Quel lavoro di Mystery Shopping è una truffa?

Questa storia è molto familiare.

Compili un modulo online o rispondi ad alcuni annunci. La società, di solito con carta intestata molto ufficiale, ti spedisce un massiccio assegno di poche migliaia di dollari. Ti viene detto di depositare l'assegno, acquistare centinaia o migliaia di dollari in buoni regalo, fotografarli e inviarli via e-mail e mantenere il resto come commissione. Devi scrivere la tua esperienza come parte del "lavoro".

Sembra abbastanza "sicuro", giusto? Depositi l'assegno, i fondi sono disponibili in un giorno e vai a fare il tuo lavoro. Tranne dopo alcuni giorni, l'assegno rimbalza, la banca riprenderà i fondi e ora sei fuori i soldi che hai speso.

È successo più e più volte.

Ecco due esempi di vita reale e poi come puoi prevenirlo.

Sommario

1. Perché questa truffa inganna così tante persone?
2. Che aspetto ha questa truffa nella vita reale?
1. Mystery Shopping truffa #1
2. Mystery Shopping truffa #2
3. Enormi bandiere rosse per questa truffa
4. Cosa devo fare con l'assegno falso?

Perché questa truffa inganna così tante persone?

Quando depositi un assegno ufficiale (tesoreria degli Stati Uniti, assegni governativi, assegni bancari come assegni circolari, controlli certificati e assegni circolari), secondo la legge federale la banca deve mettere a tua disposizione i fondi in un giorno lavorativo.

Per gli assegni non ufficiali (personali, aziendali), le banche devono mettere a disposizione i primi $ 200 dopo un giorno lavorativo e il resto dopo un altro giorno.

Ma questo non significa che l'assegno sia stato cancellato! E non sarà chiaro!

I fondi sono disponibili ma la banca non ha confermato che gli assegni siano a buon fine. Questo processo può richiedere da diversi giorni a diversi settimane. Fino a quando la banca non lo conferma, sei responsabile.

I truffatori approfittano di quel problema tecnico nel sistema. Quello che succede è che depositi l'assegno, la legge federale dice che la banca deve darti accesso ai fondi (anche se la banca non li ha ricevuti), e pensi che l'assegno sia buono perché i soldi sono in tuo account.

Il truffatore ti fa spendere soldi in carte regalo il più rapidamente possibile (ecco perché sono così invadenti). Lo fanno perché alla fine la banca ti dirà che l'assegno non è valido, si riprendono i soldi (giustamente) e tu sei nei guai per questo.

Ecco perché tutti gli assegni saranno assegni "ufficiali" (assegno circolare, ecc.) e non un assegno aziendale, come da una società di mystery shopping.

Che aspetto ha questa truffa nella vita reale?

Dopo aver visto due esempi di vita reale, è sorprendente quante informazioni ci siano su questi "assegni circolari", tra virgolette perché non sono reali.

Un vero assegno circolare di una banca è molto semplice. Questi assegni sono pieni zeppi di schifezze dall'aspetto ufficiale.

Un assegno circolare non avrà l'"acquirente" perché non c'è un acquirente, l'assegno è tecnicamente dalla banca stessa. Inoltre, non elencherà una posizione dell'emittente, come Walmart o MoneyGram, perché la banca lo emette.

Questo da solo è un campanello d'allarme (oltre al fatto che uno sconosciuto ti ha inviato migliaia di dollari nella speranza che tu non corri con esso) ma questo è solo se hai familiarità con gli assegni circolari.

Diamo un'occhiata a due esempi di vita reale...

Un lettore mi ha inviato un'e-mail perché è stato reclutato da una società di mystery shopping. Almeno pensavano di esserlo.

Stavano facendo ricerche sull'azienda e hanno trovato il mio post su truffe di mystery shopping, ha visto l'azienda con cui stavano lavorando nella mia lista di aziende OK, ma si sentiva ancora sospettoso (bene!).

Si scopre che chiunque può copiare un logo, ottenere un numero di Google Voice che corrisponda al prefisso e fingere di essere un dipendente di quell'azienda. In questo caso, hanno finto di essere un dipendente di About Face, una società di mystery shopping con sede ad Atlanta elencata nell'MSPA, la Mystery Shopping Providers Association.

Mi ha inviato una foto dell'assegno e della lettera dall'aspetto molto ufficiale.

Innanzitutto, l'enorme dimensione dell'assegno è un classico controlla la truffa del pagamento in eccesso. Lo vedi molto con Craigslist. Stai vendendo un thneed per tipo $ 500 e qualcuno dice "oh, ecco un assegno da $ 3, 250 che mi ha mandato un altro jabroni ma non posso incassalo, puoi incassarlo, dammi il denaro e il denaro extra, e tieni altri $ 100 per te. " O qualche BS come Quello.

(è BS perché chiunque può incassare un assegno circolare, è un assegno bancario ufficiale!)

Oltre alla grande somma, l'assegno dice anche emesso da Moneygram Payment Systems (eh?) e poi Drawee dice BOKF, NA, Eufaula, OK. Sembra strano vero?

Quello che mi ha convinto che fosse una frode è stato il numero di routing ABA. 103100551 non corrisponde al nome della banca sull'assegno. 103100551 corrisponde a Bank of Oklahoma, A Division of BOKF, Associazione Nazionale ma l'assegno proveniva da "Jordan Credit Union". (cerca i numeri ABA qui)

BOKF è quello che dice sotto Drawee... quindi è l'assegno da Jordan Credit Union o BOKF? Oh aspetta, è un assegno ufficiale emesso da Moneygram, lo dice proprio lì!

Se credi che Jordan Credit Union sia reale (cosa che non credo), puoi controllare il Sito web NCUA.gov anche se sarebbe difficile confermare poiché l'assegno non ha indirizzo (un'altra bandiera rossastra). C'è una Jordan Credit Union situata nello Utah e condivide lo stesso logo... ma perché un'azienda con sede ad Atlanta dovrebbe utilizzare un'unione di credito nello Utah? (e il loro numero di routing ABA è 324379705, non 103100551)

La risposta…. è che non lo farebbero. Né userebbero Moneygram quando possono semplicemente scriverti un assegno aziendale gratuitamente.

Ma un truffatore lo imposterebbe in questo modo a causa di come vengono elaborati gli assegni.

Questo è presumibilmente da Obbiettivo, ecco l'assegno e la lettera.

Cosa c'è di sospetto in questo? Molto.

La prima cosa sospetta è che la corrispondenza e-mail sarà con [email protected], non qualcosa che Target farebbe. Voglio dire sul serio... devi fare di meglio.

Ho inviato un'e-mail a quell'indirizzo e-mail secondo le istruzioni (con un indirizzo email usa e getta ovviamente, quanto mi prendi per stupido???) e non ho ricevuto risposta, quindi non preoccuparti di provare a scherzare con loro. Non ho osato scrivere. 🙂

Puoi anche cercare su Google il numero di telefono, 585-391-0687, per vedere se ci sono segnalazioni di frode… Ne ho trovata almeno una su AngryCitizen.com:

Se questo non fosse abbastanza per far scattare il tuo allarme di frode interno per stare alla larga, ecco uno sguardo al numero ABA.

Il numero di routing ABA (314972853) lo fa partita Woodforest National Bank ma non quello in Texas. In Texas, usano 113008465 (ad eccezione della loro filiale a Refugio, Texas).

Non bene. Controllare male.

Enormi bandiere rosse per questa truffa

Ecco cosa cerco:

• Se ti chiedono di pagare loro qualcosa. Se ti richiedono di pagare una quota di iscrizione o una quota di certificazione o di seguire un corso a pagamento, è una truffa. Se ti richiedono di pagare una quota associativa per accedere a un elenco speciale o pagare un extra per ottenere l'accesso prioritario, è una truffa. Non pagherai mai una società legittima.
• Un alto assegno in dollari – Perché dovrebbero pagarti migliaia di dollari solo per farti spendere migliaia di dollari in buoni regalo, vaglia, eccetera? Ti danno $ 3.000 e tu spendi $ 2.700 e tieni $ 300? Non lo farebbero perché sarebbe pazzo. Questo è probabilmente il motivo per cui hai trovato questa pagina in primo luogo.
• Utilizzo di un assegno circolare o vaglia postale – Se fossi una grande azienda e facessi queste revisioni costantemente, perché dovresti pagare la commissione per ottenere un vaglia o un assegno circolare? Puoi semplicemente tagliare un assegno regolare. Tranne che non ci sono leggi che richiedono un controllo regolare per cancellare in un solo giorno, che è la scappatoia usata dai truffatori.
• Se ti hanno contattato tramite un post online. Questo succede spesso se pubblichi il tuo curriculum online e scansionano la tua email. È probabile che sia una truffa perché le società di mystery shopping hanno spesso più acquirenti che opportunità.
• Se chiedono informazioni personali sensibili. Non hanno bisogno di più del tuo nome e indirizzo per inviarti un assegno (o un'e-mail per Paypal). Non hanno bisogno del tuo numero di previdenza sociale, questa è una grande bandiera rossa.
• Usano un account e-mail gratuito – Un'azienda rispettabile può ottenere un indirizzo e-mail che corrisponda al proprio nome e non uno da Gmail, Yahoo, Hotmail, Outlook, ecc.
• Se fanno promesse apparentemente irragionevoli. Riesci a tenere una tonnellata di merce? Sarai inondato di posti di lavoro? Farai una fortuna? Ci vorranno solo pochi minuti al giorno? Tutte le bugie e di solito queste promesse sono lì per farti pagare la tassa. La realtà è che otterrai circa $ 15-20 a compito. È un bel denaro extra ma non lo farai diventare ricco.
• Controlla il numero di routing ABA – La truffa si basa su un assegno errato ma che richiede più di un giorno per essere confermato, quindi un routing ABA il numero che è reale ma non corrisponde alla banca è un ottimo modo per ingannare un po' il sistema mentre.
• Puoi sempre chiamare la banca per verificare l'assegno – OK, diciamo che fai più ricerche che puoi, tutto sembra legittimo al 100% e non mi credi quando dico che inviare un assegno da $ 3.000 per $ 3000 è sospetto... puoi utilizzare i servizi di verifica degli assegni della banca per conferma. Non chiamare un numero sull'assegno, cerca la banca online e chiamala.
• È arrivato tramite UPS o FedEx? Questa è più di una bandiera rossa chiara, ma i truffatori utilizzano questi servizi perché se lo inviano dal servizio postale degli Stati Uniti, si tratta di una frode postale. La frode postale è una reato federale.
• Non fanno parte della Mystery Shopper Providers Association. Ci sono abbastanza società di mystery shopping legittime nell'MSPA che sono sicuro di dire che dovresti saltare quelli che non ci sono. Fatti un favore e inizia con quelli prima.

Ultimo ma non meno importante, se non sei sicuro... usa my Strategia anti-truffa infallibile: chiedi a cinque amici. Ti metteranno a posto.

Ecco alcune aziende rispettabili (tutte sono nell'MSPA) di cui siamo a conoscenza:

• Acquirente segreto
• forza di mercato
• Informazioni sul viso
• Confero
• miglior voto
• Vedi gli acquirenti di livello
• Secondo a nessuno
• Intellishop

Ricorda, un truffatore può fingere di appartenere a una di queste società, proprio come il truffatore precedente ha affermato di essere di Target.

Cosa devo fare con l'assegno falso?

Se pensi che sia falso, è il momento di segnalarlo alle autorità competenti.

Dovresti segnalare il tuo falso assegno alle autorità:

• Presentare un reclamo alla FTC utilizzando il Assistente reclami FTC.
• chiamando il tuo ufficio locale dell'FBI per vedere se vogliono indagare.
• Segnalandolo al tuo postmaster locale (maggiori informazioni dal USPS)
• Segnalandolo al tuo procuratore generale, trova il tuo AG. locale.

Indagheranno e, si spera, cattureranno il truffatore o l'anello di truffa.