Il post di oggi è un contributo di un mio amico blogger, Sean di The Money Wizard. Quando mi ha contattato per condividere il suo viaggio nella creazione di un portafoglio di pensionamento anticipato, ero incuriosito perché viene dal mondo finanziario. È un mondo in cui le persone celebrano stipendi alti, spese elevate e andare in pensione presto non è nemmeno una considerazione.
Ha risparmiato $ 100.000 quando aveva 25 anni. Ha rotto $ 150.000 un anno dopo. E poi 200.000 dollari l'anno dopo.
Non ci sono state fortune o eredità. Ha un buon stipendio ma non eccezionale ($ 50.000 - $ 80.000).
Ne ha anche lui buone abitudini e idee e volevo che parlasse di quello che ha fatto per risparmiare 250.000 dollari a vent'anni.
Se hai trascorso un po' di tempo nella community di Personal Finance, hai ascoltato il consiglio standard un milione di volte. Crea un budget, spendi meno di quanto guadagni, fai investimenti costanti... yada, yada, yada.
Anche se questi fondamentali sono sicuramente importanti, non ti annoierò con un altro giro di quelli ancora.
Invece, mentre mi siedo qui a riflettere sulle mosse che ho fatto per risparmiare $ 100.000 entro i 25 anni, e poi ho colpito oltre $ 250.000 entro i 28 anni, mi concentrerò su tutte le cose che ho fatto per sembrare un totale strano.
Non è più divertente?
Perché dopotutto, per ottenere risultati insoliti, ci vogliono azioni insolite.
Si spera che, condividendoli, possiamo superare i normali consigli sul denaro, uscire dai sentieri battuti e iniziare a concentrarci sulle mosse di denaro marginali necessarie per monitorare rapidamente le tue finanze.
1) Ho iniziato a investire presto. (Voglio dire, molto presto...)
Nel mondo degli investimenti, "giovane" è generalmente considerato in qualsiasi momento prima di iniziare a farsi prendere dal panico per il tuo prossimo pensionamento. Se hai solo un paio di capelli grigi, ancora meglio.
Quindi, ho capovolto quel copione.
Invece di iniziare la mia carriera di investimento durante una crisi di mezza età, l'ho spinta avanti di un paio di decenni.
… ho fatto il mio primo investimento prima che potessi guidare
Più gli adolescenti risparmiano un po' di soldih così possono far piovere sulla loro cotta del liceo allo stand del cinema.
E mentre ero suscettibile a quel dramma del liceo quanto il tizio successivo, ho risparmiato una parte del mio salario minimo per un altro scopo.
Ispirato da un insegnante di matematica del liceo che ha spiegato come a qualche anno di anatocismo potrebbe rendere milionario chiunque, ho fatto il mio primo investimento quando avevo solo 15 anni. Ho preso $500 dai miei guadagni estivi rimanenti e li ho mischiati da una banca all'altra, cercando i più alti tassi di interesse sui certificati di deposito.
La sensazione che i miei soldi guadagnassero i propri soldi era inebriante.
Quando avevo 18 anni, avevo trovato il coraggio di investire il mio primo dollaro in borsa. All'inizio, ho cercato di essere il prossimo Warren Buffett, riversandomi nei rendiconti finanziari e, prevedibilmente, commettendo alcuni errori costosi.
Alla fine, ho imparato a investire in indici passivi idee come il portafoglio a tre fondi. Durante il college, ho continuato a incanalare qualsiasi cambiamento extra che potevo trovare in questi fondi.
Il risultato? Quando avevo 25 anni e ho fatto la mia grande apparizione al mondo come "The Money Wizard" con $ 100.000 a mio nome, i miei soldi avevano già un decennio di interessi composti alle spalle.
2) Ho affittato un appartamento mediocre al massimo nei "borghi"
Dopo la laurea, mi sono improvvisamente ritrovato adulterio in una nuova città.
Essendo texano nativo, avevo appena accettato il mio primo lavoro in finanza a Denver. Ero entusiasta di cimentarmi in una città e in uno stato nuovi di zecca, ma avevo una grande decisione sul posto in cui dovevo andare.
Avevo letto sul budget americano medio e conoscevo la spesa tipica americana Il 37% dei loro soldi per l'alloggio. Per come la vedevo io, risparmiare un paio di centinaia di dollari al mese sull'affitto potrebbe essere il denaro più facile che abbia mai guadagnato.
Così, mi sono trovata in un posto essenziale in periferia. Certo, non ho avuto modo di vantarmi del grattacielo del centro che stavo affittando (nel mondo di millennial, vivere nei sobborghi è bello quanto ammettere di essere un fan di Star Trek.)
Ma la mia scelta di vivere a pochi minuti dal centro alla moda significava risparmiare quasi 500 dollari al mese. Con quei soldi, i miei risparmi continuavano a crescere ogni mese, senza nemmeno provarci.
Inoltre, con i soldi che stavo risparmiando sull'affitto, potevo facilmente assumere un super autista per rimettermi in azione ogni volta che ne sentivo il bisogno.
3) Ho detto no al materialismo
Più o meno nello stesso periodo, mi è venuta l'idea di minimalismo.
Per qualche ragione, l'idea che meno è di più è completamente estranea alla nostra cultura. Potremmo incolpare lo spiegamento strategico di miliardi di dollari dai budget di marketing più sofisticati del mondo, o forse è solo un innato desiderio umano di roba propria.
In ogni caso, ho iniziato a chiedermi se spendere soldi per l'ultimo gadget mi avrebbe reso più felice, o se usare gli stessi soldi per avvicinarmi sempre di più alla libertà finanziaria sarebbe meglio decisione.
Ho iniziato a trasmettere opere d'arte costose, soprammobili junky e un guardaroba straripante che sapevo che non avrei mai indossato. Ho creato un gioco per me stesso, per vedere quanto spesso potevo attraversare un centro commerciale, un festival d'arte o un negozio di articoli da regalo completamente senza fasi. Potevo apprezzare qualcosa per quello che era, senza soccombere all'immediato bisogno di? possedere?
Con mia grande sorpresa, questa regolazione è stata molto più semplice di quanto mi aspettassi. Perché quando sai che i tuoi soldi stanno andando verso uno scopo più alto, comprare un pezzo economico di qualunque cosa sembra uno spreco totale rispetto alla costruzione investimenti e comprare la tua libertà.
4) Ho tenuto la frusta il più a lungo possibile
Dopo la mia epifania sul materialismo, i veicoli si sono trovati come uno degli elementi più nel mirino delle mie domande.
Il mio stipendio era fissato a $ 50.000 e non volevo diventare un altro milionario di $ 50.000. Sai, il tipo... trova un lavoro, rimane eccessivamente impressionato dal fatto che non stiano più facendo il salario minimo e... prontamente dà via tutto quel nuovo potere di guadagno a un subdolo venditore di auto.
Così, invece, ho guidato il mio pick-up di 13 anni per il battitore il più a lungo possibile, risparmiando centinaia ogni mese in una nuova rata dell'auto.
5) Ho ucciso tutte le fatture ricorrenti.
Stupito da quanto fosse più facile risparmiare grazie al mio affitto economico e al pagamento dell'auto inesistente, ho iniziato a chiedermi quali altri risparmi automatici avrei potuto inserire nel mio budget.
Ben presto ho messo ogni pagamento mensile proprio al centro della mia ascia di bilancio. Non importava quanto fosse grande o piccolo il conto, se stavo tagliando un assegno ogni mese, ho seriamente riconsiderato se dovevo continuare a pagarlo.
io cancellato il mio cavo. Ho passato l'app di musica premium. Ho rinegoziato la mia iscrizione in palestra e ho detto di no alle migliaia di offerte assicurative che mi stavano lanciando.
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Insieme, questi hanno creato un altro centinaio di dollari di risparmi nel mio budget ogni mese. Risparmi che si ripeterebbero, ogni mese, senza alcuno sforzo da parte mia.
6) Ho sostituito gli hobby costosi con quelli economici
Poco dopo, sono arrivato a un'interessante realizzazione sul nostro tempo libero. Scegliamo i nostri hobby, eppure i loro prezzi vanno da follemente costosi a farti guadagnare soldi.
Eppure, sembra che ci piacciano a prescindere, altrimenti non sarebbero i nostri hobby.
Quindi, quando non siamo ancora milionari, perché non scegliere le opzioni più economiche?
Ho iniziato a mettere in discussione il servizio di bottiglia serale nei "da club", e invece ho costruito hobby frugali nel mio stile di vita.
Con il mio cavo già tagliato, ho deviato quel tempo sul divano verso il blog, che con mia sorpresa, può essere piuttosto redditizio passatempo. Ho iniziato leggere libri sulla finanza, imparando a cucinare e godendosi i grandi spazi aperti con gli amici.
Mi sono concentrato maggiormente sull'andare in palestra, che era un costo fisso sia che fossi pigro o che utilizzassi i loro servizi ogni giorno.
Potrei anche ottenere il valore dei miei soldi!
Detto questo, continuavo a sciare sulla neve, che potrebbe essere l'hobby più costoso del mondo. Sai, per amore dell'equilibrio. 😉
7) Quando è arrivato il momento di comprare la casa, ho dimezzato il prezzo suggerito per la casa.
Quando finalmente è arrivato il momento di passare dall'affitto, volevo continuare a risparmiare.
Quindi, nonostante le urla del mio agente immobiliare e del mio prestatore, che hanno entrambi un interesse intrinseco nel fatto che io spenda più soldi possibile, ho fissato il mio budget a circa la metà di quello che stavano acquistando i miei coetanei. (Sul mio stipendio attuale di ~ $ 80.000 all'anno, anche Mint.com mi ha suggerito di comprare una casa da $ 485.000!)
Quella decisione ha funzionato bene, dal momento che sono stato in grado di trovare la casa dei miei sogni per soli $ 180.000 e continuare a risparmiare enormi pezzi del mio stipendio ogni mese.
Vuoi migliorare le tue finanze? Non aver paura di vivere diversamente
“Sì, è tutto fantastico Mago dei Soldi, ma abbastanza su di te. Che dire di me?"
Ecco la cosa sulla mia storia. Mentre i passaggi che ho preso potrebbero essere stati insoliti, nessuno di questi passaggi è stato così difficile.
Cambiare qualche hobby? Dire no agli acquisti insensati? Ridurre il budget di casa? Nessuna di queste scelte ha avuto un impatto significativo sulla mia vita quotidiana.
Cosa ha influito sulla mia vita? Liberando migliaia di dollari nel budget mensile.
Per quanto mi riguarda, sto usando quei risparmi per mettermi al passo con qualcosa di altrettanto insolito: la capacità di abbandonare completamente il lavoro obbligatorio quando ho ancora 30 anni.
Forse hai un obiettivo simile. O forse stai risparmiando per investire in un'attività secondaria, aumentare il tuo reddito discrezionale o anche solo costruire il tuo primo fondo di emergenza.
In ogni caso, la domanda rimane. Quali strani passi potresti fare per migliora le tue finanze oggi?
“Se vivrai come nessun altro, dopo potrai vivere come nessun altro.”
The Money Wizard è un analista finanziario ventenne di giorno e un blogger di soldi di notte. È in missione per costruire un portafoglio da un milione di dollari e andare in pensione a trent'anni. I suoi amici lo chiamano Sean, e quando non è impegnato a lavorare o a scrivere di soldi, può essere trovato in bicicletta, a sciare o a visitare qualche birrificio di troppo. Puoi unirti a migliaia di altri usando il suo viaggio per conoscere la libertà finanziaria su MyMoneyWizard.com.