Probabilmente conosci già Lending Club, la più grande piattaforma di prestito peer-to-peer negli Stati Uniti. Da quando il sito ha iniziato a funzionare nel 2007, ha finanziato prestiti per quasi 16 miliardi di dollari. Lo fa riunendo mutuatari e investitori – che saranno i finanziatori finali – sulla stessa piattaforma per stipulare accordi di prestito che andranno a beneficio di entrambe le parti. Ciò fornisce una forma di prestito/prestito diretto che elimina di fatto l'“intermediario”, che nei tradizionali accordi di prestito è la banca.
I mutuatari ne beneficiano perché molti di loro pagano tassi di interesse più bassi sui loro prestiti o sono in grado di prendere in prestito denaro che non sarebbe disponibile dalle banche. Ma gli investitori hanno forse un vantaggio ancora più grande: sono in grado di investire denaro in quei prestiti e guadagnare tassi di interesse che sono sostanzialmente più alti di quello che possono mai ottenere attraverso le banche e altri titoli a reddito fisso convenzionali investimenti.
L'universo peer-to-peer e in particolare il club di prestito, stanno ora attingendo miliardi di dollari in capitale di investimento da investitori desiderosi di trarre vantaggio da quei rendimenti più elevati.
Lending Club fornisce la piattaforma perfetta per la creazione di nuovi prestiti su base continuativa. Tuttavia, una funzione che Lending Club non fornisce è la possibilità diretta di acquistare o vendere una nota di prestito esistente. Per questo, stanno lavorando con Folio Investing, un servizio di investimento che fornisce tutto il necessario per acquistare e vendere note di prestito peer-to-peer sul mercato secondario.
E tutto avviene attraverso la piattaforma Lending Club.
Che cos'è il prestito di Folio del club?
Lending Club stesso è l'unico responsabile per l'origine di nuovi prestiti tra pari. Gli investitori possono acquistare interi prestiti o possono acquistare una piccola parte di un prestito, entrambi indicati come "nota". Puoi acquistare una nota di prestito in tagli fino a $ 25. Ciò consentirà di diversificare un investimento di poche migliaia di dollari su un numero molto elevato di banconote, limitando l'importo della perdita che si subirà in caso di insolvenza di un singolo prestito.
Ma se vuoi vendere una nota prima della fine della durata del prestito, o se vuoi acquistare note esistenti, Lending Club ti consente di farlo attraverso la sua affiliazione con Folio Investing.
Folio Investing, con sede a McLean, in Virginia, ha iniziato le operazioni nel 2000, determinato a realizzare innovazioni di investimento che aiuteranno gli investitori a beneficiare di investimenti più intelligenti. L'azienda ha sviluppato una nuova tecnologia per aiutare gli investitori che ha portato a 19 brevetti. E l'azienda si impegna a svilupparsi ancora di più.
Puoi effettivamente aprire un conto con Folio Investing allo scopo di investire attraverso altre piattaforme, oltre a Lending Club.
Come funziona Lending Club Folio
Se desideri acquistare o vendere note esistenti, ti iscrivi prima a un Conto investitore del club di prestito e poi spostati su Nota piattaforma di trading. Lì puoi acquistare o vendere note da e ad altri investitori del Club dei prestiti.
La piattaforma di trading di banconote è gestita da Folio Investing attraverso il sito del Lending Club. Per partecipare alla piattaforma devi avere un account con Lending Club e devi anche aprire un conto di trading Folio Investing, cosa che puoi fare tramite Lending Club. Folio è membro sia di FINRA che di SIPC.
Se desideri acquistare o vendere una nota, puoi offrirla sulla piattaforma di trading di note. Lì imposterai il prezzo richiesto. I potenziali acquirenti possono sfogliare l'elenco delle note disponibili per la vendita, inclusa la tua nota, nonché ottenere informazioni dettagliate su ciascuna nota. Se un acquirente è interessato, può scegliere la banconota ed effettuare un ordine per acquistarla.
Valutare una nota. Il prezzo di una banconota offerta in vendita è determinato dal venditore della banconota. Esiste tuttavia una regola del mercato che richiede che una nota non abbia un prezzo con un ricarico superiore al 70% del totale valore degli interessi maturati e del capitale residuo, o che altrimenti produrrebbe un rendimento negativo per scadenza.
Le negoziazioni in genere si regolano in un giorno lavorativo. I pagamenti del mutuatario effettuati dopo l'accordo commerciale vanno all'acquirente, inclusi capitale e interessi maturati prima della vendita della nota. I pagamenti verranno ricevuti da Lending Club, non da Folio Investing.
In ogni vendita, la commissione di transazione è pagata dal venditore, non dall'acquirente.
Se desideri acquistare banconote esistenti, piuttosto che nuove di zecca, devi semplicemente andare alla piattaforma di trading delle note e sfogliare le note che vengono offerte. Lì puoi scegliere di acquistare qualsiasi nota che soddisfi i tuoi criteri di investimento.
Discuteremo i motivi per cui potresti voler investire in note esistenti, piuttosto che in nuove di zecca, di seguito.
Caratteristiche e vantaggi
Ci sono una serie di vantaggi nel vendere note esistenti e venderle tramite Folio.
Liquidità – Uno dei limiti dell'investimento peer-to-peer è la mancanza di opzioni per vendere una banconota una volta acquistata (è uno dei pochi veri lamentele sul club di prestito). Non solo non puoi vendere direttamente tramite Lending Club (diverso da Folio), ma non puoi nemmeno venderli tramite un broker di investimento tradizionale. Almeno al momento attuale, note di prestito peer-to-peer esistono solo su piattaforme di prestito peer-to-peer. Ma attraverso Folio, Lending Club ti offre uno sbocco per vendere le tue note correnti. Ciò ti fornisce una solida misura di liquidità, che rende ancora più vantaggioso investire tramite Lending Club.
Gestione del portafoglio – Con la possibilità di vendere note, hai una capacità avanzata di gestire il tuo portafoglio di note. Diciamo che hai investito in una nota che soddisfaceva i tuoi criteri al momento dell'acquisto, ma non lo fa più; Folio ti offre la possibilità di venderlo dal tuo portafoglio e di passare ad altre note. Forse questo accade perché la banconota non si comporta come previsto, o perché hai cambiato i tuoi criteri di investimento dall'acquisto di quella particolare banconota. Come nel caso dell'investimento in qualsiasi tipo di attività, è sempre meglio avere la possibilità di vendere il titolo dopo il fatto.
Potenziale profitto – Anche se non è un'attività di investimento comune (ancora), ma potrebbe essere possibile guadagnare entrate extra su una nota se puoi venderla a un prezzo sopra la pari. Ad esempio, se hai una banconota con $ 75 rimanenti da pagare su di essa, ma puoi venderla per $ 77, hai un profitto aggiuntivo immediato di $ 2 sull'investimento. Potrebbe non sembrare un sacco di soldi, ma se riesci a moltiplicare l'attività su molte note su base mensile, potresti aumentare considerevolmente i rendimenti dell'investimento.
Commissioni – Quando vendi una banconota tramite Folio, ti viene addebitata una commissione dell'1% del prezzo di acquisto. Se non sei soddisfatto dell'esecuzione di una nota, potresti essere felice di pagare una commissione così piccola per uscirne.
Ci sono anche una serie di vantaggi nell'acquistare note esistenti e acquistarle tramite Folio.
Investimenti a breve termine – Le nuove note acquistate su Lending Club vanno da 36 mesi a 60 mesi. Ma supponiamo che tu non voglia vincolare i tuoi soldi per un massimo di cinque anni: puoi acquistare note esistenti tramite Folio che avranno termini più brevi perché sono già in corso. Ad esempio, puoi acquistare un prestito a termine di 60 mesi che esiste da tre anni; ciò significa che il prestito avrà solo 24 mesi rimanenti fino a quando non sarà completamente pagato. In questo modo puoi scegliere le scadenze dei titoli su cui investire.
Opportunità di investimento – Potresti essere in grado di acquistare banconote esistenti con un prezzo inferiore a quello che pensi valgano effettivamente. Questo potrebbe avere qualcosa a che fare con la cronologia delle prestazioni sulla nota, o può semplicemente essere che l'attuale titolare della nota voglia scaricarla e andare avanti. Qualunque sia la ragione, una banconota sottoprezzo ti offrirà l'opportunità di guadagnare del capitale extra su di essa, oltre agli interessi rimanenti dovuti su di essa.
Prestito “condimento” – Questo è in realtà un termine comune nel settore dei prestiti. Per “stagionatura” si intende il fatto che un prestito esiste, e quindi ha una storia di pagamento consolidata. Questo rende l'integrità del prestito un bene noto. È importante capire che non c'è modo di sapere con assoluta certezza come andrà un prestito quando è nuovo di zecca. Anche i mutuatari con profili di credito AAA occasionalmente non accettano prestiti. Ma con i prestiti esistenti, hai un'idea migliore della volontà e della capacità del mutuatario di rimborsare il prestito. E poiché il prestito ha una durata residua più breve, ciò serve anche a ridurre il rischio dell'investimento.
Accesso – Semplicemente non esiste un'altra fonte in cui è possibile acquistare note di Lending Club esistenti. Non sono disponibili tramite i tradizionali broker di investimento, nonostante possano rappresentare opportunità di investimento redditizie.
Nessuna commissione Folio – Folio non addebita un acquirente per l'acquisto di note esistenti. L'unica commissione nella transazione è a carico del venditore della nota.
Riepilogo
Se hai intenzione di investire in prestiti peer-to-peer, come fanno ora migliaia di persone, è un'ottima idea iscriversi a Folio Investing attraverso il sito del Lending Club. Folio ti darà la possibilità di vendere qualsiasi nota che non ti senti più a tuo agio a possedere. E se decidi di diversificare le tue note in possesso aggiungendo note esistenti a quelle nuove, avrai questa capacità.
La liquidità, ovvero la capacità di vendere un investimento, è una caratteristica gradita in qualsiasi portafoglio di investimenti. Non solo riduce il rischio di tenere una nota che non consideri più degna di investimento, ma ti dà anche la possibilità di creare il tipo esatto di portafoglio che desideri.
una volta che diventare un investitore configura una piattaforma di trading di note tramite Folio Investing, anche se pensi di non utilizzarla. È probabile che lo farai, prima o poi.