Se c'è una cosa che non vuoi fare due volte, sarebbe andare in pensione.
Immagina di dover tornare al lavoro dopo che ti sei licenziato. Che schifo!!
Ho sentito storie dell'orrore su questo avvenimento e il colpevole più comune è la mancanza di pianificazione.
Pianificare il tuo pensionamento è qualcosa che non vuoi prendere alla leggera.
Se ti stai avvicinando alla pensione, sai se sei pronto?
Hai i fondi risparmiati di cui avrai bisogno?
Hai tutti gli altri dettagli a posto e pronti per partire?
Mentre la pensione è un momento emozionante, è anche un momento di grandi cambiamenti nella tua vita.
Non solo non lavorerai tutti i giorni, ma avrai anche degli aggiustamenti nella tua vita personale e anche le tue finanze cambieranno.
Per assicurarti di essere preparato per tutte le modifiche creando un lista di controllo per la pianificazione della pensione è raccomandato.
Una lista di controllo di base per la pensione da seguire a qualsiasi età
1. Sviluppa il tuo budget per la pensione.
Affrontalo. Devi sapere quanto ti serve al mese per vivere. "Ipotizzare" è solo prepararti al fallimento. Assicurati di tenere conto dell'inflazione che può essere calcolata intorno al 3%-5% all'anno.
Il modo più semplice per iniziare a creare un budget per la pensione è guardare ciò che spendi attualmente come non pensionato. Prendi le bollette, gli estratti conto bancari e gli estratti conto delle carte di credito degli ultimi 3-6 mesi e calcola quanto stai spendendo nelle principali categorie come generi alimentari, ristoranti e spese per l'auto. Queste categorie possono cambiare in modo significativo durante la pensione, ma avere un'idea di come si sente la normalità prima della pensione è un buon punto di partenza.
Hai problemi a rintracciare i tuoi estratti conto e a mantenere le bollette in ordine? Consiglio di utilizzare software online come Finovera perché puoi vedere tutte le bollette e gli estratti conto in un unico posto.
Provalo Finovera. Questo software online gratuito ti consente di collegare tutte le tue principali fatture al suo sistema per tenere traccia delle tue date di scadenza, conservare gli estratti conto archiviati ed essere indirizzato facilmente alla pagina di pagamento di quella fattura.
2. Crea un piano pensionistico.
Potrebbe sembrare buon senso, ma sono stupito di quante persone non lo facciano.
Decidi a che età intendi andare in pensione e determina quanto dovrai risparmiare per vivere uno stile di vita confortevole una volta andato in pensione. Questo è qualcosa che vorrai rivalutare nel corso degli anni.
Molte volte con l'avanzare dell'età i nostri standard di vita aumentano e vorrai assicurarti di risparmiare abbastanza per continuare il tuo stesso stile di vita una volta in pensione.
Molte persone non lo fanno perché pensano che richieda troppo tempo. Non vero.
3. Determina il tuo reddito da pensione.
Guarda quali fonti di reddito avrai durante la pensione. Questo può includere una pensione, sicurezza sociale e altro.
Dovrai pianificare gli imprevisti. Le spese mediche improvvise o un calo del mercato possono influire in modo significativo sul tuo esigenze di reddito da pensione.
Se non hai ancora iniziato a disegnare la previdenza sociale, ti consigliamo di rivedere le tue opzioni e verificare di aver selezionato l'opzione migliore per te e il tuo coniuge. Non dedicare del tempo a fare qualche ricerca e contattare l'ufficio di previdenza sociale locale potrebbe costarti migliaia.
4. Guarda i tuoi conti pensionistici ogni anno.
Se è passato più di un anno da quando hai aperto i tuoi estratti conto o hai effettuato l'accesso al tuo account online 401k, sei in ritardo. Assicurati di aver risparmiato abbastanza durante l'anno passato e di essere sulla buona strada per risparmiare abbastanza prima del pensionamento. È sempre una buona idea sopravvalutare.
Consiglio vivamente di utilizzare strumenti software come Capitale personale per vedere il quadro generale di tutti i vari conti pensionistici e dichiarazioni di intermediazione.
Abbiamo fatto un recensione completa del capitale personale che vi incoraggio a leggere, ma ecco un'istantanea.
Una coppia potrebbe facilmente avere 5 o 6 aziende diverse che detengono denaro per la pensione, il che rende molto difficile vedere il tuo portafoglio complessivo. Sei sovraesposto ai mercati emergenti? Hai abbastanza obbligazioni o investimenti a reddito? Può essere difficile dire se devi controllare più portafogli e iniziare a calcolare tutto a mano.
Ecco dove Capitale personale entra. Il sito ti offre una dashboard online davvero nitida e intuitiva in cui puoi vedere tutti i tuoi account, dall'assegno all'intermediazione fino alla pensione, in un unico posto. Dichiarano anche di avere un impegno critico di due parole nei tuoi confronti: dovere fiduciario (leggi la nostra recensione per sapere cosa significa e perché è così importante).
Se il capitale personale non fa per te, offriamo anche qualcosa di simile nel nostro processo unico, Il progetto di successo finanziario.
5. Ricorda: non è mai troppo tardi.
Se inizi a risparmiare in ritardo, assicurati di risparmiare ogni centesimo possibile per recuperare il tempo perso. Questo può significare assumere un lavoro extra, ridimensionare la casa e altro ancora. Tieni presente che sarà più facile sacrificare ora rispetto a dopo.
6. Uscire dal debito per sempre.
Paga tutti i tuoi debiti e cerca di liberarti dei debiti entro la data del pensionamento o anche prima. Uscire dal debito presto nella vita renderà la pianificazione della pensione un processo molto più agevole.
Non c'è niente di più terrificante che avere un calo significativo del reddito a causa della pensione e avere una montagna di bollette da pagare. Ecco perché è importante sapere esattamente quanto debito hai e implementare un piano di attacco per ripagarlo.
7. Continua a continuare.
Continua a versare i contributi pensionistici sui tuoi conti pensionistici. Se possibile, assicurati di massimizzare i tuoi contributi ogni anno.
Non dimenticare che la maggior parte delle opzioni di pensionamento ti consente di avere un contributo di "recupero" una volta raggiunta l'età di 50 o 55 anni. Di solito puoi risparmiare $ 1.000 in più all'anno per spingerti ulteriormente verso il tuo obiettivo di pensionamento.
Fidati di me quando dico questo: i pianificatori finanziari amano i clienti che vanno in pensione senza debiti e molti risparmi in contanti. Rende il nostro lavoro molto più semplice nell'aiutarti ad andare in pensione comodamente.
8. Non accontentarti.
Dopo che sei andato in pensione, non andare sul cruise control con i tuoi investimenti. Valutali continuamente, assicurandoti di mantenere sempre un portafoglio diversificato. Quando ti avvicini all'età pensionabile potresti prendere in considerazione la possibilità di mantenere la maggior parte dei tuoi soldi in investimenti non rischiosi. Lavorare con un pianificatore finanziario certificato aiuterà in questo.
9. Determina le tue esigenze di assistenza sanitaria per la pensione.
Chiunque vada in pensione all'età di 65 anni o più, avrà diritto a Medicare. Tutti i costi di Medicare non sono completamente coperti da ciò che hai investito nel corso della tua vita. Per coprire questi costi ti consigliamo di andare a MedicareWallet.org e le loro risorse per confronta i piani Medigap.
Se prevedi di andare in pensione prima di essere idoneo per Medicare, dovrai tenere conto del costo dell'assistenza sanitaria nel budget per la pensione.
Anche se molto probabilmente sarai in grado di ottenere un pacchetto COBRA tramite il tuo attuale datore di lavoro, il costo può essere elevato e il piano potrebbe non coprire tutte le tue esigenze.
Considera anche l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine per pagare cose come i costi della casa di cura. Anche l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine può essere costosa, ma prima si entra in un piano, più basso sarà il premio complessivo.
10. Conosci le regole e i regolamenti dei tuoi conti pensionistici.
I conti di pensionamento sono tutti diversi e se hai salvato in più account potrebbe essere fonte di confusione il modo in cui funzioneranno i prelievi di pensionamento. Molti account richiedono che tu abbia una certa età prima di poter prelevare fondi.
Un errore costoso che ho visto è passando il tuo 401k a un IRA quando vai in pensione prima e hai meno di 59 1/2. 401k ti consentono di prelevare denaro se ti ritiri anticipatamente e non sarai agganciato per la penale del 10% per ritiro anticipato. Se rotoli i tuoi 401k in un'IRA, in pratica rinunci a ciò che potrebbe costarti se avessi bisogno di accedere ai tuoi soldi.
Inoltre, molti richiedono prelievi minimi quando raggiungi una certa età e oltre. Comunemente noto come "distribuzioni minime pensionistiche", dovrai iniziare a prelevare denaro dai tuoi conti pensionistici a 70 1/2. Non farlo potrebbe costarti una sanzione fiscale del 50%! Prenditi il tempo necessario per capire come i tuoi fondi pensione funzioneranno al meglio per te.