Ogni giorno, una volta tornati a casa, buttiamo le nostre cose sull'isola in cucina. Nel tempo, le cose si accumulano e alla fine lo spazio si esaurisce. Le cose che dovrebbero essere riposte non lo sono perché sono spinte di lato e impilate, per nessun motivo se non per il fatto che una pila più alta occupa meno spazio!
Poi, ogni pochi giorni, sgomberiamo l'isola. Tutto viene messo al suo posto e decidiamo di fare un lavoro migliore mantenendo la pulizia dell'isola.
La stessa cosa accade nei nostri sistemi finanziari. Nel tempo, il nido di ratti dei conti rende molto più difficile mantenerlo. Mentre ci avviciniamo all'ora delle tasse, quanti 1099-INT stai aspettando? Questi sono i moduli fiscali inviati dalle banche per segnalare i pagamenti degli interessi: ne riceverai uno da ciascun conto bancario.
Questo debito di complessità deve essere saldato e l'unica valuta che accetta come pagamento è il tuo tempo.
Se dovessi elencare, in ordine di gravità, i diversi tipi di debito, quale elencheresti per primo? Debito della carta di credito ad alto interesse?
Prestiti con anticipo sullo stipendio?Direi che il primo della lista dovrebbe essere complessità debito.
Il debito di complessità è un'idea che prendo in prestito dai miei giorni nel software. Nel software, è noto come debito tecnico. È quando la complessità del tuo software rende molto più difficile mantenerlo, modificarlo o migliorarlo. A volte quella complessità è necessaria, stiamo cercando di risolvere problemi difficili, ma a volte è complicato perché nessuno ha pensato di ripulirlo.
La stessa idea esiste in molte parti della tua vita.
Anni fa, ho affrontato questo lungo processo di riduzione del numero di conti bancari, consolidamento di linee di credito e chiusura di quanti più conti possibile. Mi sono reso conto che con così tanti account, temevo di dover fare qualcosa con loro. Se avessi bisogno di trasferire fondi, non saprei a quale conto era destinato. Era un casino e quindi ritardavo cose semplici come pagare una bolletta fino a un paio di giorni prima della scadenza (questo era prima che i sistemi di pagamento delle bollette si sincronizzassero con la mia utilità).
Tante decisioni che dovrebbero essere banali non lo sono state perché le cose erano troppo complicate. E inutilmente complicato.
Così ho deciso di pulirlo. È iniziato con il mio Record del patrimonio netto, che elencava ogni singolo account che avevamo. Ero anche stufo di accedere a ciascun account per scaricarlo (avevo provato Quicken ma era un po' un casino, ora uso Capitale personale). Ho deciso quali volevo tenere e ho chiuso tutti gli altri conti bancari.
Poi, ho ridisegnato il mio mappa della rete finanziaria.
È così bello sapere quanto sia semplice il nostro sistema ora. Se abbiamo un assegno da depositare, va sul nostro conto corrente Ally. Paypal scorre verso un conto corrente protetto da firewall in CapitalOne360. Tutte le bollette vengono pagate tramite Ally. Tutti i trasferimenti di investimenti entrano ed escono da Ally. Così semplice, non è necessario pensare, tutto è pronto.
La parte migliore è che la semplificazione è facile. Hai appena tagliato via il grasso e puoi farlo nel tempo. Mi ero prefissato di chiudere un account a settimana e in poche settimane avevo finito. Ogni chiusura è stata eseguita con un processo leggermente diverso, ma semplificare il sistema è stato semplice.
La parte migliore ora è che ho smesso di ricevere un milione di 1099-INT per i centesimi ciascuno da tutti quei conti bancari casuali. 🙂