ioSe sei stato in giro per il blog, sono sicuro che hai notato che ho scritto molto sull'evento di conversione Roth IRA 2010. Sta ottenendo un sacco di buzz poiché molti sono desiderosi di godere dei vantaggi esentasse del Roth IRA. Come con qualsiasi cosa, solo perché il tuo vicino lo sta facendo, non significa che dovresti. Abbiamo dato un'occhiata più da vicino ad alcuni dei conseguenze imprevedibili della conversione di Roth e ha scoperto alcune potenziali insidie che potresti avere se ti converti senza conoscere tutti i fatti. Un altro problema importante per i genitori che hanno figli che andranno presto al college è l'impatto che una conversione Roth può avere sul tuo bambino che si qualifica per l'aiuto finanziario. L'esenzione fiscale va bene per la strada, ma convertire troppo potrebbe lasciarti con un pesante conto per le tasse scolastiche.
Vantaggi della conversione
A partire da ora, non pagherai alcuna tassa per i soldi nel Roth. E se sei convinto che le tasse abbiano maggiori possibilità di salire che di scendere, allora perché non pagarle ora e godere di una crescita esentasse in seguito? Un altro vantaggio riguarda la pianificazione patrimoniale. Gli anziani che raggiungono 70 1/2 non sono tenuti a prendere le loro distribuzioni minime richieste in un Roth e se non usano mai i soldi; possono trasferire il denaro ai loro eredi, esentasse.
Conversione Roth e il tuo FAFSA
Non ci sono "se", "e" o "ma", una conversione è ciò che è e che "è” tassabile. Molte forme di borse di studio, sovvenzioni e prestiti si basano sul reddito familiare. Se fai una conversione considerevole, vedrai il tuo AGI aumentare e l'ufficio per gli aiuti finanziari darà un'occhiata più da vicino.
L'importo in dollari che converti deve essere riportato sul tuo FAFSA (applicazione gratuita per l'aiuto agli studenti). Ecco una definizione del modulo FAFSA direttamente dal loro sito:
Il Domanda gratuita per l'aiuto federale agli studenti (FAFSA) è il modulo utilizzato dal Dipartimento della Pubblica Istruzione degli Stati Uniti per determinare il tuo contributo familiare atteso (EFC) conducendo un "bisogno analisi” basata su informazioni finanziarie, come reddito, patrimonio e altre informazioni sulla famiglia, che tu (e i tuoi genitori se la zona studente dipendente) sarà chiesto di fornire. Il modulo viene inviato ed elaborato da un elaboratore federale incaricato dal Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti (ED) e i risultati vengono trasmessi elettronicamente agli uffici di assistenza finanziaria delle scuole che elenchi nella tua domanda.
FAFSA è l'applicazione utilizzata da quasi tutti i college e le università per determinare l'idoneità per aiuti finanziari federali, statali e universitari, inclusi sovvenzioni, prestiti per l'istruzione e studi sul lavoro programmi.
In conclusione, tutto riguarda i Benjamin e quanti ne hai. Se il tuo AGI è più alto a causa di un aumento improvviso dovuto a una conversione, potrebbe significare meno aiuti finanziari per pagare le tasse scolastiche.
UN New York Times articolo offriva un esempio. Prendi un'ipotetica famiglia di quattro persone con un reddito totale 2010 di $ 75.000 e uno studente universitario. Per ogni $ 10.000 di reddito imponibile derivante da una conversione Roth, il contributo annuo previsto dei genitori all'istruzione di quello studente aumenterebbe di $ 3.200 in una stima FAFSA.1
L'aiuto finanziario sembra più di un anno
Quando si tratta del tuo reddito, l'aiuto finanziario considera più di un solo anno. Come sai (o lo farai ora), l'opzione predefinita per pagare l'imposta sulla conversione è quella di posticipare quest'anno (2010) e dividere le quote rimanenti 50/50 negli anni d'imposta 2011 e 2012. In sostanza, fare una conversione oggi potrebbe influenzare le tue possibilità di aiuto finanziario fino al 2013.
E se i tuoi figli sono piccoli?
Quindi per quanto riguarda il college e gli aiuti finanziari, non dovrebbe importare. Ora ciò non significa ancora che una conversione Roth sia giusta per te.
I potenziali benefici a lungo termine di una conversione Roth IRA sono considerevoli. Ricontrolla con il tuo consulente finanziario o professionista fiscale per vedere se la decisione è appropriata prima di decidere di fare la mossa.
Citazioni.
1 bucks.blogs.nytimes.com/2010/04/16/how-a-roth-i-r-a-conversion-can-hurt-financial-aid/ [4/16/10]