Non sono mai stato un fan di termini generazionali come Generation X e Millennials. Preferisco pensare alla vita in fasi con pietre miliari (opzionali). Un 25enne con un neonato ha più cose in comune con un 35enne con un neonato che con un 25enne ancora single. Riguarda la fase in cui ti trovi nella vita, non il numero di anni in cui sei stato.
Detto questo, è un nome conveniente per riferirsi a un grande gruppo, molti dei quali avranno approcci simili al denaro.
Proprio come le persone che hanno vissuto la depressione da bambini spesso distorcono più frugale, le persone che hanno perso il lavoro durante la Grande Recessione avranno un'opinione diversa sulla stabilità del loro lavoro. È buono come otterrai se sai qualcos'altro sulle persone del gruppo.
Essendo a cavallo tra la Generazione X e i Millennial, sono nato nel 1980, ho pensato che sarebbe stato interessante chiedere ad alcuni dei miei amici blogger più radicati del Millennio il loro approccio al denaro.
Per questo, ho chiesto al vincitore e ai quattro finalisti del
Premio Plutus per il miglior blog di finanza personale per i millennial (2015):- Michelle Schroeder-Gardner di Dare un senso ai centesimi – Michelle ha vinto il premio per il miglior blog di finanza personale per i millennial ed è facile capire perché – è pieno di consigli utili. Non è un blog pieno di post motivazionali, è pieno di informazioni che puoi prendere e implementare in questo momento.
- Amanda Abella di AmandaAbella.com – Amanda è un'autrice pubblicata, allenatore di soldi, e speaker e ha uno dei blog più ben progettati che tu abbia mai visto. Il suo libro è Fai soldi con il tuo miele.
- Stefanie O'Connell di StefanieOConnell.com – Quello che amo del blog di Stefanie è quanto sia personale. Condivide storie della sua vita e di come quelle esperienze hanno plasmato chi è oggi. Ha anche un affascinante background nella performance, essendosi laureata alla New York University in recitazione e andando nelle Filippine come membro del cast del tour internazionale di Cenerentola. Wow, vero? Aspetta di vedere le sue risposte alle mie domande. È l'autrice di La vita spezzata e bella.
- Eva Baker di ragazzi ottenuto centesimi - Eva è interessata alla finanza personale da quando aveva 16 anni quando ascoltava The Total Money Makeover di Dave Ramsey con sua madre. Essendo una delle blogger più giovani in questa lista, porta una prospettiva che poche persone hanno e che ho imparato ad apprezzare.
- Kyle Prevost di Giovane e parsimonioso – Kyle è l'unico finalista canadese, ma mentre i nostri soldi conoscono i confini, le buone pratiche di denaro no. Kyle è una metà del team dietro il suo blog, l'altro è Justin Bouchard, e i due sono stati presenti in molte pubblicazioni importanti per il loro lavoro con i soldi. Anche loro hanno un libro, Più soldi per birra e libri di testo.
Sommario
Q.Raccontaci un po' di te: a che punto sei della tua vita, della tua carriera e del tuo rapporto con il denaro?
Michele: Ciao! Attualmente ho 26 anni e dirigo il blog Making Sense of Cents a tempo pieno. Attualmente sto viaggiando in Nord America in un camper con mio marito e i nostri due cani. Ho quello che credo sia un buon rapporto con il denaro, ma sono umano e ho ancora i miei lati negativi anche se sono un blogger di finanza personale. Non ho prestiti per studenti, ho appena venduto la mia casa in modo da poter viaggiare più a lungo e spero di andare in pensione nei miei primi 30 anni.
Amanda: Ci sono alcune differenze tra i miei primi vent'anni e adesso. A 22 anni mi sono laureato e sono rimasto sei mesi senza lavoro. Sono tornato a casa e stavo affrontando alcuni seri problemi di ansia. Non avevo idea di come gestire i soldi, mi stavo riprendendo da un periodo di malattia ed ero senza lavoro.
All'epoca c'erano tutti questi articoli di notizie su come i millennial siano pigri, al verde e aventi diritto. Non ho idea del perché, ma una voce dentro di me ha detto "Non sei tu. Starai bene anche in un'economia al ribasso". Ho cercato su Google come iniziare a scrivere online come freelance, ho aperto un blog, poco dopo ho trovato lavoro e la mia salute ha iniziato a migliorare. Devo dire che a 22/23 e anche a parti di 24 ero molto controllato, ansioso e testardo. Volevo che le cose accadessero ed ero molto impaziente. Ero anche in modalità vittima con tutto il "Guai a me! Che cattiva economia! Sono fottuto!"
A 25 anni ho lasciato il mio lavoro per scrivere e insegnare a tempo pieno ed è stata una lezione dopo l'altra nell'età adulta, dall'acquisto di un'assicurazione sanitaria alla negoziazione. Sono felice di dire che a 27 anni sono più stabile (per la maggior parte) e non sudo tanto le piccole cose. Guadagno anche più soldi di quanto facessi con un lavoro normale, divertendomi molto di più.
Stefania: In un certo senso, trovo che la mia storia sia molto stereotipata come "millennial".
Volevo vivere i miei sogni e perseguire le mie passioni, quindi mi sono laureata in teatro, trascorrendo anni a lottare per far quadrare i conti tra concerti professionali. Il denaro, o la sua mancanza, è diventato un punto centrale della mia vita. La mia strategia era trovare modi per spendere sempre meno per consentire la continua ricerca delle mie passioni, ma alla fine mi sono trovato in un punto in cui i compromessi non valevano più la pena. Volevo cose come l'assicurazione sanitaria (questo era pre-[Affordable Care Act]) e il latte macchiato.
Quindi, invece di concentrarmi esclusivamente sul risparmio, ho lavorato per aumentare il mio potenziale di guadagno, diversificando i miei flussi di reddito e affinando davvero il mio set di abilità – triplicando le mie entrate e scoprendo che ero appassionato delle mie nuove imprese quanto lo ero performante.
Eva: In questo momento sono uno studente universitario part-time di diciannove anni mentre lavoro a tempo pieno alla mia attività. Riesco a risparmiare quasi la metà del mio reddito perché vivo a casa. Ho iniziato a risparmiare per la pensione due anni fa, ma di recente ho iniziato a fare sul serio. La mia speranza è quella di continuare a far crescere il mio sito Web e sfruttare anche altre opportunità man mano che si presentano.
Kyle: Sono stato abbastanza fortunato a trovare mia moglie e la mia vocazione (l'insegnamento) abbastanza presto nella vita. Di recente sono entrato nella mia "fine degli anni venti" e mentre questo ha causato alcuni momenti di disagio, sono abbastanza felice del mio posto nel mondo.
L'unico debito che io e mia moglie portiamo è una piccola somma dei suoi prestiti studenteschi e un mutuo molto gestibile. Il nostro portafoglio di investimenti è modesto rispetto a dove vorremmo che fosse, ma sta crescendo rapidamente!
Q.Qual è l'errore che hai commesso e che vorresti rifare? Quali sono state le conseguenze di quell'errore?
Michele: Un errore di denaro che sta ancora accadendo è che spendo troppi soldi per il cibo. Ci sono momenti in cui faccio molto bene con le mie spese alimentari e mangio molto, ma poi ci sono settimane che sembrano passare in cui spendo troppi soldi per il cibo.
Amanda: Un errore di soldi che ho sicuramente fatto è stato non negoziare uno stipendio più alto. Penso che, poiché l'economia era pessima, ero felice di trovare qualsiasi lavoro possibile. È una mentalità che mi ha seguito nella mia attività, ma sono felice di dire che ho fatto molto recupero in quel reparto nel 2015 lol.
Stefania: Il mio errore più grande è stato aspettare così tanto tempo per realizzare il mio potenziale di guadagno. Ho passato anni a fare lavori che odiavo - baby sitter, lavoro in ristoranti, hostess di fiere - perché Pensavo fossero le uniche cose che potevo fare con la mia limitata esperienza pur essendo ancora un esecutore.
Da allora ho scoperto che fornire valore o risolvere un problema è sufficiente. Non devi avere una laurea, un titolo di lavoro o un livello di esperienza specifici per posizionarti per migliori prospettive di carriera e guadagni, devi solo prendere le redini e iniziare a fare.
Eva: Quando ero un bambino probabilmente ho comprato più gomme di quanto avrei dovuto. 🙂 Ci sono state alcune volte in cui ho acquistato cose di cui non avevo bisogno e me ne sono pentito, ma ho imparato la lezione abbastanza velocemente. Avviare un blog di finanza personale per adolescenti quando avevo sedici anni mi ha davvero reso responsabile di come spendo i miei soldi.
Kyle: Forse il peggior errore finanziario che ho fatto come Millennial è stato non investire abbastanza presto. Si dice che Warren Buffett abbia acquistato il suo primo titolo a undici anni e si sia pentito di non averlo iniziato prima! Se avessi capito il potere di capitalizzare i rendimenti degli investimenti in giovane età, spero di aver fatto uno sforzo per mettere da parte un po' la mia adolescenza e gli anni del college.
Q.Se ci fosse solo un'azione che potrebbero intraprendere in questo momento per metterli sulla strada del successo finanziario, quale sarebbe e qual è il modo migliore per farlo?
Michele: L'azione principale che credo che una persona dovrebbe intraprendere è creare un budget. Con un budget, puoi vedere dove stai spendendo troppi soldi, se hai bisogno di iniziare a guadagnare di più denaro (ad esempio attraverso un lavoro part-time), quanti soldi dovresti risparmiare per la pensione e di più. Ci sono così tanti vantaggi nel creare un budget ed è anche estremamente facile crearne uno. Consiglio di aprire un conto Mint o Personal Capital in modo che sia estremamente facile.
Amanda: Basta leggere un libro sui soldi. Sembra banale ma è molto potente. Il primo libro finanziario che abbia mai letto è stato Il libro dei soldi per i giovani, favolosi e al verde di Suze Orman. Potrei non seguire tutti i consigli in esso contenuti, ma mi ha dato una migliore comprensione dei dati finanziari e ha iniziato un effetto valanga. Da allora ho divorato libri di finanza e altri tipi di libri sullo sviluppo personale (ne ho persino scritto uno! Ahah!)
Stefania: Se non puoi dirlo già, sto solo guadagnando di più. Fare più soldi ha davvero trasformato la mia vita. Le migliori abitudini finanziarie non ti faranno molto bene se non hai i mezzi per finanziare i tuoi bisogni e obiettivi finanziari più elementari.
Eva: Inizia subito a risparmiare denaro e impara a vivere con meno di quanto guadagni.
Kyle: Paga il debito della tua carta di credito il prima possibile e continua a pagare il saldo mensile. So che è semplicistico e forse un cliché usarlo come la mia "unica azione", ma le statistiche sul debito della carta di credito ad alto interesse continuano a scioccarmi. Non preoccuparti di investire o fare qualcosa di "fantasioso" se hai debiti sulla carta di credito. Mantienilo semplice.
Q.Qual è un consiglio non monetario che daresti a un Millennial?
Michele: Consiglio a tutti di iniziare a seguire i propri sogni. Sia che tu svolga un lavoro che ti consente di realizzare i tuoi sogni da un lato o se raggiungi il lavoro dei tuoi sogni, penso che tutti dovrebbero fare ciò che vogliono nella vita. Non sai mai cosa potrebbe succedere in futuro!
Amanda: Non sei strano e non c'è niente di sbagliato in te, sei solo un millennial. Abbiamo valori diversi rispetto alle generazioni precedenti (flessibilità, convenienza, ecc.) e va bene così. Abbracciali e insegui ciò che apprezzi veramente. Non permettere a nessuno di fermarti, incluso te stesso.
Stefania: Quello che vuoi può e deve evolvere mentre lo fai. Questo è qualcosa di cui ho scritto di recente nel mio pezzo su "inseguendo le tue passioni:”
Cambiare rotta è diventato erroneamente sinonimo di fallimento, e per evitare questo cosiddetto fallimento, molti mantengono la rotta dell'obiettivo o del sogno originale, anche quando la passione è passata.
Ho molti amici e conoscenti che lascerebbero volentieri il mondo dello spettacolo se potessero completare un contratto a Broadway. Questo non è il perseguimento di una passione: è l'evitare il "fallimento" e prolunga la ricerca molto oltre la scadenza della passione.
Pensa a come sono cambiati i tuoi interessi da quando avevi 10 anni a quando ne avevi 20. Perché dovresti aspettarti che rimangano gli stessi tra 20 e 30 o 30 e 40 o qualsiasi altro periodo di tempo prolungato?
Eva: Tutti hanno bisogno di un mentore. Da giovane millennial ho un amico fidato con cui parlo di cose personali e poi ho due mentori aziendali, Ruth Soukup di Living Well Spending Less e Steve Stewart di stevestewart.me. Tutti e tre hanno avuto un profondo impatto sulla mia vita e mi hanno aiutato a guidarmi attraverso alcune decisioni molto difficili. Ovviamente il mio socio in affari (che è anche mia madre) è un mentore straordinario, ma è importante avere altre persone fidate nella tua vita oltre a tua madre!
Kyle: Quando interagisci con le generazioni precedenti, cerca di tenere a mente che potrebbero non condividere diverse caratteristiche con la tua coorte generazionale, nel bene e nel male. In effetti, aiuta a fare un passo avanti e acquisire familiarità con ciò che le persone più grandi di te tendono a valutare e a relazionarsi rispetto ai tuoi compagni Millennial. Che si tratti di un contesto lavorativo o informale, questa prospettiva ti aiuterà a relazionarti con gli altri e a non creare involontariamente un'impressione negativa.
Q.Puoi dirci una mossa di denaro "cattiva" che hai fatto di cui non hai rimpianti?
Michele: Una mossa sbagliata è che ho preso più prestiti per studenti di quanto mi servisse effettivamente. Anche se questo suona male, credo che mi abbia portato dove sono oggi e che abbia finito per funzionare a mio favore. Onestamente non credo che avrei mai iniziato il mio blog se non avessi avuto prestiti studenteschi.
Amanda: Oh ce ne sono un paio. Ho speso $ 6.000 per una certificazione di life coaching, si scopre che non ne avevo bisogno ahah! Non me ne pento perché uso alcune delle abilità che ho imparato anche se le persone vengono per lo più a cercare aiuto con i loro problemi di lavoro. Ho anche lasciato il mio lavoro prima di aver completamente sostituito il mio reddito dalla mia attività secondaria. Onestamente, non avevo idea di cosa stessi facendo. Avevo preventivato il meglio che potevo, ma sinceramente ho avuto una sensazione istintiva che mi diceva che potevo fare più soldi da solo. Ho scoperto che avevo ragione.
Stefania: Lavorare in teatro. Anche se avrei potuto essere più intelligente nel mio approccio, in particolare per quanto riguarda i lavori di sopravvivenza tra un concerto e l'altro, i miei anni di lavoro nel teatro professionale sono stati fondamentali per plasmare chi sono. Non so se oggi avrei la mia attività senza quell'esperienza, né avrei viaggiato in tutta l'Asia, in Sud America o in tournée negli Stati Uniti (due volte) gratuitamente.
Eva: Decidere di rimandare laurea andando solo al college part time. Non penso che sia una decisione sbagliata, ma ci sono molte persone che credono che la mia priorità assoluta dovrebbe essere l'istruzione. Invece ho deciso di fare della mia attività la mia priorità assoluta. Non tutti lo capiscono e per me va bene! Zero rimpianti!
Kyle: Mia moglie ed io speso un po' di più per il nostro anello di fidanzamento e il matrimonio di destinazione che inizialmente avevamo previsto (ancora ben al di sotto della media), ma abbiamo avuto modo di condividere il tempo della nostra vita con molti dei nostri amici e familiari più cari. Col senno di poi, riteniamo che l'avventura di due settimane abbia rappresentato un ottimo rapporto qualità-prezzo, anche se dal punto di vista della creazione di ricchezza è stato controproducente superare il budget.
Q.Cosa ti aspetti nei prossimi anni?
Michele: Ci sono molte cose che attendo con ansia nei prossimi anni. Non vedo l'ora di continuare i miei viaggi, eventualmente mettere su famiglia, andare in pensione e altro ancora.
Amanda: La gente va fuori di testa per l'invecchiamento, ma trovo che la vita migliora (come se fossi così vecchio - ah!). Se fossi stato in grado di fare così tanti progressi tra i 22 e i 27 anni, dal punto di vista finanziario, emotivo, relazionale, ecc. – allora il cielo è il limite per il resto della mia vita.
Stefania: Ogni cosa. Ora che ho aumentato le mie entrate, sento molta più libertà di scelta e opportunità. Ho anche obblighi minimi. A 29 anni sono in buona salute, sono il capo di me stesso, non ho figli di cui preoccuparmi, posso fare tutto ciò che voglio e lo adoro. Oggi alle 15 ho fatto un pisolino. Sono andato in Giamaica la scorsa settimana. Forse volerò in Colorado per sciare il mese prossimo. Mi piace davvero la mia libertà e vivere alle mie condizioni. Mi ci è voluto un po' per arrivare qui, e ora che l'ho fatto, sto festeggiando!
Eva: Tendo ad essere il tipo di persona che ha pochissimi amici ma quelli che ho io sono fantastici! Mi piacerebbe lavorare per sviluppare più amicizie ed essere un po' più estroverso. Il mio più grande obiettivo finanziario è acquistare una casa e ora sto lavorando per risparmiare. Adoro lavorare con gli adolescenti che leggono il mio blog e anche con i clienti con cui lavoro. Sto solo amando la vita in questo momento e sono sopraffatto dalla gratitudine e da quanto sia divertente il mio "lavoro" ogni giorno. A tal proposito spero che non cambi nulla!
Kyle: Non vedo l'ora di non capire le debolezze uniche della prossima generazione (Generazione Z? iGen?) e di conseguenza li guarda con condiscendenza.
Non vedo l'ora di godermi il mondo dell'innovazione che è in continua evoluzione intorno a me. La mia prima interazione con un computer è stata quando avevo circa 8 anni. Due decenni dopo siamo passati da quel word processor da $ 8.000 su cui potevi giocare a PacMan, a un piccolo 2-D rettangolo che ha preso il posto di diverse dozzine di elettrodomestici del passato e creato completamente nuovo paradigmi.
Infine, non vedo l'ora di realizzare i frutti del mio lavoro quando si tratta di investimenti composti!
Se vuoi saperne di più su di loro, ti esorto a dare un'occhiata ai loro blog e a seguirli sui social media! Link sottostanti.
- Michelle Schroeder-Gardner di Dare un senso ai centesimi – Twitter @senseofcents e Facebook
- Amanda Abella di AmandaAbella.com – Twitter @amandaabella e Facebook
- Stefanie O'Connell di StefanieOConnell.com – Twitter @stefanieoconnel e Facebook
- Eva Baker di ragazzi ottenuto centesimi – Twitter @teensgotcents e Facebook
- Kyle Prevost di Giovane e parsimonioso – Twitter @youngandthrifty e Facebook