Creazione di un piano immobiliare, scrivere le tue ultime volontà e testamenti e identificare un proxy sanitario non sembra un modo divertente per trascorrere un fine settimana.
Tuttavia, organizzare i documenti di fine vita e assicurarti di avere un piano per le tue finanze sono alcuni dei compiti più importanti che puoi completare da adulto. Dopotutto, non vuoi che la tua famiglia prenda decisioni difficili nel loro dolore o faccia fatica a pagare le tue cure.
Preparando ora la tua documentazione di fine vita, stai prendendo una decisione disinteressata per evitare che la tua famiglia da lunghi procedimenti giudiziari e stress sia prima che dopo la tua morte.
Il tuo testamento e testamento: 5 motivi per cui è OBBLIGATORIO
Puoi preparare le tue finanze assicurandoti di avere i livelli adeguati di assicurazione, risparmiando per tutta la vita e investendo saggiamente. In questo modo, la tua proprietà avrà potenzialmente un certo valore e, quindi, sarà utile per la tua famiglia avere un piano patrimoniale completo.
Scopri di più sui cinque motivi principali per cui devi preparare le tue finanze di fine vita di seguito.
Motivo n. 1: la maggior parte delle persone non lo fa
Dovresti preparare i tuoi documenti di fine vita perché, beh, la maggior parte delle persone non lo fa.
Di fatto, secondo un sondaggio Gallup, solo il 44% degli adulti scrive le proprie ultime volontà e testamenti. Forse è perché non è un argomento piacevole. Alla gente non piace pensare alla propria mortalità.
O forse pensano che la creazione di questi documenti legali sarà troppo costosa. Avviso spoiler: non è.
Se hai una proprietà relativamente semplice, puoi effettivamente creare tu stesso il tuo testamento online, il che ti porterà da qualche parte nel mezzo $20-$100, che è molto inferiore al costo di un avvocato specializzato in pianificazione successoria.
Ricorda, spendere meno di $ 100 per compilare i documenti ora può far risparmiare tempo e dolore alla tua famiglia in futuro.
Tuttavia, se hai una proprietà del valore di milioni di dollari, sarebbe saggio parlare con un avvocato di pianificazione successoria.
Anche se i loro consigli potrebbero essere costosi, potrebbero potenzialmente risparmiare i soldi della tua famiglia se... avere una comprensione eccezionale delle leggi e delle regole relative alle leggi sulla pianificazione patrimoniale e alla proprietà le tasse.
Ancora una volta, anche se questo tipo di scartoffie non è divertente da completare, è necessario per il benessere della tua famiglia.
Inoltre, tieni presente che creare le tue ultime volontà e testamenti non è solo per gli anziani. Tutti gli adulti dovrebbero prendersi il tempo necessario per completare questi documenti, anche se al momento non hanno un coniuge o persone a carico.
Motivo n. 2: ti dà il controllo
Potresti chiederti perché qualcuno che non ha un coniuge o persone a carico dovrebbe pianificare i documenti e le finanze di fine vita, ma è piuttosto semplice, davvero.
Quando prepari le tue ultime volontà e i tuoi testamenti, hai il controllo del tuo futuro.
Cose come:
- Puoi scrivere quali sono le tue speranze per qualunque cosa ti lasci alle spalle.
- Puoi dire se vuoi o meno essere rianimato se ti ammali troppo e smetti di respirare.
- Puoi dire chi ottiene il tuo orologio d'oro e quale beneficenza beneficerà di una parte dei tuoi investimenti.
Invece di lasciare le cose al caso o sperare che qualcuno ricordi i tuoi desideri, scrivili. Ricorda, solo perché prepari le tue ultime volontà e i tuoi testamenti oggi non significa che non puoi cambiarli.
In effetti, ogni volta che hai un grande evento della vita (come avere figli, per esempio) dovresti tornare indietro e riesaminare la tua volontà. Se hai figli, l'acquisto di un'assicurazione sulla vita è d'obbligo se sono giovani, così puoi assicurarti che abbiano la stessa qualità di vita, anche se non sei lì.
Quando si tratta della tua ultima volontà e dei tuoi testamenti, puoi includere cose come chi vuoi allevare i tuoi figli dovrebbe succedere qualcosa a te, dove vuoi che vadano a scuola e anche quali tradizioni vuoi che facciano avere.
Davvero, è molto più che documenti legali; è un elenco completo di come vuoi che sia la vita della tua famiglia in tua assenza.
Questo non solo darà alla tua famiglia direttive chiare, ma ti darà anche tranquillità. Sarai in grado di stare tranquillo sapendo che hai scritto chiaramente le tue aspettative per la tua famiglia, specialmente quando si tratta delle cose più importanti della vita per te, come i tuoi figli.
Naturalmente, una volta che i tuoi figli saranno più grandi, potrai adeguare la tua volontà poiché non dovrai assegnare loro una badante. Puoi anche aggiungere nipoti alla tua volontà man mano che vengono!
Motivo n. 3: la tua famiglia non dovrà lesinare sulle tue cure mediche
Quando ti prendi il tempo per pianificare le tue cure di fine vita sia da un punto di vista medico che finanziario, è più probabile che tu ottenga il tipo di assistenza che desideri.
Inoltre, i membri della tua famiglia non dovranno prendere decisioni difficili in merito alle tue cure se hanno direttive chiare e fondi per pagarle. Ci sono stati numerosi casi nelle notizie ultimamente di famiglie alle prese con decisioni sul supporto vitale e altre gravi considerazioni mediche.
Non mettere in difficoltà la tua famiglia. Dì loro cosa vuoi che accada se ti ammali e non puoi parlare per te stesso.
Alcuni esempi di cose a cui pensare includono dove ti piacerebbe trascorrere i tuoi ultimi giorni.
- Preferiresti essere a casa con un'infermiera esperta che si prende cura di te?
- Preferiresti essere in una casa di cura o in qualche altro tipo di struttura di residenza assistita?
- Sai se vuoi essere rianimato o meno se ti ammali e smetti di respirare?
Queste sono cose che possono essere incluse nel tuo ultimo testamento e testamento o anche in un testamento biologico, che è un documento che indica le tue preferenze per le cure mediche mentre sei ancora in vita.
Anche in questo caso, sebbene questi argomenti non siano piacevoli, sono incredibilmente importanti a cui pensare in modo da poter creare un piano. Tendiamo a pensare che vivremo a lungo, ma le direttive mediche sono importanti da scrivere anche se sei giovane.
Non sai mai cosa accadrà o se ti troverai in un incidente grave o imprevisto in futuro.
Fai un favore alla tua famiglia e pensa a queste decisioni ora mentre stai bene.
Ricorda, quando ti prendi il tempo per pianificare, puoi ottenere una copertura assicurativa adeguata, come l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine, che può aiutare la tua famiglia a pagare le tue cure mediche. Puoi anche assicurarti che tutti i tuoi desideri vengano realizzati, anche se non sarai in grado di parlare per te stesso più avanti nella vita.
Motivo n. 4: puoi prevenire qualsiasi incertezza finanziaria
Hai passato la vita lavorando, risparmiando e accumulando ricchezza. Quali sono le tue speranze per la tua eredità finanziaria? Vuoi trasferire la tua ricchezza ai tuoi figli, creare trust per i tuoi nipoti o donare fondi in beneficenza?
Puoi mettere tutti questi desideri e progetti nelle tue ultime volontà e testamenti. Scrivendo esattamente cosa vuoi che accada ai tuoi investimenti e ai tuoi effetti personali, la tua famiglia avrà chiare istruzioni su cosa fare.
Ottenendo i livelli adeguati di assicurazione, la tua famiglia non dovrà preoccuparsi di pagare un funerale o pagare le spese ospedaliere finali.
Anche i livelli di assicurazione di base sono relativamente convenienti per qualcuno con un reddito basso, quindi prenditi il tempo per cercare le tue opzioni e ottenere preventivi ora.
Più sei giovane e in salute, più conveniente è l'assicurazione come l'assicurazione sulla vita a termine è. Ancora una volta, completando questi compiti in anticipo mentre sei sano di mente, eliminerai lo stress e le preoccupazioni dalla tua famiglia più avanti nella vita.
Motivo n. 5: i tuoi figli non saranno gravati
Questo è forse il motivo più importante per preparare i documenti di fine vita. Potresti non rendertene conto, ma se non crei un testamento e un testamento, i tuoi figli non potranno decidere cosa fare con la tua proprietà.
Piuttosto, secondo l'AARP, il tuo patrimonio sarà risolto in tribunale.
Un giudice sceglie qualcuno chiamato amministratore per gestire le tue cose, le tue finanze e altro. Spetterà a loro, e "molto probabilmente saranno un estraneo per te e la tua famiglia".
Questo non è esattamente un pensiero confortante per un coniuge o per i figli in lutto.
Inoltre, questo processo giudiziario potrebbe richiedere molto tempo, ritardando i tuoi figli dal ricevere benefici finanziari dal tuo patrimonio. Creando un testamento e un testamento, stai salvando i tuoi figli dall'onere di affrontare i procedimenti giudiziari mentre piangono la tua morte.
Poiché metti tutto ciò che volevi per iscritto, stai risparmiando loro ore e ore di tempo, un tempo che probabilmente preferirebbero dedicare a ricordarti.
In definitiva, prepararsi per le tue finanze di fine vita e completare tutta la documentazione necessaria per la fine della tua vita è un processo incredibilmente importante da completare.
Potrebbero essere necessari alcuni giorni o settimane per ottenere tutte le tue pratiche burocratiche e la copertura assicurativa, ma non te ne pentirai e la tua famiglia sarà incredibilmente grata di aver pensato in anticipo.
Quando dovresti usare un fondo fiduciario vivente?
Prima di tutto, non tutti hanno bisogno di una fiducia.
In genere, sono più appropriati per le persone che hanno proprietà considerevoli.
Ad esempio, le persone che probabilmente hanno bisogno di trust avranno circa un patrimonio di $ 1 milione o più. Quando si dispone di una proprietà di queste dimensioni e si passa attraverso la successione, ci si può aspettare che le spese giudiziarie e legali costeranno circa il 2-4% della proprietà totale.
È qui che la creazione di un trust di solito si ripaga da sola.
Come nominare il tuo fiduciario
La maggior parte delle persone si chiamerà fiduciario in quanto il ruolo del fiduciario è di gestire i beni del trust.
Un marito e una moglie di solito fungono da fiduciario principale e quindi selezionano attentamente un fiduciario successore che ritengono gestirà la fiducia nel modo più appropriato.
Il fiduciario successore può essere un individuo (è meglio scegliere saggiamente) o un istituto finanziario (fiduciario bancario o aziendale). Un fiduciario aziendale sarà molto più costoso, ma eliminerai l'elemento umano.
Ricorda, puoi sempre cambiare i tuoi fiduciari successori in qualsiasi momento.
Cosa puoi mettere in una fiducia vivente?
Quasi ogni tipo di bene può essere collocato in un trust:
- conti di risparmio
- azioni
- obbligazioni
- immobiliare
- assicurazione sulla vita
- interessi commerciali
- proprietà personale
Per finanziare un trust, si cambia semplicemente il nome o il titolo dei propri beni con il nome del trust.
Coniugi e conviventi
Dal momento che un trust vivente può detenere sia proprietà separate che comunitarie, può essere un comodo veicolo di pianificazione patrimoniale per coniugi e conviventi registrati per pianificare la gestione e la distribuzione finale dei loro beni in un'unica soluzione documento.
testamenti vs. Living Trust: qual è la differenza?
| testamenti | Trust viventi | |
| omologazione | Soggetto a prova; diventa pubblico record | Non soggetto a omologazione; rimane privato |
| Costi | Generalmente costa meno creare; aumenta i costi di successione | Costa di più per creare; si evita la successione |
Cosa succede quando muori senza volontà o fiducia?
Questa è una delle domande più frequenti poste intorno all'idea di testamento.
Innanzitutto, capiamo cosa significa morire senza testamento.
Morire senza testamento, il termine legale si riferisce al morire”intestato", il che significa che non hai redatto un testamento prima di morire, o che il tuo testamento non soddisfa i requisiti della legge dello stato in cui risiedi.
Quando si muore senza testamento, quasi tutto è soggetto a omologazione. In precedenza, avevo intervistato un avvocato immobiliare locale, Carey Gill, e queste erano le sue osservazioni su ciò che accade realmente quando si muore senza testamento:
Mentre la successione è di solito lo standard, puoi anche passare $ 100.000 con un affidavit di piccola proprietà con o senza testamento.
La successione consente la titolazione pulita dei tuoi beni per andare direttamente al tuo parente più prossimo.
Un potenziale svantaggio della successione è che le tue questioni sono rese pubbliche e chiunque può presentare un reclamo contro la tua proprietà.
Un altro modo di guardare alla successione è fondamentalmente tutto ciò che ti rimane, stai lasciando il soggetto alle leggi e ai regolamenti del governo statale per determinare come volevi che la tua proprietà fosse distribuita.
Quindi, se ti senti a tuo agio nel fatto che lo stato determini come vengono suddivisi i tuoi beni, allora la successione potrebbe andar bene per te. Ciò non significa comunque che non dovresti avere un testamento.
Cosa fa davvero una volontà?
Molte persone non cercano di redigere un testamento perché non capiscono cosa fa veramente o pensano che sia necessario solo per le persone con tonnellate di soldi - non è il caso!
Ecco le 3 funzioni principali che un testamento ti permette di svolgere:
- Ti consente di regalare la proprietà che possiedi a tuo nome nel modo che desideri.
- Ti consente di nominare un esecutore testamentario che si occupi di tutti i tuoi ultimi affari per quanto riguarda il pagamento delle bollette, ecc.
- Ti consente di nominare un tutore per i tuoi figli minorenni.
Naturalmente, se non hai un testamento, nessuno di questi sarà realizzato nel modo che ritieni opportuno e sarà soggetto alle leggi e ai regolamenti del tuo stato.
Ci sono ripercussioni del morire intestato tra gli Stati?
Tra i diversi stati, ci sono regole diverse, anche se molti si attengono a una vaga idea di come dovrebbe essere distribuito il denaro.
Inoltre, il tuo stato civile, e se hai figli o no (anche quanti figli hai) influiscono sulla destinazione dei tuoi effetti personali.
Se sei sposato e hai figli, spesso il denaro viene diviso a metà tra il coniuge e i figli. Spesso il coniuge riceverà da un terzo a metà della somma totale e il resto viene diviso tra i figli. Questo di solito viene fatto indipendentemente dall'età dei bambini.
Se hai un figlio di 15 anni e un altro di 30, probabilmente finiranno con lo stesso importo.
Se sei sposato ma non hai figli, il tuo coniuge riceve all'incirca lo stesso importo che se avessi avuto figli (da un terzo alla metà).
La differenza è che il resto va spesso ai genitori del defunto. Se il defunto non ha genitori rimasti, i fratelli del defunto condividono equamente il denaro tra loro. È interessante notare che anche i fratellastri ricevono una quota, non diversa dai fratelli che provengono dallo stesso gruppo di genitori.
Se sei single ma hai figli, la legge tende ad essere molto chiara.
L'intera somma va spesso ai figli, che la dividono equamente.
Di solito, non è prevista alcuna disposizione per l'altro genitore dei figli del defunto. Questo è uno degli aspetti più frustranti della legge per le persone che hanno avuto relazioni a lungo termine, ma rimangono celibe. Indipendentemente dal fatto che abbiano avuto figli o meno, lo stato li considera quasi sempre come entità singole.
Se sei single e non hai figli, i tuoi beni di solito vanno ai tuoi genitori. Se sono deceduti, la proprietà viene generalmente divisa equamente tra tutti i fratelli che hai. La stessa regola dei fratellastri trattati allo stesso modo dei fratelli pieni tende ad applicarsi.
Che dire di altre circostanze?
Le circostanze familiari possono essere estremamente complesse e le spiegazioni di cui sopra non intendono coprire ogni persona in ogni stato (o paese). Ci sono spesso circostanze attenuanti che rendono ogni caso di successione un po' più schizzinoso.
Per i casi al di fuori delle circostanze sopra indicate, sono previste clausole che suggeriscono che i soldi dovrebbero andare a nonni, zie e zii, figli di un coniuge defunto, parenti di un coniuge deceduto e infine allo stato in cui eri considerato un legale residente di.
