro uno.

Il prossimo livello principale è quando le tue risorse raggiungono $ 1 milione ed è noto come Flagship. Con Flagship, puoi divertirti Servizi di punta. Puoi avere accesso a servizi personalizzati, gestione degli investimenti e altri specialisti.

Servizi di consulenza personale all'avanguardia siede al primo livello: Voyager. Ciò significa che con soli $ 50.000 da investire (che è MOLTO, ma aspetta solo di vedere cosa ottieni) puoi ottenere consigli personalizzati. Maggiori informazioni su questo ora.

Che cosa sono i servizi di consulenza personale Vanguard?

Servizi di consulenza personale all'avanguardia (PAS) è il loro servizio di consulenza per gli investitori che hanno almeno $ 50.000 in attività da investire.

Gli investimenti possono essere in qualsiasi tipo di conto di intermediazione imponibile (fondo comune o intermediazione), IRA o conto fiduciario. Non possono gestire account 401(k) e 403(b), account i401(k), account 529, account UGMA o UTMA e qualsiasi altro investimento al di fuori di Vanguard.

Quindi, se hai $ 50.000 in risorse investibili che vorresti mettere con Vanguard, il servizio è molto semplice. Inizi compilando un modulo sul sito che può aiutare il tuo consulente a elaborare un piano. Dovrai raccogliere alcune informazioni su di te per renderlo il più prezioso possibile. Ciò include il tuo reddito e le tue spese, le informazioni sui tuoi beni in diversi conti, nonché una stima dei tuoi benefici di sicurezza sociale.

Dovrai anche provare a proiettarti in avanti per comprendere le tue esigenze finanziarie in futuro. Forse sta pagando l'università di tuo figlio o comprando una seconda casa o qualche altra necessità finanziaria. Questo aiuterà il consulente a conoscere i tuoi obiettivi futuri, il periodo di tempo per ogni pietra miliare e il tuo piano generale. Ne discuterete durante la chiamata iniziale con il vostro consulente. Questa chiamata viene utilizzata con le tue informazioni per creare un piano finanziario personalizzato e il piano richiede alcune settimane per essere messo insieme.

Al termine, ti incontri (virtualmente) con il tuo consulente ancora una volta per esaminare il piano e apportare eventuali modifiche.

È solo a questo punto che devi decidere se desideri utilizzare i servizi di consulenza personale.

Esatto: la chiamata iniziale, la creazione del piano personalizzato e la successiva chiamata per apportare modifiche a quel piano... nessun obbligo di sorta. Se decidi che preferisci farlo da solo, puoi farlo.

Ecco un breve video che lo scompone:

Esperienze dei lettori con Vanguard PAS

Conosco alcune persone che hanno attraversato il processo di utilizzo Servizi di consulenza personale all'avanguardia e ho avuto la possibilità di intervistarli tutti per raccogliere un resoconto più pratico di com'era.

Nel complesso, erano tutti d'accordo sul fatto che si trattava di un processo abbastanza semplice che è progredito molto rapidamente. Ognuno ha presentato le proprie informazioni, ha avuto l'incontro iniziale, ha aspettato circa due settimane e gli sono stati dati vari scenari tra cui scegliere. Alcuni di loro sono andati avanti e hanno investito nei fondi appropriati (più precisamente, più semplicemente hanno riallocato i loro fondi Vanguard esistenti) mentre altri hanno deciso di gestirli da soli. Nessuno che ha deciso di non utilizzare la PAS ha ritenuto che il proprio consulente avesse reagito negativamente.

Un lettore, Michael, ha affermato che il processo sembrava molto rudimentale e che c'era più "dare e avere e discutere con il pianificatore finanziario". Il il pianificatore finanziario è stata la chiamata iniziale in cui confermano le tue informazioni, sfidano alcune delle tue ipotesi e poi ti chiedono del futuro esigenze di finanziamento come i tuoi "piani di viaggio, grandi regali che vuoi fare, abitudini di acquisto di auto, ecc." Ha ricevuto i suoi scenari circa due settimane dopo questo chiamata. Non ho visto il suo piano, ma era simile al piano di esempio qui sotto (le percentuali e i fondi sarebbero leggermente diversi).

Il Piano Finanziario

Il piano finanziario che producono non è super complicato e consiste in una serie di fondi Vanguard per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi. Condividono un piano di esempio sul loro sito Web che include le seguenti pagine:

Il piano stesso contiene la quantità di ogni asset class di cui hai bisogno e ogni asset class ha generalmente solo pochi fondi Vanguard inclusi. Se disponi già di fondi, questo piano ti aiuterà a riallocarli nelle aree appropriate.

La cosa bella è che investire in fondi Vanguard non ti costa nulla. Puoi acquistare e vendere azioni dei loro fondi comuni di investimento ed ETF. L'unico costo è se il fondo ha una commissione di acquisto o di rimborso più il rapporto spese. Sono sempre state una delle opzioni di investimento più economiche disponibili e il PAS è solo uno strato sopra.

Quanto costa Vanguard PAS?

A differenza di molti consulenti finanziari tradizionali, Servizi di consulenza personale all'avanguardia i consulenti non sono pagati una commissione. Non ottengono nulla per il lancio di prodotti Vanguard e non paghi una tariffa oraria. (infatti, quella prima telefonata è gratuita senza impegno)

Vanguard addebita solo lo 0,30% delle risorse che gestisce su risorse fino a $ 5.000.000. La commissione percentuale che viene valutata sui tuoi beni è inferiore sui saldi più alti, in base a questo programma:

Risorse gestite	Tassa
Su beni fino a $ 5 milioni	0.30%
Su asset superiori a $ 5 milioni e fino a $ 10 milioni	0.20%
Su beni superiori a $ 10 milioni e fino a $ 25 milioni	0.10%
Su asset superiori a $ 25 milioni	0.05%

Quindi i primi cinque milioni pagano lo 0,30% e poi i successivi cinque milioni pagano solo lo 0,20%. Ciò significa che se avessi $ 6 milioni di asset in gestione, pagheresti una commissione trimestrale di $ 4,250 o 0,28%.

Come si confronta con altri servizi?

Servizi di consulenza di portafoglio fedeltà

Fidelity offre un conto di servizi di consulenza di portafoglio che ha una gestione professionale degli investimenti attraverso un consulente. Ha due livelli di servizio.

Il primo, per investimenti da $ 50.000 a $ 250.000, hai accesso a un team di consulenti che lavorano con te. Ti aiuteranno a stabilire obiettivi, tenere traccia dei tuoi progressi ed eseguire revisioni annuali. La commissione di consulenza per questo servizio è dell'1,50%.

Il livello successivo è per gli investimenti superiori a $ 250.000 e questo ti offre un consulente dedicato attraverso la loro offerta di gestione patrimoniale. Questo è un servizio più dettagliato e simile a quello che Vanguard offre con i servizi di consulenza personale. La commissione di consulenza varia dallo 0,50% all'1,50% a seconda del sito del tuo investimento.

Miglioramento Roboadvisor

Miglioramento è un roboadvisor che addebita una tariffa fissa dello 0,25% per il suo servizio digitale e dello 0,40% per il suo servizio Premium. Il servizio Premium è quello che ti dà accesso a consigli approfonditi sui tuoi investimenti non-Betterment e accesso illimitato ai loro professionisti CFP.

È importante notare che il miglioramento è un roboadvisor mentre Vanguard PAS è un servizio di consulenza in cui collabori con un consulente per elaborare un piano e ti inviano un aggiornamento trimestrale. Se desideri incontrarli in quel programma, puoi farlo. Se non è necessario, non è necessario incontrarsi su base trimestrale. Betterment e Vanguard PAS non sono sostituti, ma ho ritenuto che un confronto tra le loro commissioni fosse equo.

Il PAS di Vanguard si confronta abbastanza favorevolmente con uno dei loro maggiori concorrenti, Fidelity, e uno dei più grandi roboadvisor, Betterment.

Conclusione

Sono a un punto del mio sviluppo finanziario in cui preferisco gestire i miei investimenti, quindi questo non è un servizio che mi attrae in questo momento. Tuttavia, vedo un valore nel parlare con uno di loro Consulenti dei servizi di consulenza personale Vanguard solo per vedere cosa dicono. Avere loro aiuto per elaborare un piano, su misura per le esigenze finanziarie che hai, sembra un'idea intelligente.

Nel peggiore dei casi, trascorri alcune ore a parlare con qualcuno per ottenere un piano finanziario che puoi implementare da solo. Senza alcun obbligo, sembra un modo semplice per scoprire se il servizio potrebbe funzionare per te e, in caso contrario, ottieni un ottimo piano finanziario.

Se ti piace quello che ascolti e vuoi lavorare con qualcuno, pagare lo 0,30% è una frazione di quello che pagheresti un consulente umano ed è anche meno dei loro concorrenti come Fidelity and Betterment. Vanguard è noto da tempo per essere un'opzione di investimento molto conveniente e il servizio di consulenza personale sembra mantenere questa missione.

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