Ecco i migliori prestiti per studenti del 2021

I migliori prestiti per studenti possono aiutarti a guadagnare una laurea che porterà a guadagni più alti più avanti nella vita. Sono inoltre dotati di bassi tassi di interesse e commissioni ragionevoli (o nessuna commissione), che renderanno più facile mantenere bassi i costi mentre sei a scuola e una volta che sei in modalità di rimborso.

Per la maggior parte delle persone, i prestiti agli studenti federali sono l'affare migliore. Con i prestiti federali agli studenti, puoi beneficiare di bassi tassi di interesse fissi e protezioni federali come differimento, tolleranza e piani di rimborso basati sul reddito. Per scoprire quanto puoi prendere in prestito con i prestiti studenteschi federali, dovresti compilare un modulo FAFSA. Ciò può anche aiutarti a determinare se sei idoneo per eventuali aiuti aggiuntivi per gli studenti e, in caso affermativo, di quanto.

Mentre i prestiti studenteschi federali sono di solito l'affare migliore per i mutuatari, molti studenti devono rivolgersi a prestiti studenteschi privati ​​ad un certo punto durante la loro carriera universitaria. Questo è spesso il caso quando i limiti del prestito studentesco federale sono stati esauriti o quando i prestiti studenteschi federali non sono più un'opzione a causa di altre circostanze. Stiamo fornendo le 8 migliori opzioni, almeno secondo noi, oltre a una guida per aiutarti a ottenere la tariffa migliore.

Fattori più importanti quando si richiede un prestito studentesco

• Inizia con un prestito federale. Compila un modulo FAFSA prima di richiedere un prestito privato per assicurarti di ottenere tutti i vantaggi possibili.
• Confronta i prestiti tra più istituti di credito. Prendi in considerazione l'utilizzo di una società di confronto come Credible per farlo.
• Leggi sempre la stampa fine. Le commissioni non sono sempre vantate sulla parte anteriore del sito Web di un prestatore, quindi prenditi del tempo per conoscere in cosa ti stai imbattendo.
• Inizia a pagare il prima possibile per evitare di essere schiacciato dagli interessi composti.

I migliori prestiti per studenti privati ​​del 2021

Fortunatamente, ci sono molte opzioni di prestito studentesco privato che vengono fornite con bassi tassi di interesse e condizioni eque. I migliori prestiti per studenti del 2021 provengono dai seguenti istituti di credito privati ​​e società di confronto prestiti:

#1: College Ave — Il meglio per la flessibilità

College Avenue offre prestiti studenteschi privati ​​per studenti universitari e laureati, nonché per genitori che desiderano contrarre prestiti per aiutare i propri figli a superare il college. APR variabili a partire dal 3,70% sono disponibili per gli studenti universitari, ma puoi anche optare per un tasso fisso a partire dal 4,72% se hai un credito eccellente. College Ave offre alcune delle opzioni di rimborso più flessibili oggi disponibili, permettendoti di scegliere tra pagamenti di soli interessi, pagamenti forfettari e pagamenti differiti a seconda delle tue esigenze. College Ave ti consente persino di compilare l'intera domanda di prestito studentesco online e offre una vasta gamma di strumenti utili che possono aiutarti a capire quanto puoi permetterti di prendere in prestito, quale sarà il tuo pagamento mensile, e altro ancora.

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#2: Credibile — Miglior Confronto Prestito

Credibile non offre i propri prestiti agli studenti; invece, funge da aggregatore di prestiti e sito di confronto. Ciò significa che, quando controlli i prestiti studenteschi su Credible, hai il vantaggio di confrontare più opzioni di prestito in un unico posto. Non solo è conveniente, ma confrontare tariffe e condizioni è il modo migliore per assicurarti di ottenere un buon affare. Credibile ti consente persino di ottenere la prequalifica senza una richiesta rigorosa sul tuo rapporto di credito e puoi vedere offerte di prestito da un massimo di nove istituti di credito studente alla volta. I tassi di interesse fissi partono dal 4,40% per i mutuatari con un credito eccellente e i tassi variabili partono dal TAEG del 3,17% con pagamento automatico.

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#3: Sallie Mae — La migliore per tariffe e commissioni basse

Sallie Mae offre la propria selezione di prestiti studenteschi privati ​​per studenti universitari, studenti laureati e genitori. I tassi di interesse offerti possono essere sorprendentemente bassi, a partire dal 2,87% TAEG per i prestiti a tasso variabile e 4,74% per i prestiti a tasso fisso. I prestiti agli studenti Sallie Mae vengono anche senza una tassa di iscrizione o tasse di pagamento anticipato, così come le riduzioni delle tariffe per gli studenti che impostano il pagamento automatico. Puoi scegliere di iniziare a rimborsare i tuoi prestiti studenteschi mentre sei a scuola o aspettare fino alla laurea. Nel complesso, Sallie Mae offre alcune delle migliori "offerte" per i prestiti agli studenti privati ​​e puoi persino completare l'intero processo di prestito online.

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#4: Scopri — Il meglio senza commissioni

Mentre Scoprire è ben noto per le sue eccellenti carte di credito a premi e offerte di prestiti personali, offrono anche prestiti per studenti di alta qualità con tassi e commissioni bassi. Non solo i prestiti per studenti Discover vengono forniti con tassi variabili bassi che partono dal 3,75%, ma non pagherai una tassa di iscrizione, una tassa di iscrizione o tasse di ritardo. Scopri i prestiti agli studenti sono disponibili per studenti universitari, studenti laureati, studenti professionisti e altri studenti per tutta la vita. Puoi persino guadagnare premi per avere un GPA 3.0 o superiore quando richiedi il tuo prestito e Scopri offre l'accesso a specialisti del prestito studentesco con sede negli Stati Uniti che possono rispondere a tutte le tue domande prima di te applicare.

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#5: Citizens Bank — I migliori prestiti per studenti di una grande banca

Banca dei cittadini offre i propri prestiti studenteschi flessibili per studenti universitari, studenti laureati e mutuatari genitori. Gli studenti possono prendere in prestito con o senza un cofirmatario e l'approvazione pluriennale è disponibile. Con l'approvazione pluriennale puoi richiedere un finanziamento per studenti una volta e assicurarti diversi anni di finanziamenti per il college contemporaneamente. Questo ti salva da scartoffie aggiuntive e successive indagini difficili sul tuo rapporto di credito. I prestiti agli studenti della Citizens Bank hanno tassi variabili fino al 2,83% di TAEG per gli studenti con un credito eccellente e puoi effettua pagamenti completi o solo interessi mentre sei a scuola o attendi fino a quando non ti diplomi per iniziare a rimborsare il tuo prestito. Tieni inoltre presente che, come altri in questo elenco, Citizens Bank ti consente di richiedere i loro prestiti studenteschi online e comodamente da casa tua.

#6: Ascesa: i migliori prestiti per studenti senza bisogno di un cofirmatario

Salita è un altro prestatore popolare che offre prestiti studenteschi privati ​​a studenti universitari e laureati. I tassi di interesse variabili partono dal 3,31% indipendentemente dal fatto che tu abbia un cofirmatario o meno, e in entrambi i casi non sono richieste tasse di iscrizione per richiedere un prestito studentesco. I termini sono disponibili da 5 a 15 anni e Ascent offre anche premi in denaro per i mutuatari studenti che si laureano e soddisfano determinati termini. Tieni inoltre presente che Ascent ti consente di guadagnare denaro per ogni amico che inviti che richiede un nuovo prestito studentesco o rifinanzia un prestito esistente.

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#7: Onesto: il migliore per un credito equo

Serio è un altro prestatore online che offre prestiti agli studenti ragionevoli per studenti universitari e laureati che hanno bisogno di prendere in prestito denaro per la scuola. Offrono anche una procedura di domanda gratuita, un periodo di grazia di 9 mesi dopo la laurea, nessuna commissione di emissione o di pagamento anticipato e uno sconto del 25% quando si imposta il pagamento automatico. Earnest ti consente persino di saltare un pagamento una volta all'anno senza penali e non ci sono commissioni per i ritardi di pagamento. I tassi variabili partono dal 3,35% e potresti essere in grado di qualificarti per un prestito da Earnest con solo un credito "equo". Per i loro prodotti di rifinanziamento del prestito studentesco, ad esempio, è necessario un punteggio di credito minimo di 650 da applicare.

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#8: LendKey: il migliore per confronti completi

LendKey è un mercato di prestito online che ti consente di confrontare le opzioni di prestito studentesco tra una vasta gamma di fornitori di prestiti, comprese le cooperative di credito. I prestiti LendKey non prevedono costi di iscrizione e APR variabili fino al 4,05%. Hanno anche ottime recensioni su Trustpilot e un facile processo di richiesta che rende la richiesta di un prestito studentesco online un gioco da ragazzi. Puoi richiedere un prestito da LendKey come individuo, ma è possibile ottenere tariffe migliori con un cofirmatario a bordo. In entrambi i casi, LendKey ti consente di vedere e confrontare un'ampia gamma di offerte di prestito in un unico posto e con una sola domanda presentata.

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Come ottenere i migliori prestiti per studenti

I prestatori di cui sopra offrono alcuni dei migliori prestiti per studenti disponibili oggi, ma c'è di più per ottenere un buon prestito oltre alla semplice scelta della giusta società di prestiti per studenti. I seguenti suggerimenti possono assicurarti di risparmiare denaro sulla tua istruzione e fuggire dal college con il minor onere di prestito studentesco possibile.

Considera prima i prestiti studenteschi federali

Come abbiamo già detto, i prestiti agli studenti federali sono quasi sempre l'offerta migliore per i mutuatari che possono qualificarsi. Non solo i prestiti federali sono dotati di bassi tassi di interesse fissi, ma sono dotati di protezioni del mutuatario come il differimento e la tolleranza. I prestiti federali agli studenti ti consentono anche di qualificarti per piani di rimborso basati sul reddito come Pay As You Earn (PAYE) e Income Based Repayment (IBR) e Public Service Loan Forgiveness (PSLF).

Confronta più istituti di credito

Se hai esaurito i prestiti studenteschi federali e hai bisogno di sottoscrivere un prestito studentesco privato, il passo migliore che puoi fare è confrontare i prestiti tra più istituti di credito. Alcuni potrebbero essere in grado di offrirti un tasso di interesse inferiore in base al tuo punteggio di credito o al cofirmatario disponibile, e alcuni istituti di credito potrebbero offrire piani di pagamento che soddisfano meglio le tue esigenze. Se desideri compilare una sola volta una domanda di prestito, può avere senso confrontare più offerte di prestito con un servizio come Credible.

Migliora il tuo punteggio di credito

I prestiti privati ​​per studenti sono notoriamente difficili da ottenere quando il tuo punteggio di credito è inferiore a quello stellare o non hai un cofirmatario. Con questo in mente, potresti voler passare un po' di tempo migliorare il tuo punteggio di credito prima di applicare. Poiché la cronologia dei pagamenti e gli importi dovuti in relazione ai limiti di credito sono i due fattori più importanti che compongono il tuo punteggio FICO, assicurati di pagare tutte le bollette in anticipo o in tempo e prova a ripagare il debito per migliorare l'utilizzo del credito. La maggior parte degli esperti afferma che un tasso di utilizzo del 30% o inferiore ti aiuterà a raggiungere il punteggio di credito più alto possibile tenendo conto di altri fattori.

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Ottieni un cofirmatario di qualità

Se il tuo punteggio di credito non è almeno "molto buono" o 740 o superiore, potresti voler vedere come ottenere un cofirmatario per il tuo prestito studentesco privato. Un genitore, un familiare o un amico stretto di famiglia che ha un credito eccellente può aiutarti a qualificarti per un prestito studentesco con le migliori tariffe e condizioni disponibili oggi. Ricorda solo che il tuo cofirmatario sarà responsabile del tuo prestito proprio come te, il che significa che dovrà rimborsare il tuo prestito se sei inadempiente. Con questo in mente, dovresti affidarti all'aiuto di un cofirmatario solo se prevedi di rimborsare l'intero importo del prestito.

Considera i tassi di interesse variabili e fissi

Mentre i prestiti agli studenti privati ​​offrono tassi follemente bassi per i mutuatari con un buon credito, i loro tassi variabili tendono ad essere più bassi. Questo è il motivo per cui dovresti sempre dedicare del tempo a confrontare i tassi variabili e fissi tra più istituti di credito per trovare l'offerta migliore. Se ritieni di poter ripagare i tuoi prestiti studenteschi in pochi anni, un tasso di interesse variabile può aiutarti a risparmiare denaro. Se hai bisogno di un decennio o più per ripagare i tuoi prestiti studenteschi, d'altra parte, un basso tasso di interesse fisso può darti più tranquillità.

Controlla gli sconti

Quando confronti i fornitori di prestiti agli studenti, assicurati di controllare gli sconti che potrebbero essere applicati alla tua situazione. Molte società private di prestiti per studenti offrono sconti se imposti il ​​tuo prestito su pagamenti automatici, ad esempio. Alcuni offrono anche sconti o premi per buoni voti o per aver segnalato amici. È possibile che tu possa beneficiare anche di altri sconti a seconda del fornitore, ma non lo saprai mai a meno che non controlli.

Attenzione alle commissioni

Mentre il tasso di interesse sul tuo prestito studentesco gioca un ruolo enorme nei costi del tuo prestito a lungo termine, non dimenticare di controllare le commissioni aggiuntive. Alcune società di prestito studentesco addebitano tasse di iscrizione o penali per il pagamento anticipato se si estingue il prestito in anticipo, ad esempio. Altri addebitano commissioni di origine che aggiungono alcuni punti percentuali aggiuntivi all'importo del prestito immediatamente. Se riesci a trovare un prestito studentesco con un tasso di interesse basso e senza costi aggiuntivi, starai molto meglio. Tuttavia, poiché le tasse di prestito potrebbero non essere pubblicizzate in modo ben visibile sui siti Web dei fornitori di prestiti per studenti, tieni presente che potrebbe essere necessario scavare nella loro stampa fine per trovarle.

Effettua pagamenti mentre sei a scuola

Infine, non importa con quale prestito ti ritrovi, ha molto senso effettuare pagamenti mentre sei ancora a scuola se stai guadagnando qualsiasi tipo di reddito. Anche se effettui pagamenti di soli interessi mentre frequenti il ​​college part-time o full-time, puoi risparmiarti dal pagare migliaia di dollari in pagamenti di interessi aggiuntivi più avanti nella vita. Ricorda che l'interesse composto può essere una benedizione o una maledizione. Se riesci a tenere a bada gli interessi effettuando pagamenti mentre sei a scuola, puoi schiacciare l'interesse composto e impedire che i saldi dei prestiti crescano. Se lasci che l'interesse composto faccia il suo corso, d'altra parte, potresti finire per dover pagare più di quanto hai preso in prestito in primo luogo quando ti laureerai e inizierai a rimborsare.

A cosa prestare attenzione?

Un prestito studentesco privato può essere esattamente ciò di cui hai bisogno per finire la tua laurea e passare al mondo del lavoro, ma ci sono molti "trucchi" di cui essere a conoscenza. Considera tutti questi fattori quando richiedi un nuovo prestito studentesco privato o rifinanzi i prestiti esistenti che hai con un prestatore privato.

• Interessi che maturano mentre sei a scuola: Ricorda che i prestiti agevolati potrebbero non maturare interessi fino a quando non ti laurei al college e accedi alla modalità di rimborso, ma che i prestiti non agevolati in genere iniziano a maturare interessi subito. Poiché i prestiti agli studenti privati ​​non sono sovvenzionati, dovrai prestare particolare attenzione agli interessi in aumento e ai costi del prestito a lungo termine.
• Ottenere un cofirmatario: Assicurati di richiedere un prestito studentesco privato con un cofirmatario solo se sei completamente sicuro di poter rimborsare il prestito a lungo termine. Se non riesci a tenere il passo con la tua parte dell'accordo, potresti distruggere la fiducia con quella persona e il suo punteggio di credito in un colpo solo.
• Perderai alcune protezioni: Ricorda inoltre che i prestiti agli studenti privati ​​​​hanno meno protezioni rispetto ai prestiti agli studenti federali. Non avrai l'opzione per piani di rimborso basati sul reddito con prestiti privati, né sarai in grado di qualificarti per il differimento o la tolleranza federale. Per questo motivo, i prestiti privati ​​per studenti sono i migliori per gli studenti che sono fiduciosi nella loro capacità di rimborsare i loro prestiti nella tempistica prescelta.

In sintesi: i migliori prestiti per studenti

Società	Il meglio di…
College Avenue	Il meglio per la flessibilità
Credibile	Il meglio per il confronto dei prestiti
Sallie Mae	Il meglio per tariffe e commissioni basse
Scoprire	Il meglio senza commissioni
Banca dei cittadini	I migliori prestiti per studenti di una grande banca
Salita	I migliori prestiti per studenti senza cofirmatario richiesto
Serio	Il meglio per un credito equo
LendKey	Il meglio per i confronti completi