Assicurazione per l'assistenza a lungo termine (dovresti comprarla?)

La mia famiglia è stata fortunata a non aver avuto un membro della famiglia che trascorresse molto tempo nella casa di cura.

Per le famiglie che non sono state così fortunate, l'intera esperienza può essere devastante; emotivamente e finanziariamente.

Coloro che sono stati abbastanza fortunati da aver sottoscritto una polizza di assistenza a lungo termine, non subiranno i costi crescenti per l'assistenza in casa di cura e ridurranno almeno il lato finanziario.

Anche se la maggior parte di noi capisce cosa consideriamo normali polizze assicurative, le politiche di assistenza a lungo termine possono essere complesse e molti scelgono di rimandarle.

In questo post, tuttavia, voglio parlare del costo dell'assistenza a lungo termine in generale e approfondire l'importanza di questo tipo di protezione dei beni.

Perché anche prendere in considerazione l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine?

La ricerca ha recentemente indicato che il 69% di coloro che compiono 65 anni quest'anno può aspettarsi di utilizzare l'assistenza a lungo termine.

La permanenza media è di circa 2 anni e mezzo o circa 30 mesi.

Pensi che suoni male? si ottiene peggio…

In uno studio fatto da Genworth Financial, l'assistenza in casa di cura è aumentata del 17% a livello nazionale e si aspettano che continui questa tendenza.

Che cos'è l'assistenza a lungo termine (e per cosa si paga)?

Uno dei malintesi più comuni sull'assistenza a lungo termine è che i consumatori credano erroneamente che Medicare pagherà il conto per le loro esigenze di assistenza a lungo termine.

In quasi tutte le situazioni, questa idea non potrebbe essere più lontana dalla verità!

La copertura Medicare pagherà per a porzione di assistenza domiciliare o un breve periodo in una casa di cura, ma ci sono situazioni molto specifiche che devi soddisfare per qualificarti per la copertura Medicare. Nella stragrande maggioranza dei casi, sarai responsabile del pagamento di queste spese di tasca propria.

È qui che entrano in gioco i piani assicurativi per l'assistenza a lungo termine. Pagheranno per le cure, anche se ti viene diagnosticata una condizione di salute cronica o una disabilità. Questa potrebbe essere l'assistenza in una casa di cura, in una struttura di residenza assistita o a casa tua.

L'assicurazione per l'assistenza a lungo termine è semplice, all'esterno.

Acquisti una polizza e decidi l'importo della copertura che verresti pagato ogni giorno. Ogni azienda è diversa, ma tutte hanno diversi requisiti per poter iniziare a ricevere pagamenti dal tuo piano a lungo termine.

Se hai bisogno di assistenza con una qualsiasi delle attività quotidiane di base (vestirsi, fare il bagno, mangiare, ecc.), potresti svuotare il tuo conto in banca.

Non lasciare che le tue finanze vengano rovinate o affidati alla tua famiglia per pagare quelle bollette. L'assicurazione per l'assistenza a lungo termine assicurerà a te o alla tua famiglia di non soffrire finanziariamente a causa della tua assistenza sanitaria.

Acquistare un'assicurazione per l'assistenza a lungo termine

Proprio come qualsiasi altra polizza, l'acquisto di un'assicurazione per l'assistenza a lungo termine può essere un processo confuso.

Oggi sono sempre meno le aziende che vendono ancora polizze assicurative a lungo termine. Il numero di aziende è drasticamente diminuito dal 2000.

Nel 2000, c'erano circa 100 aziende che vendevano piani. 18 anni dopo, questo numero è sceso fino a 12. Cinque di questi stanno vendendo a gruppi e luoghi di lavoro.

Esistono diversi modi per acquistare una polizza assicurativa per l'assistenza a lungo termine.

Ovviamente, le compagnie di assicurazione private vendono questi piani. Sebbene ci siano meno opzioni, ne avrai ancora una dozzina tra cui scegliere.

Se scegli una compagnia di assicurazioni privata, dovrai passare attraverso la sottoscrizione medica, il che significa che se hai una condizione di salute preesistente, c'è la possibilità che tu venga rifiutato per il tuo Piano. Se hai già bisogno di assistenza a lungo termine, non avrai alcuna possibilità di essere approvato.

Un'altra opzione è acquistarne uno da un piano sponsorizzato dal datore di lavoro.

Ci sono alcune compagnie che offrono piani assicurativi di assistenza a lungo termine di gruppo o che hanno polizze individuali scontate. Proprio come una politica individuale, ogni politica di gruppo sarà diversa in base al provider e al piano.

La maggior parte dei piani sponsorizzati dal datore di lavoro non richiederà un esame medico o alcuna sottoscrizione. Il problema principale con queste polizze è che se lasci l'azienda, non hai copertura.

Se pensi di non essere in grado di ottenere l'approvazione per una polizza assicurativa per l'assistenza a lungo termine a causa della tua salute, non considerarti ancora fuori.

Ogni compagnia assicurativa è diversa e tutte hanno una sottoscrizione medica diversa che usano. È fondamentale trovare la migliore compagnia in base alla tua salute e alle tue esigenze assicurative.

Anche se sei stato rifiutato da un'azienda, c'è la possibilità che tu venga accettato per un piano con un'altra azienda.

Costo dell'assistenza a lungo termine

Secondo uno studio Genworth 2016 Cost of Care, l'americano medio sottovaluta grossolanamente quanto gli costerà l'assistenza a lungo termine. Quasi un terzo degli americani credeva che l'assistenza sanitaria a domicilio sarebbe costata loro meno di $ 417. Nella maggior parte dei casi, il numero reale è nove volte Quello!

Questi numeri diventano ancora più sbalorditivi.

Un anno in una casa di cura privata, in una grande città come Chicago, ad esempio, costa 72.567 dollari! Ciò è paragonabile a $ 52.362 in tutto il resto dello stato.

Il luogo in cui vivi avrà sicuramente un impatto sui tuoi premi, garantito.

Considerando che il reddito familiare medio annuo è solo di circa $ 59.000, la casa di cura costa circa 1 volta e mezzo. Queste cifre non dovrebbero rallentare presto, con i costi delle case di cura in aumento più rapidamente del tasso di inflazione.

Indagine sul costo dell'assistenza

Vita assistita: un'unità privata con una camera da letto in una struttura di residenza assistita negli Stati Uniti ha un costo medio annuo di $ 45.000. Queste strutture offrono un aiuto aggiuntivo per i residenti, ma non sono "estese" come una casa di cura.

Cura della casa: Esistono due tipi di assistenza sanitaria a domicilio e ciascuno di essi differirà leggermente per quanto costa ogni anno.

1. Il primo tipo è "servizi di casalinga", che include compiti di base per aiutare il paziente a rimanere a casa. Questo può essere qualsiasi cosa, dal cucinare i pasti all'andare al supermercato. Il costo medio annuo di un aiuto per il servizio casalingo è di poco inferiore a $ 48.000.
2. L'altro tipo di assistenza domiciliare è "assistente sanitario domiciliare”, questi sono gli operatori sanitari che vivono in casa con il paziente e offrono servizi più estesi. Il costo medio di un anno di assistenza domiciliare è di poco superiore a $ 49.000.

Ora, considera che Medicare va bene per le situazioni di recupero a breve termine poiché copre il 100% per i primi 20 giorni e poi l'80% per i successivi 80 giorni. Acquistare un bene Piano integrativo Medicare coprirà il restante 20%.

Assistenza sanitaria diurna per adulti: I risultati della ricerca del primo anno indicano che il costo medio annuo per cinque giorni alla settimana in una struttura sanitaria diurna per adulti è di 18.200 dollari a livello nazionale. Il costo comparabile a Chicago è di $ 13,156 e $ 15.959 nel resto dello stato.

Considera chi paga per la politica LTC

Per quelli di voi che leggono per il bene dei vostri genitori, e non per voi, considerate chi pagherà il conto. I bambini adulti spesso si ritrovano pagare per i loro genitori chi non può permetterselo da solo.

A volte, accettare un piccolo pagamento premium ora ti farà risparmiare migliaia in futuro.