Dicono che hai 1 possibilità su 10.000.000 di vincere alla lotteria.
Bene, oggi è il mio giorno fortunato, perché ho appena vinto – sì piccola! Ok….forse non l'ho fatto in realtà vincita.
Faremo finta che l'abbia fatto per il bene di questo post. 🙂
Una volta mi è stato chiesto da un cliente, “Jeff, se avessi un milione di dollari, come investiresti? esso?"
Non sono uno a cui di solito piacciono questi giochi di finzione.
Sommario
- Passi per investire un milione di dollari
- Ecco come investirei. E tu?
Passi per investire un milione di dollari
- Inizia con un reddito garantito
- Pagare il debito
- Aumenta il tuo fondo di emergenza
- Donare in beneficienza
- Prova il prestito peer-to-peer
- Investire in obbligazioni
- Investire in fondi comuni
- Tieni traccia del tuo pensionamento
- Investire in azioni
- Investi nella tua attività
Certo, da bambino amavo fingere di essere He-Man e che la grande scatola di cartone nel nostro seminterrato fosse Castle Grayskull. "Ho il potere!" <<
Ma quei giorni di "finta" sono ormai lontani. Cioè, fino ad oggi. Il post di oggi è solo per divertimento. Sto fingendo di aver vinto il jackpot e di essermene andato via con un bel milione.
Per questo finto esercizio, diremo che sto guadagnando un milione di dollari e ho tutto da investire.
Solo così siamo chiari, questo non è un consiglio di investimento, quindi non prenderlo come tale. E nel caso in cui non sia abbastanza chiaro, leggi qui. Sei stato avvertito.
Come investirei un milione di dollari?
Innanzitutto, un milione di dollari è un sacco di soldi e le decisioni di investimento dovrebbero essere prese dando uno sguardo olistico alla tua situazione finanziaria e ai tuoi obiettivi. Credo fermamente che valga la pena un professionista finanziario per aiutarti a guidarti nel tuo percorso.
La vita è imprevedibile. Il tuo piano pensionistico non dovrebbe esserlo.
Mettiti in contatto con un professionista finanziario indipendente per vedere se sei sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento. Fai clic sul tuo stato per iniziare.
IniziareNell'eseguire questo esercizio di finzione, proverò anche a guidarti come se avessi vinto anche tu i soldi. Almeno all'inizio. Dopo i primi due passaggi, poi sono tutto io. Cominciamo….
Ciao Mr. Check!
Il grande giorno arriva e finalmente ricevi il tuo assegno: un grosso, grasso $1.000.000. Sbavi sugli zeri e le virgole. Non hai mai visto un assegno più grande in tutta la tua vita.
Ti prendi un secondo per inspirarlo. Vuoi sussurrare cose carine al conto, come "Oh, controlla, sei così fantastico". Non preoccuparti, nessuno sta guardando. Probabilmente lo farei anche io. 🙂
Sapevi che potresti essere in grado di farlo davvero? andare in pensione con 1 milione di dollari? Anche se è meglio se hai del tempo per investire i soldi invece di usarli per la pensione, in realtà è possibile andare in pensione con $ 1 milione. Prenditi qualche minuto per leggere il mio case study proprio qui su GoodFinancialCents.com: [Case Study] Puoi andare in pensione prima con solo 1 milione di dollari?
Anche dopo averlo letto, però, potresti chiederti se 1 milione di dollari sia davvero sufficiente per andare in pensione. Dopotutto, le persone in quel caso di studio avevano in realtà altre risorse a loro favore. Forse ti starai chiedendo se puoi effettivamente andare in pensione con 2 milioni di dollari! Beh, ho scritto anche quel caso di studio. Scoprilo su Forbes: Puoi andare in pensione con $ 2 milioni?
Dopo aver letto questi casi di studio, capirai perché è così importante assicurarti di investire i soldi per stare al passo con l'inflazione, specialmente se sei molto lontano dalla pensione. Dovrai anche conoscere alcune strategie per ridurre il rischio... più su quello in un po'.
Allora qual è il primo passo?
Passaggio 1: inizia con un reddito garantito
Ok, quindi ecco la prima cosa che fai se dovessi ottenere $ 1.000.000 (o qualsiasi grande somma di denaro per quella materia).
Ti siedi su di esso.
Ci si siede per almeno tre, preferibilmente sei mesi. Questo è il miglior consiglio che posso dare per qualsiasi grossa somma di denaro, anche se lo chiedi cosa fare con 500000 dollari! Siediti su di esso, e risparmia quei soldi!
Le persone tendono a prendere decisioni avventate quando vengono colpite da una manna di denaro inaspettato. I rimborsi fiscali della maggior parte delle persone vengono spesi prima ancora di averli ottenuti. Non vogliamo che ciò accada con $ 1.000.000.
Quindi dove dovresti parcheggiare tutti quei soldi in modo da non farci nulla?
Certificati di deposito
Il primo posto in cui andrei sarebbe ai CD, a mani basse. La scelta dei CD aiuta a creare un'ulteriore barriera tra te e una decisione sbagliata, perché sei penalizzato per qualsiasi prelievo dal CD prima che maturi.
Un CD è praticamente l'investimento più sicuro e garantito che puoi fare. Ci sarà un sacco di tempo dopo per te per decidere dove mettere i tuoi soldi, ma nel frattempo, tu puoi guadagnare interessi mentre decidi dove investire a lungo termine e contare sui tuoi soldi seduti al sicuro e suono.
Conti di risparmio online
L'altro posto più sicuro dove mettere i tuoi milioni di dollari è un conto di risparmio online. Un conto di risparmio online ti offre una maggiore flessibilità rispetto a un CD con il rischio che ritirerai i soldi per fare spese folli.
Puoi ottenere tassi di interesse estremamente competitivi aprendo il tuo conto di risparmio o CD con una banca online come i nostri preferiti Capital One 360 e CIT Bank. (E dal momento che sono online, dovresti essere in grado di fare banca con loro, indipendentemente dallo stato in cui vivi. Oppure decidi di acquistare la tua villa. Qualunque cosa.)
Una volta mi sono rivolto a una coppia che ha ricevuto un risarcimento di 1,5 milioni di dollari. Ho detto loro il consiglio esatto sopra. Hanno ascoltato? No!
Entro i primi 3 mesi dall'ottenimento dei soldi, hanno comprato una casa nuova di zecca, 2 nuove auto, hanno dato alla loro chiesa $ 50k (sono bello con questo e vedrai presto sotto), ha dato a diversi parenti $ 10k un pezzo, E hanno lasciato il loro lavori. Sono rimasto basito. NON faremo quello che ha fatto questa coppia. Anche investendo in piccole somme, anche piccole come investire con 1000 dollari o cosa fare con $20000, ha bisogno di più pensiero di questo!
Non c'è niente come la sicurezza garantita che ottieni con un CD o un conto di risparmio online.
Passo 2. Pagare il debito
Hai un debito; lo pagheremo. Pagheremo tutto il debito? Non necessariamente.
Sei stato fortunato a bloccare un mutuo di 30 anni a meno del 4% negli ultimi due anni, non ha senso ripagarlo. Sono soldi a buon mercato.
Potremmo parlare di fare doppi pagamenti in un secondo momento, ma per il solo gusto di pagare il tuo principale, non penso che sia necessario.
Il debito della carta di credito è andato, non sarebbe bello non avere quei fastidiosi conti della carta di credito da $ 100 che arrivano ogni mese, piuttosto potresti inizia a investire con 100 dollari invece di metterlo su quella carta di credito che continua a guadagnare interesse! Carta del grande magazzino andata. Prestito studentesco debito….. Anche questo è difficile. Sono più propenso a ripagarlo. Ti lascio decidere. Qualsiasi altro debito con tassi di interesse a due cifre è sparito. Pagalo e basta.
Solo perché hai pagato il debito non ti dà il diritto o il permesso di uscire e addebitare più debito. Hai appena vinto un milione di dollari per l'amor di Dio; perché avresti bisogno di più carte di credito?!
Hai bisogno di aiuto con lo sviluppo di un piano di rimborso del debito? Dai un'occhiata al nostro post su i migliori 11 software di finanza personale. Un prodotto gratuito da guardare da quell'elenco: Capitale personale Non dovresti davvero aver bisogno di un software per aiutarti a pagare il tuo debito quando ti è appena stato consegnato un assegno di $ 1.000.000... ma per ogni evenienza, non fa male dare un'occhiata. Personal Capital ti aiuterà a mettere tutti i tuoi conti (debiti e beni) in un unico posto. In questo modo puoi fare un vero piano per tutti i tuoi soldi.
Passaggio 3: aumenta il tuo fondo di emergenza.
Dato che hai un grande afflusso di contanti, perché non conservare almeno 18-24 mesi di spese mensili in un conto del mercato monetario ad alto rendimento? Pensalo come il Fondo di emergenza definitivo. I posti migliori per tenere quella somma enorme? Banche online come Capital One 360 e Banca TIAA. Oppure, potresti gettarlo in un certificato di deposito con Scopri Banca.
Probabilmente sono più soldi di quelli che hai avuto in tutta la tua vita seduto lì a non fare nulla, ma va bene. Ora hai voltato pagina. È un nuovo te, quindi goditelo.
Passaggio 4: regalalo
Noterai che non mi sono riferito a me stesso in nessuno dei precedenti. Questo perché a parte un mutuo e una nota di auto, non abbiamo debiti. Se avessi 1.000.000 di dollari da investire, non avrei alcun debito di cui preoccuparmi di essere ripagato, inoltre il nostro mutuo è del 3,375% a 15 anni e stiamo facendo pagamenti extra. Non ho fretta di pagarlo.
Il nostro fondo di emergenza attualmente è compreso tra 12 e 18 mesi per le spese familiari. Ancora una volta, sto bene lì. Allora cosa fai? Ora, questo è più per me e il mio background, quindi non sentirti obbligato, ma la prima cosa che spenderei del milione è dare il 10% direttamente alla nostra chiesa, altrimenti nota come decima.
Sì, firmerei subito un assegno di 100.000 dollari alla nostra chiesa. Potresti chiamare "BS" su questo. Potresti pensare che lo dica solo per sembrare un buon cristiano. Se scrivessi questo post un anno fa, sarebbe difficile per me provare a discuterlo. Puoi anche guardare questo video, in cui un paio di anni fa pensavo che un mio cliente fosse pazzo a volersi mantenere la decima mentre si cerca di ripagare il debito.
Nell'ultimo anno, io e mia moglie abbiamo finalmente, e dico finalmente, iniziato a pagare la decima dove diamo il 10% del nostro reddito lordo alla nostra chiesa. Ci è voluto un po' per afferrare finalmente il concetto, ma finalmente l'abbiamo capito.
Sarebbe un duro assegno da scrivere? Ehhh, SI!!! Ma credo che la nostra chiesa e la volontà di Dio possano farne molto di più di quanto potrei fare io.
Passaggio 5: prestito peer to peer.
Questo potrebbe essere uno shock per molti lettori, soprattutto perché sono un "pianificatore finanziario". Forse pensi che comprerei azioni, forse pensi che comprerei fondi comuni di investimento. Lo farei, ma in realtà inizierei con il prestito peer to peer.
Quanto? Un pezzo molto buono. Metterei $ 250.000 in entrambi Club di prestito e Prosperare, dividendoli a metà, quindi $ 125.000 a pop. Inizialmente ho aperto un conto del club di prestito nel 2008, e fino ad oggi ho una media di circa il 9%. Non troppo malandato e, con il reinvestimento, an modo semplice per fare soldi senza doverlo gestire tutto il tempo.
Per motivi di diversificazione, proverei entrambi. Sedersi su un rendimento dall'8% al 9% con una volatilità minima o, come la chiamano alcuni pianificatori, la deviazione standard, è piuttosto difficile da battere. Se sei interessato a un guasto più tecnico, vai su my recensione di Lending Club e Recensione Proper per vedere come puoi sfruttare le loro offerte a tuo vantaggio.
Passaggio 6: obbligazioni, obbligazioni e ancora obbligazioni.
Dire che questo contesto di tassi di interesse è stato interessante negli ultimi due anni è un eufemismo. Cercare di ottenere un alto rendimento su un'obbligazione in questi giorni è realistico quanto cercare di ottenere un In-and-Out Burger nel Midwest. Non succederà!
Invece di presumere che i tassi di interesse siano qualcosa di cui vantarsi, ho pensato di affrontare quest'area di investimento come se i tassi di interesse fossero in qualche modo normali. Se sei curioso, definisco "normale" perché puoi uscire e prendere un CD di un anno pagandoti qualcosa di più del 3%.
In tal caso, avrei sicuramente una percentuale maggiore di obbligazioni comunali, del tipo esentasse, nel mio portafoglio. Inoltre, aggiungerei anche alcune obbligazioni societarie brevi e intermedie, alcuni titoli garantiti da ipoteca e forse anche alcuni prestiti bancari e obbligazioni convertibili, ma destinerei circa $ 250.000 a questo pezzo di torta.
Che tipo di obbligazioni comprerei? Francamente sono pigro, quindi non farei il tempo o la ricerca per scegliere i singoli legami. Sarebbe troppo un mal di testa. Mi oriento di più verso il lato dei fondi comuni di investimento. Ci sono molti buoni fondi obbligazionari di fondi comuni che hanno fatto molto bene negli ultimi anni. Giusto per diversificare, prenderei in considerazione anche l'acquisto di alcuni ETF obbligazionari.
Questo pezzo del mio portfolio è pensato per essere la parte noiosa che mi fa venir voglia di sbadigliare quando ci penso. Inoltre, questo rende felice la mogliettina perché non deve preoccuparsi che io faccia stupide scelte di azioni. Ci sono stato, l'ho fatto, troppe volte.
Passaggio 7: fondi comuni di investimento gestiti attivamente.
Tieni presente che non sono un investitore passivo. L'indicizzazione è personalmente qualcosa di cui non sono un grande fan. Disaccordo? Questo è figo. Possiamo avere un dibattito un'altra volta. Quindi, con $ 100.000, lo assegnerei a 10-12 diversi fondi comuni di investimento. Prevedo che l'allocazione sarà da qualche parte nell'intervallo tra il 60% e il 70% di azioni, mentre il resto sarà in obbligazioni. Notare quanto sono pesante nei miei legami? Quanto è ironico per un ragazzo sui 30 anni essere così conservatore?
Vedere i precedenti clienti più giovani ricevere grandi eredità e come sono più interessati a proteggere i clienti. la crescita contribuisce a farmi sentire in questo modo. Sono quasi sicuro che sarei lo stesso con la maggior parte dei fondi.
Un'altra opzione che prenderei in considerazione è Miglioramento. Anche se utilizzano ETF a gestione passiva, apportano modifiche attive al proprio portafoglio. Puoi ottenere maggiori informazioni su di loro presso il nostro Recensione di Betterment.com pagina!
AssetLock™
Inoltre, quando combini fondi comuni di investimento gestiti attivamente con la potenza di AssetLock™, avrai la certezza che il tuo portafoglio viene monitorato non solo dal tuo consulente, ma anche dal software.
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Passaggio 8: monitorare il tuo pensionamento
A proposito, se stai investendo per la pensione, potresti voler dare un'occhiata Il progetto di successo finanziario™ – la mia recensione completa del piano pensionistico che ti aiuterà a determinare se sei sulla buona strada o se devi apportare modifiche.
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Passaggio 9: scorte
Comprerei alcune azioni individuali con parte dei soldi, ma non mi permetterei di essere troppo pazzo. Questo sarebbe considerato il mio "fondo nero" in cui non sarei interessato se perdessi il sedere in alcune orribili operazioni di borsa. Fidati di me. Sarebbe successo.
Se hai bisogno di un posto dove scambiare azioni, guarderei Ally Invest o E*COMMERCIO. Entrambe sono aziende solide e rispettabili che hanno buone piattaforme di trading.
Passaggio 10: la mia attività
A parte il prestito peer-to-peer, in realtà non mi occupo di investimenti non tradizionali come partnership immobiliari private o qualsiasi cosa di quel tipo di private equity. Vivendo nel Midwest, non sono così esposto a questo come qualcuno che vive in una grande città, quindi è per questo che vedi molti investimenti più tradizionali nel portafoglio.
L'altro asset non tradizionale in cui investirei è la mia attività. Che si tratti di nuove tecnologie per aiutarmi a semplificare la mia pratica di pianificazione finanziaria o di investire in modi per far crescere il mio business online. Se le mie scelte azionarie finissero per essere cani, sposterei sicuramente un po' di quei soldi qui.
Ecco come investirei. E tu?
A partire da ora, questo è il modo in cui investirei $ 1.000.000. È probabile che se mi parli tra tre settimane, sarebbe in qualche modo cambiato. È saggio, giusto? Ecco una domanda più grande:
"Se avessi $ 1.000.000 da investire, come lo faresti?" Adoro ascoltare i tuoi pensieri.
Assicurati di controllare alcune delle nostre ottime recensioni sugli investimenti che abbiamo come riferimento per assicurarti di sapere il più possibile prima di iniziare il tuo viaggio di investimento!
- Recensione di Ally Invest
- Recensione di TD Ameritrade
- E*Recensione commerciale