I miei 10 anni con Capital One 360 ​​Checking [Recensione]

io amo il mio conto corrente Capital One 360. L'apertura è stata una delle migliori mosse che ho fatto nella gestione dei miei soldi.

Ho aperto questo conto semplicemente come metodo per ottenere un accesso più rapido e semplice ai risparmi nel mio conto di risparmio Capital One 360. Non avevo idea che sarei stato ancora felice con questo account 10 anni dopo!

Capital One 360 ​​Checking è uno dei i migliori conti correnti online disponibile oggi, se non il migliore.

Perché lo amo così tanto? Cominciamo con i vantaggi di base:

Deposito mobile

Per molto tempo, l'ostacolo più grande con i conti correnti online è stata la loro incapacità di accettare facilmente depositi di assegni fisici. Nessuna filiale = nessun deposito drive-thru. Con il deposito mobile di Capital One, puoi semplicemente scattare una foto dei tuoi assegni firmati e depositare i fondi direttamente sul tuo conto corrente di Capital One 360.

L'app e la funzione di deposito sono gratuite e possono essere utilizzate per assegni personali, aziendali e governativi. C'è un limite giornaliero su quanto puoi depositare tramite Mobile Deposit, anche se il limite preciso varia a seconda del conto personale. (In genere, puoi aspettarti un limite giornaliero di circa $ 5.000).

Finché invii il tuo deposito entro o prima della chiusura della giornata lavorativa delle 21:00 ET, i tuoi fondi sono generalmente disponibili entro il giorno lavorativo successivo.

Il servizio è un (letterale) snap con una macchina fotografica. Su quelle piattaforme, puoi facilmente scaricare l'app Capital One. Da lì, semplicemente convalida il tuo assegno, scatta una rapida foto della parte anteriore e posteriore tramite la parte Mobile Deposit dell'app e fai clic su Invia.

E proprio così, i tuoi soldi appariranno magicamente nel tuo account.

Opzioni multiple di pagamento delle bollette

Sì, ci sono diversi modi gratuiti per "pagare le bollette" con questo account. La configurazione del pagamento delle bollette è davvero semplice e le funzionalità di controllo sono semplici. Ho detto che è tutto gratuito? Alcune banche non offrono tutto questo gratuitamente.

Se stai pagando per questi servizi stai sprecando soldi. Vedere una panoramica completa di questi metodi di seguito.

Accesso più facile ai tuoi risparmi

Sarai in grado di trasferire denaro dal tuo conto di risparmio Capital One 360 ​​al tuo conto corrente 360 ​​istantaneamente. E, poiché hai una carta di debito MasterCard® associata a questo conto, sarai in grado di accedere al denaro dal tuo conto corrente o di risparmio tramite bancomat o alla cassa (cioè cash back).

Assicurati di controllare il mio Revisione del conto di risparmio Capital One 360 anche.

Bancomat gratuiti

Hai bisogno di contanti? Capital One 360 ​​Checking ti consente di accedere gratuitamente a 39.000 sportelli automatici Capital One e Allpoint.

Proclamano con orgoglio che ci sono più bancomat senza commissioni Capital One di quanti Starbucks ci siano in tutto il paese. Non male!

Il mio unico cavillo con i bancomat è il fatto che non ci sono così tanti bancomat drive-up nella rete. Sono principalmente sportelli bancomat nei minimarket o altri punti vendita. Nel corso degli anni non abbiamo riscontrato che questo fosse un grosso problema. Di solito prendiamo solo dei contanti quando facciamo acquisti con la carta.

Guadagna interessi sul tuo saldo di controllo

Come il loro conto di risparmio, il conto corrente di Capital One 360 ​​ti pagherà più della tua banca media solo per mantenere i tuoi soldi lì. Attualmente puoi guadagnare 0,2% APY se tieni fino a $ 50.000 nel tuo account, 0,75% APY per saldi del conto tra $ 50.000 e $ 100.000 e 1,0% APY per saldi del conto oltre $ 100.000.

Assicurato FDIC

Ultimo ma non meno importante, i conti sono tutti assicurati dalla FDIC fino a $ 250.000. Nessun problema. Se hai un conto di risparmio, questo include anche tale importo. Quindi, sei coperto sotto lo stesso ombrellone. Hai un cointestatario? La copertura è raddoppiata.

Come aprire un conto corrente Capital One 360

Ora che sei pronto per fare la mossa, ecco i passaggi per aprire il tuo nuovo conto corrente Capital One 360:

1. Visita CaptialOne360.com fai clic su "Apri un account".
2. Il sito ti chiederà se hai già un account con Capital One. Se fai il processo di registrazione va un po' più veloce. In caso contrario, ci sono solo alcune domande in più.
3. Completa il processo di apertura del conto corrente 360, incluso, collegandolo al tuo conto di risparmio, richiedendo la tua carta di debito MasterCard® e depositando del denaro dal tuo conto di risparmio. Il processo è abbastanza semplice.
4. Una volta aperto il tuo conto, ti consigliamo di stabilire un deposito diretto utilizzando una parte della tua busta paga (parla con il tuo ufficio risorse umane) o trasferimento automatico dal tuo conto di risparmio Capital One 360 ​​(configurazione molto semplice che puoi fare in linea).

Come pagare le bollette utilizzando il controllo 360

Ok, ora che hai aperto il tuo conto, effettuato dei trasferimenti e utilizzato la carta di debito MasterCard® per effettuare alcuni acquisti o prendi denaro senza commissioni da un bancomat, sei pronto per portare il conto al livello successivo pagando le bollette in linea.

Ci sono diversi metodi che puoi usare per pagare le tue bollette con 360 Checking. Quindi ce ne sarà sicuramente uno che funziona per te:

1. Pagamento gratuito delle bollette: Bill Pay è ottimo per pagare le bollette mensili.

Basta aggiungere tutte le società di fatturazione al tuo elenco di beneficiari e avviare i pagamenti a questi beneficiari per l'importo e la data designati. Se la tua bolletta mensile è di importo fisso (mutuo, debito per prestito studentesco, ecc...) allora puoi selezionare i pagamenti che si ripetono automaticamente ogni mese.

Prima di iniziare a utilizzare le carte di credito cash back per tutto, ho utilizzato questo metodo su circa sei o sette dei nostri conti. Ogni pagamento ricorrente viene fornito con una notifica via e-mail in modo che tu possa assicurarti di avere fondi sufficienti prima che il pagamento venga effettuato.

2. Ritiro automatico: Per il resto delle mie bollette (due o tre) utilizzo il prelievo automatico.

Questo è semplicemente fornire alla società di fatturazione le tue informazioni bancarie (instradamento e numero di conto) in modo che possano prelevare ciò che devi loro dal tuo conto bancario.

Tradizionalmente, individueresti queste informazioni su uno dei tuoi assegni. Poiché non ricevi automaticamente assegni con questo account, per trovare il tuo routing e il numero di account, visita semplicemente il link "gestione dell'account" dalla pagina dei dettagli di 360 Checking. Nella pagina di manutenzione dell'account, cerca il link "assegno annullato". Lì troverai il tuo routing e i numeri di conto, che possono essere forniti alla tua società di fatturazione per impostare il prelievo automatico.

3. Assegni cartacei: Con il conto corrente 360 ​​puoi ricevere un assegno cartaceo a qualsiasi indirizzo. Puoi anche far spedire l'assegno a te stesso per essere firmato a qualcun altro. Uso questo metodo solo se devo dei soldi a un amico oa un familiare.

Se ti piace la vecchia scuola, Capital One 360 ​​offre anche libretti degli assegni cartacei ai titolari di conti. Il tuo primo libretto di assegni è gratuito e successivamente costa solo $ 5 per lotto di assegni.

4. Zelle per i pagamenti P2P: Capital One 360 ​​Checking è membro del programma di pagamento peer-to-peer Zelle, il che significa che puoi inviare denaro in pochi minuti a qualsiasi altro membro Zelle.

Zelle è disponibile per numerose banche, tra cui Chase, Bank of America, Ally, PNC, Navy Federal Credit Union, U.S. Bank e Wells Fargo, tra le altre. Anche se il tuo destinatario non è iscritto a Zelle, il denaro che invii arriverà comunque sul suo conto entro 1-3 giorni lavorativi dalla sua registrazione.

Zelle è gratuito e fa parte dell'app mobile per il conto corrente Capital One 360. Solo il tuo numero di telefono viene utilizzato per inviare denaro tramite Zelle, il che significa che il tuo account è completamente sicuro, anche se stai inviando denaro a tuo cognato sfuggente.

La linea di fondo

Tutto sommato, Capital One 360 ​​Checking è un solido conto per chiunque cerchi una banca online per aiutarli a pagare le bollette, inviare denaro a amici, depositare assegni fisici, accedere ai loro contanti in modo rapido e semplice ed evitare qualsiasi tipo di commissione, il tutto guadagnando un po' di interesse. Apri un conto Capital One 360!

Informazioni su Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", è un CPA, blogger, podcaster, marito e padre di tre figli. PT è anche il fondatore e CEO della conferenza e della fiera del settore della finanza personale, FinCon.

Ha creato Part-Time Money® nel 2007 per condividere i suoi consigli sul denaro, ritenersi responsabile (mentre pagare oltre $ 75.000 di debiti) e incontrare altri appassionati di passare alla finanza indipendenza.