Creare una corretta allocazione degli asset è il primo e migliore passo per diventare un investitore di successo. Dopotutto, è impossibile cronometrare i mercati, e non importa quanto ci provi, avrai difficoltà a battere il mercato con qualsiasi selezione di investimento specifica che fai. Creare il giusto mix di asset è quindi il contributo più sostanziale che puoi dare alla tua performance di investimento.
Il motivo per cui è così importante creare allocazioni di risorse adeguate è che ti consente di costruire "firewall" tra le tue risorse, che ti impediranno di essere eccessivamente investito in qualsiasi attività di investimento, settore o sicurezza.
In questo modo non sarai soggetto a più rischi di quanto sia assolutamente necessario. Di seguito sono riportati 5 passaggi da eseguire per raggiungere la corretta allocazione delle risorse.
1. Prendi la tua temperatura emotiva
Non importa quanto possiamo tentare di minimizzare la loro influenza, le emozioni giocano un ruolo significativo quando si tratta di investire denaro. Come determini la tua temperatura emotiva quando si tratta di investire? Ci sono più componenti:
Circostanze personali. Ciò include lo stato civile e familiare, la sicurezza del lavoro e livelli di debito. Ciascuno rifletterà la quantità di rischio che puoi permetterti di assumere con i tuoi investimenti.
I tuoi obiettivi. Qui devi definire i tuoi obiettivi di investimento. Ti stai preparando per? un'istruzione universitaria per i tuoi figli, la pensione, il pensionamento anticipato o per altri scopi? L'obiettivo può influenzare il modo in cui investi.
Il tuo orizzonte temporale. Il tuo orizzonte temporale è tra 40 anni o solo dieci anni? Ciò influenzerà la quantità di rischio che puoi assumere con i tuoi investimenti.
La tua tolleranza al rischio. Nonostante i fattori oggettivi di cui sopra, potrebbero esserci ancora sentimenti - nel profondo - che ti rendono un investitore ad alto rischio o qualcuno che corre poche possibilità.
Considera ciascuno dei fattori di cui sopra per determinare la quantità di rischio che desideri includere nei tuoi investimenti, quindi effettua di conseguenza l'allocazione delle risorse. Ad esempio, se sei single, hai un lavoro stabile, bassi livelli di indebitamento, stai pianificando la pensione nel 40 anni e il rischio non ti infastidisce, puoi considerare di mettere dall'80% al 90% dei tuoi investimenti in tipi di rischio risorse.
Se hai 40 anni, lavori su commissione, hai un debito considerevole e stai investendo per l'istruzione universitaria dei tuoi figli tra dieci anni, potresti voler mantenere gli investimenti di tipo rischio al livello del 50%.
Se stai cercando una semplice allocazione delle risorse, dai un'occhiata al nostro recensione di Miglioramento.
2. Risolvi il problema di indovinare
Scegliere investimenti vincenti è sempre una sfida, anche per investitori esperti. Per questo motivo, la percentuale maggiore del tuo denaro dovrebbe essere in fondi indicizzati e attività che producono reddito. L'idea è di eliminare le congetture dalla maggior parte del tuo portafoglio, in modo che i tuoi investimenti prosperino nella maggior parte degli ambienti di mercato.
Fondi indicizzati. Pochissimi investitori possono legittimamente affermare di battere il mercato a lungo termine. Per questo motivo, i fondi indicizzati, in particolare quelli legati all'S&P 500, tendono ad essere ottimi giochi a lungo termine. Non batterai il mercato, ma non ne verrai nemmeno investito.
Beni che producono reddito. Non si tratta solo di obbligazioni, ma può includerle. Un asset che fornisce un flusso di reddito non si basa solo sulle plusvalenze e questo può essere un grande vantaggio negli anni di mercato. Le azioni che pagano dividendi elevati possono essere la scelta migliore poiché forniscono reddito da dividendi ma anche apprezzamento del capitale. Le obbligazioni potrebbero servire principalmente come diversificazione.
3. Diversificare all'interno di asset allocazioni specifiche
Oltre a includere varie classi di attività nel tuo portafoglio di investimenti, dovresti anche pianificare la diversificazione all'interno di ciascuna classe di attività.
Azioni. Sebbene i fondi indicizzati tendano ad essere i migliori investimenti azionari per tutte le stagioni, puoi diversifica la tua posizione azionaria distribuendo i tuoi soldi in vari settori, ognuno dei quali ha il potenziale per sovraperformare il mercato generale in momenti diversi. Ad esempio, i titoli tecnologici potrebbero sovraperformare il mercato generale durante un mercato rialzista. Il settore della difesa potrebbe registrare rendimenti positivi anche in un mercato ribassista se la situazione geopolitica nel mondo è instabile. Ecco la nostra guida per come investire in azioni.
Obbligazioni. Sebbene possa sembrare che il possesso di obbligazioni richieda pochissimo pensiero, in realtà è vero il contrario. Se detieni obbligazioni societarie, potresti voler diversificare tali posizioni aggiungendo titoli del Tesoro e obbligazioni municipali. È anche una buona idea scaglionare le scadenze delle obbligazioni, il che ti darà una migliore capacità di reagire a un contesto di tassi di interesse in evoluzione.
Anche se può sembrare utile creare una sorta di allocazione del portafoglio "spara e dimentica", l'obiettivo dovrebbe essere quello di creare flessibilità nei tuoi investimenti. I mercati finanziari sono fluidi e devi essere in grado di seguire i cambiamenti.
4. Crea una piccola allocazione per situazioni speciali
Sebbene tu voglia che i tuoi soldi vengano investiti principalmente in fondi indicizzati e attività che producono reddito, dovresti anche pianificare di avere una percentuale di minoranza assegnata a situazioni di investimento speciali.
Ci sono diverse possibilità qui:
La tendenza del giorno. Ciò può comportare l'allocazione di una percentuale maggiore del tuo denaro a titoli in crescita durante un mercato rialzista. L'idea è di posizionare il tuo portafoglio per sfruttare la tendenza attuale. Anche se è vero che le tendenze possono invertirsi in breve tempo, spesso vanno avanti per anni. Allocare qualche soldo in più in quella tendenza potrebbe aumentare significativamente i tuoi rendimenti.
Investimenti ad alto rischio/alto rendimento. Esistono alcuni tipi di investimento che rappresentano rischi significativi, ma hanno anche il potenziale per fornire rendimenti di tipo home run. Possono essere aziende emergenti in un nuovo settore, un'azienda con una tecnologia nuova ma non dimostrata o determinati giochi energetici.
Situazioni di disagio. Possiamo tranquillamente pensare a questo come un investimento di valore, ma dal momento che tali titoli sono difficili da trovare in questi giorni, potresti cercare situazioni di totale disagio. Ciò comporterebbe comprare azioni di società che sono in grave difficoltà. Il titolo viene battuto dal mercato, al punto che non c'è altro posto dove andare se non salire. Ma non è mai certo, perché molti dei problemi che hanno fatto scendere il prezzo delle azioni non sono ancora stati risolti. È un gioco di attesa, ma a volte può ripagare profumatamente.
Quando si tratta di investimenti in situazioni speciali, si vuole mettere una piccola quantità del proprio portafoglio, probabilmente non più del 10%, nella classe nel suo insieme. Inoltre, ti consigliamo di distribuire quei soldi su una dozzina o più aziende, con l'idea che hai solo bisogno di due o tre di loro per girare per ottenere rendimenti spettacolari. Pensalo come denaro finto, ma non diventarne dipendente.
5. Aggiungi alcuni investimenti alternativi
Oltre alle azioni e alle obbligazioni, dovresti anche indagare seriamente investimenti alternativi. Si tratta di holding meno tradizionali, ma sono del tipo che può fare straordinariamente bene in certi tipi di mercati, spesso quelli non favorevoli alle azioni.
C'è una lunga lista di possibilità qui. Le materie prime vengono subito in mente, in quanto rappresentano opportunità uniche per sfruttare i punti deboli dell'economia generale. Ad esempio, i metalli preziosi tendono a fare bene quando il dollaro è debole. L'energia tende a fare bene ogni volta che c'è qualcosa che sa di carenza di energia.
Il settore immobiliare è un'altra possibilità e non esiste un unico modo per giocare nel settore. Puoi certamente investire in proprietà a basso reddito diventando un proprietario di casa. Ma puoi anche investire in partnership immobiliari e in fondi comuni di investimento immobiliare (REIT) che ti consentirà di investire in un portafoglio di proprietà simili.
Ancora più anticonvenzionale, è investire direttamente nelle piccole imprese. Puoi farlo avviando la tua attività - dove meglio investire i tuoi soldi che con te stesso - o fornendo private equity ad altre aziende promettenti.
Distribuendo il tuo denaro su diverse classi di attività e su diversi investimenti all'interno di ciascuna classe, ti affermi come investitore a lungo termine. Ti posizioni in modo da poter sfruttare le varie condizioni di mercato ed evitare di essere picchiato dagli altri. La corretta allocazione delle risorse è la chiave e se non hai dedicato molto tempo a questo fino a questo punto, prenditi una pausa e studia le possibilità.
Non esiste un'allocazione percentuale che funzionerà per tutti. Devi decidere la tua tolleranza al rischio e allocare i tuoi soldi in base a quanto rischio ritieni di poter gestire.