I posti migliori per aprire un Roth IRA nel 2021

I migliori conti Roth IRA sono facili da aprire online. Ci sono un sacco di società di brokeraggio online che ti consentono di aprire un Roth IRA e investire in vari fondi. Per aiutarti nella ricerca del miglior conto Roth IRA, abbiamo confrontato più di 30 società finanziarie da trovare quali offrono i migliori conti Roth IRA in termini di opzioni di investimento, aiuto agli investimenti e commissioni coinvolto.

La nostra prima scelta è Miglioramento a causa del modo in cui aiuta i principianti a costruire un portafoglio mantenendo bassi i costi di gestione dell'account in corso.

A differenza di un IRA tradizionale, un account Roth IRA ti consente di effettuare contributi con al netto delle tasse dollari. Questo significa che paghi le tasse sul reddito Prima lo muovi il tuo Roth IRA.

Anche se questo significa che pagherai le tasse ora, contribuire a un Roth IRA può fare una grande differenza in futuro. Questo perché i tuoi soldi crescono esentasse. Quando prelevi dal tuo account dopo i 59 anni e 1/2, puoi utilizzare i tuoi fondi Roth IRA senza pagare le tasse sul reddito e senza alcuna penalità.

Sembra tutto fantastico, ma può essere facile sentirsi sopraffatti quando si inizia a guardare dove per aprire un Roth IRA. Non solo, ma come investirai i soldi che sono all'interno del tuo Roth IRA?

Le migliori opzioni Roth IRA del 2021

Recensioni delle migliori aziende Roth IRA

Abbiamo scelto 10 diversi provider Roth IRA per la nostra classifica, ma è possibile che uno di questi provider soddisferà al meglio le tue esigenze. Le seguenti recensioni analizzano i punti salienti di ciascuna di queste società, quanto pagherai in commissioni e per chi potrebbero essere le migliori.

Miglioramento: il miglior Roth IRA per gli investimenti a mani libere

In anni recenti, Miglioramento ha fatto colpo nel mondo degli investimenti. Se sei un investitore che vuole aumentare il proprio patrimonio pensionistico nel tempo, Betterment potrebbe essere la scelta giusta per te.

Cosa sapere:

• Le commissioni si basano sull'importo totale investito. Betterment offre un piano "Checking" gratuito, un piano "Digital Investing" con una commissione annuale dello 0,25% e un piano "Premium Investing" con una commissione annuale dello 0,40%.
• I piani Checking e Digital Investing non prevedono requisiti di saldo minimo; il piano di investimento Premium ha un minimo di $ 100.000.

M1 Finance — Il meglio per gli investitori autodiretti

M1 Finanza è l'ideale per investitori esperti che desiderano personalizzare i propri conti di investimento. Puoi investire in azioni frazionarie che ti aiutano a diversificare il più possibile e ad automatizzare il tuo programma di investimento per rimanere in linea con i tuoi obiettivi.

Cosa sapere:

• Interfaccia "basata sulla torta" che ti consente di personalizzare un portafoglio in base alla tua propensione al rischio.
• Puoi scegliere tra più di 6.000 azioni e fondi per costruire la tua torta, oppure puoi scegliere tra più di 100 torte sapientemente create da M1 Finance.
• M1 Finance consente agli investitori di iniziare con un Roth IRA e altri conti di investimento senza commissioni e non addebitano nemmeno commissioni di trading.
• Richiede un deposito minimo di $100.

Stash: il meglio per commissioni basse

Stash offre Roth IRA e una vasta gamma di prodotti bancari digitali dai conti bancari alle carte metalliche che ti ricompensano con azioni quando fai acquisti.

Cosa sapere:

• Tre opzioni di account: Stash Beginner ($ 1 al mese), Stash Growth ($ 3 al mese) e Stash+ ($ 9 al mese).
• Dovrai passare all'account Stash Growth di livello intermedio a $ 3 al mese per avere un Roth IRA con questo provider. Questo tipo di conto include anche un conto bancario e strumenti di budget gratuiti, tra gli altri vantaggi.
• Per la sua offerta Roth IRA, Stash ti consente di investire senza costi di investimento aggiuntivi. Il minimo dell'account Roth IRA parte da soli $ 0,01.

LendingClub – I migliori investimenti non azionari

LendingClub è il principale prestatore peer-to-peer negli Stati Uniti. A differenza delle altre società di intermediazione in questo post, LendingClub ti permette di investire in prestiti che vengono fatti ad altre persone.

Cosa sapere:

• LendingClub collabora con una terza parte per creare un Roth IRA autodiretto. Ciò ti consente di orientare i tuoi investimenti e non limitarti alle sole azioni.
• Le commissioni del conto vanno da $ 40 a $ 100 a seconda del tuo custode.
• I conti pensionistici LendingClub hanno un minimo di $ 5.500 per aprire un conto, seguito da una gestione del conto senza commissioni.

TD Ameritrade – Il migliore per il trading di ETF

Un'altra società di brokeraggio che combina operazioni di sconto online con negozi fisici è TD Ameritrade. Questo broker ha più di 175 sedi in tutto il paese in cui puoi entrare ogni volta che hai una domanda a cui vuoi rispondere di persona. Anche la loro piattaforma di trading online è facile da usare.

Cosa sapere:

• I costi di negoziazione sono competitivi sul lato delle azioni e degli ETF, con una struttura di commissioni senza commissioni. Vale anche la pena notare che TD Ameritrade ha una vasta collezione di ETF senza commissioni.
• Addebito sul fondo comune di $ 49,99 per operazione.

E*TRADE – Opzione solida nel complesso

E*COMMERCIO è in circolazione dal 1992 e ha costantemente spinto il settore a innovare le tecnologie di trading per i clienti.

Cosa sapere:

• E*TRADE ha più di 9.000+ fondi comuni di investimento disponibili che vengono forniti senza carico e senza commissioni di transazione. L'aggiunta di questi al tuo Roth IRA ridurrà le tue commissioni.
• Tecnicamente, E*TRADE ha sedi fisiche da visitare, ma ce ne sono solo 30 in tutto il paese. E*TRADE è principalmente una società di brokeraggio di sconti online ed è leader del settore in questo spazio.

USAA – Miglior Roth IRA per i militari e le loro famiglie

USAA fornisce una varietà di servizi e conti per il personale militare e le loro famiglie. Se tu o uno dei tuoi familiari avete mai fatto parte di un servizio militare, dovreste essere in grado di aprire un conto con USAA.

Cosa sapere:

• Sebbene le commissioni di trading di USAA potrebbero essere un po' più alte rispetto ad altre opzioni, offre praticamente qualsiasi prodotto assicurativo o finanziario di cui avrai bisogno.
• USAA ti consente di raggruppare tutti i tuoi account e polizze con un'unica azienda per un potenziale sconto.
• È possibile rinunciare ad alcune commissioni effettuando l'aggiornamento a un account premium.

Charles Schwab – Basso costo

Carlo Schwab è un broker a servizio completo che sta cercando di giocare nello spazio di brokeraggio di sconto.

Cosa sapere:

• Nessuna commissione per le negoziazioni online di azioni e ETF, $ 25 per le negoziazioni assistite da broker.
• Pagherai $ 0 in commissione con Charles Schwab per le negoziazioni di opzioni, anche se pagherai $ 0,65 per contratto di opzioni. Per le negoziazioni di opzioni assistite da broker si applica una commissione di servizio aggiuntiva di $ 25.
• Tutti gli altri fondi comuni di investimento sono fino a $ 49,95 per acquisto. Si applica una commissione di servizio aggiuntiva di $ 25 per le negoziazioni di fondi comuni di investimento assistite da broker.

Avanguardia – Basso Costo

Avanguardia è ben noto per i suoi fondi di alta qualità che hanno ottenuto risultati migliori rispetto alle medie dei gruppi di pari negli ultimi dieci anni.

Cosa sapere:

• Scegli tra più di 200 fondi comuni di investimento ed ETF Vanguard senza commissioni.
• Commissioni di negoziazione competitive sono offerte anche su fondi comuni di investimento ed ETF non Vanguard, azioni e obbligazioni.

Fedeltà – Basso Costo

In questa intermediazione è disponibile un'ampia gamma di scelte di investimento e Fedeltà offre strumenti utili che possono aiutarti a ottimizzare la tua strategia di investimento e ad accrescere la tua ricchezza nel tempo.

Cosa sapere:

• Nessun costo per il servizio di conto.
• Commissioni di $ 0 per le negoziazioni online di azioni statunitensi, ETF e opzioni.
• Fidelity ti consente anche di aprire un account online e iniziare subito a investire. Da lì, la sua piattaforma online semplifica la ricerca di opzioni di investimento e tiene traccia dei tuoi progressi nel tempo.

Quali account Roth IRA non hanno fatto il taglio?

Sebbene i fornitori di Roth IRA sopra elencati siano buoni, ce ne sono molti altri che non sono stati inseriti nel nostro elenco. Non abbiamo incluso Wealthfront o Personal Capital, ad esempio, perché abbiamo scoperto che Betterment offre una piattaforma migliore e un pacchetto più competitivo tra i robo-advisor. Inoltre, non abbiamo incluso le ghiande e molte altre opzioni di investimento "tecnologiche" o basate su app che funzionano in combinazione con la spesa dei consumatori.

Per la maggior parte, ci siamo concentrati sui tradizionali fornitori di Roth IRA per il nostro studio e solo su quelli che offrono le migliori opzioni di investimento con le commissioni più basse possibili.

Come abbiamo scelto i migliori conti Roth IRA

I migliori conti Roth IRA offrono un'ampia selezione di opzioni di investimento con commissioni minime. Oltre alle loro opzioni di investimento, i migliori conti Roth IRA sono anche facili da aprire online e comodamente da casa.

Sebbene la nostra classifica sia stata oggetto di molte riflessioni e ricerche, ecco i fattori principali che abbiamo cercato nei migliori account Roth IRA di quest'anno.

Opzioni di investimento

L'apertura di un conto Roth IRA può aiutarti a risparmiare sulle tasse più avanti nella vita, ma otterrai i migliori risultati se hai un'ampia selezione di investimenti tra cui scegliere. Abbiamo cercato fornitori che offrono molte opzioni di investimento, dai fondi indicizzati agli ETF. Più opzioni sono disponibili da ciascun fornitore, più alto è il punteggio nella nostra classifica.

Commissioni di trading basse

Abbiamo anche cercato conti Roth IRA con commissioni basse, sia in termini di commissioni di gestione continua del conto che di commissioni di trading individuali. Gli account Roth IRA sulla nostra lista tendono ad avere alcune delle tariffe più basse disponibili oggi. Molti offrono anche una gamma di investimenti gratuiti tra cui scegliere.

Aiuto agli investimenti

Infine, abbiamo dato la precedenza ai fornitori di Roth IRA che offrono un aiuto pratico per gli investimenti. Alcuni dei conti sulla nostra lista sceglieranno anche tutti i tuoi investimenti sottostanti per te. Molti offrono anche formazione per gli investitori e strumenti online che possono aiutarti a imparare come investire per ottenere risultati ottimali.

Cosa devi sapere quando apri un Roth IRA

Risparmiare sulle tasse più avanti nella vita sembra un gioco da ragazzi, ma ci sono ancora molte cose che dovresti sapere sugli account Roth IRA prima di registrarti. Poiché i requisiti di ammissibilità e i limiti contributivi sono determinati dall'Internal Revenue Service (IRS), dovrai anche rimanere aggiornato su questi dettagli cruciali.

Ecco tutto ciò che devi sapere prima di aprire un Roth IRA con una delle società di brokeraggio che abbiamo descritto sopra.

Assicurati di essere idoneo

È importante stabilire che ti qualifichi per un Roth IRA. Per cominciare, devi avere un reddito guadagnato. Se sei un partner casalingo, il tuo coniuge può versare contributi al tuo Roth IRA. È anche possibile che i minori contribuiscano ai Roth IRA di custodia se guadagnano denaro da un lavoro.

È inoltre necessario soddisfare i requisiti di reddito in base allo stato di dichiarazione dei redditi. L'IRS valuta questi requisiti ogni anno e può apportare modifiche in base all'inflazione.

Per la stagione fiscale 2021, le coppie sposate che presentano una dichiarazione congiunta possono contribuire con l'intero importo a un Roth se il loro reddito lordo regolabile modificato (MAGI) è inferiore a $ 198.000. Per redditi compresi tra $ 198.000 e meno di $ 208.000, il contributo massimo viene ridotto e infine eliminato.

I singoli filer possono contribuire al massimo a un Roth IRA se guadagnano meno di $ 125.000. Per redditi compresi tra $ 125.000 e meno di $ 140.000, i limiti di contribuzione vengono ridotti e gradualmente eliminati.

Per la stagione fiscale 2021, puoi contribuire fino a $ 6.000 al tuo Roth IRA ogni anno. Se hai 50 anni o più, puoi dare un contributo aggiuntivo di "recupero" di $ 1.000 all'anno per un contributo annuo totale di $ 7.000.

È anche possibile convertire un IRA tradizionale in un account Roth o trasferire un 401 (k) in un IRA Roth. Tuttavia, ci sono conseguenze fiscali associate a questa decisione. Dovrai pagare le tasse sull'importo che converti o trasferisci oggi, e questo può significare una pesante fattura fiscale. Consulta un professionista finanziario prima di effettuare questo tipo di conversione.

Costruire l'abitudine di Roth IRA

Hai problemi a prendere l'abitudine di inviare denaro nel tuo Roth IRA? Non sei solo. Tutte le società di cui sopra forniscono una sorta di opzione di investimento automatico, che può aiutare molto.

L'investimento automatico è uno dei modi migliori per costruire il tuo Roth IRA senza doverci pensare ogni mese. Basta aprire un conto con una società di brokeraggio sopra e impostare contributi automatici e sei a posto.

Devo combinare i miei conti di investimento?

Naturalmente, potresti avere conti di investimento, IRA Roth e IRA tradizionali in diverse società. Hai più accessi da ricordare per controllare i tuoi investimenti e avere una certa comprensione della tua allocazione delle risorse non è facile. Alcuni investitori considerano la possibilità di combinare i loro conti per questo motivo, ma questa strategia comporta un sacco di scartoffie e mal di testa.

accedere Capitale personale. L'azienda mira a risolvere i problemi di gestione di più account, tracciando la tua asset allocation, guardando le prestazioni dei tuoi investimenti e aiutandoti a mantenere tutte le tue attività finanziarie in ordine. Con un'interfaccia web elegante e app mobili che funzionano su iOS e Android, puoi vedere tutto insieme in uno spazio ben progettato. Oltre a ciò, Personal Capital offre un'analisi delle commissioni per aiutarti a ridurre quello che paghi.

La parte migliore di Capitale personale? Il software è gratuito al 100%.

Come pensare alle tasse?

Con un debito pubblico crescente, molte persone credono che le aliquote dell'imposta sul reddito delle persone fisiche alla fine saranno costrette ad aumentare. Quindi, anche se pensi di avere un reddito inferiore durante la pensione, potresti comunque essere in una fascia fiscale più elevata o avere altre considerazioni fiscali che incidono sulle tue finanze.

Anche se la questione del debito nazionale viene in qualche modo risolta, il governo non tende ad abbassare una tassa una volta fissata.

Se pensi che le aliquote fiscali aumenteranno quando andrai in pensione, il miglior conto pensionistico da aprire se sei idoneo è il Roth IRA.

Un Roth IRA può essere particolarmente vantaggioso per te se stai appena iniziando il tuo primo lavoro. È probabile che non guadagnerai molto. La tua responsabilità fiscale potrebbe essere comunque abbastanza bassa, quindi pagare le tasse sul tuo basso reddito non è probabile che sia un enorme onere per te oggi. Inoltre, hai ancora più tempo dalla tua parte per lasciare che l'interesse composto faccia la sua magia per tuo conto.

Riepilogo

I migliori conti Roth IRA del 2021 possono aiutarti a risparmiare per la pensione riducendo il carico fiscale in seguito. Assicurati di confrontare ciascuno dei fornitori di Roth IRA in questo elenco in termini di commissioni e opzioni di investimento prima di premere il grilletto.

Non c'è motivo di rimandare gli investimenti per la pensione. Apri un Roth IRA oggi con uno dei migliori broker. È facile, economico e il tuo futuro io ti ringrazia.

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