Capitale personale vs menta: qual è il migliore? • Part-Time Money®

UNstai cercando di ottenere un maggiore controllo sulla tua situazione finanziaria? Capitale personale e Mint ti danno entrambi una panoramica delle tue spese e dei tuoi investimenti, ma in modi diversi.

Mint è principalmente un aggregatore e un'app di budget, mentre Personal Capital è principalmente un aggregatore e una piattaforma di gestione degli investimenti, ma offre anche funzionalità di budget limitate.

Diamo un'occhiata in dettaglio a entrambi i servizi e vediamo quale funzionerà meglio per te o usa entrambi.

Cosa ha da offrire il capitale personale

Capitale personale si descrive come un software finanziario e un servizio di gestione patrimoniale. Ma non c'è dubbio, è meglio conosciuto per il lato della gestione patrimoniale. Il servizio è utilizzato da quasi 2 milioni di persone, inclusi 18.000 clienti di investimento, con oltre 8 miliardi di dollari di asset in gestione.

La gestione patrimoniale è un servizio premium. Ma il loro software finanziario è gratuito e offre budget e una buona quantità di servizi di investimento.

Software finanziario gratuito per il capitale personale

Il servizio di budgeting di Personal Capital è abbastanza limitato. Puoi utilizzarlo per tenere traccia del flusso di cassa e dei modelli di spesa, nonché per visualizzare e analizzare le categorie di spesa e le singole transazioni. Fornisce anche riepiloghi mensili, così puoi vedere esattamente dove stanno andando i tuoi soldi.

Inizi collegando i tuoi conti finanziari al Piattaforma di capitale personale. Lì, puoi aggregare tutti i tuoi account in un unico posto. Offrono uno strumento di analisi del flusso di cassa che ti aiuta a creare un budget. Lo fa monitorando sia le entrate che le spese dai vari conti finanziari. L'analizzatore ti aiuta anche a impostare e raggiungere obiettivi finanziari, come pagare i debiti o risparmiare per uno scopo specifico, come la pensione.

Strumenti di investimento inclusi nel software finanziario gratuito

Una grande parte del motivo della popolarità del software finanziario gratuito è cosa offre Personal Capital oltre il budget. E questi sono i loro strumenti di gestione degli investimenti. Il servizio vale la pena avere solo per questi.

Loro includono:

Controllo degli investimenti. Una volta inseriti tutti i tuoi conti finanziari sulla piattaforma Personal Capital, verranno valutati i rischi e le opportunità nei tuoi vari conti. Personal Capital fornirà suggerimenti su come ottimizzare tali account.

Questo può migliorare le prestazioni dei tuoi conti di investimento, anche senza alcuna gestione diretta da Personal Capital.

Consulente personale. Questo è un vantaggio eccezionale per un servizio gratuito. Puoi contattare un consulente personale per domande che hai o per maggiori dettagli sulle raccomandazioni fatte da Personal Capital.

Pianificatore di pensionamento. Utilizzando una serie di scenari "what if", è possibile aggiungere diverse variabili per determinare l'esito di varie strategie di investimento utilizzato per raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento. Può aiutarti a capire se hai abbastanza soldi risparmiati per la pensione o se hai bisogno di migliorare il tuo gioco. Può anche fornire i valori previsti del portafoglio pensionistico futuro, per darti un'idea del futuro sulla base delle strategie attuali.

401(k) Analizzatore. Questo strumento analizza il tuo piano 401(k) e ti mostra le commissioni che stai pagando per il tuo account, nonché gli investimenti inclusi nel tuo piano. Non solo fornisce suggerimenti di allocazione per il tuo piano, ma può anche fornirti fondi alternativi a basso costo all'interno del conto. Questo è importante perché piccole differenze nelle commissioni di investimento possono fare una grande differenza a lungo termine.

Gestione patrimoniale del capitale personale

Questo è Versione premium Capitali personali, ma hai anche accesso ai servizi e agli strumenti del Software finanziario gratuito. Il servizio di Wealth Management è più specifico per gli investimenti e può gestire direttamente i tuoi conti.

Mentre il Personal Capital Wealth Management è spesso confuso con a servizio di robo-advisor, in realtà va ben oltre i tipici servizi di robo-advisor. Ad esempio, non solo gestisce gli account che vengono gestiti direttamente dal servizio, ma funge anche da aggregatore finanziario. Ciò significa che funzionerà con gli account non gestiti nel tuo piano finanziario complessivo. Ad esempio, sebbene non gestiscano direttamente il tuo piano 401 (k), creeranno allocazioni di risorse che riflettono quelle detenute all'interno di quel piano.

Gestione patrimoniale del capitale personale richiede un minimo di $ 200.000 in gestione diretta. Proprio come un robo-advisor, prima determinano la tua tolleranza al rischio, gli obiettivi di investimento e le preferenze personali. Con queste informazioni, progettano un portafoglio di investimenti basato su moderna teoria del portafoglio.

Il tuo portafoglio è investito in fondi indicizzati quotati in borsa che investono in azioni e obbligazioni statunitensi e internazionali, nonché in materie prime. Tuttavia, l'allocazione azionaria degli Stati Uniti comprende fino a 70 singoli titoli, anziché ETF. Inoltre, usano ponderazione tattica con azioni statunitensi. Questa strategia ha sovraperformato l'S&P 500 di oltre l'1,5% all'anno, offrendoti il ​​potenziale per rendimenti più elevati. Offrono anche un'opzione di investimento socialmente responsabile (SRI).

Altri servizi di gestione patrimoniale

Forniranno i consueti servizi di gestione degli investimenti che ottieni con i robo advisor. Ciò include il riequilibrio periodico, il reinvestimento automatico dei dividendi e la raccolta delle perdite fiscali. Questa è una strategia in cui le posizioni in perdita vengono vendute per compensare i guadagni in altre attività. Poco dopo che tali posizioni sono state vendute, vengono sostituite con fondi di investimento simili, per mantenere l'obiettivo allocazione delle risorse per il tuo portafoglio La strategia funziona per ridurre la tua responsabilità fiscale sulle plusvalenze a lungo termine, fornendoti una forma di differimento fiscale backdoor sui conti di investimento tassabili.

Un'altra strategia di minimizzazione delle tasse che usano è l'allocazione delle tasse. Le attività che producono reddito (investimenti che generano interessi e dividendi) sono tenute in conti protetti dalle imposte. Ma i beni che producono plusvalenze sono tenuti in conti imponibili, dove possono trarre vantaggio di più
aliquote favorevoli sulle plusvalenze a lungo termine.

Le commissioni per la gestione patrimoniale del capitale personale sono le seguenti:

• Fino a $ 1 milione, 0,89% all'anno.
• Primi 3 milioni di dollari, 0,79%
• Prossimi $ 2 milioni, 0,69%
• Prossimi $ 5 milioni, 0,59%
• Oltre $ 10 milioni, 0,49%

Per portafogli superiori a $ 1 milione, Personal Capital offre anche il suo gruppo di clienti privati ​​che fornisce servizi di investimento personalizzati e pianificazione patrimoniale, compreso l'accesso diretto a una finanziaria certificata pianificatore.

Ecco la nostra recensione completa sul capitale personale se vuoi saperne di più.

Oppure, se sei pronto a provare Personal Capital gratuitamente, usa questo link qui per iscriverti.

Cosa ha da offrire Mint

Come menzionato prima, menta è principalmente un servizio di budgeting. E mentre ha alcuni altri servizi che Personal Capital non ha, i suoi servizi di investimento sono piuttosto scarsi.

Mint è una piattaforma di budget personale ed è gratuita. Proprio come altri aggregatori online, ti consente di portare tutti i tuoi conti finanziari sulla piattaforma, per darti una visione più olistica della tua situazione finanziaria.

Una volta registrato al servizio, puoi collegare i tuoi conti bancari, investimenti, carte di credito, conti di prestito, piani pensionistici e persino il tuo conto PayPal.

Bilancio alla menta

Come app per il budget, Mint è una delle piattaforme più popolari sul mercato. Non solo ti permette di creare budget, ma anche per tenere traccia degli investimenti e per trovare nuovi modi per trovare risparmi nel tuo budget. Per rendere l'app ancora più facile da usare, Mint può sincronizzarsi con quasi tutti gli istituti finanziari statunitensi che dispongono di una connessione Internet.

L'app aggiorna e classifica automaticamente le tue informazioni. Nel processo, analizzano i tuoi account, quindi formulano consigli per aiutarti a risparmiare denaro in base al tuo stile di vita e ai tuoi obiettivi. Questo non è diverso dall'analizzatore 401 (k) di Personal Capital, tranne per il fatto che va oltre i piani 401 (k) e include anche conto in banca, conti di intermediazione, CDe conti dell'IRA.

L'app ti avviserà delle bollette imminenti, in modo da non perdere un pagamento e incorrere in una penale o insolvenza del credito. Puoi anche impostare avvisi specifici, inclusi promemoria di fatture, quando i conti bancari stanno esaurendo i fondi o se ci sono transazioni sospette o ingenti nelle tue spese.

Riceverai anche avvisi quando superi i limiti di spesa preimpostati nel tuo budget, oltre a rapporti su quanto stai spendendo per le commissioni bancomat. Entrambi possono darti l'opportunità di rivedere i tuoi schemi di spesa, rimanere nel budget e risparmiare denaro.

Mint Bill Pay e Mint Goals

Mint Bill Pay. Uno dei principali aspetti negativi di Mint è che hanno eliminato la funzione di pagamento delle bollette a partire da giugno 2018. Questo è un grande buco in un'app progettata principalmente come software di budgeting. L'app continua a fare tutto il necessario per prepararti a pagare le bollette. Ma ora devi effettuare pagamenti effettivi tramite il tuo conto bancario o carte di credito, anziché come funzione automatica all'interno dell'app.

Obiettivi di menta. Questa è una delle caratteristiche più forti di Mint ed è uno dei motivi migliori per utilizzare l'app. Puoi impostare e monitorare i progressi verso obiettivi specifici, come uscire dal debito, risparmiare per la pensione o risparmiare l'acconto su un'auto o una casa.

Colleghi un obiettivo a un account e quindi viene visualizzato nel tuo budget come categoria di spesa. Inoltre, puoi impostare un importo specifico del tuo budget da destinare a un obiettivo e persino creare più obiettivi. È una funzionalità eccellente se hai avuto problemi a risparmiare denaro per scopi specifici.

Monitoraggio del credito alla menta

Questo è un servizio specifico non offerto da Personal Capital e sottolinea la concentrazione di Mint sulla situazione finanziaria immediata dell'utente. Il il servizio è offerto tramite TransUnion, ed è gratuito. Non solo fornisce punteggi di credito aggiornati, ma spiega anche i fattori che compongono il tuo punteggio. Altrettanto importante, ti aiuterà anche a migliorare il tuo punteggio in futuro.

E se ciò non bastasse, puoi impostare avvisi per avvisarti ogni volta che vengono visualizzate nuove informazioni sul tuo rapporto di credito. Ciò può aiutarti a gestire gli errori non appena si verificano, oltre a essere consapevole di potenziali furti di identità in tempo reale.

Come è tipico dei veri fornitori di punteggi di credito gratuiti, Mint non richiede che tu "metta una carta di credito in archivio" per accedere al servizio. (Questo è sintomatico dei fornitori di punteggi di credito "gratuiti" che ti danno accesso gratuito al tuo punteggio per un periodo di tempo limitato, quindi iniziano a fatturarti se non disattivi specificamente il servizio.)

Strumenti di investimento alla menta

Mint offre alcuni strumenti gratuiti per aiutarti a gestire meglio i tuoi investimenti, ma non è un'app di gestione degli investimenti completa, né cerca di esserlo. E a differenza di Personal Capital, non esiste un'opzione per un servizio di gestione degli investimenti diretti premium. Tuttavia, gli strumenti di investimento offerti sono utili per un investitore nuovo o piccolo.

Mint tiene traccia e riassume i tuoi investimenti, il che può darti un quadro più chiaro di ciò che hai e dove è stato investito. Forniscono anche un'analisi delle commissioni che evidenzierà le commissioni che stai pagando e potrebbero essere nascoste nei tuoi estratti conto. Ciò include le commissioni del conto di base, le commissioni di transazione e persino le commissioni 401 (k).

La menta è davvero gratuita?

Ancora una volta, Mint è gratuito. Ma come Credit Karma e altri servizi gratuiti, sono in grado di offrire il servizio gratuitamente perché fanno raccomandazioni di vari fornitori di servizi. Questi includono offerte di carte di credito, conti correnti e di risparmio, conti di investimento, IRA, compagnie assicurative e varie fonti di prestito. Mint riceve una commissione se ti iscrivi a uno di questi servizi, consentendo loro di mantenere l'app gratuita.

Qui è la nostra recensione completa su Mint se vuoi saperne di più.

Capitale personale contro zecca: quale funzionerà meglio per te?

Se stai cercando un'app di budget gratuita, Mint è la scelta migliore tra le due. Il budget è la missione principale di Mint ed è abbastanza bravo in quanto i servizi di software gratuito vanno.

Tuttavia, l'eliminazione della funzione Bill Pay ne riduce in qualche modo il valore, anche se vale comunque la pena averlo per scopi di budget e monitoraggio di base. Vale la pena avere Mint Goals se hai avuto problemi a risparmiare denaro in passato poiché può trasformare il risparmio in una normale voce di budget.

Se sei interessato principalmente alle funzionalità di investimento, Capitale personale è sicuramente la scelta migliore. Anche la versione gratuita fornisce preziosi strumenti di investimento che possono aiutarti a gestire meglio i tuoi investimenti da solo.

Ma se decidi di voler affidare quel lavoro ai professionisti, hai la possibilità di fare trading fino al Wealth Management di Personal Capital.

Se il tuo interesse principale è il budget, Mint è la scelta migliore. Ma se sta investendo, Personal Capital vince facilmente.

Usi uno di questi servizi? Com'è stata la tua esperienza?

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