Non c'è niente che mi piaccia di più che scrivere i miei assegni annuali per tutta la mia protezione assicurativa...tosse.
Escluso il mio politica sulla disabilità a lungo termine, mio 2,5 milioni di dollari di polizza a termine di 30 anni, polizze standard per il proprietario della casa e dell'auto e polizza ombrello personale; pago all'incirca $ 5.124 all'anno per la mia copertura assicurativa aziendale totale.
Ma sappiamo tutti che l'assicurazione è un male necessario.
Quando danneggi la proprietà di qualcun altro o causi lesioni a qualcun altro, di solito sei ritenuto personalmente responsabile per i costi.
Ciò significa che devi pagare la restituzione.
In alcuni casi, questi costi possono superare la tua capacità di pagare. Non è una bella situazione!
Con l'aiuto di un'assicurazione di responsabilità civile, tuttavia, di solito è possibile soddisfare questo tipo di obblighi.
L'assicurazione di responsabilità civile è un gioco completamente diverso da assicurazione sulla vita.
Che cos'è la copertura di responsabilità personale?
È probabile che tu abbia già una copertura di responsabilità. La maggior parte delle polizze per i proprietari di case e delle auto includono una certa quantità di copertura di responsabilità personale.
Se qualcuno si ferisce a casa tua, o se rovini la proprietà di qualcuno con la tua auto, la compagnia assicurativa paga i sinistri, fino all'importo per cui sei coperto.
La copertura di responsabilità personale ti aiuta a proteggere i tuoi beni poiché la compagnia di assicurazioni paga il credito e non devi attingere ai tuoi risparmi o ad altri tuoi beni.
Tuttavia, la copertura di responsabilità personale fornita con la copertura assicurativa più comune non è sempre sufficiente.
Considera l'assicurazione dell'ombrello
Un modo per aumentare la copertura della tua responsabilità personale è acquistare un politica dell'ombrello.
L'assicurazione ombrello ti protegge in quantità maggiori rispetto a quelle solitamente offerte con le altre tue polizze, ma il aumento del premio non è così male.
Di solito è possibile acquistare un importo di copertura ombrello popolare per circa $ 150 all'anno e un aumento di $ 50 per ogni ulteriore milione di dollari. Molti consumatori scoprono che aumentare la franchigia sull'assicurazione auto o sulla casa può compensare il costo dell'assicurazione ombrello.
Se hai fattori che aumentano le tue possibilità di danneggiare la proprietà o ferire gli altri, può valere la pena ottenere un'assicurazione ombrello, specialmente se hai un patrimonio netto elevato.
Qualcuno che sa che hai più risorse potrebbe essere più disposto a farti causa per $ 2 milioni dopo una scivolata e una caduta a casa tua. La copertura dell'ombrello entra in gioco dopo che la tua assicurazione regolare è stata eliminata.
Quindi, se la polizza del tuo proprietario di casa ha $ 750.000 di copertura di responsabilità e hai $ 3 milioni di assicurazione ombrello se vieni citato in giudizio per $ 2 milioni, la polizza del tuo proprietario di casa verrà sfruttata per prima.
Una volta che i $ 750.000 sono stati pagati, i restanti $ 1,25 milioni saranno pagati dalla tua polizza ombrello.
Inizialmente abbiamo iniziato con una polizza ombrello da 1 milione di dollari, ma recentemente l'abbiamo aumentata a 2 milioni di dollari di copertura totale. Ho anche una polizza ombrello per la mia attività.
Errori e omissioni
Quando sei lavoratore autonomo, devi essere consapevole di alcuni dei problemi di responsabilità che possono derivare dal tuo lavoro.
Se un cliente ti ritiene responsabile per un servizio che hai fornito, o se i risultati promessi non sono stati realizzati, o se sei considerato responsabile per un servizio che non l'ho fatto fornire, questo può diventare un problema.
Promotori finanziari, avvocati, cosmetologi e altri che sono in grado di fornire consulenza e alcuni servizi ai clienti possono beneficiare di questo tipo di assicurazione di responsabilità civile.
Questo è il mio enorme premio, ma con la mia professione; è una necessità. Il mio premio totale è di $ 3.654 all'anno per la copertura E&O...sorso.
Alcuni vantaggi aggiuntivi che la mia polizza di copertura E&O copre oltre al milione di dollari di copertura sono:
- Indennità per morte accidentale in viaggio d'affari: $ 25.000
- Commissione di consulenza immobiliare di emergenza: $ 25.000
- Spese per furto di identità: $ 25.000
- Spese chiave per la sostituzione individuale: $ 25.000
- Spese per rapimento: $25.000
- Furto di materiali di lavoro: $ 2.500
Dovresti acquistare un'assicurazione di responsabilità civile?
Assicurati di considerare la tua situazione e la tua posizione. Se sembra che potresti essere citato in giudizio per ciò che hai fatto, è importante assicurarti di avere un'assicurazione di responsabilità civile adeguata.
In questo modo, proteggerai i tuoi beni ed eviterai la rovina finanziaria se sarai ritenuto responsabile per lesioni, perdite o danni alla proprietà di qualcun altro.
Questo post è stato pubblicato nel blog della Cavalcata del rischio carnevale a Insider dell'assicurazione sanitaria del Colorado.
Jeff Rose, CFP® è un Certified Financial Planner™, fondatore di Buoni centesimi finanziarie autore del libro di finanza personale Soldier of Finance. Jeff è un veterano di combattimento iracheno e ha servito 9 anni nella Guardia Nazionale dell'Esercito. Il suo lavoro è regolarmente presentato su Forbes, Business Insider, Inc.com e Entrepreneur.
cheryldice
Viviamo su 3 acri. Siamo gli unici a vivere nella nostra casa di 40 anni. Progettando di vendere in due anni. Abbiamo affari per 1-2 milioni in quanto mio marito è un lavoratore autonomo. Vorrei ridurre parte della nostra copertura poiché è aumentata parecchio e paghiamo una polizza separata per le inondazioni. La nostra casa è quasi ripagata e abbiamo 55 anni. Non ho mai avuto un reclamo. E sto cercando di ridurre le mie spese, poiché sappiamo bene che non ci avvicineremo mai a ciò per cui siamo assicurati. Non sono sicuro di cosa fare. Ho fatto acquisti in giro, non abbiamo mai avuto opzioni per cambiare la nostra politica e la nostra azienda fino a quest'anno. Queste quotazioni sono meno della metà delle 3500. Ora dovremo pagare, per una copertura un po' meno ma molto non inclusa come è nella nostra attuale polizza. Sta diventando quasi una rata del mutuo per pagare questi premi, e la nostra valutazione della casa è di circa 72k che potremmo probabilmente otterrai 165-70k, ma comunque come ho detto è quello che otterrai otterrai ciò che il tuo ins co pensa che valga la pena nel fine. Molto incerto su cosa dovrei fare, dal punto di vista del valore realistico.
Mike Collinsdice
Ciao Jeff. Da un po' di tempo è nella mia lista di cose da fare una politica di ombrello personale, ho solo bisogno di consolidare la mia casa e l'assicurazione auto sotto un vettore perché questo è uno dei requisiti per quello che rimarrò insieme a.
Anche una politica aziendale è intrigante. Che tipo di assicurazione pensi che dovrebbero avere i blogger per proteggersi da azioni legali frivole? Ho sentito di blogger che sono stati denunciati per diffamazione e calunnia, quindi non si sa mai.
Mikedice
È un ottimo passo per la copertura assicurativa di responsabilità personale. La responsabilità professionale assomiglia all'assicurazione per negligenza, nonostante il fatto che la polizza assicurativa non sia probabilmente completa come altre linee guida per negligenza in diversi campi. Questa assicurazione dovrebbe salvaguardare professionisti o esperti nei loro campi selezionati, che probabilmente non sono coperti dalla responsabilità generale a causa delle loro capacità. Se si ritiene che una persona diventi professionale, viene posta in uno standard elevato e per questo motivo spesso si pensa che abbia una maggiore responsabilità nei confronti dei suoi clienti. Pertanto, questi professionisti necessitano di una copertura aggiuntiva rispetto a quella che può fornire l'assicurazione di responsabilità generale.