Top 8 migliori prestatori di mutui per il 2021

Una varietà di fattori aiuta a determinare la rata mensile del mutuo, tra cui l'importo del prestito, le imposte sulla proprietà e quanto si paga assicurazione del proprietario di casa, e se paghi un'assicurazione ipotecaria privata o PMI. Tuttavia, uno dei fattori più importanti che contribuiscono alla rata mensile del mutuo è l'istituto di credito con cui si finisce e il tasso di interesse che si paga alla fine.

I migliori prestatori di mutui per il 2021 offrono tassi bassi e costi di chiusura ragionevoli che possono aiutarti a risparmiare denaro a breve e lungo termine. La maggior parte dei migliori istituti di credito rende anche facile guardarsi intorno e confrontare i tassi ipotecari online e comodamente da casa.

Se stai cercando una nuova casa o vuoi rifinanziare il mutuo per una proprietà che già possiedi, ti consigliamo di scoprire quali istituti di credito ipotecario offrono i migliori prestiti e condizioni. Continua a leggere per scoprire quali istituti di credito hanno battuto gli altri per entrare nella nostra lista dei migliori istituti di credito ipotecario per il 2021.

Ecco perché dovresti guardarti intorno per un creditore ipotecario

Ogni prestito ipotecario è diverso e ogni prestatore ipotecario offre la propria selezione di vantaggi, vantaggi e aliquote. Alcuni istituti di credito sono anche in grado di offrire costi di chiusura o tassi di interesse inferiori in alcuni casi e anche i criteri che utilizzano per approvare i consumatori per un mutuo possono variare notevolmente.

Per questo motivo, è fondamentale guardarsi intorno e confrontare i mutui di almeno 2-4 istituti di credito prima di andare avanti. È possibile che un prestatore possa offrire un affare molto migliore di un altro, ma potresti non scoprirlo mai a meno che non controlli.

Se richiedi semplicemente il primo creditore ipotecario che incontri, potresti facilmente lasciare migliaia o addirittura decine di migliaia di dollari su la tabella quando si sommano i pagamenti di interessi più elevati, i costi di chiusura più elevati e i costi opportunità che derivano dalla scelta di un mutuo più costoso. Il modo migliore per evitare questa calamità è passare un po' di tempo a guardarsi intorno e confrontare i tassi, i costi di chiusura e gli altri dettagli dei vari prestiti.

Puoi acquistare le tariffe qui selezionando il tuo stato:

Gli 8 migliori prestatori di mutui per il 2021

• Accelerare i prestiti - Il migliore in assoluto
• Mutuo Rocket da Quicken Loans – Il meglio per la piattaforma di prestito online
• Meglio - Il meglio per un processo semplificato
• Cassa di risparmio nordamericana (NASB) – Il meglio per chi compra casa per la prima volta
• Veterans United Home Loans – Il meglio per i prestiti VA
• Mutuo Citibank – Il meglio per i clienti Citibank
• Banca NBKC – Il meglio per i prestiti agevolati

Prestiti rapidi: il migliore in assoluto

Quicken Loans ha ottenuto un discreto riconoscimento attraverso la televisione e la pubblicità online. Fondata nel 1985, Quicken Loans è diventata anche uno dei più grandi istituti di credito ipotecario della nazione.

L'azienda offre una vasta gamma di prestiti di tutte le dimensioni. Sono autorizzati per prestiti ipotecari VA e altri programmi di prestito federale, mutui jumbo e piani regolabili o a tasso fisso.

Il sito web Quicken Loans rende facile scoprire che tipo di prestito si adatta alle tue esigenze, quanto puoi qualificarti e che tipo di tasso di interesse pagherai. Tuttavia, puoi anche chiamare per parlare con un rappresentante del servizio clienti che può rispondere alle tue domande e dare consigli personalizzati.

Rocket Mortgage di Quicken Loans: il migliore per la piattaforma di prestito online

Lancio di Quicken Loans, che ho già elencato Mutuo Razzo nel 2016 per snellire il processo di prestito ipotecario. Con Rocket Mortgage, puoi seguire l'intero processo di prestito online e senza mai visitare l'ufficio di un creditore ipotecario.

Alcuni dei primi annunci dell'azienda dicevano che potresti completare il processo entro otto minuti, anche se potrebbe essere necessaria un'ora per trovare tutte le informazioni necessarie per applicare e inviare la domanda. Ad ogni modo, è difficile trovare un approccio più snello al processo di prestito ipotecario, soprattutto considerando l'ampia varietà di programmi di prestito offerti da Rocket Mortgage. Se tu sei rifinanziamento, comincerei da qui.

Migliore: il migliore per un processo semplificato

Meglio si distingue dalla massa come una soluzione moderna a un processo complicato. L'intero processo avviene online, il che consente chiusure più rapide. Non vengono addebitate commissioni o commissioni, il che lo rende un'opzione interessante per risparmiare denaro ai mutuatari.

Tieni presente che sebbene alcuni prodotti non siano offerti, come i prestiti HELOCS o VA, i tassi migliori sono piuttosto bassi, grazie alla tecnologia di abbinamento degli investitori.

Ottieni un preventivo in pochi minuti dopo aver risposto ad alcune domande.

North American Savings Bank (NASB): il migliore per i proprietari di case per la prima volta

Non vedrai tanti annunci per North American Savings Bank, ma sono ancora conosciuti come un prestatore di mutui altamente qualificato che offre un servizio clienti esemplare. Questa banca ti consente di ottenere una pre-approvazione per un mutuo online, il che ti dà un'ottima idea di quanto puoi prendere in prestito e del tipo di casa che dovresti cercare.

Dopo aver negoziato un'offerta di successo su una casa che si desidera acquistare, la North American Savings Bank offre una consulenza personalizzata per guidarti attraverso il processo. La cosa migliore è che NASB offre tariffe molto competitive per i consumatori con un buon credito.

Veterans United Home Loans: i migliori per i prestiti VA

Veterans United Home Loans si concentra sui prestiti per la casa del VA, che sono disponibili solo per i veterani, alcuni militari in servizio attivo e i coniugi qualificati. Questi prestiti consentono di beneficiare di alcuni dei tassi ipotecari più bassi oggi disponibili con requisiti di qualificazione facili.

Puoi usare a prestito VA da Veterans United per acquistare la tua prima casa o rifinanziare una casa che già possiedi. Anche se questo prestatore non funzionerà per te se non sei idoneo per un prestito VA, dovrebbero essere una delle tue migliori opzioni se lo sei.

Mutuo Citibank: il migliore per i clienti Citibank

Citibank offre anche una varietà di prodotti ipotecari per i consumatori che desiderano acquistare una nuova casa o rifinanziare un mutuo esistente. Ti consentono persino di ottenere la pre-approvazione online, il che rende facile capire quanta casa puoi permetterti di acquistare prima di iniziare a fare acquisti.

Citibank offre anche promozioni periodiche per i propri prodotti ipotecari, che possono includere un importo specifico sui costi di chiusura e tassi di interesse inferiori per i clienti Citi esistenti.

Nel complesso, vale la pena esplorare Citibank, in particolare se si effettua già una banca con loro.

Banca NBKC: la migliore per i prestiti agevolati

NBKC, precedentemente nota come National Bank of Kansas City, ha iniziato nel 1999 con l'obiettivo di soddisfare le esigenze dei mutui online dei clienti.

La banca è specializzata in prestiti agevolati, ma soprattutto prestiti VA per i veterani e le loro famiglie. Sono anche noti per il loro eccellente servizio clienti, con i clienti precedenti che hanno assegnato loro 4,9 stelle su 5 nelle loro recensioni

I richiedenti di prestito potrebbero essere sorpresi di scoprire che in alcuni casi ricevono un servizio clienti personalizzato da un agente del servizio clienti assegnato. Sebbene il servizio clienti effettivo e di persona sia disponibile solo in Kansas e Missouri, l'assistenza telefonica della banca semplifica il processo per i clienti in tutti i 50 stati.

Dove posso trovare il miglior tasso di mutuo?

Poiché esaminiamo una varietà di fattori quando valutiamo gli istituti di credito ipotecario, i migliori non hanno sempre il tasso più basso. Per trovare i migliori tassi ipotecari nella tua zona, dovresti sempre confrontare il negozio con un servizio come Lendingtree o sfogliare il nostro elenco di partner per tasso di seguito. Questi partner cambiano più frequentemente delle nostre scelte migliori, perché le tariffe cambiano molto più velocemente.

In che modo il tuo punteggio di credito può influire sul tuo tasso

Il tuo creditore ipotecario addebita gli interessi come percentuale dell'importo del prestito pagato durante la durata del prestito. Più alto è il tuo tasso di interesse e più tempo ci vuole per rimborsare il prestito, più sborserai nei pagamenti degli interessi.

Ecco perché molti proprietari di case rifinanziano le loro case più e più volte man mano che i tassi di interesse scendono. Passando a un nuovo prestito con un tasso molto più basso, possono risparmiare considerevoli somme di denaro sugli interessi anche dopo aver tenuto conto dei costi di chiusura aggiuntivi necessari per rifinanziare il loro prestito.

Sfortunatamente, nessuno sa davvero dove andranno a finire i tassi ipotecari tra un anno, cinque o vent'anni. Poiché i tassi di interesse ipotecari sono principalmente una funzione dell'economia in generale, in particolare del mutuo secondario mercato e i suoi investitori, nessuno sa davvero se rimarranno bassi come lo sono ora - o cresceranno lentamente volta.

Un mutuatario può, tuttavia, accedere a tariffe più competitive mantenendo un buon punteggio di credito. Non è troppo presto per inizia a migliorare il tuo credito - anche se potresti non comprare una casa per qualche altro anno.

Se vuoi iniziare a costruire il tuo credito ora in modo che sia in ottima forma una volta che sei pronto per l'acquisto, dovresti dare un'occhiata ad app gratuite come Karma di credito e Sesamo di credito. Entrambe le app ti danno accesso costante al tuo punteggio di credito con molti suggerimenti su come migliorarlo.

Anche se può sembrare che i tassi di interesse non contino, tieni presente che anche una differenza di mezzo punto nel tasso di interesse ipotecario può trasformarsi in un notevole risparmio man mano che il prestito si esaurisce.

Ecco un buon esempio:

Immagina per un momento che la casa dei tuoi sogni ti costerà $ 275.000. Mentre confronti i tassi dei mutui, ti rendi conto che puoi mettere $ 25.000 in meno e prendere in prestito i restanti $ 250.000.

• Se fossi in grado di garantire un mutuo per la casa di 30 anni al 4%, il costo totale della tua casa (inclusi capitale e interessi) ammonterebbe a $ 429.673 e qualche cambiamento.
• Al 4,5%, il costo totale del tuo mutuo sarebbe di $ 456.016 e qualche cambiamento - una differenza di oltre $ 26.000.

Questa è un'enorme differenza di cui dovresti preoccuparti, soprattutto perché hai il potere di migliorare il tuo punteggio di credito nel tempo. Se sei curioso di conoscere i modi migliori per costruire credito e migliorare il tuo punteggio, tieni presente che le due principali determinanti del tuo punteggio di credito sono la cronologia dei pagamenti e quanto debito hai. Se inizi a pagare tutte le bollette in anticipo o in tempo e riduci il debito per ridurre l'utilizzo del credito, potresti essere sorpreso di quanto velocemente puoi migliorare il tuo punteggio di credito da solo.

Come il tipo di mutuo influenza il tuo pagamento

L'esempio sopra includeva solo prestiti ipotecari a 30 anni, che sono comuni soprattutto tra gli acquirenti della prima casa. Tuttavia, puoi risparmiare un sacco di soldi sugli interessi se sei disposto a prendere in considerazione un prestito con una tempistica di rimborso più breve.

Con lo stesso mutuo da $ 250.000 al 4% di interesse, ad esempio:

• Pagheresti $ 429.673 in 30 anni
• Pagheresti $ 363.588 in 20 anni
• Pagheresti $ 332.859 in 15 anni
• Pagheresti $ 303.735 in 10 anni

Con questo tipo di risparmi sul tavolo, ti starai chiedendo perché qualcuno dovrebbe prendere in considerazione un mutuo per la casa di 30 anni. Tuttavia, è necessario tenere presente che i prestiti con tempistiche più brevi prevedono un pagamento mensile molto più elevato. Questo è il motivo principale per cui molti consumatori scelgono prestiti per la casa con tempistiche più lunghe. Questo li aiuta a qualificarsi per un mutuo per la casa più grande in modo che possano acquistare la casa che desiderano, ma un prestito più lungo significa anche una rata del mutuo mensile più conveniente che non sarà difficile da pagare ogni mese.

Oltre ai mutui a tasso fisso di cui abbiamo parlato sopra, puoi anche prendere in considerazione un mutuo a tasso variabile, o ARM. Con questi prestiti è possibile ottenere un tasso di interesse iniziale basso per i primi anni del prestito seguito da un tasso variabile che cambia al variare delle più ampie condizioni di mercato.

Se hai intenzione di vendere la proprietà rapidamente o se prevedi di avere una maggiore flessibilità finanziaria in pochi anni, il basso tasso di interesse introduttivo di un ARM potrebbe essere interessante. Se hai intenzione di rimanere a casa a lungo termine, tuttavia, un prestito a tasso fisso offre molte meno incertezze.

Perché il tuo anticipo è importante

Effettuare un acconto sulla tua nuova casa comunica al tuo prestatore (e al tuo agente immobiliare e al venditore della casa) che sei seriamente intenzionato ad acquistare la proprietà. Molti istituti di credito richiedono un acconto minimo del 3% o più, anche se in genere otterrai un prestito con le migliori condizioni e tassi se puoi abbassare almeno il 20% del costo della tua casa.

Abbassare il 20% del valore della casa significa anche che non dovrai mai pagare assicurazione mutui privata (PMI). Pagare PMI è per lo più uno spreco poiché questo premio assicurativo protegge il creditore in caso di inadempienza e non tu. Se riesci a risparmiare i soldi per mettere giù il 20% o più sulla tua casa, non dovrai mai pagare questa spesa dispendiosa e aggiuntiva.

Inoltre, tieni presente che il tuo acconto influirà sulla rata mensile del mutuo. Un acconto più grande ti lascerà con un importo del prestito più piccolo, mentre un acconto più piccolo significa che sei bloccato a prendere in prestito di più. Se il tuo obiettivo è garantire il pagamento mensile più basso per cui puoi qualificarti, dovresti cercare di risparmiare l'acconto più grande possibile.

Come può aiutare il governo federale

Lo zio Sam ha una partecipazione nel settore dei mutui, motivo per cui il governo fa di tutto per offrire programmi di mutuo a prezzi accessibili che aiutano le persone a entrare nelle case.

Diamo un'occhiata ad alcuni dei principali programmi di prestito federale:

• Prestiti dell'Amministrazione federale degli alloggi (AFD): Questo prestito per la casa sostenuto dal governo ti consente di acquistare una proprietà con un minimo del 3,5% in meno. Anche i requisiti di credito sono inferiori, quindi questi prestiti sono una buona opzione per i consumatori con credito imperfetto.
• Prestiti del Dipartimento dell'Agricoltura degli Stati Uniti (USDA): Questo programma è stato progettato specificamente per i proprietari di case nelle aree rurali e in alcuni casi offre finanziamenti fino al 100%, il che significa che puoi ottenere un prestito senza soldi.
• Prestiti del Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD): Questo programma offre anche un finanziamento del 100% ai consumatori che hanno un anticipo minimo o nullo e punteggi di credito imperfetti.
• Prestiti del Department of Veterans Affairs (VA): Per i veterani militari e i loro coniugi, un creditore ipotecario VA può rendere significativamente più facile il prestito. prestiti VA inoltre non richiedono ai mutuatari di pagare l'assicurazione ipotecaria privata (PMI).

I mutuatari dovrebbero anche essere consapevoli che ci sono alcune limitazioni con i mutui sovvenzionati a livello federale:

• Alcuni programmi di prestito federale, compresi i prestiti FHA, richiedono ai mutuatari di pagare l'assicurazione ipotecaria per tutta la durata del prestito. I prestiti convenzionali ti consentono di cancellare PMI quando hai pagato almeno il 20 percento dell'importo del prestito.
• Il finanziamento federale può limitare il modo in cui utilizzi la tua proprietà. Un prestito FHA, ad esempio, finanzierà solo una casa occupata dal proprietario. Se stai acquistando una casa da affittare o per far vivere qualcun altro nella tua famiglia, potresti aver bisogno di un prestito convenzionale.
• Per motivi di sicurezza, i finanziatori federali spesso esitano a case più vecchie che non sono state costruite secondo gli standard attuali. Se stai acquistando una tomaia da riparatore o stai pianificando di ripristinare la meraviglia architettonica alla fine del blocco, scegli un prestito convenzionale.

Costi di chiusura del mutuo: sapere cosa stai pagando

Le chiusure immobiliari possono essere stressanti per i nuovi proprietari di case e per una buona ragione. Sei seduto a un tavolo da conferenza a firmare un documento dopo l'altro, impegnandoti in un'enorme quantità di debiti per molto tempo. Peggio ancora, sei costretto a leggere una serie di commissioni e costi di chiusura che potresti anche non capire.

Prima di andare al tavolo di chiusura, è utile sapere quali costi di chiusura del prestito sono completamente normali e solo parte del processo. Le commissioni associate ai mutui comuni includono:

• Una commissione per la creazione di un prestito: di solito circa l'1% dell'importo del prestito, addebitato dal tuo prestatore
• Una tassa di valutazione: di solito poche centinaia di dollari, perché il tuo prestatore vuole assicurarsi che non stiano finanziando più del valore della casa
• Tariffe per la ricerca del titolo: questa commissione è in genere di poche centinaia di dollari e aiuta a garantire che la casa che stai acquistando abbia un titolo chiaro
• Tariffe per la certificazione delle alluvioni: questa tassa paga per la certificazione assicura che la tua casa non sia in una zona alluvionale - se lo è, dovrai acquistare assicurazione contro le inondazioni
• Spese legali: queste commissioni possono variare

Collettivamente, chiamiamo queste spese - e altre a seconda del tuo prestatore e del tuo locale - costi di chiusura. Idealmente, puoi negoziare con il venditore per aiutarti a pagare alcuni di questi costi. In alcuni mercati, potresti chiedere al venditore di pagare tutti i costi di chiusura.

Recensioni di prestatore di mutui

In Good Financial Cents, ci assicuriamo di coprire il maggior numero possibile di istituti finanziari. Di seguito sono riportate le nostre recensioni sugli istituti di credito ipotecario in tutto il paese.

• Mutuo Accademia
• Alliant Credit Union
• L'America prima
• Banca dei migliori
• BB&T
• BBMC
• BECU
• Banca del Berkshire
• Bethpage Federal Credit Union
• BMO Harris
• BOK
• BPFCU
• Calibro
• Capitale uno
• Campidoglio federale
• Cape Cod Cinque
• Carrington
• Mutuo CashCall
• Carlo Schwab
• Banca chimica
• CIBC
• Citibank
• Banca dei cittadini
• CMCU
• Commercio Mutuo Casa
• Costco
• DCU
• Ditech
• Banca del dollaro
• ENT
• ESL
• Mutuo a fairway
• Quinto Terzo
• Primo Federale di Lakewood
• Prima Repubblica
• prima tecnologia
• Flagstar
• Banca Fulton
• Franklin americano
• Mutuo Libertà
• Banca Fremont
• Gate City Bank
• Risparmi del guardiano
• Mutuo di gilda
• Hills Bank
• HomeStreet Bank
• HSBC
• HVFCU
• Johnson Bank
• KeyBank
• Unione di credito del lago Michigan
• Landmark Credit Union
• Liberty Bank
• prestitoDeposito
• Logix
• Banca M&T
• Unione di credito della metropolitana
• Mutuo movimento
• Unione di credito comunale
• NEFCU
• Nuovi finanziamenti americani
• Banca NVE
• NVR
• Vecchia Banca Nazionale
• Unione di credito Pawtucket
• PenFed
• PennyMac
• Mutuo PHH
• RBFCU
• Banca delle Regioni
• Rockland Trust
• Mutuo Roundpoint
• Mutuo Ruoff
• Scotiabank
• Servizi ipotecari SEFCU
• Fattoria di Stato
• Summit Credit Union
• Unione di credito Suncoast
• SunTrust
• Banca TD
• Insegnanti Federal Credit Union
• Terzo Federale
• pensa bank
• UCCU
• UFCU
• UICCU
• U of I Community Credit Union
• USAA
• Veridian
• Unione di credito VyStar
• Washington Trust
• Wintrust
• Banca Webster

I migliori prestatori di mutui per Stato

I migliori tassi ipotecari possono variare anche a seconda dello stato in cui vivi.

Per vedere i migliori istituti di credito nel tuo stato, fai clic su uno dei collegamenti seguenti:

• Alabama
• Alaska
• Arizona
• Arkansas
• California (San Diego) (Los Angeles)
• Colorado (Denver)
• Connecticut
• Delaware
• Florida
• Georgia — (Atlanta)
• Hawaii
• Idaho
• Illinois (e Chicago)
• Indiana
• Iowa
• Kansas
• Kentucky
• Louisiana
• Maine
• Maryland
• Massachusetts
• Michigan
• Minnesota
• Mississippi
• Missouri (St. Louis)
• Montana
• Nebraska
• Nevada (Las Vegas)
• New Hampshire
• New Jersey
• Nuovo Messico
• New York (Albany) (Rochester)
• Carolina del Nord
• Nord Dakota
• Ohio
• Oklahoma
• Oregon
• Pennsylvania
• Rhode Island
• Carolina del Sud
• Sud Dakota
• Tennessee
• Texas
• Utah
• Vermont
• Virginia
• Washington
• Virginia dell'ovest
• Wisconsin (Madison)
• Wyoming

La tua casa, il tuo prestito e il tuo futuro

I mutui sono comuni. Infatti, banche, cooperative di credito e altri istituti di credito ne originano da 6 a 8 milioni ogni anno. Tuttavia, l'unico mutuo che dovrebbe interessarti è quello tu avere.

Per assicurarti di ottenere un prestito che ami, dovresti armarti di informazioni e decidere cosa vuoi veramente. Per cominciare, pensa a lungo e intensamente a quanti anni vuoi estinguere il tuo mutuo per la casa. Può anche aiutare a giocare con un calcolatore di mutuo per vedere quanto puoi prendere in prestito mentre ricevi ancora un pagamento mensile che puoi permetterti.

Passa anche un po' di tempo a confrontare mutui per la casa, tassi di interesse e commissioni, prima di accontentarti di un prestatore con cui rimarrai bloccato per decenni o più. Quando crei un mutuo per soddisfare le tue esigenze, ottieni più di un semplice prestito. Stai ottenendo uno strumento per aiutare a costruire un futuro finanziario più stabile.