Pocketsmith: App Freemium Budgeting con proiezioni di bilancio e un calendario del budget

Se stai cercando un'app per il budget e una che lo faccia meglio di qualsiasi altra, PocketSmith merita uno sguardo più attento.

Non offre alcune delle funzionalità aggiuntive offerte da altri software di budgeting (come gli strumenti di gestione degli investimenti), ma è completo dal punto di vista del budget. Ti consente di prevedere i valori futuri del conto e accetta multi-valute (oltre a Bitcoin, oro e argento nel mix).

Cos'è PocketSmith?

Con sede in Nuova Zelanda, PocketSmith è stato lanciato nel 2008, rendendolo uno dei più affermati applicazioni software di finanza personale. Puoi usarlo per aggregare e tenere traccia di tutti i tuoi conti finanziari su un'unica piattaforma. Aggiungendo i tuoi conti bancari, conti di prestito, carte di credito e persino i tuoi conti di investimento, potrai sapere sempre esattamente cosa sta succedendo con il quadro generale nelle tue finanze e i dettagli in ciascuna di esse account.

PocketSmith non si limita a mantenere i totali correnti sui saldi dei conti. Ti consente anche di fare proiezioni su dove andranno i tuoi account (fino a 30 anni nel futuro).

Nel complicato mondo di oggi, la maggior parte delle persone ha diversi conti distribuiti su più banche, istituti di credito, conti di investimento e persino conti pensionistici. Questo tipo di disposizione può rendere molto complicato sapere esattamente dove ti trovi nel complesso in un dato momento (per non parlare di tenere traccia di tutte le attività). PocketSmith risolve questo problema riunendo tutti i tuoi account in un'unica app che ti consente di tenere traccia e apportare modifiche ove necessario.

Avendo tutti i tuoi account insieme su un'unica piattaforma, avrai la possibilità di modificare le allocazioni nel tuo budget. Ad esempio, puoi scegliere di dedicare più fondi per estinguere il debito, accumulare risparmi e investimenti, o entrambi.

PocketSmith è un'app basata su cloud e uno dei principali vantaggi, forse perché ha sede in Nuova Zelanda, è che puoi collegare conti di 49 paesi in tutto il mondo, comprese tutte le principali banche di Stati Uniti, Canada, Australia, Nuova Zelanda e Stati Uniti Regno. Questa è una caratteristica importante in un'economia sempre più globale in cui sia le persone che il denaro attraversano abitualmente i confini internazionali.

Caratteristiche di PocketSmith

PocketSmith offre più funzionalità di quelle che possiamo coprire adeguatamente in questa recensione, ma di seguito sono elencate quelle che consideriamo le più importanti per la maggior parte degli utenti.

Feed bancari in tempo reale: Questa funzione è disponibile sui due piani a pagamento. Puoi collegare il tuo account a migliaia di istituti finanziari in 49 paesi e classificare automaticamente le tue transazioni. Le transazioni possono essere importate automaticamente oppure puoi scegliere di caricarle manualmente.

Capacità multi-valuta: Questa potrebbe essere la caratteristica più interessante dell'app PocketSmith e quella che più la distingue dalla concorrenza. Se disponi di attività finanziarie distribuite in più paesi, l'app verrà fornita automaticamente conversioni di valuta basate sui tassi di cambio giornalieri. Tutti gli account, indipendentemente da dove si trovano, verranno convertiti nella valuta del tuo paese. Fornisce anche un ampio supporto del tasso di cambio per Bitcoin, oro, argento e altre valute alternative.

Previsione del budget: Una volta che i saldi del tuo account sono stati importati (o inseriti manualmente) nell'app, puoi fare proiezioni che prevedono valori futuri da sei mesi a 30 anni. Le previsioni includeranno anche proiezioni di interesse e grafici per la presentazione visiva.

Calendario di bilancio: Questo è il cuore del sistema di budgeting di PocketSmith. Puoi creare budget giornalieri, settimanali o mensili, quindi impostare avvisi per tenerti aggiornato. L'app mostra letteralmente un calendario che ti offre una presentazione visiva di quali fatture sono dovute e quando.

Scenari ipotetici: Questa funzione consente di eseguire diversi scenari per testare i risultati fin dall'inizio. Sarai in grado di vedere i risultati dell'aumento dei pagamenti del debito o dei contributi di risparmio e altre strategie.

Monitoraggio di entrate, spese e patrimonio netto: Finalmente otterrai un'immagine di quanti soldi entrano e quanti ne escono regolarmente (che ti aiuterà ad apportare le modifiche necessarie). L'app può sottrarre le tue passività dalle tue risorse, quindi mantiene un totale parziale del tuo patrimonio netto (il numero più importante nella tua esistenza finanziaria).

Accesso consulente: Se hai bisogno di aiuto per gestire le tue finanze, puoi invitare un altro utente PocketSmith ad avere accesso al tuo account e fornire una gestione diretta.

Come funziona PocketSmith

"Motore di ricerca killer": Questa è una funzione di ricerca che ti consente di trovare rapidamente le transazioni in pochi secondi (comprese quelle più vecchie).

Applicazione mobile PocketSmith: L'app è disponibile su The App Store per il download su dispositivi iOS (11.0 o versioni successive). È compatibile con iPhone, iPad e iPod touch. È disponibile anche su Google Play per dispositivi Android (5.0 e versioni successive).

Sicurezza di PocketSmith: I feed bancari vengono forniti tramite provider di terze parti Yodlee e Salt Edge (nel Regno Unito e nell'UE) e sono impostati in "sola lettura". Ciò limita l'app alla raccolta e alla visualizzazione delle tue informazioni solo senza consentire l'accesso diretto all'app. L'app utilizza anche l'autenticazione a due fattori inviando un codice al tuo dispositivo mobile per facilitare l'accesso.

Servizio Clienti: Disponibile solo via e-mail. Poiché l'app ha sede in Nuova Zelanda, l'assistenza è disponibile dalle 17:00 all'1:00 Eastern Time. Aspettati che le risposte richiedano fino a un giorno.

Prezzi e commissioni di PocketSmith

PocketSmith offre tre piani tariffari in modo che tu possa selezionare quello che offre le funzionalità che desideri di più e si adatta al tuo budget. C'è anche un'opzione gratuita.

Di base: Questa è la versione gratuita di PocketSmith. Richiede l'inserimento manuale delle informazioni finanziarie, ma offre 12 budget per due account e proiezioni di budget fino a sei mesi.

Premio: Questo è il programma di livello medio di PocketSmith ed è disponibile a $ 9,95 al mese. Puoi abbassarlo a soli $ 7,50 al mese pagando $ 90 all'anno. Questo piano offre l'importazione automatica e manuale delle transazioni con feed e categorizzazioni bancari automatici. Fornisce inoltre budget illimitati per un massimo di 10 account e consente di effettuare proiezioni di budget fino a 10 anni.

Super: Questo è il piano di punta di PocketSmith. Offre tutte le funzionalità del piano Premium, ma si estende per includere account illimitati e proiezioni di budget fino a 30 anni. Il piano è disponibile a $ 19,95 al mese, ma risparmierai $ 70 su base annua pagando una tariffa fissa di $ 170 per l'intero anno.

Abbiamo un codice promozionale per Pocketsmith e ti offre uno sconto del 50% sui primi due mesi di Premium: inserisci il codice 50OFFPREMIUM-5G7T per ottenere il 50% di sconto sui primi due mesi.

Come registrarsi con PocketSmith

Per iscriverti con PocketSmith, inizierai inserendo il tuo indirizzo email, creando un nome utente, quindi creando e confermando una password. Dovrai anche leggere e accettare diverse informative tra cui i Termini di servizio e le politiche sui rimborsi, sulla privacy e sui cookie. Una volta fatto, puoi premere "Crea il mio nuovo account" e iniziare.

Dovrai prima selezionare l'opzione del piano che desideri – Basic, Premium o Super – poiché ciò determinerà come collegherai il tuo account, quanti account puoi collegare, il numero di budget che puoi creare e la lunghezza delle proiezioni di budget che puoi fare. Puoi anche aggiornare il tuo piano in qualsiasi momento (ad esempio, passando dal piano Basic al piano Premium o dal piano Premium al piano Super, se le tue finanze lo consentono). Al contrario, puoi anche effettuare il downgrade da uno degli account a pagamento al piano Basic gratuito.

Ai fini del pagamento, dovrai pagare utilizzando Visa o MasterCard e puoi annullare l'abbonamento in qualsiasi momento.

Inizierai quindi il processo di connessione dei tuoi vari conti finanziari all'app. PocketSmith si connette con più di 12.000 istituzioni in tutto il mondo consentendoti di importare informazioni invece di inserirle manualmente (anche se su due dei piani hai la possibilità di farlo inserimento manuale).

I feed bancari possono essere aggiunti dalle pagine Riepilogo conto o Elenco di controllo.

Quando imposti i feed bancari, puoi importare fino a 90 giorni di cronologia delle transazioni. Ogni volta che il feed della banca si aggiorna, cercherà le transazioni nei 28 giorni precedenti. C'è anche la possibilità di avviare la cronologia delle transazioni da una data precedente (anche se dovrai seguire procedure speciali per farlo accadere).

Puoi anche importare conti e transazioni dai seguenti software:

• menta
• svelti
• >Microsoft Money
• YNAB
• Buxfer
• Portafoglio
• MoneyWiz

Pro e contro di PocketSmith

Professionisti:

• PocketSmith aggrega tutti i tuoi vari conti finanziari (inclusi conti bancari, prestiti, crediti carte e conti di investimento) su un'unica piattaforma per darti un quadro completo di tutte le tue finanze vita.
• L'app ti consente di importare automaticamente le transazioni vecchie fino a 90 giorni dai tuoi vari conti bancari.
• Puoi importare dati da app popolari tra cui: Mint, svelti, Microsoft Money, YNAB, Buxfer, Pocketbook e MoneyWiz.
• La capacità Multi-valuta è un vero vantaggio in un mondo in cui, sia le persone che il denaro attraversano regolarmente i confini internazionali.
• Il piano Basic è gratuito e puoi passare a un piano a pagamento in qualsiasi momento. In alternativa, puoi anche abbassare il livello del tuo piano a uno meno costoso o tornare alla versione gratuita.

Contro:

• PocketSmith non fornisce il monitoraggio degli investimenti.
• A differenza di alcuni dei suoi concorrenti, PocketSmith non offre la possibilità di pagare le bollette tramite l'app.
• Il piano Basic, sebbene gratuito, fornisce un'utilità estremamente limitata.
• L'assistenza clienti è molto limitata. PocketSmith è raggiungibile solo tramite e-mail e, poiché si trova in Nuova Zelanda, gli orari di contatto non sono convenzionali per gli utenti negli Stati Uniti e in Canada.

Dovresti registrarti con PocketSmith?

PocketSmith è una scelta eccellente come pura piattaforma di budgeting. Svolge funzioni che nessun'altra app di budgeting svolge, in particolare la funzione multivaluta, che ti consente di mantenere conti finanziari in paesi stranieri e di tenere traccia dei saldi a casa tua moneta. Con tre livelli di piano, ciascuno con la propria struttura tariffaria, puoi scegliere il piano che funzionerà meglio nel tuo budget.

I due principali aspetti negativi dell'app sono che non offre una capacità di pagamento delle bollette, né alcun tipo di funzionalità di gestione degli investimenti. Tuttavia, se stai guardando l'app per aggregare principalmente tutti i tuoi conti finanziari e fornire funzionalità di budget, PocketSmith gestisce queste funzioni in modo esperto.

Anche se il servizio clienti è un problema con questa app, la libreria di argomenti del Centro di apprendimento è insolitamente completa. È probabile che troverai le risposte a qualsiasi domanda tu abbia da qualche parte in quella sezione.

Se desideri maggiori informazioni o se desideri registrarti per l'app, visita il Sito Web PocketSmith.