Cosa fa un pianificatore finanziario?

Pianificatore fiscale, pianificatore finanziario e consulente finanziario: qual è la differenza tra i tre? A volte molto, a volte poco. Ciascuno dei tre ha una funzione consultiva per quanto riguarda almeno una parte, e talvolta tutte, della tua situazione finanziaria personale. Quindi qual è il migliore per te e la tua situazione di investimento?

In verità, c'è molta sovrapposizione tra le tre discipline. Ciò è in gran parte dovuto al fatto che praticamente ogni area della finanza personale è correlata a tutte le altre.

Ad esempio, sarebbe impossibile stabilire un piano finanziario fattibile senza considerare l'imposta conseguenze, o avere un consulente finanziario per fornire indicazioni specifiche in merito agli investimenti. Cosa fanno i tre diversi consiglieri e in cosa differiscono l'uno dall'altro?

Pianificatore fiscale

Un pianificatore fiscale è generalmente un professionista con competenze specifiche nel campo della tassazione dei redditi. Questo può includere un commercialista, un commercialista pubblico certificato (CPA) o un avvocato fiscale. Oltre alle riconosciute credenziali professionali, ciascuno è ampiamente coinvolto in entrambi

preparazione dell'imposta sul reddito e ricerca.

Il loro coinvolgimento nella tua situazione finanziaria si concentrerà in modo molto specifico sugli aspetti relativi all'imposta sul reddito delle tue finanze personali.

Tuttavia, poiché le imposte sul reddito comprendono una gamma così ampia di questioni finanziarie, generalmente avranno una conoscenza approfondita anche della maggior parte delle altre aree della finanza personale. Questo è il motivo per cui un pianificatore fiscale può essere spesso confuso con un pianificatore finanziario o un consulente finanziario.

Più specificamente, un pianificatore fiscale è qualcuno con una conoscenza dettagliata della tua situazione fiscale sul reddito personale. Con questa comprensione, lui o lei non solo può aiutarti a ridurre al minimo le imposte sul reddito nell'anno in corso, ma può anche istruirti su come ridurre le tasse in futuro.

In effetti, la funzione più basilare di un pianificatore fiscale è ridurre al minimo l'impatto che le imposte sul reddito avranno sulla tua situazione finanziaria complessiva.

Pianificatore finanziario

I pianificatori finanziari hanno un'applicazione più generale ed è probabile che lavorino sotto etichette diverse e in diverse professioni. Spesso hanno designazioni professionali specifiche, come CFP — pianificatore finanziario certificato — o, RFP — pianificatore finanziario registrato. Ma possono anche essere in campi correlati, come CPA e avvocati.

Al di là di queste professioni molto specifiche, il concetto di pianificatore finanziario può diventare un po' vago. Molte persone che lavorano in un'area del settore finanziario spesso si definiscono pianificatori finanziari. Ad esempio, gli agenti di assicurazione possono considerarsi pianificatori finanziari, poiché il lavoro che svolgono spesso comprende investimenti come rendite, oltre all'assicurazione sulla vita di base.

Probabilmente è meglio evitare di utilizzare un pianificatore finanziario specifico del settore. Questa persona tenderebbe naturalmente a favorire le opzioni finanziarie relative alla sua particolare attività, piuttosto che una domanda generale in relazione alla tua situazione finanziaria complessiva.

Non dovresti mai considerare qualcuno come un pianificatore finanziario se riceverà una commissione o un altro tipo di commissione per collocarti in prodotti o investimenti specifici. Il pianificatore finanziario dovrebbe essere un generalista che raccomanderà, ma non necessariamente trarrà vantaggio da, il il maggior numero possibile di opzioni per te.

Quello che fa un pianificatore finanziario è aiutarti a raggiungere obiettivi finanziari a lungo termine. Lo fanno analizzando il tuo attuale profilo finanziario, aiutandoti a chiarire e stabilire obiettivi specifici e quindi creando un piano per consentirti di raggiungere questi obiettivi.

Questi obiettivi potrebbero anche far sì che un pianificatore finanziario sia strettamente coinvolto nella tua situazione fiscale sul reddito, nonché nelle tue attività di investimento.

Uno dei pianificatori finanziari online che ci piacciono èRicchezza sfaccettata. Questa società di pianificazione unica mette in contatto i clienti con un pianificatore dedicato che può aiutarti in qualsiasi cosa, dagli investimenti alla pianificazione patrimoniale, agli obiettivi di risparmio e altro ancora.

Consulente finanziario

Se un pianificatore finanziario è principalmente un generalista per quanto riguarda la tua situazione finanziaria, il contributo di un consulente finanziario è solitamente più specifico. Molto spesso, un consulente finanziario sarà specializzato in investimenti. Il consulente finanziario può operare sia in un ruolo puramente consultivo - formulando raccomandazioni di investimento su cui agire - sia come gestore diretto del tuo portafoglio.

I consulenti finanziari possono anche lavorare in capacità diverse dagli investimenti. Ad esempio, possono essere coinvolti nella pianificazione patrimoniale, nella pianificazione della pensione, nei mutui o nelle assicurazioni. Nella maggior parte dei casi, tuttavia, utilizzerai i servizi di un consulente finanziario per un singolo scopo specifico.

I consulenti finanziari possono essere di tutte le forme e dimensioni. Per alcune persone, potrebbe essere un amico intimo o un parente con una conoscenza degli investimenti superiore alla media. Può anche essere rispettato consulente finanziario in TV o radio, o anche una newsletter sugli investimenti.

Ciò che squalifica ciascuno di questi individui o situazioni come consulente finanziario è la mancanza di responsabilità. Nessuna di queste fonti subirà conseguenze se il consiglio dato si rivela sbagliato. Inoltre, in genere non dispongono di informazioni sull'intera portata della tua situazione finanziaria.

I consulenti finanziari vengono in genere compensati per i loro servizi guadagnando commissioni sui prodotti che ti vendono o addebitando una tariffa fissa. In generale, coloro che operano con commissioni semplici, come Investimenti Fisher, dovrebbe essere preferito. Questo perché non vengono pagati per venderti qualcosa, ma piuttosto per darti buoni consigli per consentirgli di fidelizzarti come cliente. Alcuni consulenti finanziari possono anche essere consulenti ibridi, che utilizzano una combinazione di tecnologie per automatizzare alcuni aspetti dell'investimento, pur continuando a fornire consigli personalizzati, come Più lontano.

Se hai bisogno di aiuto per trovare un consulente finanziario, controlla questo strumento da SmartAsset. Può aiutarti a trovare il consulente giusto in base a un questionario.

Poi c'è anche il Paladino registro, che può abbinarti a consulenti a cinque stelle controllati nella tua zona.

Hai bisogno di tutti e tre i tipi di servizi?

Non c'è dubbio che i servizi forniti da tutti e tre i professionisti siano molto vicini tra loro. Puoi selezionare un solo professionista che possa agire in qualità di tutti e tre?

Questo ti farebbe sicuramente risparmiare denaro, ma non è necessariamente la scelta giusta.

Quale dei tre ti servirà dipende in gran parte dalle dimensioni e dalla complessità della tua situazione finanziaria. Se la tua situazione fiscale è abbastanza complessa, allora vorrai sicuramente avere un pianificatore fiscale specifico per questo scopo.

Se hai un grande patrimonio netto, ti consigliamo di avere un pianificatore finanziario che ti aiuterà a tracciare il corso del quadro generale. E se stai investendo pesantemente, in particolare per quanto riguarda le azioni e altri asset di tipo rischio, ti consigliamo di avere un consulente finanziario specifico per aiutarti a gestire i tuoi investimenti.

Vuoi scoprire come risparmiare sulle tasse senza usare un pianificatore fiscale? Dai un'occhiata a Cofield's Concepts, un sito educativo del consulente finanziario Carter Cofield. Nel suo corso fiscale imparerai tutto quello che c'è da sapere su come usufruire delle detrazioni e come funzionano le tasse sugli investimenti.

Ulteriori letture: Revisione dei concetti di Cofield