Confronta i tassi ipotecari in Texas

Il prezzo medio delle case in Texas è aumentato significativamente dal 2011, secondo il fornitore di dati immobiliari Zillow. Un valore medio basso di $ 125.000 all'inizio del 2012 è cresciuto fino a $ 190.000 alla fine del 2018.

Anche se ancora in ritardo rispetto all'U.S. Census Bureau's calcolo del valore mediano nazionale di $ 320.000, la tendenza a lungo termine è chiara. Navigare in questo mercato sempre più costoso significa che i potenziali proprietari di case devono prestare molta attenzione ai tassi, ai termini e alle condizioni dei mutui del Texas.

Fattori nazionali come le normative e le prestazioni economiche influenzano il mercato, ma anche i cambiamenti a livello statale e locale, come i tassi di preclusione, la concorrenza dei prestatori regionali e molto altro. Una buona conoscenza dei tassi ipotecari attuali in Texas ti aiuta a trovare il miglior mutuo per la casa possibile per le tue esigenze.

L'immensa dimensione dello stato del Texas, il mix di aree urbane, suburbane e rurali, una popolazione significativa crescita, gamma di climi e geografia e altre considerazioni specifiche dello stato hanno tutti un impatto sulla casa valore.

Per trovare il miglior mutuo possibile per le tue esigenze, è fondamentale tenere a mente tutti questi elementi, quindi iniziare a cercare un varietà di istituti di credito che offrono tassi e condizioni competitivi, sia che tu stia cercando un nuovo mutuo per la casa o rifinanziando un mutuo. Continua a leggere per saperne di più.

Tassi attuali di mutui e rifinanziamenti in Texas

5 elementi critici che influiscono sui tassi ipotecari e sui tassi di rifinanziamento in Texas

Più conosci i tassi ipotecari in Texas, più facile è prendere una decisione informata che affronti al meglio la tua situazione unica in termini di ciò che è necessario per garantire un prestito e acquistare una casa. Quando sai come ottenere le tariffe e le condizioni più vantaggiose possibili, risparmi denaro nel lungo periodo pagando meno interessi. Ciò può mantenere migliaia di dollari aggiuntivi in ​​tasca ogni anno. Potresti anche godere di una serie di potenziali vantaggi, da requisiti di anticipo inferiori a prestiti garantiti da un'agenzia federale. Questo è il motivo per cui è così essenziale ricercare fornitori, tariffe e condizioni, oltre a confrontarli attentamente per trovare l'opzione migliore per le tue esigenze.

1. Punteggio di credito: Il tuo punteggio di credito influisce su una vasta gamma di decisioni finanziarie, una delle più importanti sono i termini e le condizioni offerti dai finanziatori che ti offrono un mutuo per la casa. Sebbene ogni prestatore avrà criteri leggermente diversi e un punteggio di credito non è l'unico fattore considerato dal tuo fornitore di mutui, è particolarmente importante. Più alto è il tuo punteggio di credito, più è probabile che tu possa godere di tassi di interesse più bassi e altri vantaggi perché un punteggio più alto indica un mutuatario più affidabile e affidabile. Al contrario, un punteggio più basso può portare a tassi di interesse più elevati e altri ostacoli. Il Consumer Financial Protection Bureau offre una guida dettagliata che può aiutarti a capire meglio come viene generato un punteggio di credito e cosa influenza il numero finale raggiunto.
2. Tipo di prestito: Un mutuo è sempre un prestito legato a un immobile, ma la natura esatta del mutuo per la casa può variare notevolmente. Tutto dallo scopo del prestito, che sia per una nuova casa o per rifinanziare un mutuo esistente, al tipo specifico può avere un'influenza significativa sulla rata mensile, sul tasso di interesse e molto di più. L'idoneità per una varietà di prestiti specializzati offerti dalle agenzie governative può avere un significativo impatto sui tassi di interesse e sui pagamenti mensili, quindi comprendere le loro qualifiche e benefici è vitale. Anche il mutuo tradizionale prevede opzioni che possono fondamentalmente alterare la natura del contratto, come la scelta di un tasso fisso o variabile e la scelta della durata del prestito.
3. Tipo di rifinanziamento: Il rifinanziamento aiuta gli attuali proprietari di case ad adeguare i pagamenti mensili, i tassi di interesse e altri termini e condizioni cruciali stipulando un nuovo contratto di prestito che ripaghi quello esistente. Questa opzione è potente a seconda delle attuali condizioni di mercato e di ciò che i finanziatori sono disposti a offrire. Comprendere i diversi tipi di rifinanziamento aiuta i proprietari di case a scegliere l'opzione che meglio si allinea ai loro obiettivi. Il rifinanziamento può aiutarti a modificare la durata del prestito, accedere al capitale proprio di una casa e passare da un mutuo a tasso fisso a uno a tasso variabile, tra gli altri motivi. Il Federal Reserve Board offre una lunga guida al rifinanziamento che aiuta i proprietari di case capire i molti dettagli coinvolti nel processo.
4. Durata del periodo di rifinanziamento: UN mutuo rifinanziato può essere drasticamente diverso dal mutuo per la casa che era in atto in precedenza. Uno dei cambiamenti più trasformativi da considerare è la lunghezza del termine di rifinanziamento. Termini più brevi aiutano il creditore fornendo una tempistica più breve per il rimborso, che spesso porta a tassi di interesse più bassi per il mutuatario, ma anche a un pagamento mensile più elevato. Un termine più lungo di solito significa tassi di interesse più elevati e un costo totale maggiore, ma consente ai mutuatari di ripartire il costo totale del mutuo su un periodo molto più lungo.
5. Acconto: Un acconto può essere molto basso, con alcuni programmi sponsorizzati dal governo aperti a specifici dati demografici, o alto quanto un acquirente di casa vuole impostarlo. Lo standard d'oro del 20 percento per i mutui tradizionali è quello con cui molte persone hanno esperienza, ma in molti casi c'è spazio per variazioni. Un acconto inferiore riduce l'impatto finanziario in anticipo, ma spesso significa pagamenti mensili più elevati, mentre un acconto consistente è un'obbligazione immediata più sostanziale che riduce le passività a lungo termine. È possibile modificare in qualche modo un acconto per creare l'equilibrio più efficace per le esigenze individuali, sebbene tutti i mutuatari debbano lavorare entro i limiti stabiliti dai loro finanziatori.

Come ottenere i migliori tassi di mutuo e rifinanziamento in Texas

Quando arriva il momento di scegliere un prestatore e garantire un mutuo, trovando tassi e condizioni favorevoli, come oltre ad esplorare le numerose forme di mutuo che possono essere disponibili, ti aiutano a fare la scelta migliore possibile. Con una piccola ricerca, potresti scoprire di avere diritto a un prestito per la casa dell'USDA per l'acquisto di una casa in una zona rurale o a un mutuo della Federal Housing Administration per chi acquista una casa per la prima volta. Anche se non rientri in nessuna di queste categorie di mutui speciali, troverai comunque differenze tra ciò che offrono i tuoi istituti di credito scelti e, in definitiva, risparmierai denaro grazie a ciò. L'unico modo per identificare potenziali opportunità di risparmio è esplorare le opzioni disponibili.

Il CFPB ha affermato che ai mutuatari che cercano un mutuo per la casa convenzionale a tasso fisso di 30 anni vengono offerti tassi di interesse che variano fino al mezzo percento o più. Ciò significa risparmi di decine di migliaia di dollari per tutta la durata del prestito e l'opportunità di estinguere il capitale prima per ridurre ulteriormente la responsabilità. Tuttavia, il 47% dei mutuatari non confronta le opzioni di prestito. Unisciti alla ristretta maggioranza di acquirenti comparativi trovando le opzioni di mutuo che funzionano meglio per te, quindi contatta diversi fornitori per preventivi. Compila i moduli online quando possibile ed effettua chiamate telefoniche quando tale opzione non è disponibile.

Dovresti anche prestare molta attenzione alle commissioni incluse quando è il momento di finalizzare il mutuo. Addebiti specifici, come la tassa di registrazione della città o del paese, sono richiesti dall'agenzia governativa competente e spesso non sono negoziabili. Tuttavia, molte delle altre spese coinvolte nel processo, dalla concessione del prestito alla preparazione dei documenti e alla ricerca del titolo, possono essere ridotte con una piccola negoziazione.

Aziende consigliate in Texas

The Lone Star State ha diversi potenziali fornitori di prestiti da considerare. Loro includono:

• Accelerare i prestiti: Come mercato dei prestiti, Quicken Loans collega mutuatari e istituti di credito in tutti i 50 stati. La sua vasta rete significa che è una piattaforma conveniente per i proprietari di case potenziali e attuali per esplorare una varietà di nuovi mutui e opzioni di rifinanziamento. Dai tradizionali mutui a tasso fisso e variabile ai mutui per la casa VA, FHA e USDA, Quicken Loans può mettere in contatto i mutuatari con istituti di credito che offrono le opzioni più rilevanti per le loro esigenze. Ha la migliore valutazione complessiva di qualsiasi prestatore o mercato dei prestiti ci siamo classificati anche a 9.8/10.
• LendingAlbero: LendingTree offre un percorso accessibile per richiedere preventivi e andare avanti nel processo con una varietà di istituti di credito attraverso il suo mercato di prestiti online. LendingTree ha anche alcune potenti funzionalità di automazione. L'inserimento delle informazioni una sola volta può mettere in contatto i mutuatari con un massimo di cinque potenziali prestatori, rendendo molto più semplici i confronti e le decisioni iniziali.
• J.G. Wentworth: J.G. Il prestito diretto di Wentworth presenta tassi percentuali annui insolitamente bassi per alcuni prodotti ipotecari, no commissioni nascoste e una varietà di canali da utilizzare per comunicare con il prestatore, dall'e-mail e dalla chat dal vivo al telefono chiamate. J.G. Wentworth anche gode di una valutazione A+ dal Better Business Bureau.
• Banca alleata: Ally Bank offre un'esperienza completamente online insieme a tassi competitivi su alcuni prodotti ipotecari, come TAEG inferiori al 5% per mutui a tasso fisso di 30 anni. Ally non ha sedi fisiche, ma compensa con processi semplici, sicuri e diretti e tutto il supporto che una banca può offrire.