I bonifici bancari sono un modo conveniente per inviare denaro da un conto bancario a un altro: l'unico inconveniente è che spesso è costoso inviare e ricevere un bonifico bancario. Se stai inviando un bonifico bancario, aspettati di pagare tra $ 15 - $ 30.
Ma ci sono alcuni modi più economici per inviare denaro elettronicamente. Tendo a usare Zelle o Venmo, che sono entrambi gratuiti e facili.
Se non hai bisogno che il trasferimento sia "istantaneo", un trasferimento ACH è gratuito e impiega solo pochi giorni per arrivare sul conto bancario del destinatario.
Sommario
- Come funzionano le commissioni sui bonifici
- Commissioni di bonifico bancario da parte dell'istituto finanziario
- I migliori conti bancari per bonifici
- Come ottenere uno sconto sulle commissioni del bonifico bancario
- Alternative ai bonifici Wire
- Truffe con bonifico bancario
- Riepilogo
Come funzionano le commissioni sui bonifici
Quando una banca invia un bonifico a un'altra, entrambe le banche possono addebitare una commissione al mittente e al destinatario. Ci sono anche banche intermediarie che elaborano il trasferimento e possono anche addebitare una commissione. Come probabilmente ti aspetti quando si tratta di soldi, ogni intermediario vuole un pezzo dell'azione.
Quando elenchiamo le commissioni di seguito, elenchiamo solo la commissione addebitata da quella banca. Se sono coinvolte banche intermediarie, tali commissioni sono separate e non incluse nella tabella.
Commissioni di bonifico bancario da parte dell'istituto finanziario
Le banche ti addebiteranno una commissione diversa a seconda che tu riceva o invii un bonifico bancario nazionale o internazionale. Con i bonifici internazionali, la commissione potrebbe essere più elevata se lo invii con dollari USA perché devono convertirlo in una valuta estera.
Nella tabella seguente, distinguiamo il rapporto nazionale vs. bonifici internazionali (int'l) nonché l'invio di bonifici internazionali come valuta estera o USD, se la banca si differenzia.
N/A significa che la banca non effettua questo tipo di trasferimento. Ad esempio, Capital One 360 non gestisce bonifici internazionali.
Infine, le commissioni sono per l'account di base. Una banca potrebbe applicare commissioni inferiori per i propri conti di livello superiore.
| Banca | In arrivo domestico filo |
Estroverso domestico filo |
In arrivo int'l filo |
Estroverso int'l filo |
|---|---|---|---|---|
| Banca alleata | $0 | $20 | $0 | N / A |
| Banca d'America | $15 | $30 | $16 | $ 35 inviati come valuta estera, $ 45 USD |
| Capital One 360 | $0 | $30 | N / A | N / A |
| Chase Bank | $15 | $25 | $15 | $ 5 inviati come valuta estera, $ 40 USD |
| Banca CIT | $0 | $0-$10* | N / A | N / A |
| Citibank | $15 | $25 | $15 | $ 5 inviati come valuta estera, $ 35 USD |
| Scopri Banca | $0 | $30 | $0** | $30 |
| Banca HSBC | $15 | $35 | $15 | $35 |
| Banca PNC | $15 | $30 | $15 | $45 |
| Banca SunTrust | $15 | $25 | $30 | $50 |
| Banca TD | $15 | $30 | $15 | $50 |
| Banca degli Stati Uniti | $20 | $30 | $25 | $50 |
| Wells Fargo | $15 | $30 | $16 | $ 35 inviati come valuta estera, $ 45 USD |
* CIT Bank offre bonifici bancari in uscita gratuiti con un saldo corrente di $ 25.000 o più. Sono $ 10 se il tuo saldo corrente è inferiore a $ 25.000.
** Discover avverte la banca intermedia designata può applicare una commissione di cambio valuta di $ 20.
I migliori conti bancari per bonifici
Non invio molti bonifici, quindi non ho mai cercato di "ottimizzare" le mie operazioni bancarie per raggiungere questo obiettivo. Ma si scopre che l'ho fatto completamente per caso.
Ally Bank è la mia banca principale e capita anche di consentire bonifici nazionali o internazionali in entrata gratuiti. Se ho bisogno di ricevere un bonifico bancario, cosa che in realtà non è ancora avvenuta, lo farei inviare al mio conto presso Ally Bank.
Per quanto riguarda i bonifici in uscita, che ho fatto alcune volte per fare investimenti, utilizzo il mio conto bancario CIT. Se hai un saldo superiore a $ 25.000, i bonifici sono gratuiti. È una barra piuttosto alta, ma ti fanno pagare solo $ 10 per il bonifico bancario se non raggiungi l'importo del saldo. $ 10 è più economico di tutti gli altri sulla lista.
Come ottenere uno sconto sulle commissioni del bonifico bancario
Non ci sono molti modi per ottenere uno sconto sulla commissione del bonifico bancario, ma a volte puoi ottenere un piccolo sconto se esegui l'intero processo di bonifico bancario online.
La commissione che elencano nelle loro comunicazioni è spesso quella per i bonifici effettuati presso una filiale bancaria. Se sei in grado di farlo online, puoi risparmiare qualche dollaro ($ 5 - $ 10). Alcune banche, come Ally Bank, sono interamente online, quindi quello che vedi è quello che paghi.
Alternative ai bonifici Wire
Un bonifico bancario è conveniente ma costoso: ci sono alternative.
Se hai bisogno di trasferire denaro e non hai fretta, di solito è più facile effettuare un trasferimento ACH. ACH sta per Automated Clearing House e ogni volta che c'è un pagamento elettronico di qualche tipo, è probabilmente tramite ACH. Il deposito diretto, ad esempio, viene effettuato tramite ACH. La maggior parte di ACH richiede alcuni giorni, ma c'è qualcosa noto come Same Day ACH, che ha un limite di $ 100.000 (aumentato all'inizio di quest'anno da $ 25.000), e funzionalmente sembra simile a un bonifico bancario ma è molto più economico. C'è anche l'ACH di 1 giorno, ecc.
Il 99,9% delle volte, ACH va bene. Quindi, se qualcuno richiede un bonifico bancario, verifica se accetterà un semplice vecchio bonifico elettronico.
Puoi anche considerare l'utilizzo di un trasmettitore di denaro come Western Union o MoneyGram. Con questi servizi, di solito trasferisci i fondi anche abbastanza rapidamente e paghi una commissione inferiore a quella addebitata dalle banche. Per MoneyGram, puoi inviare fino a $ 10.000 a qualcun altro negli Stati Uniti per soli $ 1,99 ($ 11,99 se finanzi la transazione con una carta di credito) se accettano i soldi su una carta di debito.
Se stai trasferendo all'estero, il costo del bonifico aumenta notevolmente. In tal caso, considera l'utilizzo di un servizio di terze parti come Saggio. Le commissioni sono molto più basse, ottieni il tasso di cambio reale (e non una cifra gonfiata che riempie la linea di fondo) e il denaro arriva rapidamente. Puoi inviare i tuoi soldi al tuo account Wise tramite ACH in modo da limitare in modo significativo le tue commissioni.
Dai un'occhiata alla nostra recensione completa di Wise qui.
Nello screenshot a destra, il costo per l'invio di $ 1.000 in USD a qualcuno nell'UE in euro è di soli $ 8,24.
Questo è il tasso di cambio mostrato su Bloomberg pochi istanti dopo (fluttua durante il giorno ma è abbastanza vicino):
MoneyGram può anche inviare denaro a livello internazionale e non vi è alcuna "commissione", ma i loro tassi di cambio potrebbero non essere alti come Wise, quindi la "commissione" è incorporata nello scambio. Potrebbe essere più conveniente se hai già configurato MoneyGram.
Se stai inviando denaro negli Stati Uniti, ecco un elenco di diversi modi per inviare denaro agli amici.
Truffe con bonifico bancario
Quando si invia denaro tramite bonifico bancario sappi che non hai quasi alcuna protezione contro le frodi. Pensalo come dare soldi a qualcuno. Una volta inviato il denaro, è quasi impossibile recuperarlo se qualcosa va storto.
Una regola generale è quella di non inviare mai un bonifico a qualcuno che non conosci.
Ecco alcune cose specifiche da tenere d'occhio:
- Un parente chiama con un'emergenza di cui non vogliono che tu dica a nessuno
- Cambiano i dettagli del bonifico all'ultimo minuto
- Ti viene inviato un assegno per più di quanto dovuto e il mittente chiede il resto tramite bonifico bancario
- Un potenziale proprietario vuole un bonifico bancario o un deposito cauzionale prima che tu abbia visto l'affitto
- Se stai acquistando qualcosa online e il venditore accetta solo bonifico bancario
- Se hai vinto un premio o otterrai un prestito, ma prima devi trasferire una sorta di commissione
Qui è informazioni dalla FTC se vuoi saperne di più su questo tipo di truffa.
Riepilogo
I bonifici bancari sono un modo veloce per inviare denaro a qualcuno, ma possono essere costosi. Se invii denaro negli Stati Uniti, cerca alternative più economiche come Venmo o Zelle. Se stai inviando denaro a livello internazionale, considera un servizio come MoneyGram, o Saggio.
Inoltre, fai attenzione che i truffatori adorano i bonifici perché una volta che il denaro viene inviato è molto difficile recuperarlo. Quindi assicurati di sapere a chi stai inviando i soldi, ricontrolla sempre i dettagli con qualcuno di cui ti fidi.